पर्सनल फंड में वेतन, पेंशन, सामाजिक सुरक्षा लाभ और रिटायरमेंट लाभ शामिल व्यक्तियों द्वारा प्राप्त भुगतान का अर्थ होता है, चाहे वह आय या अन्य स्रोतों से हो.
इस आर्टिकल में, हम पर्सनल फाइनेंस मैनेजमेंट के एक महत्वपूर्ण पहलू, पर्सनल फंड की अवधारणा की जांच करेंगे. हम यह निर्धारित करके शुरू करेंगे कि पर्सनल फंड क्या हैं और उनके विविध रूपों को दिखाने के लिए उदाहरण प्रदान करेंगे.
इसके अलावा, हम पर्सनल फंड बनाए रखने के लाभों के बारे में बताएंगे कि वे फाइनेंशियल स्थिरता और सुरक्षा को कैसे बढ़ा सकते हैं. हमारी समझ को गहराई से समझने के लिए, हम म्यूचुअल फंड के साथ पर्सनल फंड की तुलना भी करेंगे, जो इन दो फाइनेंशियल टूल के बीच मुख्य अंतर को दर्शाता है.
इस आर्टिकल के अंत तक, आपको पर्सनल फंड और प्रभावी फाइनेंशियल प्लानिंग में उनके महत्व की व्यापक समझ होगी.
पर्सनल फंड क्या हैं?
पर्सनल फंड का अर्थ होता है, किसी व्यक्ति द्वारा अपने नाम पर उधार लेना, प्राप्त करना या उसके पास होना, लेकिन उनके बिज़नेस के तहत नहीं. कोई व्यक्ति अपनी बचत के माध्यम से अपने स्टार्ट-अप को सेल्फ-फंड कर सकता है. इसका मतलब है कि कोई अतिरिक्त लागत शामिल नहीं होगी, जो सकारात्मक है. इसका कारण यह है कि अगर व्यवसाय विफल हो जाता है, तो उनके दैनिक अस्तित्व को समर्थन देने के लिए कोई आरक्षित निधि नहीं होगी.
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पर्सनल फंड का उदाहरण
पर्सनल फंड का एक उदाहरण पर्सनल लोन हो सकता है, जैसे लोन जुटाने के लिए परिवार को उधार देने वाले संस्थान या बैंक को गिरवी रखना, स्टार्ट-अप के लिए फंड प्राप्त करने के लिए दूसरा मॉरगेज लेना, या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके उपकरण या स्टॉक खरीदना या किराए पर देना.
अगर व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग अच्छी है, तो यह बिज़नेस शुरू करने का एक अपेक्षाकृत आसान तरीका हो सकता है, जो लाभकारी हो सकता है. बकाया राशि पर उच्च ब्याज दरों को आकर्षित करने से बचने के लिए उन्हें तुरंत भुगतान करके अपने क्रेडिट कार्ड लोन को कुशलतापूर्वक मैनेज करना होगा. इसके अतिरिक्त, उन्हें वास्तव में जो कुछ वे कर सकते हैं उससे अधिक उधार नहीं लेना चाहिए.
पर्सनल फंड के लाभ
पर्सनल फंड होने का सबसे उल्लेखनीय लाभ उन पर पूरा नियंत्रण है. यह नियंत्रण आमतौर पर यह सुनिश्चित करता है कि अगर बिज़नेस को अपने संसाधनों से भुगतान करने वाले व्यक्ति द्वारा फंड किया जाता है तो यह सफल हो जाता है. इसके अलावा, इसका मतलब यह भी है कि वे केवल अपने लिए उत्तरदायी हैं.
जब पर्सनल फंड शामिल होते हैं, तो बिज़नेस मालिक का निर्धारण, फोकस और इनोवेटिव दृष्टिकोणों का उपयोग बढ़ जाता है, विशेष रूप से क्योंकि उनके परिवार के फाइनेंस और आजीविका से जुड़े होते हैं. पर्सनल फंड का उपयोग करने का मतलब यह भी है कि बिज़नेस के प्रत्येक ऑपरेशन और फंक्शन को अधिक सावधानी के साथ चेक करने की अतिरिक्त जिम्मेदारी है क्योंकि प्रत्येक रुपये मालिक की जेब से खर्च किया जाता है. इसके अलावा, सेल्फ-फंडर्स को मिलने वाला अतिरिक्त लाभ यह है कि किसी भी बाहरी प्रभाव से मालिक को अपने एजेंडा या एथॉस के खिलाफ नहीं जाना पड़ेगा.
