PM स्वनिधि (PM स्ट्रीट वेंडर्स आत्मा निर्भर निधि) स्कीम: सभी आवश्यक जानकारी

PM स्वनिधि स्कीम एक माइक्रो-क्रेडिट सुविधा है जिसका उद्देश्य स्ट्रीट वेंडर्स को COVID-19 महामारी से बाधित अपने बिज़नेस को रीस्टार्ट करने के लिए फाइनेंशियल साधन प्रदान करना है. PM स्वनिधि योजना का पूरा रूप प्रधानमंत्री स्ट्रीट वेंडर का आत्मनिर्भर निधि है. यह स्कीम एक वर्ष की अवधि के लिए ₹ 10,000 तक के कोलैटरल-मुक्त लोन प्रदान करती है, जिससे वेंडर्स को अपने दैनिक खर्चों को कवर करने और अपनी आजीविका बनाए रखने में मदद मिलती है. PM स्वनिधि का पूरा रूप स्ट्रीट वेंडर्स को आत्मनिर्भर बनाने और अपने शहरी वेंडिंग को एक सम्मानित और व्यवहार्य करियर बनाने के लिए सशक्त बनाने के अपने लक्ष्य को दर्शाता है. अगर आप एक महिला हैं जो अपना खुद का बिज़नेस शुरू करना चाहती हैं, तो आप उद्योगिनी योजना स्कीम पर भी विचार कर सकते हैं, जो विकासशील क्षेत्रों से महिला उद्यमियों को सब्सिडी प्राप्त लोन प्रदान करती है.

PM स्वनिधि योजना के बारे में प्रमुख तथ्य

PM स्वनिधि की मुख्य विशेषताएं

• उद्देश्य: स्ट्रीट वेंडर्स को किफायती लोन प्रदान करता है ताकि वे COVID-19 से प्रभावित बिज़नेस को रीस्टार्ट कर सकें. PM स्वनिधि स्कीम के साथ, आप उद्यमियों के उद्देश्य से अन्य फाइनेंशियल सहायता विकल्पों के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना भी देख सकते हैं.
• लोन राशि: ₹10,000 तक के कोलैटरल-मुक्त कार्यशील पूंजी लोन प्रदान करता है.
• ब्याज सब्सिडी: लोन के समय पर/पहले पुनर्भुगतान पर प्रति वर्ष 7% की ब्याज सब्सिडी प्रदान करता है.
• पुनर्भुगतान अवधि: लोन एक वर्ष की अवधि में मासिक किश्तों में पुनर्भुगतान किए जाते हैं. समय पर पुनर्भुगतान करके, आप आगे के लोन के लिए अपनी योग्यता भी बढ़ा सकते हैं, क्योंकि आप एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री बनाएंगे. इसके अलावा, अगर आप मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में हैं, तो आप अपने बिज़नेस को स्थापित करने और बढ़ाने के लिए सहायता प्राप्त करने के लिए मेक इन इंडिया स्कीम का लाभ उठा सकते हैं.
• क्रेडिट स्कोर के लाभ: समय पर पुनर्भुगतान करने से उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है, जिससे वे भविष्य में उच्च लोन के लिए योग्य हो जाते हैं.
• डिजिटल ट्रांज़ैक्शन इंसेंटिव: प्रति वर्ष ₹1,200 तक के कैशबैक इंसेंटिव प्रदान करके डिजिटल ट्रांज़ैक्शन को प्रोत्साहित करता है.
• योग्यता: 50 लाख से अधिक स्ट्रीट वेंडर्स को लक्षित करता है जो 24 मार्च, 2020 को या उससे पहले वेंडिंग कर रहे थे. यह आर्थिक समावेशन को प्रोत्साहित करने के लिए एक व्यापक प्रयास का हिस्सा है, और छोटे बिज़नेस को बढ़ाने की इच्छा रखने वाले लोगों के लिए पीएमईजीपी है, जो नए उद्यमों को स्थापित करने में मदद करने के लिए फाइनेंसिंग सहायता प्रदान करता है.

