लोन रीस्ट्रक्चरिंग क्या है?
लोन रीस्ट्रक्चरिंग का अर्थ मौजूदा लोन के नियम और शर्तों में संशोधन से है ताकि उधारकर्ताओं को अपने पुनर्भुगतान को मैनेज करने में मदद मिल सके. यह प्रोसेस अक्सर तब शुरू किया जाता है जब उधारकर्ता अप्रत्याशित परिस्थितियों जैसे आय की हानि, आर्थिक मंदी या महत्वपूर्ण फाइनेंशियल दबाव के कारण मूल लोन दायित्वों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहा है.
लोन को रीस्ट्रक्चरिंग करके, लोनदाता विभिन्न प्रकार की राहत प्रदान कर सकता है, जैसे लोन की अवधि बढ़ाना, ब्याज दर को कम करना, बकाया ब्याज को मूलधन में बदलना, या भुगतान पर अस्थायी मोराटोरियम प्रदान करना. यह उधारकर्ता के फाइनेंशियल बोझ को कम करने के लिए किया जाता है और यह सुनिश्चित करता है कि लोनदाता अंततः लोन की गई राशि को वापस कर देता है.
लोन रीस्ट्रक्चरिंग उधारकर्ता और लोनदाता दोनों के लिए लाभदायक हो सकती है. उधारकर्ता को लचीलापन मिलता है और लोन पर डिफॉल्ट होने से बचता है, जबकि लोनदाता गैर-पुनर्भुगतान के जोखिम को कम करता है. लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पुनर्गठन में दीर्घकालिक फाइनेंशियल प्रभाव हो सकते हैं, जैसे कि विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के कारण देय कुल ब्याज में वृद्धि.
यह प्रक्रिया अक्सर वित्तीय संकटों के दौरान या आर्थिक रिकवरी के लिए केंद्रीय बैंकों द्वारा नियामक उपायों के हिस्से के रूप में लागू की जाती है.
बजाज फिनसर्व लोन रीस्ट्रक्चरिंग
5 मई 2021 को जारी COVID-19 से संबंधित तनाव के लिए रिज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क के बारे में RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, बजाज फाइनेंस ने उन ग्राहकों को वन-टाइम रिज़ोल्यूशन प्लान प्रदान किया है जो इसका लाभ उठाने के लिए उनसे संपर्क करते हैं. यह प्लान 5 मई 2021 के रेफरेंस DOR.STR.REC.11/21.04.048/2021-22 में उल्लिखित व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के COVID-19 से संबंधित तनाव के रिज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0: में निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है.
रिज़ोल्यूशन प्लान के लिए योग्य होने के लिए, ग्राहक को 31 मार्च 2021 तक 'स्टैंडर्ड' (लोन के साथ कोई दोषी इतिहास नहीं) के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए. इससे संबंधित विवरण बजाज फाइनेंस वेबसाइट पर मिल सकते हैं, विशेष रूप से COVID-19-related स्ट्रेस और लोन रीस्ट्रक्चरिंग संबंधी सामान्य प्रश्न2021 के लिए रिज़ोल्यूशन फ्रेमवर्क 2.0 की पॉलिसी में. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि RBI ने घोषणा की है कि लोन रीस्ट्रक्चरिंग 30 सितंबर 2021 तक उपलब्ध होगी.
बजाज फाइनेंस COVID-19 के प्रभाव और RBI और बजाज फाइनेंस लिमिटेड की पॉलिसी के मार्गदर्शन के आधार पर योग्य ग्राहकों के लोन रीस्ट्रक्चरिंग अनुरोधों को रिव्यू करता है. लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, इस सुविधा का लाभ उठाने की समयसीमा 30 सितंबर 2021 थी. इसलिए, RBI की रीस्ट्रक्चरिंग स्कीम के तहत कोई और रीस्ट्रक्चरिंग सुविधा प्रदान नहीं की जा सकती है. अगर आपको लोन कैंसलेशन से संबंधित कोई समस्या या शिकायत हैं, तो आप उनकी वेबसाइट पर लोन कैंसलेशन संबंधी शिकायतें के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं.
