CGTMSE: लोन, स्कीम हाइलाइट, योग्यता, आवश्यक डॉक्यूमेंट, अप्लाई कैसे करें, ब्याज दर, सीमा और कवरेज

उद्यमशीलता की भावना वाले देश में, फाइनेंशियल सहायता अक्सर सपनों और वास्तविकता के बीच का सेतु होती है. क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) स्कीम महत्वाकांक्षी बिज़नेस मालिकों के लिए उम्मीद की किरण के रूप में उभरा है, जो फाइनेंशियल सहायता और जोखिम कम करने की सुविधा प्रदान करता है.

इस उपयोगी गाइड में, हम सीजीटीएमएसई स्कीम, इसकी विशेषताएं, योग्यता मानदंड, आवेदन प्रक्रिया और छोटे और सूक्ष्म उद्यमों की दुनिया में इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के बारे में जानकारी प्राप्त करेंगे.

CGTMSE स्कीम क्या है?

क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक मजबूत स्कीम है. यह सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को क्रेडिट की उपलब्धता की सुविधा प्रदान करता है. फंड तक बेहतर एक्सेस को सक्षम करने के उद्देश्य से स्थापित, यह स्कीम मुख्य रूप से नए और मौजूदा सूक्ष्म और लघु व्यवसाय मालिकों पर ध्यान केंद्रित करती है, उद्यमिता और आर्थिक विकास को बढ़ावा देती है.

CGTMSE स्कीम - हाइलाइट्स

पहलू	विवरण
स्कीम का नाम	सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई)
उद्देश्य	सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को दिए गए लोन के लिए लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करना
शासी निकाय	सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
कवरेज	विभिन्न क्षेत्रों में सूक्ष्म और लघु उद्यम (एमएसई)
योग्यता की शर्तें	निर्माण या सेवा गतिविधियों में शामिल एमएसई
गारंटी द्वारा कवर की जाने वाली अधिकतम लोन राशि	टर्म लोन और कार्यशील पूंजी दोनों सुविधाओं के लिए ₹ 2 करोड़ तक
गारंटी कवरेज	लोन राशि और उधारकर्ता की कैटेगरी के आधार पर अलग-अलग होता है
गारंटी फीस	आमतौर पर सीजीटीएमएसई द्वारा एक बार शुल्क लिया जाता है
कवर किए गए लोन के प्रकार	टर्म लोन और कार्यशील पूंजी लोन एमएसई को दिए गए हैं
कोलैटरल आवश्यकताएं	योग्य एमएसई के लिए ₹ 2 करोड़ तक के कोलैटरल-मुक्त लोन
गारंटी अवधि	आमतौर पर, क्रेडिट सुविधा के वितरण की तारीख से 5 वर्ष तक
डिफॉल्ट कवरेज	कुछ शर्तों के अधीन सीजीटीएमएसई द्वारा चूक की गई राशि का एक हिस्सा कवर किया जाता है
भाग लेने वाले वित्तीय संस्थान (पीएफआई)	बैंक, फाइनेंशियल संस्थान, NBFCs और अन्य योग्य लोनदाता
एप्लीकेशन प्रोसेस	पीएफआई के माध्यम से एमएसई को लोन प्रदान करता है, जो उधारकर्ताओं की ओर से सीजीटीएमएसई कवरेज के लिए अप्लाई करते हैं
क्लेम प्रोसेस	उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट के मामले में पीएफआई द्वारा शुरू किया गया, जो निर्दिष्ट प्रक्रियाओं के अधीन है
उधारकर्ताओं से योगदान	आमतौर पर, उधारकर्ताओं से सीधे योगदान की आवश्यकता नहीं होती है

सीजीटीएमएसई के तहत योजनाएं

क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) कोलैटरल की आवश्यकता के बिना लोन के लिए क्रेडिट गारंटी प्रदान करके सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) के विकास में सहायता करने के लिए विभिन्न स्कीम प्रदान करता है. इस पहल का उद्देश्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों को एमएसई को उधार देने के लिए प्रोत्साहित करना है, जिससे उद्यमिता और आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलता है.