PM स्वनिधि योजना के उद्देश्य

• फाइनेंशियल सहायता प्रदान करें: इस स्कीम का उद्देश्य सड़क विक्रेताओं को आर्थिक बाधाओं से प्रभावित अपने व्यवसायों को पुनर्जीवित करने के लिए किफायती लोन प्राप्त करने में मदद करना है. यह सुनिश्चित करना चाहता है कि वेंडर बिना फाइनेंशियल तनाव के अपनी आजीविका जारी रख सकें. इस संबंध में एक अन्य उपयोगी पहल मुद्रा लोन है, जो छोटे बिज़नेस मालिकों को फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता में सहायता करने के लिए कई लोन विकल्प प्रदान करता है.
• डिजिटल ट्रांज़ैक्शन को प्रोत्साहित करें: डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देकर, इस स्कीम का उद्देश्य स्ट्रीट वेंडर्स को औपचारिक फाइनेंशियल सिस्टम में एकीकृत करना और कैश ट्रांज़ैक्शन पर उनकी निर्भरता को कम करना है. डिजिटल भुगतान विधियों के निरंतर उपयोग को प्रोत्साहित करने के लिए कैशबैक ऑफर जैसे प्रोत्साहन प्रदान किए जाते हैं.
• फॉर्मल क्रेडिट की सुविधा: यह स्कीम स्ट्रीट वेंडर्स को क्रेडिट प्रोफाइल स्थापित करने में मदद करती है जो भविष्य में औपचारिक फाइनेंशियल चैनल एक्सेस करने के लिए महत्वपूर्ण है. क्रेडिट हिस्ट्री बनाने से वेंडर बड़े लोन और फाइनेंशियल सेवाओं को अधिक आसानी से सुरक्षित कर सकेंगे.
  

स्कीम की पृष्ठभूमि

1. प्रारंभ की तारीख: हाउसिंग और शहरी मामलों के मंत्रालय द्वारा 1 जून, 2020 को शुरू किया गया.
2. COVID-19 प्रतिक्रिया: COVID-19 महामारी से प्रभावित स्ट्रीट वेंडर्स के लिए आर्थिक राहत उपाय के रूप में डिज़ाइन किया गया.
3. लक्ष्य लाभार्थियों: शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में हॉकर्स और रिहरीवाला सहित 50 लाख से अधिक स्ट्रीट वेंडर्स की सहायता करना है.
4. सरकारी पहल: आत्मनिर्भर भारत अभियान का हिस्सा, अनौपचारिक क्षेत्र के कर्मचारियों की आजीविका का समर्थन करने पर केंद्रित है.
5. फाइनेंशियल इन्क्लूज़न: कार्यशील पूंजी लोन प्रदान करके और स्ट्रीट वेंडर्स को औपचारिक फाइनेंशियल सिस्टम में लाकर फाइनेंशियल इन्क्लूज़न को बढ़ाता है.
6. सशक्तिकरण: डिजिटल ट्रांज़ैक्शन के लिए क्रेडिट और सहायता के आसान एक्सेस के माध्यम से स्ट्रीट वेंडर्स के बीच आत्मनिर्भरता को बढ़ावा देता है.

PM स्वनिधि स्कीम के लाभ

• तेज़ और आसान क्रेडिट: यह स्कीम एक सुव्यवस्थित एप्लीकेशन प्रोसेस प्रदान करती है जो फंड का तुरंत एक्सेस प्रदान करती है, यह सुनिश्चित करती है कि वेंडर तुरंत अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं. ये लोन न्यूनतम प्रक्रियागत देरी के साथ सुलभ होने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए बड़ी लोन राशि की तलाश करने वाले विक्रेताओं के लिए, PM स्टैंडअप इंडिया स्कीम एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है.
• ब्याज सब्सिडी: वेंडर जो समय पर अपने लोन का पुनर्भुगतान करते हैं, वे 7% ब्याज सब्सिडी के लिए योग्य हैं, जो उधार लेने की लागत को कम करता है और समय पर पुनर्भुगतान को प्रोत्साहित करता है. यह सब्सिडी सीधे उधारकर्ता के बैंक अकाउंट में जमा की जाती है, जिससे उनके फाइनेंशियल बोझ को और भी आसान हो जाता है.
• डिजिटल इंसेंटिव: डिजिटल ट्रांज़ैक्शन का उपयोग करने के लिए, यह स्कीम डिजिटल भुगतान सिस्टम को अपनाने के लिए ₹1,200 तक का वार्षिक कैशबैक प्रदान करती है. यह पहल न केवल विक्रेताओं को फाइनेंशियल रूप से सपोर्ट करती है बल्कि डिजिटल अर्थव्यवस्था की ओर बदलाव को भी बढ़ावा देती है.
  