पर्सनल फंड म्यूचुअल फंड से कैसे अलग है?
पर्सनल फंड अपने मैनेजमेंट और स्ट्रक्चर के आधार पर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से अलग है. पर्सनल फंड का मैनेजमेंट आमतौर पर व्यक्तिगत निवेश के उद्देश्यों के लिए व्यक्तियों के छोटे समूह या एकल व्यक्ति द्वारा किया जाता है. यह जोखिम सहनशीलता और विशिष्ट लक्ष्यों के लिए बनाए गए निवेश निर्णयों और रणनीतियों पर अधिक नियंत्रण प्रदान करता है. इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पूंजी इकट्ठी करता है ताकि वे विभिन्न एसेट पोर्टफोलियो में निवेश कर सकें, जो पेशेवरों द्वारा मैनेज किए जाते हैं.
म्यूचुअल फंड की विशेषता व्यापक डाइवर्सिफिकेशन और लिक्विडिटी से होती है, लेकिन इन्वेस्टर के पास अपने पर्सनल निवेश विकल्पों पर अपेक्षाकृत कम नियंत्रण होता है. जबकि पर्सनल फंड फ्लेक्सिबिलिटी और कस्टमाइज़ेशन प्रदान करते हैं, वहीं म्यूचुअल फंड प्रोफेशनल मैनेजमेंट और डाइवर्सिफिकेशन पर अधिक ज़ोर देते हैं.
पर्सनल फंड के रूप में क्या नहीं माना जाता है?
रिटायरमेंट अकाउंट, जैसे आईआरए या 401(के), स्टॉक और सेविंग अकाउंट पर्सनल फंड नहीं हैं. व्यक्तिगत स्टॉक सीधे स्वामित्व में हैं, रिटायरमेंट अकाउंट विशिष्ट टैक्स लाभों के साथ आते हैं, और सेविंग अकाउंट कम रिटर्न और सीमित निवेश विकल्प प्रदान करते हैं.
निम्नलिखित को पर्सनल फंड के रूप में भी वर्गीकृत नहीं किया जाता है:
1. पर्सनल गिफ्ट और लोन
पर्सनल गिफ्ट या लोन दो या अधिक व्यक्तियों के बीच एक फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन है और औपचारिक निवेश गतिविधि के क्षेत्र से बाहर आता है. उपहार स्वैच्छिक रूप से पैसे या एसेट को बिना किसी पुनर्भुगतान की अपेक्षा के ट्रांसफर करने के बारे में है और अक्सर उदारता या व्यक्तिगत संबंधों द्वारा प्रेरित किया जाता है. दूसरी ओर, लोन में इस शर्त पर पैसे उधार देना होता है कि इसका पुनर्भुगतान ब्याज के साथ किया जाएगा (अगर आवश्यक हो). दोनों अवधारणाओं में पर्सनल फाइनेंस के आधार पर इंटरैक्शन शामिल होते हैं, लेकिन वे कानूनी दायित्वों, इरादे और संबंधित पक्षों के लिए किसी भी संभावित फाइनेंशियल प्रभाव के आधार पर अलग-अलग होते हैं.
2. कैम्पेन के संबंध में इस्तेमाल किए गए बैंक लोन
कैम्पेन के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले बैंक लोन ऐसे फंड हैं जो राजनीतिक उम्मीदवार अपनी कैम्पेन गतिविधियों को फाइनेंस करने के लिए उधार लेते हैं. ऐसे लोन आमतौर पर कमर्शियल बैंक या अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से लिए जाते हैं. इसके अलावा, वे कैम्पेन फाइनेंसिंग और अन्य विनियमों के लिए कानूनों का पालन करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं. राजनीतिक उम्मीदवार यात्रा, विज्ञापन और स्टाफिंग खर्चों के लिए ऐसे लोन का उपयोग करने के लिए योग्य हैं. पुनर्भुगतान शिड्यूल और ब्याज दरों सहित लोन की शर्तें उधारकर्ता और लेंडर की पॉलिसी की क्रेडिट योग्यता पर अलग-अलग हो सकती हैं. लेकिन, समग्र निर्वाचन प्रक्रिया में जवाबदेही और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए उन्हें कैम्पेन फाइनेंसिंग की रिपोर्ट में अनिवार्य रूप से प्रकट करना होगा.
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पर्सनल फंड किसी व्यक्ति को कैसे मदद करते हैं?
