इक्विटी म्यूचुअल फंड, जिसे ग्रोथ फंड भी कहा जाता है, विभिन्न कंपनियों के स्टॉक में निवेश करें. आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में दो तरीकों से निवेश कर सकते हैं: लंपसम या सिस्टमेटिक निवेश प्लान (या SIP). चुनी गई निवेश स्कीम और परिणामस्वरूप मार्केट मूवमेंट, चाहे लाभ हो या नुकसान, फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) को प्रभावित करेगी.
इसलिए, सावधान रहना और सही रिसर्च के बाद ही फंड में निवेश करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि फंड आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप हो.
इस आर्टिकल में, हम समझ जाएंगे कि इक्विटी म्यूचुअल फंड क्या हैं, इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें, और उनके लाभ और टैक्स प्रभाव.
इक्विटी म्यूचुअल फंड क्या हैं?
इक्विटी म्यूचुअल फंड, जिसे ग्रोथ फंड भी कहा जाता है, विभिन्न निवेशकों से पैसे इकट्ठा करता है और इसे विभिन्न कंपनियों और क्षेत्रों के इक्विटी स्टॉक में निवेश करता है. इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश को आमतौर पर हाई-रिस्क माना जाता है क्योंकि वे सीधे मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़े होते हैं. निवेशक के फाइनेंशियल उद्देश्य के आधार पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं जो स्मॉल-कैप, मिड-कैप या लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं.
इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जिसका मुख्य उद्देश्य पूंजी में वृद्धि या आवधिक लाभांश के माध्यम से अपने निवेशकों के लिए अधिकतम लाभ प्राप्त करना है.
इक्विटी में फंड का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित होने के बाद, फंड मैनेजर जोखिम को कम करने के लिए डेट सिक्योरिटीज़ और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में फंड का एक निश्चित अनुपात निवेश करते हैं और अगर निवेशक अपने निवेश को रिडीम करना चाहता है, तो कुछ लिक्विडिटी भी प्राप्त करते हैं.
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें?
इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेशकों को कंपनी के व्यक्तिगत स्टॉक या शेयरों में सीधे ट्रेडिंग किए बिना स्टॉक मार्केट में भाग लेने का एक आसान और सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं. विभिन्न निवेशकों से फंड का सामूहिक पूल डाइवर्सिफिकेशन की अनुमति देता है. इसके परिणामस्वरूप, फंड को विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न प्रकार की कंपनियों का एक्सेस मिलता है.
इस डाइवर्सिफिकेशन के कारण, जोखिम कम हो जाता है, और किसी भी व्यक्तिगत कंपनी के स्टॉक में दुर्घटना फंड के समग्र परफॉर्मेंस को नुकसान नहीं पहुंचाती है.
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इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको इन चरणों का पालन करना होगा:
1. डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट खोलें
आपको पहले विश्वसनीय बैंक या ब्रोकरेज फर्म के साथ डीमैट अकाउंट खोलना होगा. डीमैट अकाउंट इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म में शेयर स्टोर करने के लिए उपयोगी है. दूसरी ओर, एक ट्रेडिंग अकाउंट आपको उन शेयरों को बेचने में मदद करता है.
2. इक्विटी फंड चुनें
मार्केट में विभिन्न इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम उपलब्ध हैं. अपने निवेश उद्देश्य, पसंदीदा जोखिम-रिटर्न बैलेंस और मेच्योरिटी अवधि के आधार पर आपके लिए सही फंड चुनें और चुनें.
3. इक्विटी फंड में निवेश करें
आप एक प्रतिष्ठित म्यूचुअल फंड हाउस, ब्रोकरेज फर्म या पब्लिक या प्राइवेट बैंक के माध्यम से अपनी आवश्यकताओं के अनुसार फंड में निवेश कर सकते हैं. आप लंपसम विधि का उपयोग करके या तो एक बार में निवेश कर सकते हैं या SIP के रूप में नियमित आवधिक भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं.
4. अपने निवेश की निगरानी करें
आपका इन्वेस्टमेंट करने के बाद, नियमित रूप से मॉनिटर करें, ट्रैक करें और आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के परफॉर्मेंस को रिव्यू करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे आपकी फाइनेंशियल महत्वाकांक्षाओं के अनुरूप हैं.
भारत में इक्विटी फंड कैसे काम करते हैं?
भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड ने पहले किसी अन्य म्यूचुअल फंड कैटेगरी की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है. इक्विटी म्यूचुअल फंड की वैल्यू प्रचलित आर्थिक स्थितियों, मार्केट की भावना और मूवमेंट और अन्य वैश्विक कारकों जैसे कई कारकों के आधार पर उतार-चढ़ाव करती है.
इसलिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड के पिछले परफॉर्मेंस और ट्रेंड को अच्छी तरह से रिसर्च करने और इन्वेस्ट करने से पहले उन्हें अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ मैच करने की सलाह दी जाती है. अगर आपके पास स्टॉक मार्केट के बारे में जानकारी है, तो यह एक अतिरिक्त लाभ भी है, क्योंकि यह विभिन्न स्कीम और अन्य गुणात्मक और क्वांटिटेटिव कारकों का विश्लेषण करते समय उपयोगी होगा.