PM स्वनिधि लोन की ब्याज दर

PM स्वनिधि स्कीम प्रति वर्ष 7% की सब्सिडी वाली ब्याज दर प्रदान करती है. यह दर विभिन्न संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली प्रचलित लोन ब्याज दरों के अनुसार निर्धारित की जाती है, जिनमें अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एससीबी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), लघु वित्त बैंक (एसएफबी), स्व-सहायता समूह (एसएचजी) और सहकारी बैंक शामिल हैं. लेकिन, अगर RBI के दिशानिर्देशों के आधार पर नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी-माइक्रो फाइनेंस संस्थान (NBFCs-एमएफआई) या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) जैसी संस्थाओं से लोन प्राप्त किया जाता है, तो ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है. ऐसे मामलों में जहां गैर-NBFC लोनदाता RBI के दिशानिर्देशों द्वारा नियंत्रित नहीं किए जाते हैं, वहां RBI द्वारा NBFC-एमएफआई के लिए सेट किए गए ब्याज दरें.

कार्यशील पूंजी लोन

• उद्देश्य: कार्यशील पूंजी लोन का उद्देश्य स्ट्रीट वेंडर्स को दैनिक ऑपरेशनल खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान करना है. ऐसे फंड का एक्सेस अपने बिज़नेस को बनाए रखने और बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण है.
• विशेषताएं: तेज़ डिस्बर्सल और कोलैटरल की कोई आवश्यकता नहीं जैसी विशेषताओं के साथ, ये लोन वेंडर-फ्रेंडली और उनकी तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. यह प्रोसेस सुव्यवस्थित है ताकि वेंडर अपने बिज़नेस पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकें और लोन से संबंधित औपचारिकताओं पर कम ध्यान केंद्रित कर सकें.]
• रिन्यूअल: शुरुआती लोन के पुनर्भुगतान के बाद, वेंडर बाद की उच्च लोन राशि के लिए योग्य होते हैं, जो बिज़नेस विस्तार का अवसर प्रदान करते हैं. इस रिन्यूअल प्रोसेस का उद्देश्य वेंडर बिज़नेस के विकास को निरंतर समर्थन और प्रोत्साहित करना है.
  

ब्याज दर

• प्रतिस्पर्धी दरें: यह स्कीम ऐसे ब्याज दरें प्रदान करती है जो जानबूझकर सामान्य मार्केट दरों से कम रखी जाती हैं, ताकि उधार लेने को अधिक आकर्षक और प्रबंधित किया जा सके. इन दरों का उद्देश्य विक्रेताओं पर फाइनेंशियल बोझ को कम करना है, जिससे उनके लिए अपने संचालन को बनाए रखना आसान हो जाता है.
• ब्याज मॉडल: इन लोन पर ब्याज की गणना रिड्यूसिंग बैलेंस विधि पर आसान ब्याज मॉडल का उपयोग करके की जाती है, जो यह सुनिश्चित करता है कि मूल राशि का भुगतान करने के कारण ब्याज का बोझ कम हो जाए. यह विधि विक्रेताओं के लिए अधिक लाभदायक है क्योंकि यह समय के साथ भुगतान किए गए ब्याज की कुल राशि को कम करता है.
• लाभ: औसतन से कम ब्याज दरें विक्रेताओं के लिए एक प्रमुख लाभ के रूप में कार्य करती हैं, जिससे ये लोन अन्य कमर्शियल लेंडिंग विकल्पों की तुलना में अधिक किफायती होते हैं. सड़क विक्रेताओं के बीच फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देने में यह महत्वपूर्ण है.
  