सीजीटीएमएसई के तहत प्रमुख योजनाएं इस प्रकार हैं:

1. क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएस): कोर स्कीम बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा एमएसई को दिए गए लोन के लिए गारंटी कवरेज प्रदान करती है, जिसमें कोलैटरल या थर्ड पार्टी गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है. गारंटी लोन राशि के 85% तक कवर करती है.
2. हाइब्रिड सिक्योरिटी स्कीम: यह स्कीम लोन का एक हिस्सा कोलैटरल द्वारा सुरक्षित करने की अनुमति देती है जबकि CGTMSE गारंटी के तहत अनसिक्योर्ड हिस्सा कवर किया जाता है. यह लोनदाता और उधारकर्ताओं दोनों को सुविधा प्रदान करता है.
3. महिला उद्यमियों के लिए सीजीटीएमएसई: यह स्कीम महिला उद्यमियों को विशेष कवरेज और उच्च गारंटी सीमाएं प्रदान करती है, जिससे बिज़नेस में महिलाओं की अधिक भागीदारी को प्रोत्साहित किया जाता है.
4. मुद्रा लोन के लिए क्रेडिट गारंटी: इस स्कीम के तहत, CGTMSE, सूक्ष्म उद्यमों को लक्ष्य बनाने वाली मुद्रा (माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी) पहल के तहत विस्तारित लोन के लिए क्रेडिट गारंटी कवरेज प्रदान करता है.

स्कीम का नाम	वर्णन
क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएस)	एमएसई को लोन के लिए कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है.
हाइब्रिड सिक्योरिटी स्कीम	सीजीटीएमएसई द्वारा कवर किए गए अनसिक्योर्ड हिस्से के साथ आंशिक कोलैटरल-समर्थित लोन देता है.
महिला उद्यमियों के लिए CGTMSE	महिलाओं के स्वामित्व वाले बिज़नेस को बेहतर क्रेडिट गारंटी सहायता प्रदान करता है.
मुद्रा लोन के लिए क्रेडिट गारंटी	मुद्रा स्कीम के तहत लोन लेने वाले सूक्ष्म-उद्यमों के लिए कवरेज प्रदान करता है.

सीजीटीएमएसई योजना कैसे काम करती है?

सीजीटीएमएसई योजना सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को दिए गए लोन के लिए लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करने के लिए व्यवस्थित प्रक्रिया के माध्यम से कार्य करती है. यह कैसे काम करता है:

चरण 1: एमएसई बैंक या NBFCs जैसे भाग लेने वाले फाइनेंशियल संस्थानों (पीएफआई) से लोन के लिए अप्लाई करते हैं.

चरण 2: पीएफआई एमएसई उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता और उनकी लोन आवश्यकताओं का आकलन करते हैं.

चरण 3: पीएफआई एमएसई उधारकर्ता की ओर से इस स्कीम के तहत लोन के कवरेज के लिए सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) पर लागू होता है.

चरण 4:जीजीटीएमएसई द्वारा जांच और अप्रूवल के बाद, लोन इस स्कीम के तहत कवर किया जाता है, जो एमएसई उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट पर पीएफआई को क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है.

चरण 5: एक बार अप्रूव हो जाने के बाद, पीएफआई लोन राशि एमएसई उधारकर्ता को डिस्बर्स करता है.

चरण 6: एमएसई उधारकर्ता सहमत शर्तों के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान करता है. अगर डिफॉल्ट होता है, तो पीएफआई सीजीटीएमएसई के साथ क्लेम प्रोसेस शुरू करता है.

चरण 7:जीटीएमएसई क्लेम को आंशिक रूप से सेटल करता है, जिसमें स्कीम के नियम और शर्तों के अनुसार डिफॉल्ट राशि का एक हिस्सा शामिल है.

सीजीटीएमएसई योजना के तहत उपलब्ध क्रेडिट सुविधाओं के प्रकार

1. सीजीटीएमएसई योजना के तहत, सूक्ष्म और लघु उद्यम (एमएसई) विभिन्न ऋण सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं.
2. इन सुविधाओं में शामिल हैं:
   • टर्म लोन: आमतौर पर फिक्स्ड एसेट प्राप्त करने या लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.
   • कार्यशील पूंजी लोन: दैनिक ऑपरेशन और कैश फ्लो मैनेज करने के लिए फंड प्रदान करें.
3. यह स्कीम एमएसई की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार सुविधाजनक फाइनेंसिंग विकल्प प्रदान करती है.
4. यह एमएसई को पर्याप्त फाइनेंशियल सहायता का एक्सेस सुनिश्चित करके अपने बिज़नेस को बनाए रखने और बढ़ाने में मदद करता है.
5. लोन की कोलैटरल-मुक्त प्रकृति अधिक एमएसई को अप्लाई करने के लिए प्रोत्साहित करती है, जिससे उद्यमिता को बढ़ावा देने के साथ-साथ लोनदाता के लिए जोखिम कम होता है.

