एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS)

भारत के फाइनेंस मंत्रालय ने मई 2020 में एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) शुरू की, जिसका उद्देश्य इस महामारी की वजह से प्रभावित अर्थव्यवस्था को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना है. इस स्कीम के माध्यम से, भारत सरकार का उद्देश्य देश भर में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) और कंपनियों को ₹3-लाख करोड़ का अनसिक्योर्ड लोन प्रदान करना है. यह COVID-19-induced लॉकडाउन के कारण होने वाले नुकसान को कम करने के लिए है. कई MSME को बड़ी चुनौतियों का सामना करना पड़ा है, और बिज़नेस अपनी फाइनेंशियल स्थिरता बढ़ाने के लिए ई मुद्रा लोन जैसे अन्य फाइनेंसिंग विकल्पों के बारे में भी जान सकते हैं.

इस महामारी के आर्थिक प्रभाव को ध्यान में रखते हुए, भारत सरकार ने इस स्कीम की समयसीमा जून 2021 से सितंबर 2021 तक बढ़ा दी है. इस विस्तार ने बिज़नेस को राहत के लिए अप्लाई करने का अधिक समय दिया, विशेष रूप से उन लोगों को जो तुरंत फाइनेंशियल चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है. जारी सहायता की तलाश करने वाले MSMEs के लिए, मुद्रा लोन एक उपयोगी अतिरिक्त विकल्प हो सकता है.

ECLGS स्कीम का उद्देश्य

ECLGS स्कीम के मुख्य लक्ष्य इस प्रकार हैं:

• COVID-19 महामारी से प्रभावित बिज़नेस को फाइनेंशियल मदद प्रदान करना
• बिज़नेस को ऑपरेशनल खर्चों को कवर करने और अपनी गतिविधियों को रीस्टार्ट करने में मदद करके आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करना
• योग्य उधारकर्ताओं को कोलैटरल-फ्री लोन प्रदान करता है, जिसे GECL लोन कहा जाता है
• मार्केट में लिक्विडिटी सुनिश्चित करें और बिज़नेस बंद होने और नौकरी के नुकसान को रोकने के लिए
• MSMEs, बिज़नेस और व्यक्तिगत उधारकर्ताओं जैसे सपोर्ट सेक्टर
• आत्मनिर्भरता को बढ़ावा देना और भारतीय अर्थव्यवस्था को मजबूत बनाना
• किफायती ब्याज दरों पर क्रेडिट को अधिक सुलभ बनाएं, बिज़नेस की वृद्धि और स्थिरता में मदद करें
• कुल आर्थिक रिकवरी में सहायता करना और देश के विकास में योगदान देना

ECLGS स्कीम की विशेषताएं

ECLGS स्कीम की प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:

• कोलैटरल-फ्री लोन
  स्कीम बिना किसी कोलैटरल के जीईसीएल लोन प्रदान करती है, इसलिए योग्य उधारकर्ता बिना किसी अतिरिक्त सुरक्षा के क्रेडिट को एक्सेस कर सकते हैं.
• सरकार द्वारा समर्थित
  लोन सरकार द्वारा 100% गारंटीड होते हैं, जो लोनदाताओं को आश्वासन प्रदान करते हैं और लेंडिंग का जोखिम कम करते हैं.
• एक्सटेंडेड लोन अवधि
  उधारकर्ता 5 वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ लोन ले सकते हैं, जिसमें मूल राशि का पुनर्भुगतान करने से 1-वर्ष का ब्रेक शामिल है.
• योग्यता की शर्तें
  यह स्कीम निर्दिष्ट शर्तों के अनुसार बकाया लोन वाले योग्य MSME, बिज़नेस एंटरप्राइज और व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है.
• लोन राशि
  उधारकर्ता अपनी कुल बकाया लोन राशि का 20% तक प्राप्त कर सकते हैं (फरवरी 2020 के अनुसार).
• ब्याज दर
  GECL लोन पर ब्याज दर निर्धारित है, जिससे बिज़नेस के लिए उधार लेना अधिक किफायती हो जाता है.
• लोन का उपयोग
  GECL लोन से फंड का उपयोग ऑपरेशनल खर्चों, वेतन का भुगतान, सप्लायर को बकाया राशि का भुगतान आदि के लिए किया जा सकता है.
• कोई अतिरिक्त गारंटी शुल्क नहीं
  इस स्कीम के तहत कोई अतिरिक्त गारंटी शुल्क नहीं लगता है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है.