ब्याज सब्सिडी

• सबसिडी दर: इस स्कीम के तहत प्रदान की गई 7% वार्षिक ब्याज सब्सिडी से ये लोन विक्रेताओं के लिए और भी किफायती होते हैं. इसे प्रभावी ब्याज दर को कम करके विक्रेताओं पर फाइनेंशियल दबाव से राहत देने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
• क्लेम प्रोसेस: ब्याज सब्सिडी सीधे वेंडर के बैंक अकाउंट में तिमाही में जमा की जाती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे लोन अवधि के दौरान नियमित रूप से लाभ उठा सकें. वितरण की यह प्रणाली विक्रेताओं के बिज़नेस के फाइनेंशियल स्वास्थ्य को बनाए रखने में मदद करती है.
• योग्यता: सब्सिडी के लिए योग्यता लोन के नियमित पुनर्भुगतान पर निर्भर होती है, जिससे स्ट्रीट वेंडर्स के बीच फाइनेंशियल अनुशासन को बढ़ावा मिलता है. यह शर्त विक्रेताओं को अच्छे क्रेडिट व्यवहार को बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करती है.
  

PM स्वनिधि के तहत लेंडिंग संस्थान

1. अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक: ये बैंक स्ट्रक्चर्ड फाइनेंशियल प्रोडक्ट और सेवाएं प्रदान करते हैं, जो PM स्वनिधि स्कीम के तहत स्ट्रीट वेंडर्स को अपने बिज़नेस ऑपरेशन को सपोर्ट करने के लिए कार्यशील पूंजी लोन प्रदान करते हैं.
2. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक: ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों की सेवा करने पर केंद्रित, ये बैंक सड़क विक्रेताओं के लिए कार्यशील पूंजी तक पहुंच की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे कम सेवा प्राप्त क्षेत्रों तक फाइनेंशियल सहायता मिलती है.
3. को-ऑपरेटिव बैंक: यह सदस्यों के स्वामित्व वाले फाइनेंशियल संस्थान सामुदायिक-केंद्रित सहायता के साथ कार्यशील पूंजी लोन प्रदान करते हैं, जिससे स्ट्रीट वेंडर्स को अपने बिज़नेस को बनाए रखने और बढ़ाने में मदद मिलती है.
4. नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां: NBFCs सुविधाजनक और इनोवेटिव कार्यशील पूंजी लोन समाधान प्रदान करते हैं, जो स्ट्रीट वेंडर्स की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, जिनके पास पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं का एक्सेस नहीं हो सकता है.
5. माइक्रो-फाइनेंस संस्थान: छोटे लोन में विशेषज्ञता के साथ, एमएफआई स्ट्रीट वेंडर्स को आवश्यक कार्यशील पूंजी प्रदान करते हैं, फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देते हैं और उन्हें अपने उद्यमों को प्रभावी ढंग से मैनेज करने और विस्तार करने में सक्षम बनाते हैं.
6. सेल्फ हेल्प ग्रुप (एसएचजी) बैंक: ये बैंक ग्रुप आधारित लेंडिंग मॉडल के माध्यम से स्ट्रीट वेंडर्स को सपोर्ट करते हैं, कार्यशील पूंजी लोन प्रदान करते हैं जो समुदायों के भीतर सामूहिक फाइनेंशियल स्थिरता और सशक्तिकरण को प्रोत्साहित करते हैं.

PM स्वनिधि योजना के योग्यता मानदंड

• टार्गेट ग्रुप: यह स्कीम 24 मार्च, 2020 तक शहरी क्षेत्रों में बेचने वाले सभी मौजूदा स्ट्रीट वेंडर्स के लिए उपलब्ध है . यह समावेशन सुनिश्चित करता है कि महामारी से आर्थिक रूप से प्रभावित लोगों को लाभ हो सकता है.
• वेंडर सत्यापन: वेंडर को स्थानीय शहरी स्थानीय निकायों द्वारा जारी किए गए वेंडिंग प्रमाणपत्र/पहचान कार्ड के माध्यम से वेंडिंग का प्रमाण प्रदान करना होगा. विक्रेताओं की वैधता और स्थिति को सत्यापित करने के लिए यह डॉक्यूमेंटेशन महत्वपूर्ण है.
  
• अन्य आवश्यकताएं: यह स्कीम आसपास के विकास या अर्ध-शहरी क्षेत्रों में काम करने वाले विक्रेताओं को भी स्थान देती है, जो पारंपरिक शहरी सीमाओं से परे स्कीम की पहुंच का विस्तार करती है. इस व्यापक योग्यता मानदंडों का उद्देश्य समावेशन करना है, यह सुनिश्चित करना है कि भौगोलिक बाधाओं के कारण कोई वेंडर पीछे नहीं रह गया है.
  