सीजीटीएमएसई योजनाओं के तहत क्रेडिट सुविधाएं कवर नहीं की जाती हैं

सीजीटीएमएसई योजनाओं के तहत शामिल न की गई क्रेडिट सुविधाओं में शामिल हैं:

• शैक्षिक, प्रशिक्षण और स्व-विकास के उद्देश्यों के लिए लोन.
• रिटेल ट्रेड या कंज्यूमर लोन.
• कृषि, मत्स्य पालन और पशुधन क्षेत्रों के लिए कोई भी लोन.
• स्व-सहायता समूहों (एसएचजी) के लिए लोन.
• डायरेक्ट एग्रीकल्चर कैटेगरी के तहत माइक्रोफाइनेंस और लोन.
• गैर-बिज़नेस उद्देश्यों के लिए ली गई क्रेडिट सुविधाएं.
• कोलैटरल या थर्ड-पार्टी गारंटी द्वारा सुरक्षित लोन.
• सीजीटीएमएसई द्वारा अयोग्य समझे जाने वाले क्षेत्रों में उद्यमों के लिए कोई भी क्रेडिट सुविधा.
• सूक्ष्म या लघु उद्यमों (एमएसई) के रूप में वर्गीकृत न किए गए उद्यमों द्वारा प्राप्त सुविधाएं.

सीजीटीएमएसई योजना के तहत ऋण गारंटी

सीजीटीएमएसई स्कीम के तहत, बैंकों, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों जैसे लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान की जाती है, जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को दिए गए लोन को कवर करती है. यह गारंटी लोनदाता के जोखिम को कम करती है, उन्हें कोलैटरल की आवश्यकता के बिना एमएसई को क्रेडिट बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करती है. एमएसई उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट के मामले में, सीजीटीएमएसई बकाया लोन राशि का एक हिस्सा लेंडर को रीइम्बर्स करता है, इस प्रकार उनके हितों की सुरक्षा करता है.

CGTMSE स्कीम की विशेषताएं और लाभ

1. लोन गारंटी:
   सीजीटीएमएसई स्कीम की एक खास विशेषता यह है कि बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) सहित फाइनेंशियल संस्थानों को क्रेडिट गारंटी का प्रावधान है. यह गारंटी सूक्ष्म और लघु उद्यमों को उधार देने में शामिल जोखिम को कम करती है.
   
   
2. लोन राशि:
   जीजीटीएमएसई स्कीम के तहत, योग्य उधारकर्ता एक विशिष्ट लिमिट तक कोलैटरल-मुक्त लोन का लाभ उठा सकते हैं, जो स्कीम के नियमों के आधार पर बदलाव के अधीन है.
   
   
3. लोन की अवधि:
   यह स्कीम लोन अवधि में सुविधा प्रदान करती है, जिससे उधारकर्ताओं को बिज़नेस की प्रकृति के आधार पर विस्तारित अवधि में अपने लोन का पुनर्भुगतान करने में मदद मिलती है.
   
   
4. व्यापक कवरेज:
   जीजीटीएमएसई योजना व्यावसायिक गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करती है, जिससे यह अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों के लिए सुलभ हो जाता है.
   
   
5. कोलैटरल की कम आवश्यकता:
   सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए, क्रेडिट एक्सेस करने की प्राथमिक बाधाओं में से एक कोलैटरल की कमी है. CGTMSE स्कीम इस समस्या को कम करती है, क्योंकि इस स्कीम के तहत लोन मुख्य रूप से कोलैटरल-मुक्त हैं.
   
   
6. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें:
   जीजीटीएमएसई स्कीम के तहत प्रदान की जाने वाली बिज़नेस लोन पर ब्याज दरें अक्सर प्रतिस्पर्धी होती हैं, जिससे यह उद्यमियों के लिए एक आकर्षक फाइनेंसिंग विकल्प बन जाता है.
   
   
7. क्रेडिट तक आसान एक्सेस:
   यह स्कीम फाइनेंशियल संस्थानों को उन बिज़नेस को क्रेडिट प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करती है जिन्हें वे अन्यथा उच्च जोखिम माने जा सकते हैं, जिससे आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलता है.

