MSME लोन: सभी आवश्यक जानकारी

MSME लोन के अलावा, फाइनेंशियल संस्थान कई सरकारी स्कीम के तहत ये लोन भी प्रदान करते हैं, जैसे:

• सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (जीटीएमएसई).
  
• प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी).
• माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी (मुद्रा लोन).

MSME की नई परिभाषा

भारत सरकार ने 13 मई, 2020 को MSME की संशोधित परिभाषा शुरू की. नई परिभाषा के प्रमुख बिंदु यहां दिए गए हैं:

1. मानकों में बदलाव: MSMEs का वर्गीकरण अब निवेश और वार्षिक टर्नओवर दोनों पर विचार करता है, जबकि पहले केवल निवेश पर विचार किया गया था.
2. निवेश की बढ़ी हुई लिमिट: MSME वर्गीकरण के लिए निवेश की लिमिट बढ़ाई गई है, जिससे अधिक फर्म और उद्यमों को MSME लाभों के लिए पात्रता प्राप्त करने की अनुमति मिलती है.
3. एक समान मानदंड: MSMEs के वर्गीकरण के मानदंड अब विनिर्माण और सेवा उद्यम दोनों के लिए एक समान हैं. विवरण नीचे दी गई टेबल में प्रदान किए गए हैं:
4. MSME लोन: सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम बिज़नेस के विस्तार या नए उद्यम स्थापित करने के लिए MSME लोन को एक्सेस कर सकते हैं. MSME लोन की ब्याज दरें प्रति वर्ष 7.65% से शुरू होती हैं, और स्वीकृत लोन राशि ₹ 50,000 से लेकर कई करोड़ तक हो सकती है. स्वीकृत लोन राशि के आधार पर पुनर्भुगतान अवधि 15 वर्ष तक बढ़ सकती है.

इन बदलावों का उद्देश्य भारतीय व्यवसाय परिदृश्य में वृद्धि और विकास के लिए MSMEs को अधिक सहायता और अवसर प्रदान करना है.

MSMEs लोन का उद्देश्य सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को उनकी स्थिरता और भविष्य के विकास की सुरक्षा के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करना है. इकाई की विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर इन लोन का उपयोग विभिन्न कारणों से किया जा सकता है. MSME लोन के कुछ सामान्य उद्देश्यों में शामिल हैं:

1. विस्तार या विविधता: नए मार्केट तक पहुंचने या उत्पादन क्षमता बढ़ाने के लिए मौजूदा बिज़नेस ऑपरेशन के विस्तार या विविधता के लिए फंडिंग.
2. नया बिज़नेस स्थापित करना या शुरू करना: नया बिज़नेस वेंचर स्थापित करने या मौजूदा एंटरप्राइज के भीतर नई यूनिट शुरू करने के लिए पूंजी प्रदान करना.
3. डेट कंसोलिडेशन: फाइनेंशियल हेल्थ को बेहतर बनाने और फाइनेंशियल बोझ को कम करने के लिए मौजूदा लोन का भुगतान करना.
4. समानों की खरीद: बिज़नेस ऑपरेशन के लिए आवश्यक नए प्लांट और मशीनरी, उपकरण या अन्य एसेट की खरीद के लिए फाइनेंसिंग.
5. कार्यशील पूंजी: बिज़नेस के दैनिक कार्य को आसान बनाने के लिए शॉर्ट-टर्म कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना, जिसमें ऑपरेशनल खर्चों को कवर करना, इन्वेंटरी खरीदना या कैश फ्लो को मैनेज करना शामिल है.

कुल मिलाकर, MSMEs लोन एमएसएमई के लिए अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने और प्रतिस्पर्धी बिज़नेस वातावरण में उनकी वृद्धि और स्थिरता को सपोर्ट करने के लिए एक महत्वपूर्ण संसाधन के रूप में कार्य करते हैं.

MSME लोन के प्रकार

NBFCs और बैंक मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग या सेवा ऑपरेशन में शामिल सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) की आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न प्रकार के लोन प्रोडक्ट प्रदान करते हैं. ये लोन प्रॉडक्ट संगठन की आवश्यकताओं, लोन की अवधि, ब्याज दरों, कोलैटरल आवश्यकताओं और फंड की आवश्यकता जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग होते हैं. MSME लोन के कुछ सामान्य प्रकार इस प्रकार हैं:

1. टर्म लोन: ये फिक्स्ड पुनर्भुगतान शिड्यूल के साथ पारंपरिक लोन हैं और आमतौर पर मशीनरी खरीदना या सुविधाओं का विस्तार करने जैसी लॉन्ग-टर्म निवेश आवश्यकताओं के लिए इस्तेमाल किए जाते हैं.
2. लाइन ऑफ क्रेडिट/ओवरड्राफ्ट सुविधा: MSMEs को प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट लिमिट तक एक्सेस प्रदान करता है जिसे वे आवश्यकता के अनुसार ड्रॉ कर सकते हैं. ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है.
3. बिल डिस्काउंटिंग या इनवॉइस डिस्काउंटिंग: MSMEs किसी फाइनेंशियल संस्थान को अपने अकाउंट रिसीवेबल (इनवॉइस) को डिस्काउंट पर बेचकर फंड प्राप्त कर सकते हैं.
4. पॉइंट ऑफ सेल फाइनेंस: MSME के फ्यूचर क्रेडिट या डेबिट कार्ड सेल्स के आधार पर फाइनेंसिंग प्रदान करता है, जिसका इस्तेमाल अक्सर रिटेल बिज़नेस द्वारा किया जाता है.
5. बैंक गारंटी: संविदात्मक दायित्वों के डिफॉल्ट या गैर-प्रदर्शन के मामले में लाभार्थी को भुगतान सुनिश्चित करने के लिए MSME की ओर से बैंक द्वारा प्रदान की गई गारंटी.
6. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना: एक सरकारी स्कीम जिसका उद्देश्य नॉन-कॉर्पोरेट, नॉन-फार्म स्मॉल/माइक्रो-एंटरप्राइज़ को ₹10 लाख तक का लोन प्रदान करना है.
7. एसेट-बैकेड लोन: प्रॉपर्टी, उपकरण या इन्वेंटरी जैसे कोलैटरल द्वारा सुरक्षित लोन.
8. महिला उद्यमियों को विशेष रूप से लक्षित करने वाले बिज़नेस लोन: महिलाओं के स्वामित्व वाले MSMEs को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन किए गए विशेष लोन प्रोडक्ट, जो अक्सर प्राथमिक शर्तें या कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं.

ये लोन प्रोडक्ट MSMEs की विविध फाइनेंसिंग आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और अपने विकास और विकास को सपोर्ट करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.

MSME लोन विशिष्ट योग्यता मानदंडों के साथ आते हैं, और लाभ प्राप्त करने के लिए बिज़नेस मालिकों को सभी शर्तों को पूरा करना होगा. बजाज फाइनेंस उद्यमों को अपनी तत्काल फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए ₹ 80 लाख तक के MSME लोन प्रदान करता है. यह लोन प्रोसेसिंग को आसान बनाने के लिए न्यूनतम योग्यता और डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं के साथ आता है. यह लोन किफायती ब्याज दरों पर उपलब्ध है और इसे सुविधाजनक अवधि में चुकाया जा सकता है. बजाज फाइनेंस के साथ, बिज़नेस मामूली शुल्क पर अवधि समाप्त होने से पहले लोन अकाउंट को पार्ट-प्री-पे या फोरक्लोज़ करने का विकल्प चुन सकते हैं.