PM स्वनिधि योजना के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

• आइडेंटिटी प्रूफ: एप्लीकेंट को मान्य आइडेंटिटी प्रूफ जैसे आधार कार्ड या वोटर ID सबमिट करना होगा, जो जांच प्रोसेस के लिए आवश्यक है. इस आवश्यकता से यह सुनिश्चित होता है कि फाइनेंशियल सहायता उद्देश्यपूर्ण लाभार्थियों तक पहुंच जाए.
• वेंडिंग सर्टिफिकेट: स्ट्रीट वेंडर के रूप में एप्लीकेंट के स्टेटस को कन्फर्म करने के लिए स्थानीय नगरपालिका अधिकारियों द्वारा जारी किया गया वेंडिंग सर्टिफिकेट आवश्यक है. यह सर्टिफिकेट स्कीम के लाभों को एक्सेस करने के लिए एक महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंटेशन के रूप में कार्य करता है.
• बैंक अकाउंट का विवरण: लोन राशि के सीधे ट्रांसफर और सब्सिडी के डिस्बर्सल की सुविधा के लिए वेंडर को अपने बैंक अकाउंट का विवरण प्रदान करना होगा. यह आवश्यकता यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि फाइनेंशियल लाभ तुरंत और सुरक्षित रूप से प्राप्त किए जाएं.
  

PM स्वनिधि के लिए कैसे अप्लाई करें

PM स्वनिधि स्कीम के तहत लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, विक्रेताओं को आधिकारिक PM स्वनिधि पोर्टल पर उपलब्ध PM स्वनिधि एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा. इस फॉर्म के लिए जांच के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन के साथ पर्सनल और बिज़नेस से संबंधित जानकारी की आवश्यकता होती है. एप्लीकेशन प्रोसेस को यूज़र-फ्रेंडली बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, यह सुनिश्चित करता है कि स्ट्रीट वेंडर्स आसानी से प्रदान किए जाने वाले फाइनेंशियल लाभों को एक्सेस कर सकते हैं.

अपने PM स्वनिधि लोन का स्टेटस ऑनलाइन कैसे चेक करें?

अपने PM स्वनिधि लोन का स्टेटस ऑनलाइन चेक करने के लिए, ऑफिशियल वेबसाइट pmsvanidhi.mohua.gov.in पर जाएं. इसके बाद, अपनी एप्लीकेशन ID और रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर प्रदान करें. यह आसान प्रोसेस एप्लीकेंट को अपने लोन स्टेटस को सुविधाजनक रूप से एक्सेस करने की अनुमति देता है. इन विवरणों को दर्ज करके, आप बिना किसी परेशानी के अपने एप्लीकेशन की प्रगति के बारे में अपडेट रह सकते हैं. यह सुव्यवस्थित ऑनलाइन सिस्टम लाभार्थियों के लिए पारदर्शिता और आसान एक्सेस सुनिश्चित करता है, जिससे उन्हें अपने PM स्वनिधि लोन स्टेटस को कुशलतापूर्वक और प्रभावी रूप से मॉनिटर करने में सक्षम बनाया जाता है.

निष्कर्ष

PM स्वनिधि योजना एक महत्वपूर्ण पहल है जिसका उद्देश्य सड़क विक्रेताओं को महामारी के बाद रिकवर करने और उन्हें सुलभ फाइनेंशियल समाधान प्रदान करके उन्हें बढ़ाने के लिए सहायता प्रदान करना है. लोन और सब्सिडी के लिए अपने संरचित दृष्टिकोण के माध्यम से, यह स्कीम न केवल वेंडर्स को अपनी आजीविका बनाए रखने में मदद करती है बल्कि उन्हें औपचारिक अर्थव्यवस्था में शामिल होने के लिए भी प्रोत्साहित करती है. आगे बढ़ने की इच्छा रखने वाले विक्रेताओं के लिए, विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों के माध्यम से उपलब्ध बिज़नेस लोन अपने संचालन को बढ़ाने और अपनी आर्थिक स्थिरता को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त पूंजी प्रदान कर सकते हैं.