लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

आप कई तरीकों से लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं: सीधे जारीकर्ता कंपनी से, बजाज फिनसर्व जैसे विश्वसनीय प्लेटफॉर्म के माध्यम से, या सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) का विकल्प चुनकर. SIP आपको चुने गए अंतराल पर अपने बैंक अकाउंट से एक निश्चित राशि को ऑटोमैटिक रूप से काटकर नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे यह आपके निवेश को लगातार बढ़ाने का एक सुविधाजनक तरीका बन जाता है.

अपनी मेहनत की कमाई समझदारी से निवेश करना फाइनेंशियल स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है. लिक्विड म्यूचुअल फंड शॉर्ट-टर्म निवेशमेंट के लिए एक सुरक्षित और सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं. चाहे आप अनुभवी निवेशक हों या फाइनेंशियल दुनिया में नए हों, लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें यह समझना आवश्यक है.

लिक्विड फंड क्या हैं?

लिक्विड फंड एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से 91 दिनों तक की मेच्योरिटी के साथ शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में पैसे डालते हैं. ये फंड कम जोखिम के लिए जाने जाते हैं क्योंकि वे ट्रेजरी बिल, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट और कमर्शियल पेपर जैसे अत्यधिक लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. अन्य म्यूचुअल फंड की तुलना में, लिक्विड फंड में इंस्ट्रूमेंट कम अस्थिर होते हैं. इनका उद्देश्य कैश का आसान एक्सेस प्रदान करना और छोटी अवधि में पूंजी को सुरक्षित रखना है, जिससे उन्हें अतिरिक्त फंड वाले इन्वेस्टर के लिए आकर्षक बनाया जा सकता है, जिन्हें वे अस्थायी रूप से पार्क करना चाहते हैं.

ये फंड सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारा विनियमित किए जाते हैं ताकि वे अत्यधिक लिक्विड और उच्च गुणवत्ता वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश कर सकें. इसके अलावा, उन्हें प्रत्येक जारीकर्ता इकाई के संपर्क पर सीमाएं बनाए रखना चाहिए और निवेश के सख्त दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए.

लिक्विड फंड में निवेश कैसे करें?

चरण 1: KYC अनुपालन के लिए अपने विवरण सत्यापित करें

• शुरू करने के लिए 'अभी निवेश करें' पर टैप करें.
• अपना पैन, नाम, जन्मतिथि दर्ज करें (अपने पैन कार्ड के अनुसार).
• म्यूचुअल फंड के उपयोग की शर्तों को स्वीकार करें.

चरण 2: ईमेल वेरिफिकेशन

• एक बार जब आप KYC नियमों को पूरा कर लेते हैं, तो अपने ईमेल की जांच करने के लिए आगे बढ़ें.

चरण 3: अपने बैंक विवरण अपडेट करें

• अपने अकाउंट होल्डर का नाम, अकाउंट नंबर, IFSC कोड और अकाउंट का प्रकार दर्ज करें.
• हम आपके अकाउंट की पुष्टि करने के लिए ₹1 डिपॉज़िट करेंगे.

चरण 4: बुनियादी विवरण दर्ज करें

• लिंग
• पेशा
• पिन कोड
• पता

चरण 5: अपना हस्ताक्षर अपलोड करें

• अकाउंट खोलने के लिए अपने हस्ताक्षर अपलोड करें.

चरण 6: अपने पोर्टफोलियो के लिए नॉमिनी और FATCA का विवरण पूरा करें

और बस हो गया!

अब आप अपनी पसंद का फंड चुन सकते हैं, साथ ही निवेश (SIP/लंपसम) और भुगतान का तरीका (नेट बैंकिंग, UPI, NEFT/RTGS) भी चुनें.

ऑनलाइन या ऑफलाइन निवेश करें

1. ऑफलाइन मोड

इन्वेस्टर एप्लीकेशन फॉर्म भरकर और उन्हें म्यूचुअल फंड हाउस या रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट या आर एंड टीए के लिए किसी भी आधिकारिक स्वीकृति या POA पर फिज़िकल रूप से सबमिट करके लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं.

2. ऑनलाइन मोड

ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट ने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में क्रांतिकारी बदलाव किया है, जिससे इन्वेस्टर आसान क्लिक से लिक्विड म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं. ऑनलाइन निवेश करने के दो प्राथमिक तरीके हैं:

• फंड हाउस द्वारा प्रदान किए गए प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करें: एसेट मैनेजमेंट कंपनियां या एएमसी इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट को खरीदने, बेचने और मैनेज करने के लिए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं. लेकिन, इन प्लेटफॉर्म में कम्प्रीहेंसिव फीचर्स और निवेश की सलाह की कमी हो सकती है.
• अपने ब्रोकर द्वारा प्रदान किए गए प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करें: बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म जैसे कई ब्रोकर ऑनलाइन प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं जो कई एएमसी और निवेश सलाह, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और समेकित रिपोर्ट जैसी अतिरिक्त सेवाओं का एक्सेस प्रदान करते हैं.