बजाज फिनसर्व तक पहुंचने के तरीके
RBI लोन रीस्ट्रक्चरिंग स्कीम
RBI लोन रीस्ट्रक्चरिंग स्कीम भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा शुरू की गई एक नियामक पहल है, जो आर्थिक बाधाओं से प्रभावित उधारकर्ताओं की मदद करने के लिए, विशेष रूप से COVID-19 महामारी जैसे संकट के समय में शुरू की गई है. यह स्कीम योग्य उधारकर्ताओं को डिफॉल्टर के रूप में वर्गीकृत किए बिना अपने लोन को रीस्ट्रक्चर करने की अनुमति देती है, इस प्रकार व्यक्तियों और बिज़नेस दोनों को अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को अधिक प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद करती है.
RBI लोन रीस्ट्रक्चरिंग स्कीम की प्रमुख विशेषताएं
- योग्यता: ऐसे उधारकर्ता जो फाइनेंशियल रूप से प्रभावित हुए हैं और जिनके लोन अकाउंट को निर्दिष्ट कट-ऑफ तारीख से पहले "स्टैंडर्ड" के रूप में वर्गीकृत किया गया था, रीस्ट्रक्चरिंग के लिए योग्य हैं. यह स्कीम पर्सनल, होम और बिज़नेस लोन सहित विभिन्न प्रकार के लोन पर लागू होती है.
- लोन अवधि विस्तार: उधारकर्ता अधिकतम दो वर्षों के लिए लोन अवधि बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप मासिक किश्तें कम हो सकती हैं, जिससे उधारकर्ताओं के लिए डिफॉल्ट किए बिना अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करना आसान हो जाता है.
- मोराटोरियम अवधि: स्कीम के तहत, उधारकर्ता खुद को एक मोराटोरियम अवधि का लाभ उठा सकते हैं, जिसके दौरान किसी भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है. यह अस्थायी राहत प्रदान करता है, जिससे उधारकर्ताओं को अपने फाइनेंस को स्थिर करने की सुविधा मिलती है.
- कोई प्रतिकूल क्रेडिट प्रभाव नहीं: इस स्कीम के तहत लोन का रीस्ट्रक्चरिंग उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं करता है, जब तक कि नई शर्तों का पालन किया जाता है.
- एप्लीकेशन प्रोसेस: उधारकर्ताओं को दिए गए समय-सीमा के भीतर अपने लेंडिंग संस्थानों के माध्यम से लोन रीस्ट्रक्चरिंग के लिए अप्लाई करना होगा. इसके बाद लोनदाता उधारकर्ता की फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करेंगे और उपयुक्त रीस्ट्रक्चरिंग विकल्प प्रदान करेंगे.
स्कीम के लाभ
- फाइनेंशियल कठिनाइयों के दौरान उधारकर्ताओं को डिफॉल्ट से बचने में मदद.
- पुनर्भुगतान की शर्तों के साथ सुविधा प्रदान करता है.
- फाइनेंशियल दबाव को कम करके बिज़नेस को संचालन जारी रखने में सक्षम बनाता है.
RBI लोन रीस्ट्रक्चरिंग स्कीम चुनौतीपूर्ण आर्थिक समय के दौरान लोन को मैनेज करने के लिए एक महत्वपूर्ण टूल है, जिससे उधारकर्ता और लोनदाता दोनों के लिए स्थिरता सुनिश्चित होती है.