सीजीटीएसएमई स्कीम के तहत फंड प्रदान करने वाले लेंडिंग संस्थान

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: सरकारी स्वामित्व वाले बैंक जो सीजीटीएमएसई गारंटी के साथ क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करते हैं.
• प्राइवेट सेक्टर बैंक: कमर्शियल बैंक जो निजी आधार पर कार्य करते हैं और सीजीटीएमएसई-कवर किए गए लोन प्रदान करते हैं.
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी): सीजीटीएमएसई समर्थन के साथ क्रेडिट बढ़ाने वाले ग्रामीण क्षेत्रों पर केंद्रित फाइनेंशियल संस्थान.
• को-ऑपरेटिव बैंक: को-ऑपरेटिव मॉडल पर संचालित बैंक, जो सीजीटीएमएसई-समर्थित लोन भी प्रदान करते हैं.
• नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs): ऐसी फाइनेंशियल संस्थाएं जो क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करती हैं और सीजीटीएमएसई में भाग लेती हैं.
• विकास फाइनेंशियल संस्थान (डीएफआई): एमएसई के लिए सीजीटीएमएसई-कवर किए गए लोन सहित डेवलपमेंट फाइनेंस पर केंद्रित विशेष संस्थान.

CGTMSE स्कीम की योग्यता

सीजीटीएमएसई योजना विभिन्न क्षेत्रों और गतिविधियों को शामिल करने वाले सूक्ष्म और लघु उद्यमों को लक्ष्य बनाती है. इस स्कीम के लिए योग्य होने के लिए, बिज़नेस को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

• व्यवसाय को सूक्ष्म या लघु उद्यम के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए.
• प्रस्तावित व्यवसाय गतिविधि योजना की नकारात्मक सूची में नहीं होनी चाहिए.
• बिज़नेस मालिक के पास विशिष्ट सेक्टर में आवश्यक कौशल और अनुभव होना चाहिए.
• बिज़नेस को सभी वैधानिक और नियामक आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए.

बिज़नेस लोन योग्यता मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए आपको अपने बिज़नेस की योग्यता के बारे में सटीक जानकारी के लिए संबंधित लेंडिंग संस्थान से संपर्क करने की सलाह दी जाती है.

CGTMSE लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

आवश्यक विशिष्ट डॉक्यूमेंटेशन लेंडिंग संस्थान और आपके बिज़नेस के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकता है. लेकिन, सीजीटीएमएसई स्कीम के तहत लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको कुछ सामान्य डॉक्यूमेंट की आवश्यकता हो सकती है:

• बिज़नेस प्लान और प्रोजेक्ट रिपोर्ट
• बिज़नेस मालिकों के KYC डॉक्यूमेंट
• बिज़नेस स्वामित्व का प्रमाण
• वित्तीय विवरण और अनुमान
• बिज़नेस रजिस्ट्रेशन और लाइसेंस
• इनकम टैक्स रिटर्न
• बैंक स्टेटमेंट
• लेंडिंग संस्थान द्वारा निर्दिष्ट कोई भी अतिरिक्त डॉक्यूमेंट

अंत में, सीजीटीएमएसई योजना भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों की सहायता करने के लिए सरकार द्वारा एक मूल्यवान पहल है. यह लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को आसान बनाता है, कोलैटरल बोझ को कम करता है, और क्रेडिट तक आसान एक्सेस प्रदान करके उद्यमिता को बढ़ावा देता है. चाहे आप नया बिज़नेस शुरू कर रहे हों या मौजूदा बिज़नेस का विस्तार करना चाहते हों, सीजीटीएमएसई स्कीम आपके बिज़नेस लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल बूस्ट हो सकती है.

