भारत में क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां

जबकि भारतीय क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां (सीआरए) कंपनियों या संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले निवेश विकल्पों की सुरक्षा या जोखिम का मूल्यांकन करती हैं, भारत की क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियां, जिन्हें आमतौर पर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (सीआईबी) कहा जाता है, देश में उधारकर्ताओं से संबंधित क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट जनरेट करती हैं. बाद में उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता और लोन पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन किया जाता है ताकि लोनदाता को जोखिम का बेहतर आकलन करने में मदद मिल सके, जबकि पूर्व में निवेशकों की मदद करने के लिए संगठन की पेशकश की दर होती है.

इन संस्थानों के बीच अंतर उनके अर्थ और कार्यों में है. जब इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने की बात आती है और जब निवेश करने की बात आती है, तो आपको यह जानने की आवश्यकता है कि आपके फाइनेंस के मामले में दोनों महत्वपूर्ण हैं.

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी उधारकर्ताओं के रूप में विभिन्न कंपनियों को मेट्रिक्स और कारकों की रेंज का उपयोग करके उनकी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर रेटिंग देती है. इन संस्थाओं में व्यक्तियों को शामिल नहीं किया जाता है, और रेटिंग में AAA, CCC, आदि जैसे अक्षरों का रूप लिया जाता है. चूंकि संगठनों द्वारा उधार ली गई राशि लाखों और करोड़ों तक हो सकती है, इसलिए जो लोग इन संगठनों में निवेश करते हैं या उधार देते हैं, उन्हें तुलनात्मक रूप से अधिक जोखिम होता है. इस प्रकार, इन क्रेडिट रेटिंग के साथ, इन्वेस्टर या लोनदाता संगठनात्मक उधारकर्ताओं के बारे में बेहतर निर्णय ले सकते हैं जो हो सकते हैं:

• राज्य सरकार
• स्थानीय सरकारी निकाय
• कंपनियां
• विशेष प्रयोजन संस्थाएं
• गैर-लाभकारी संगठन

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भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की सूची

• क्रेडिट रेटिंग इन्फॉर्मेशन सेवाएं ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL)
• निवेश इन्फॉर्मेशन एंड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड (ICRA)
• क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च (CARE)
• ओनिडा इंडिविजुअल क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया (ओएनआईसीआरए)
• फिच इंडिया
• ब्रिकवर्क रेटिंग (BWR)
• SME रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड (एसएमईआरए)

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के सामान्य कार्य यहां दिए गए हैं:

• सीआरए रेट संस्थाएं लोन चुकाने या अपने क़र्ज़ की सेवा करने की उनकी क्षमता के आधार पर होती हैं.
• बैंक, पब्लिक कंपनियों, NBFCs, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और म्यूचुअल फंड कंपनियों जैसे फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले सीआरए की दर. ये डेट इंस्ट्रूमेंट और शॉर्ट-टर्म निवेश इंस्ट्रूमेंट जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट, बैंक लोन, बॉन्ड और हाइब्रिड कैपिटल इंस्ट्रूमेंट को रेटिंग देते हैं.
• इन्वेस्टमेंट की CRA-अप्रूव्ड क्रेडिट रेटिंग इन्वेस्टर को सूचित निर्णय लेने में मदद करती है.
• सीआरए पूरे अर्थव्यवस्था के बारे में रिसर्च करता है, जिसमें उद्योग और कंपनियां शामिल हैं और अपने सदस्यों को मूल्यवान विश्लेषण प्रदान करता है.
• सीआरए म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री को जोखिम समाधान और फंड मूल्यांकन सेवाएं प्रदान करते हैं.
• सीआरए प्रमुख संगठनों और सरकार को नीति और नियामक सलाह प्रदान करते हैं.

भारत में क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के विपरीत, भारत में क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट योग्यता और पुनर्भुगतान के व्यवहार के आधार पर आपके जैसे व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को क्रेडिट स्कोर देता है. वे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का मूल्यांकन करने के बाद तीन अंकों का क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट जनरेट करते हैं. यह लोनदाता को उच्च जोखिम वाले अनचाहे लोन एप्लीकेशन को कम करने में मदद करता है. उदाहरण के लिए, भारत में एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर 300 से 850 के बीच है और CIBIL स्कोर की रेंज 300 से 900 तक है. दोनों मामलों में, आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल उतनी ही अधिक होगी.

भारत में क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो की लिस्ट

• Experian
• Equifax
• ट्रांसयूनियन CIBIL

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भारत में क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो के सामान्य कार्य यहां दिए गए हैं:

• सीआईबी व्यक्तिगत उधारकर्ताओं की क्रेडिट जानकारी का भंडार बनाए रखते हैं.
• सीआईबी सदस्यों को कम्प्रीहेंसिव रिस्क मैनेजमेंट टूल प्रदान करते हैं.
• सीआईबी लोनदाता को उधारकर्ताओं के पोर्टफोलियो रिव्यू प्रदान करते हैं जो उन्हें उधारकर्ता के क्रेडिट व्यवहार और कई लोनदाता के साथ पिछले या मौजूदा संबंधों का अध्ययन करने में मदद करते हैं.

लोनदाता को सपोर्ट करने के अलावा, क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियां व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट हेल्थ की निगरानी करने में भी मदद करती हैं. इसलिए, लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, विशेष रूप से पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन, CIBIL से अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें.

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