लोन रीस्ट्रक्चरिंग के फायदे और नुकसान
- लोन डिफॉल्ट को रोकता है:
लोन रीस्ट्रक्चरिंग उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान शर्तों को एडजस्ट करके अपने लोन पर डिफॉल्ट होने से बचने में मदद करता है. यह उनकी क्रेडिट रेटिंग को सुरक्षित कर सकता है और लोनदाता से कानूनी कार्रवाई से बच सकता है. - कम मासिक भुगतान:
लोन की अवधि बढ़ाकर या ब्याज दर को कम करके, उधारकर्ता कम मासिक किश्तों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे पुनर्भुगतान को अधिक प्रबंधित किया जा सकता है. - फाइनेंशियल कठिनाइयों के दौरान अस्थायी राहत:
अस्थायी फाइनेंशियल परेशानियों का सामना करने वाले उधारकर्ता मोराटोरियम या रीशिड्यूल किए गए पुनर्भुगतान का लाभ उठा सकते हैं, जिससे उन्हें अपने फाइनेंस को स्थिर करने का समय मिल सकता है. - कस्टमाइज़्ड रीपेमेंट प्लान:
लोनदाता उधारकर्ता की फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर अनुकूलित पुनर्भुगतान प्लान प्रदान करते हैं, जिससे लोन की शर्तों में पूरी तरह से बदलाव किए बिना क़र्ज़ को मैनेज करने में अधिक सुविधा मिलती है. - कोई तत्काल नकारात्मक क्रेडिट प्रभाव नहीं:
अगर रीस्ट्रक्चरिंग लेंडर के अप्रूवल के साथ की जाती है और उधारकर्ता नई शर्तों का पालन करता है, तो यह उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर डिफॉल्ट के रूप में दिखाई नहीं देगा, इस प्रकार उनके क्रेडिट स्कोर की सुरक्षा करेगा. - बिज़नेस निरंतरता: Bu के लिए
बीमारियां, लोन का रीस्ट्रक्चरिंग तुरंत लोन पुनर्भुगतान के बोझ के बिना संचालन जारी रखने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल ब्रीथिंग स्पेस प्रदान कर सकता है.
लोन रीस्ट्रक्चरिंग के नुकसान
- उच्च कुल ब्याज:
पुनर्गठन मासिक बोझ को कम कर सकता है, लेकिन लोन अवधि को बढ़ाने से कुल ब्याज लागत अधिक हो सकती है, जिससे समय के साथ पुनर्भुगतान की गई कुल राशि बढ़ सकती है. - लॉन्ग टर्म में क्रेडिट जोखिम:
हालांकि रीस्ट्रक्चरिंग का क्रेडिट स्कोर पर तुरंत नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ सकता है, लेकिन कई रीस्ट्रक्चरिंग या रीस्ट्रक्चर्ड शर्तों को पूरा करने में विफलता लंबी अवधि में क्रेडिट योग्यता को नुकसान पहुंचा सकती है. - स्थायी समाधान नहीं:
लोन रीस्ट्रक्चरिंग एक अस्थायी फिक्स है, जिसे शॉर्ट-टर्म राहत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह अंतर्निहित फाइनेंशियल समस्याओं को हल नहीं कर सकता है, और अगर उनकी फाइनेंशियल स्थिति में सुधार नहीं होता है, तो उधारकर्ता अभी भी संघर्ष कर सकते हैं. - डेट के बोझ में संभावित वृद्धि:
पुनर्गठन के कुछ रूपों में भुगतान न किए गए ब्याज को लोन के मूलधन में परिवर्तित करना शामिल है, जो उधारकर्ता के समग्र क़र्ज़ को बढ़ाता है. - सीमित योग्यता:
सभी उधारकर्ता लोन रीस्ट्रक्चरिंग के लिए पात्र नहीं होते हैं, क्योंकि योग्यता मानदंडों के अनुसार अक्सर लोन को "स्टैंडर्ड" के रूप में वर्गीकृत किया जाता है या रीस्ट्रक्चरिंग से पहले विस्तारित अवधि के लिए बकाया नहीं किया जाता है.
लोन रीस्ट्रक्चरिंग फाइनेंशियल राहत प्रदान करता है लेकिन इसे लंबे समय में उधारकर्ता को लाभ पहुंचाने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए.
सामान्य प्रश्न
COVID-19 महामारी के कारण होने वाले आर्थिक गिरावट ने कुछ ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण फाइनेंशियल तनाव पैदा कर दिया है. RBI रेगुलेशन DOR.STR.REC.11/21.04.048/2021-22 के अनुसार, RBI की घोषणा 5 मई 2021] के अनुसार अच्छे पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रभावित ग्राहकों द्वारा एक रिज़ोल्यूशन प्लान 2.0 का लाभ उठाया जा सकता है, जिसके पास लोन के साथ कोई दोषी इतिहास नहीं है और जो बजाज फाइनेंस लिमिटेड की पॉलिसी के अनुसार योग्य हैं.