ECLGS स्कीम के संस्करण

• ECLGS 1.0: मई 2020 में लॉन्च किया गया, इसने 29 फरवरी, 2020 तक बकाया क्रेडिट के 20% तक के लोन प्रदान किए. यह MSME और अन्य योग्य बिज़नेस के लिए अधिकतम ₹ 5 करोड़ के अधीन है. इस अवधि के दौरान, बिज़नेस तुरंत खर्चों को कवर कर सकते हैं, और उद्यमी अपनी फाइनेंशियल स्थिति को मजबूत बनाने के लिए शिशु मुद्रा लोन पर भी विचार कर सकते हैं.
• ECLGS2.0: नवंबर 2020 में शुरू किए गए, इसने कामथ कमिटी के साथ-साथ हेल्थकेयर और एजुकेशन सेक्टर द्वारा पहचाने गए 26 तनावपूर्ण क्षेत्रों तक स्कीम का विस्तार किया. लोन की लिमिट बढ़ाकर ₹ 10 करोड़ या बकाया क्रेडिट का 40%, जो भी कम हो. इसके अलावा, अन्य क्षेत्रों में बिज़नेस पीएमएफएमई स्कीम जैसे विकल्प खोज सकते हैं, जो सूक्ष्म खाद्य उद्यमों को लक्षित सहायता प्रदान करता है.
• ECLGS 3.0: मार्च 2021 में घोषित, इसमें आतिथ्य, यात्रा और पर्यटन, अवकाश और खेल क्षेत्रों में बिज़नेस एंटरप्राइज़ शामिल किए गए हैं. लोन लिमिट को और बढ़ाकर ₹ 40 करोड़ या बकाया क्रेडिट का 40%, जो भी कम हो, किया गया था. इन क्षेत्रों की कंपनियां इस विस्तार से लाभ उठा सकती हैं, जबकि स्टार्टअप को स्टार्टअप इंडिया सीड फंड स्कीम के माध्यम से फंडिंग के अवसर मिल सकते हैं .
• ECLGS4.0: जून 2021 में लॉन्च किया गया, यह हॉस्पिटल्स और क्लीनिक में ऑन-साइट ऑक्सीजन जनरेशन प्लांट स्थापित करने के लिए ₹ 2 करोड़ तक का लोन प्रदान करके हेल्थकेयर सेक्टर को सपोर्ट करने पर केंद्रित है. इस वर्ज़न के लिए ब्याज दर 7.5% तक सीमित थी. ब्याज दर 7.5% तक सीमित थी. साथ ही, कृषि में बिज़नेस फाइनेंशियल सहायता के लिए नबार्ड स्कीम के तहत विकल्प खोज सकते हैं.

ECLGS 3.0

छोटे और मध्यम उद्यमों (SME) को अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के अलावा, ECLGS 3.0 अन्य क्षेत्रों की कंपनियों को फाइनेंशियल सहायता भी प्रदान करेगा. इसमें स्पोर्ट्स, लीज़र, हॉस्पिटैलिटी, ट्रैवल और टूरिज्म और सेक्टर शामिल हैं जो इस लॉकडाउन के दौरान गंभीर रूप से पीड़ित हैं. यह स्कीम 29 फरवरी 2020 तक ₹500 करोड़ से कम के कुल बकाया क्रेडिट वाले संगठनों के लिए उपलब्ध है. बकाया बैलेंस पहले बताई गई तारीख के अनुसार 60 दिनों से कम है. अन्य फंडिंग विकल्पों की खोज करने वाले बिज़नेस के लिए, बेहतर लिक्विडिटी के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की ब्याज दर पर विचार करना उपयोगी हो सकता है.

ECLGS 3.0 में 2 वर्षों की मोराटोरियम अवधि के साथ 6 वर्षों की पुनर्भुगतान अवधि होगी. ECLGS 3.0 के लिए वितरण की अंतिम तारीख 30 सितंबर 2021 पर सेट की गई है. इस स्कीम के तहत, क्रेडिट राशि 29 फरवरी 2020 को कुल बकाया राशि का 40% होगी .

एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) का उद्देश्य

एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम भारत सरकार के COVID-19 फाइनेंशियल रिलीफ पैकेज के हिस्से के रूप में शुरू की गई थी. इस स्कीम के तहत, भारत में फाइनेंशियल संस्थान इस महामारी के दौरान विभिन्न कंपनियों और MSME को एमरजेंसी लोन सुविधाएं प्रदान करते हैं. यह स्कीम फर्मों को अपनी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं और अन्य परिचालन लागतों को पूरा करने में भी मदद कर सकती है.