सीजीटीएमएसई योजना के लिए कैसे आवेदन करें

CGTMSE स्कीम के तहत लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया अपेक्षाकृत सरल है. आवश्यक चरण इस प्रकार हैं:

1. लोन देने वाले संस्थान की पहचान करें
   सबसे पहले, लोन के लिए अप्लाई करने के लिए सीजीटीएमएसई स्कीम, जैसे बैंक या NBFC में भाग लेने वाले फाइनेंशियल संस्थान की पहचान करें.
2. डॉक्यूमेंटेशन:
   लोन देने वाले संस्थान द्वारा आवश्यक सभी आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन को संकलित करें. इसमें आमतौर पर बिज़नेस प्लान, फाइनेंशियल स्टेटमेंट और लेंडिंग संस्थान की आवश्यकताओं के अनुसार कोई अन्य डॉक्यूमेंट शामिल होते हैं.
3. एप्लीकेशन सबमिट करना:
   चुने गए फाइनेंशियल संस्थान को आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन के साथ अपनी लोन एप्लीकेशन सबमिट करें. सुनिश्चित करें कि आप लेंडिंग संस्थान और सीजीटीएमएसई स्कीम द्वारा बताए गए सभी योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं.
4. मूल्यांकन और अप्रूवल:
   फाइनेंशियल संस्थान आपके लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करेगा, आपके बिज़नेस प्लान की व्यवहार्यता का आकलन करेगा, और CGTMSE स्कीम के लिए अपनी योग्यता को सत्यापित करेगा. अगर अप्रूव हो जाता है, तो आपकी लोन एप्लीकेशन आगे बढ़ जाएगी.
5. जीजीटीएमएसई गारंटी:
   अप्रूवल होने पर, फाइनेंशियल संस्थान स्वीकृत लोन राशि के लिए सीजीटीएमएसई से गारंटी कवर के लिए अप्लाई करेगा. यह गारंटी संस्थान के जोखिम को कम करती है, जिससे अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.
6. लोन वितरण:
   गारंटी पूरी होने और सभी आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद, फाइनेंशियल संस्थान आपके बिज़नेस को लोन राशि डिस्बर्स करता है.
7. पुनर्भुगतान:
   सहमत नियम और शर्तों के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान करें.

सीजीटीएमएसई योजना की सीमाएं

1. कवरेज की सीमा: इस स्कीम में गारंटी के लिए योग्य अधिकतम लोन राशि पर एक सीमा है, जो बड़ी फाइनेंसिंग आवश्यकताओं के लिए इसकी लागूता को सीमित करती है.
2. योग्यता मानदंड: कुछ एमएसई स्कीम द्वारा निर्धारित शर्तों को पूरा नहीं कर सकते हैं, जिससे उन्हें अपने लाभों को एक्सेस करने से रोका जा सकता है.
3. क्लेम प्रोसेसिंग का समय: सीजीटीएमएसई द्वारा क्लेम सेटलमेंट की प्रक्रिया में नौकरशाही में देरी हो सकती है, जिससे उधारकर्ता डिफॉल्ट होने पर लोनदाता को समय पर रीइम्बर्समेंट प्रभावित हो सकता है.
4. जोखिम का विरोध: लोनदाता अभी भी अवशिष्ट जोखिम के कारण सावधानी बरत सकते हैं, विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले एमएसई उधारकर्ताओं के लिए.
5. कवरेज एक्सक्लूज़न: यह स्कीम के तहत कवरेज से कुछ सेक्टर या गतिविधियों को शामिल नहीं किया जा सकता है, जो उन सेगमेंट में काम करने वाले एमएसई के एक्सेस को प्रतिबंधित करता है.

CGTMSE कवरेज मानदंड

• सीजीटीएमएसई भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए डिफॉल्ट पर कवरेज प्रदान करता है.
• डिफॉल्ट मूल राशि की 75% (या विशिष्ट उधारकर्ताओं के लिए 85%) तक की गारंटी.
• ₹ 50 लाख तक की क्रेडिट सुविधाओं के लिए ₹ 37.50 लाख की अधिकतम गारंटी सीमा.
• कवरेज में टर्म क्रेडिट और बकाया पूंजी एडवांस शामिल हैं, जिसमें ब्याज शामिल है.
• कवर की गई अवधि एक तिमाही तक होती है या जब तक अकाउंट NPA बन जाता है या मुकदमा फाइल नहीं किया जाता है, जो भी कम हो.
• दंड ब्याज या सेवा शुल्क जैसे शुल्क गारंटी के तहत कवर नहीं किए जाते हैं.

CGTMSE स्कीम के तहत बिज़नेस/MSME लोन का लाभ उठाने के चरण

सीजीटीएमएसई के तहत लोन के लिए अप्लाई करने और प्राप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

चरण 1. बिज़नेस एंटिटी स्थापित करना

सीजीटीएमएसई लोन एप्लीकेशन शुरू करने से पहले, एक उपयुक्त बिज़नेस इकाई स्थापित करें और सभी आवश्यक अप्रूवल और टैक्स रजिस्ट्रेशन सुरक्षित करें.