पर्सनल फंड व्यक्तियों को अपनी प्राथमिकताओं और लक्ष्यों के अनुसार अपने फाइनेंस को मैनेज करने में सक्षम बनाते हैं. इसके अलावा, वे निवेश विकल्पों को अधिक सुविधाजनक बनाते हैं, जिससे व्यक्तियों को अपने जोखिम सहन करने और निवेश के उद्देश्यों से मेल खाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को तैयार करने की अनुमति मिलती है. जिन लोगों के पास पर्सनल फंड हैं, वे अपने कुल जोखिम एक्सपोज़र को कम करने के लिए कई एसेट क्लास पर अपनी होल्डिंग में विविधता ला सकते हैं. इसके अलावा, पर्सनल फंड व्यक्तियों को अपने फाइनेंस पर पूर्ण नियंत्रण लेने और लंबी अवधि में धन संचय के अवसरों के साथ-साथ अपने जीवन में विशिष्ट फाइनेंशियल माइलस्टोन प्राप्त करने के लिए भी सशक्त बनाते हैं.
1. पर्सनल फाइनेंस के फोकस क्षेत्र
पर्सनल फाइनेंस के मुख्य फोकस क्षेत्र सेविंग, इन्वेस्टमेंट, बजटिंग, डेट और रिस्क मैनेजमेंट और रिटायरमेंट प्लानिंग हैं. बजट बनाना, बचत करते समय खर्चों को प्राथमिकता देने और खर्चों को ट्रैक करने में मदद करता है और नियमित इन्वेस्टमेंट से वेल्थ क्रिएशन हो जाती है. डेट मैनेजमेंट स्ट्रेटेजी डेट के बोझ को कम करती हैं, जबकि रिटायरमेंट प्लानिंग हमेशा रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करती है. दूसरी ओर, रिस्क मैनेजमेंट किसी भी अप्रत्याशित घटना से आय और एसेट की सुरक्षा करता है.
2. आय
इनकम मैनेजमेंट पर्सनल फाइनेंस का मुख्य फोकस क्षेत्र है और इसमें राजस्व स्रोतों को अनुकूल बनाने वाली रणनीतियां शामिल हैं. इस अवधारणा में कैरियर एडवांसमेंट के अवसरों को अपनाना, उच्च वेतन पर बातचीत करना और पैसिव निवेश या साइड में परेशानी के माध्यम से अतिरिक्त आय के स्रोतों को जनरेट करना शामिल है. कार्यक्षम आय प्रबंधन में फंड के समझदारी से आवंटन, शिक्षा या कौशल विकास में निवेश करने के लिए बजट शामिल है ताकि आय की क्षमता बढ़ सके और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों और शॉर्ट-टर्म दोनों आवश्यकताओं के लिए बचत की जा सके. प्रॉएक्टिव इनकम मैनेजमेंट व्यक्तियों को अपनी फाइनेंशियल स्थिरता को बढ़ाने, लंबे समय में संपत्ति बनाने और समृद्ध भविष्य सुनिश्चित करने के लिए अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है. जोखिम को कम करने और उचित सुरक्षा मापने के लिए उपयुक्त रणनीतियों को लागू करके अपने परिवारों के साथ फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहने में मदद करता है
3. खर्च करना
खर्च प्रबंधन पर्सनल फाइनेंस का एक अन्य उल्लेखनीय पहलू है और मुख्य रूप से पूरे फाइनेंशियल स्थिरता को बनाए रखते हुए लक्ष्यों और आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रभावी फाइनेंशियल संसाधन आवंटन पर ध्यान केंद्रित करता है. इसका मतलब है पहले बजट बनाना और इसका पालन करना, विवेकपूर्ण खरीद और आवश्यक खर्चों के बीच अंतर जानना और अनावश्यक खर्च को कम करना. बेहतर डील पर बातचीत करने, खर्चों को ट्रैक करने और ध्यानपूर्वक खर्च करने जैसी तकनीक किसी व्यक्ति को क़र्ज़ से बचने में मदद कर सकती हैं. व्यक्ति हमेशा अपनी खर्च की आदतों को रोक सकते हैं, बचत और इन्वेस्ट करने के लिए अधिक फंड इकट्ठे कर सकते हैं, और आवश्यकताओं को प्राथमिकता देकर, उनकी आकर्षक खरीद आदतों को नियंत्रित करके और जब भी संभव हो उनकी आदतों में उतार-चढ़ाव करके लंबी अवधि में फाइनेंशियल सफलता प्राप्त कर सकते हैं.