लिक्विड फंड कैसे काम करते हैं?

• लिक्विड म्यूचुअल फंड डेट फंड का प्रकार हैं जो मुख्य रूप से 91 दिनों तक की मेच्योरिटी के साथ शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं.
• उनका उद्देश्य निवेशक को सुरक्षित और आसानी से उपलब्ध निवेश विकल्प प्रदान करना है.
• जब आप लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपका पैसा अन्य इन्वेस्टर के साथ एक पूल में शामिल होता है, जिसे फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है.
• ये इन्वेस्टमेंट स्थिर रिटर्न और उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें अतिरिक्त फंड, एमरजेंसी फंड या शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को स्टोर करने के लिए आदर्श बनाया जाता है.
• इन्वेस्टर को किसी भी समय अपनी यूनिट को रिडीम करने की सुविधा होती है.

लिक्विड फंड के लाभ

1. अच्छे रिटर्न की संभावना: लिक्विड फंड पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान करते हैं.
2. सात दिन या उससे अधिक के निवेश के लिए कोई एग्ज़िट लोड नहीं: निवेशक सात दिनों के बाद अतिरिक्त शुल्क के बिना अपने फंड को एक्सेस कर सकते हैं.
3. लिक्विडिटी: निवेशक अपने निवेश को तेज़ी से रिडीम कर सकते हैं, जिससे लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श बन जाते हैं.
4. कम जोखिम: लिक्विड फंड हाई-क्वॉलिटी, शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जिससे पूंजी के नुकसान का जोखिम कम होता है.

लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले ध्यान में रखें

लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

1. कट-ऑफ टाइमिंग

लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कट-ऑफ टाइमिंग का पालन करना महत्वपूर्ण है. यह समय निर्धारित करता है कि आपकी खरीद या रिडेम्पशन पर किस दिन की नेट एसेट वैल्यू (NAV) लागू होगी.

• लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, कट-ऑफ का समय 1:30 PM है. इस समय से पहले इन्वेस्ट करने का मतलब है कि आप ऐतिहासिक NAV (टी-1 दिन) के लिए योग्य होंगे. इसके अलावा, ऐतिहासिक NAV के लिए, कट ऑफ से पहले फंड को म्यूचुअल फंड स्कीम अकाउंट में क्रेडिट करना होगा. 1:30 PM के बाद इन्वेस्ट करने का मतलब है कि आपको अगले बिज़नेस दिन की NAV मिलेगी.
• रिडेम्पशन के लिए, कट-ऑफ का समय 3:00 PM है. इस समय से पहले रिडीम करने से आपको उसी दिन की NAV मिल जाती है, जबकि रिडीम करने पर आपको अगले बिज़नेस डे की NAV मिलेगी.

2. टैक्सेशन

लिक्विड फंड के लिए टैक्सेशन डेट टैक्सेशन के नियमों का पालन करता है. अगर आप अपने निवेश को 36 महीनों के लिए होल्ड करने से पहले रिडीम करते हैं, तो आप अपने टैक्स स्लैब के आधार पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करेंगे. लेकिन, अगर आप इसे 36 महीनों के लिए होल्ड करने के बाद रिडीम करते हैं, तो आप लागू इंडेक्सेशन के साथ 20% के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करेंगे. लिक्विड फंड से प्राप्त डिविडेंड, अपने लागू टैक्स स्लैब के अनुसार व्यक्तिगत टैक्सपेयर के लिए भी टैक्स योग्य होते हैं.

3. एक्जिट लोड

लिक्विड फंड में एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर रिडीम किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए एक्सिट लोड हो सकते हैं, आमतौर पर सात दिन.

निष्कर्ष

अंत में, ऑनलाइन लिक्विड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से व्यक्तियों को पूंजी को सुरक्षित रखते हुए अपनी संपत्ति को बढ़ाने का सुविधाजनक और सुरक्षित तरीका मिलता है. लिक्विड फंड की बुनियादी बातों को समझकर और आसान निवेश रणनीतियों का पालन करके, कोई भी इस एक्सेसिबल निवेश अवसर का लाभ उठा सकता है.

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