चरण 2. बिज़नेस रिपोर्ट तैयार करना

बिज़नेस मॉडल और फाइनेंशियल प्रोजेक्शन जैसे प्रमुख पहलुओं को शामिल करने के लिए एक विस्तृत मार्केट एनालिसिस करें और एक विस्तृत बिज़नेस प्लान को संकलित करें. सटीक प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करने के लिए प्रोफेशनल सहायता प्राप्त करने से अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ सकती हैं.

चरण 3. बैंक द्वारा लोन स्वीकृति

बिज़नेस प्लान के साथ लोन एप्लीकेशन सबमिट करें. बैंक बिज़नेस मॉडल की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करते हैं और अपनी पॉलिसी के अनुसार लोन मंजूर करते हैं.

चरण 4. गारंटी कवर प्राप्त करना

लोन स्वीकृति के बाद, बैंक CGTMSE गारंटी कवर के लिए अप्लाई करता है. अप्रूवल के बाद, आवश्यक गारंटी फीस और सेवा शुल्क का भुगतान करें. CGTMSE लोन एप्लीकेशन फॉर्म को आधिकारिक वेबसाइट से डाउनलोड करें.

CGTMSE स्कीम में 141 बैंक शामिल हैं, जिनमें प्रमुख सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के संस्थान जैसे स्टेट Bank of India, यूनाइटेड Bank of India, Punjab National Bank और अन्य शामिल हैं.

CGTMSE शुल्क

जीजीटीएमएसई शुल्क लोनदाता को क्रेडिट गारंटी प्रदान करने के लिए सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) द्वारा लगाए गए शुल्क हैं. ये शुल्क स्वीकृत लोन राशि के आधार पर अलग-अलग होते हैं.

लोन राशि की रेंज	CGTMSE शुल्क (प्रतिशत)
₹ 10 लाख तक	0.37%.
₹ 10 लाख से अधिक से ₹ 50 लाख तक	0.55%.
₹ 50 लाख से अधिक से ₹ 1 करोड़ तक	0.60%.
₹ 1 करोड़ से अधिक से ₹ 2 करोड़ तक	1.20%.
₹ 2 करोड़ से अधिक से ₹ 5 करोड़ तक	1.35%.

 

कौन से उद्यम सी सीजीटीएमएसई फंड का लाभ उठा सकते हैं?

क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (सीजीटीएमएसई) मुख्य रूप से भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) की आवश्यकताओं को पूरा करता है. विभिन्न क्षेत्रों के एमएसई सीजीटीएमएसई फंड का लाभ उठा सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. निर्माण उद्यम: टेक्सटाइल, फूड प्रोसेसिंग और इंजीनियरिंग जैसे उद्योगों में वस्तुओं का उत्पादन करने वाली स्मॉल-स्केल मैन्युफैक्चरिंग यूनिट.
2. सेवा एंटरप्राइज़: IT सेवाएं, कंसल्टिंग फर्म और हॉस्पिटैलिटी बिज़नेस जैसे माइक्रो और स्मॉल सेवा प्रोवाइडर.
3. ट्रेडिंग एंटरप्राइजेज: कंज्यूमर गुड्स और एग्रीकल्चर प्रोडक्ट सहित सामान के रिटेल या होलसेल ट्रेड में लगे छोटे ट्रेडर्स.
4. कृषि-आधारित उद्यम: कृषि, प्रोसेसिंग और मार्केटिंग सहित कृषि गतिविधियों में शामिल सूक्ष्म उद्यम.
5. सहायक उद्यम: घटकों, भागों या सेवाओं को प्रदान करके बड़े उद्योगों को समर्थन देने वाली लघु-स्तरीय सहायक इकाइयां.
6. कॉटेज इंडस्ट्री: हस्तकला, हथकरघा और कारीगर प्रोडक्ट जैसे हैंडमेड सामान का उत्पादन करने वाले पारंपरिक शिल्प-आधारित उद्यम.
7. अन्य छोटे बिज़नेस: हेल्थकेयर, शिक्षा और निर्माण जैसे विविध क्षेत्रों में लगे छोटे स्तर के उद्यम.

ये उद्यम सीजीटीएमएसई समर्थन को कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट सुविधाएं प्राप्त करने और विकास और विस्तार के लिए अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक्सेस कर सकते हैं.

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