4. बचत
बचत भी पर्सनल फाइनेंस का एक स्तंभ है और भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए व्यक्ति की कुल आय का एक हिस्सा बनाए रखने की गंभीरता पर जोर देती है. बचत का अर्थ है अप्रत्याशित खर्चों से बचाने के लिए, बड़ी खरीद या छुट्टियों के साथ एमरजेंसी फंड का निर्माण और रखरखाव. इसके अलावा, लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग में बचत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जैसे एजुकेशन फंडिंग या रिटायरमेंट. ऑटोमेटेड बचत योगदान, बचत लक्ष्यों की उपलब्धि पर प्रगति को ट्रैक करना और उच्च आय वाले अकाउंट से ब्याज आय को ऑप्टिमाइज करने जैसी तकनीकों से व्यक्तियों को समय के साथ सुरक्षा और फाइनेंशियल स्थिरता बनाने में मदद मिलती है ताकि वे हमेशा अप्रत्याशित और अपेक्षित खर्चों से निपटने के लिए तैयार रहते हैं.
5. निवेश
इन्वेस्टमेंट वृद्धि की क्षमता और बाद में आय पैदा करने वाले एसेट में सेव किए गए फंड की व्यवस्था के बारे में बताता है. बॉन्ड, स्टॉक, रियल एस्टेट और म्यूचुअल फंड जैसे कई निवेश वाहनों में संसाधन आवंटित करने पर रणनीतिक निर्णय लॉन्ग टर्म में फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए इन्वेस्ट करने का एक अभिन्न हिस्सा हैं, जैसे कि वेल्थ संचय या रिटायरमेंट प्लानिंग. सफल इन्वेस्टमेंट तकनीकों में एसेट एलोकेशन, विविधता, और जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूल बनाने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो को रीबैलेंसिंग करना शामिल है. अनुशासित इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण व्यक्तियों को आर्थिक अनिश्चितताओं और मार्केट के उतार-चढ़ाव के बीच अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पूंजी बनाने और कंपाउंडिंग की विशिष्ट शक्तियों का उपयोग करने में मदद करता है.
6. सुरक्षा
सुरक्षा पर्सनल फाइनेंस का एक और महत्वपूर्ण पहलू है. इसमें फाइनेंशियल अनिश्चितताओं और जोखिमों से आय, एसेट और परिवार के सदस्यों की सुरक्षा के उपाय शामिल हैं. इस क्षेत्र में बीमारियों, दुर्घटनाओं या अन्य अप्रत्याशित घटनाओं से उत्पन्न होने वाली फाइनेंशियल एमरजेंसी से निपटने के लिए उपयुक्त और पर्याप्त जीवन, स्वास्थ्य और विकलांगता इंश्योरेंस कवरेज शामिल है.
इसके अलावा, सुरक्षा का अर्थ होता है, मालिक की इच्छाओं के अनुपालन में उचित एस्टेट प्लानिंग और एसेट का वितरण सुनिश्चित करने के लिए इच्छा, अटॉर्नी और ट्रस्ट जैसे कानूनी डॉक्यूमेंट बनाना. व्यक्ति अपने धन को सुरक्षित रख सकते हैं, फाइनेंशियल कमज़ोरियों को कम कर सकते हैं, और अपने परिवारों के साथ फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रह सकते हैं, अगर उन्हें जोखिम कम करने और उचित सुरक्षा उपाय करने के लिए उपयुक्त रणनीतियों को लागू करके जीवन में अनिश्चितताओं का सामना करना पड़ता है.
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निष्कर्ष
पर्सनल फंड का अर्थ है किसी व्यक्ति द्वारा अपने बिज़नेस के बजाय उधार ली गई या अपने नाम पर उधार ली गई राशि. व्यक्तिगत बचत के साथ सेल्फ-फंडेड स्टार्ट-अप अतिरिक्त लागतों को समाप्त कर सकता है लेकिन बिज़नेस फेल होने पर कोई फाइनेंशियल सुरक्षा नहीं छोड़ सकता है. पर्सनल फंड में मॉरगेज़ होम या क्रेडिट कार्ड के खर्चों के रूप में पर्सनल लोन भी शामिल हो सकता है. इसलिए, उच्च ब्याज लागत और अधिक उधार लेने से बचने के लिए पर्सनल फंडिंग के लिए सावधानीपूर्वक डेट मैनेजमेंट की आवश्यकता होती है.
अगर आप एक निवेशक हैं और अपनी निवेश यात्रा शुरू करना चाहते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड स्कीम के बारे में अधिक जानने के लिए बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जा सकते हैं. इसके अलावा, आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की गणना करने और अपने निवेश की अवधि को समझने के लिए लंपसम कैलकुलेटर और SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
