एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) क्या है?
भारत के वित्त मंत्रालय ने मई 2020 में एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) शुरू की. इसका उद्देश्य लॉकडाउन और पूरी महामारी के कारण होने वाली परेशानी को कम करने में बिज़नेस की मदद करना है. इस स्कीम का उद्देश्य लोनदाता को ₹ 3 लाख करोड़ प्रदान करना है, जिससे उन्हें अनसिक्योर्ड लोन और बकाया क्रेडिट वाले बिज़नेस के रूप में क्रेडिट प्रदान करने की अनुमति मिलती है.
महामारी के निरंतर प्रतिकूल प्रभाव को देखते हुए, ECLGS स्कीम को अब जून 30, 2021 तक बढ़ाया गया है. वर्तमान में, 3 घटक हैं, जो ECLGS 1.0, ECLGS 2.0, ECLGS 3.0 हैं. स्कीम, इसके उद्देश्य और अन्य महत्वपूर्ण विवरण के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें.
एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) का उद्देश्य
विभिन्न बिज़नेस को पुनर्जीवित करने के लिए केंद्र सरकार द्वारा शुरू किए गए COVID-19 राहत पैकेज के हिस्से के रूप में ECLGS लोन की घोषणा की गई थी. सरकार द्वारा समर्थित, इस स्कीम के तहत, बैंक और अन्य लेंडिंग संस्थान, महामारी के कारण होने वाले बिज़नेस एंटरप्राइज़ और MSMEs को एमरजेंसी क्रेडिट सुविधाएं प्रदान कर सकते हैं. यह गारंटीकृत एमरजेंसी क्रेडिट लाइन (जीईसीएल) MSMEs और अन्य तनावपूर्ण व्यवसायों की कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं और अन्य परिचालन लागतों को पूरा करने में मदद कर सकता है.
ऑफर किए गए लोन के प्रकार
एमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम के तहत, उधारकर्ता बिना कोलैटरल के टर्म लोन का लाभ उठा सकते हैं.
स्वीकृत लोन राशि
गारंटीड एमरजेंसी क्रेडिट लाइन के तहत स्वीकृत लोन की राशि 29 फरवरी, 2020 तक उधारकर्ता के कुल बकाया क्रेडिट का 20% तक है. ECLGS 3.0 के तहत, लोन राशि 29 फरवरी, 2020 तक सभी लेंडिंग संस्थानों में कुल बकाया क्रेडिट का 40% तक बढ़ा दी गई है.
ECLGS योग्यता
बिज़नेस एंटरप्राइज़/MSMEs, जिसमें प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी) शामिल हैं, ECLGS स्कीम के लिए योग्य हैं. फरवरी 29, 2020 तक ₹50 करोड़ के संयुक्त बकाया उधारकर्ता और फाइनेंशियल वर्ष 2019-20 में ₹250 करोड़ तक का वार्षिक टर्नओवर योग्य हैं. लेकिन, ECLGS 3.0 के तहत, हॉस्पिटैलिटी, यात्रा और पर्यटन, अवकाश और खेल क्षेत्रों के उद्यमों को भी शामिल किया जाता है जिनका कुल बकाया क्रेडिट फरवरी 29, 2020 तक ₹500 करोड़ से कम है.
ब्याज दर और शुल्क
ईसीजीएलएस ब्याज दर मामूली है और अनसिक्योर्ड लोन का लाभ 14% प्रति वर्ष की ECLGS लोन ब्याज दर पर लिया जा सकता है.
लोन अवधि
ECLGS स्कीम 1.0 के तहत स्वीकृत कार्यशील पूंजी टर्म लोन की अवधि 48 महीने है. ECLGS 2.0 और ECLGS 3.0 के तहत लोन में क्रमशः 5 और 6 वर्षों की अवधि होती है. (एक वर्ष की अवधि के लिए, केवल ब्याज देय होगा, और बाद के वर्षों के लिए, मूलधन और ब्याज देय होगा.)
अकाउंट का प्रकार
उधारकर्ता के अकाउंट का बकाया बैलेंस 29 फरवरी, 2020 तक 60 दिनों से कम या उसके बराबर होना चाहिए. एक उधारकर्ता जिसके अकाउंट में फरवरी 29, 2020 तक NPA या SMA-2 का स्टेटस है, इस स्कीम के तहत लोन के लिए पात्र नहीं होगा.
ECLGS के तहत सिक्योरिटी और गारंटी फीस
जीईसीएल लोन स्कीम के तहत, प्रोसेसिंग, फोरक्लोज़र या प्री-पेमेंट के लिए कोई शुल्क नहीं है. एमरजेंसी क्रेडिट लाइन के तहत फंड प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं को कोई कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है.
ECLGS स्कीम की वैधता
ECLGS की वैधता, यानी ECLGS 1.0, ECLGS 2.0, और ECLGS 3.0, जून 30, 2021 तक बढ़ाई गई है, या जब तक कि ₹ 3-लाख करोड़ की राशि की गारंटी जारी नहीं की जाती है. ECLGS स्कीम के तहत लोन के वितरण की अंतिम तारीख 30 सितंबर, 2021 तक बढ़ा दी गई है.
ECLGS 3.0
MSMEs को अपनी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने के अलावा, ECLGS 3.0 को हॉस्पिटैलिटी, ट्रैवल और टूरिज्म, लीज़र और स्पोर्टिंग सेक्टर से उद्यमों को भी बढ़ा दिया जाएगा, जो महामारी के कारण सबसे अधिक प्रभावित थे. यह स्कीम उल्लिखित बिज़नेस के लिए उपलब्ध है, जिनका कुल बकाया क्रेडिट फरवरी 29, 2020 तक ₹ 500 करोड़ से कम है, और जिसका बकाया बैलेंस उस तारीख पर 60 दिन या उससे कम है.
इस ECLGS लोन स्कीम की अवधि 6 वर्षों की होगी, जिसमें मोराटोरियम अवधि के दो वर्ष शामिल होंगे. ECLGS 1.0 और 2.0 की वैधता जून 30, 2021 तक बढ़ा दी गई है. इस स्कीम के तहत वितरण की अंतिम तारीख 30 सितंबर, 2021 तक भी बढ़ाई गई है. ECLGS 3.0 के तहत, लोन राशि 29 फरवरी, 2020 तक सभी लेंडिंग संस्थानों में कुल बकाया क्रेडिट का 40% होगी.