रिज़ोल्यूशन प्लान 2.0 का उद्देश्य ग्राहक को परिणामी तनाव को कम करने में मदद करना था. यह संभावित रूप से बिज़नेस की दीर्घकालिक व्यवहार्यता को प्रभावित कर सकता है क्योंकि उनके कैश फ्लो जनरेशन क्षमता के सापेक्ष क़र्ज़ का बोझ असमान हो जाता है. रिज़ोल्यूशन प्लान के तहत ग्राहक को लोन की अवधि बढ़ाकर लोन EMI राशि को कम करना है.
बजाज फाइनेंस लोन रीस्ट्रक्चरिंग के लिए योग्यता मानदंड निम्नलिखित हैं.
- ग्राहक अकाउंट को 31 मार्च 2021 तक 'स्टैंडर्ड' माना जाना चाहिए.
- ग्राहक का पुनर्भुगतान का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए.
- उधारकर्ताओं को बजाज फाइनेंस लिमिटेड द्वारा निर्धारित किसी भी अतिरिक्त आवश्यकताओं को पूरा करना होगा.
- इसे नियंत्रित करने वाले निर्धारित डॉक्यूमेंटेशन के नियम और शर्तों की स्वीकृति और पालन सबमिट करें.
RBI के सर्क्युलर के अनुसार, अंतिम तारीख 30 सितंबर 2021 थी. क्योंकि यह तारीख समाप्त हो गई है, इसलिए बजाज फाइनेंस लिमिटेड RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार रीस्ट्रक्चरिंग प्रदान नहीं कर सकता है. हम आपसे अनुरोध करते हैं कि आप अपने लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार अपनी EMI का भुगतान करें.
नहीं, क्रेडिट सुविधा के रिज़ोल्यूशन प्लान के लिए एप्लीकेशन सबमिट करने का मतलब है बजाज फाइनेंस की स्वीकृति. रिज़ोल्यूशन प्लान के लिए आपका अनुरोध प्राप्त होने पर, बजाज फाइनेंस ने अपनी आंतरिक पॉलिसी और योग्यता मानदंडों के आधार पर आपकी एप्लीकेशन को रिव्यू किया होगा. इसकी समीक्षा करने के बाद, बजाज फाइनेंस ने एप्लीकेशन की स्वीकृति या अस्वीकृति के बारे में सूचित किया होगा. अगर आपका अनुरोध स्वीकार किया जाता है, तो रिज़ोल्यूशन प्लान को नियंत्रित करने वाले नियम और शर्तों/एग्रीमेंट का आपका अप्रूवल प्राप्त करने के बाद रिज़ोल्यूशन प्लान लागू किया जाएगा.
अगर आप रिज़ोल्यूशन प्लान का लाभ उठाते हैं, तो प्राप्त रिज़ोल्यूशन प्लान के विवरण के साथ क्रेडिट ब्यूरो रिकॉर्ड अपडेट किए जाएंगे. 2021 में रिज़ोल्यूशन प्लान के तहत आपने सहायता प्राप्त की है, यह तथ्य आपके ब्यूरो रिपोर्ट में दिखाई देगा. लेकिन, बजाज फाइनेंस की कोई भूमिका नहीं है कि अन्य बैंक/फाइनेंशियल संस्थान इस पर कैसे विचार कर सकते हैं.
BFL SMS/ईमेल के माध्यम से सूचित करेगा कि क्या रिज़ोल्यूशन प्लान के लिए आपका अनुरोध स्वीकार कर लिया गया है या नहीं.
आपको अपने लोन पुनर्भुगतान अकाउंट की सैलरी स्लिप और/या बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होगी. अगर आप अपने द्वारा सबमिट की गई जानकारी के आधार पर योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं, तो बजाज फाइनेंस इसे स्वीकार करने के बाद आपके रिज़ोल्यूशन प्लान अनुरोध को प्रोसेस कर सकता है.