इक्विटी फंड में निवेश करने के क्या लाभ हैं?
इक्विटी म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए अच्छा फाइनेंशियल साधन हैं, जो वेल्थ बनाना चाहते हैं. इन फंड द्वारा प्रदान किए जाने वाले कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:
1. व्यावसायिक रूप से प्रबंधित
इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जो काफी अनुभवी हैं और आमतौर पर सही म्यूचुअल फंड स्कीम चुनने और पोर्टफोलियो मैनेज करने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड रखते हैं. इसके परिणामस्वरूप, आपको अपने इन्वेस्टमेंट को तैयार करने और उनकी निगरानी करने में सीधे तौर पर शामिल नहीं होना चाहिए.
2. विविधता लाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड अधिकांश उद्योगों और क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जो आपको विभिन्न प्रकार के उच्च प्रदर्शन और आशाजनक स्टॉक में अपनी होल्डिंग को विविधता प्रदान करने की अनुमति देते हैं. क्योंकि आप अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में नहीं डालते हैं, इसलिए आपका जोखिम कम हो जाता है, और आपका पोर्टफोलियो किसी भी दिए गए सेक्टर या इंडस्ट्री की अस्थिरता से सुरक्षित है.
3. लिक्विडिटी
भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड काफी लिक्विड होते हैं और इनके पास मौजूदा नेट एसेट वैल्यू पर किसी भी समय किसी भी बिज़नेस दिन पर रिडीम करने का विकल्प होता है. जब आपको शॉर्ट टर्म में पैसों की आवश्यकता होती है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड की यह विशेषता विशेष रूप से उपयोगी होती है.
4. जेब पर आसान
म्यूचुअल फंड में निवेश करना निवेशक पर कोई फाइनेंशियल दबाव नहीं डालता है, क्योंकि आपके पास कम से कम ₹ 100 (SIPs के माध्यम से) की राशि वाली स्कीम में निवेश करने का विकल्प होता है. इसके अलावा, आपके पास एकमुश्त राशि या SIP के माध्यम से निवेश करने का विकल्प भी है, जो आपकी फाइनेंशियल प्राथमिकताओं के आधार पर साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो सकता है.
5. पूंजीगत प्रशंसा
ग्रोथ इक्विटी फंड आपको रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग के माध्यम से इक्विटी की मार्केट अस्थिरता को दूर करने में मदद करते हैं. इनमें आपको महंगाई को कम करने वाले रिटर्न प्रदान करने की क्षमता भी होती है. एक व्यक्ति इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करके लॉन्ग-टर्म वेल्थ बना सकता है.
इक्विटी फंड के टैक्स लाभ
यहां बताया गया है कि भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कैसे टैक्स लगाया जाता है:
1. एलटीसीजी टैक्सेशन
- इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड या इक्विटी शेयर से ₹ 1.25 लाख से अधिक के कैपिटल गेन पर 12.5% लागू होता है.
- कोई इंडेक्सेशन लाभ प्रदान नहीं किया जाता है.
लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स के बारे में अधिक पढ़ें.
2. एसटीसीजी टैक्सेशन
- इक्विटी फंड में इन्वेस्टमेंट पर 20% लागू किया गया.
- अगर विक्रेता 0.001% के सिक्योरिटीज़ ट्रांज़ैक्शन टैक्स (STT) का भुगतान करता है, तो लागू.
शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स के बारे में अधिक पढ़ें.
3. निवेश करने की अवधि
- एलटीसीजी: 12 महीनों से अधिक समय के लिए होल्ड किए गए इन्वेस्टमेंट पात्र हैं.
- एसटीसीजी: 12 महीनों से कम समय के लिए होल्ड किए गए इन्वेस्टमेंट पात्र हैं.
4. ELSS फंड
- 3 वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि फीचर करें, जिसके दौरान रिडेम्पशन की अनुमति नहीं है.
- इसके तहत टैक्स-सेविंग विकल्प के रूप में सर्विस करें सेक्शन 80C.
5. लाभांश
- निवेशक के हाथों टैक्स योग्य.
- डिविडेंड टैक्स दर 15% है, चाहे निवेशक की इनकम टैक्स ब्रैकेट हो.
निष्कर्ष
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना कई निवेशकों के लिए लॉन्ग टर्म में अपनी संपत्ति को बढ़ाने का एक आकर्षक विकल्प है. प्रोफेशनल रूप से मैनेज, लिक्विड और जेब पर आसान होने के अलावा, ये फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट डाइवर्सिफिकेशन और कैपिटल एप्रिसिएशन जैसे लाभ भी प्रदान करते हैं.
लेकिन, इक्विटी म्यूचुअल फंड में कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले मार्केट फोर्स को अच्छी तरह से रिसर्च करना और समझना महत्वपूर्ण है.
