आपके CIBIL स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

अच्छा CIBIL स्कोर होने से आपको लोन के लिए अप्लाई करते समय लाभ मिलता है क्योंकि यह आपको एक जिम्मेदार और विश्वसनीय उधारकर्ता के रूप में पोर्ट करता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपके पिछले क्रेडिट इतिहास और पुनर्भुगतान व्यवहार को समेकित करता है और संभावित लोनदाता को एक व्यापक तस्वीर प्रदान करता है. उच्च स्कोर आपको अधिक क्रेडिट योग्य बनाता है और इसके विपरीत. इस स्कोर को बेहतर तरीके से समझने के लिए, जानें कि आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है.

आपके CIBIL स्कोर की मूल बातें

यह 3-अंकों का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व 300 से 900 तक होता है . इस CIBIL स्कोर रेंज में, 900 सबसे अधिक माना जाता है जबकि 300 सबसे कम स्कोर को दर्शाता है. इस प्रकार, आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके लिए अपनी क्रेडिट एप्लीकेशन पर अप्रूवल प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी. आमतौर पर, आपके लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने के लिए लगभग 750 या उससे अधिक का स्कोर आदर्श माना जाता है.

इन्हें भी पढ़े:अपना क्रेडिट स्कोर कहां चेक करें

आपका CIBIL स्कोर चार कारकों से बना है और उनमें से प्रत्येक का महत्व है.

CIBIL स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

• पुनर्भुगतान इतिहास
  पिछले में आपने क्रेडिट का पुनर्भुगतान कैसे किया है, यह आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर का 35% बनाता है. यही कारण है कि EMI का भुगतान न करना और क्रेडिट के पुनर्भुगतान में चूक करना आपके स्कोर को गंभीर रूप से कम कर सकता है.

• लिए गए क्रेडिट का प्रकार और पुनर्भुगतान की अवधि
  आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट का प्रकार भी आपके CIBIL स्कोर का 10% आपके क्रेडिट स्कोर में योगदान देता है. केवल एक प्रकार के क्रेडिट का लाभ उठाने से आपके स्कोर में मदद नहीं होती है. पूरी तरह से क्रेडिट के उपयोग से बचने से मदद नहीं होती है. सकारात्मक 10% योगदान बनाने के लिए, यह आवश्यक है कि आपके पास क्रेडिट का बैलेंस हो. इसका मतलब है कि सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों लोन लेते हैं. पुनर्भुगतान की अवधि आपके CIBIL स्कोर में एक और 15% का योगदान देती है. यह उस समय पर आधारित है जिसके लिए आप क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं, और क्या आप समय पर भुगतान कर रहे हैं या नहीं.

अतिरिक्त पढ़ें: अपने लोन का तेज़ी से पुनर्भुगतान कैसे करें

• मौजूदा क़र्ज़ और क्रेडिट उपयोग
  आपका मौजूदा क़र्ज़ आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर के 30% तक होता है. यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में भी दिखाई देता है. यह आपको स्वीकृत की गई क्रेडिट राशि और इस राशि का कितना उपयोग किया गया है, पर आधारित है. आपकी आय की तुलना में अधिक क्रेडिट का उपयोग करना या हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट तक पहुंचना, उदाहरण के लिए, आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता है.

• क्रेडिट संबंधी पूछताछ की संख्या, विशेष रूप से असफल
  याद रखें कि जब भी आप क्रेडिट के लिए अप्लाई करते हैं, तो यह आपकी CIBIL रिपोर्ट में दिखाई देता है. इसलिए, तुरंत बाद में कई लोन की पूछताछ करने से आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसी स्थिति में, CIBIL आपके बारे में क्रेडिट-हंगरी के रूप में सोचता है, और ऐसे व्यक्ति के रूप में जो अपने साधनों के भीतर जीवित रहने में असमर्थ है. इसके अलावा, प्रत्येक रिजेक्शन आपके स्कोर पर भी एक चिह्न है. ऐसा इसलिए है क्योंकि आपने जिस लेंडर से क्रेडिट मांगी थी वह आपको फाइनेंशियल रूप से सक्षम नहीं पाया. यही कारण है कि अगर आप पर्सनल लोन फाइनेंस ले रहे हैं, उदाहरण के लिए, आपको तब तक अप्लाई नहीं करना चाहिए जब तक आप योग्यता की शर्तों को पूरा नहीं करते हैं और अप्रूवल प्राप्त करने का अच्छा मौका देते हैं.

इसलिए, समय-समय पर अपना CIBIL क्रेडिट स्कोर चेक करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपका स्कोर सही है. इसके अलावा, यह आपके ध्यान में किसी भी एरर को लाने में भी मदद करेगा. उन्हें रिपोर्ट करना और उन्हें ठीक करना आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ाएगा . बजाज फिनसर्व, भारत के प्रमुख NBFCs में से एक है, जो आपको मुफ्त CIBIL चेक करने की सुविधा भी देता है. बस बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर जाएं और मुफ्त में क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए अपना बुनियादी विवरण दर्ज करें.

इन्हें भी पढ़े:कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें

बजाज फिनसर्व आपके लिए बिज़नेस लोन, होम लोन, पर्सनल लोन आदि जैसे फाइनेंशियल प्रॉडक्ट पर प्री-अप्रूव्ड ऑफर प्रदान करता है. प्री-अप्रूव्ड ऑफर के साथ बजाज फिनसर्व से लोन के लिए अप्लाई करना तेज़ और आसान है. आप बस कुछ बुनियादी विवरण जोड़कर अपने प्री-अप्रूव्ड ऑफर की जांच कर सकते हैं.