म्यूचुअल फंड भारत में सबसे विविध निवेश विकल्पों में से एक हैं. आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रकार के आधार पर, आप विभिन्न समय सीमाओं में विभिन्न निवेश लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं. ऐसा ही एक लक्ष्य आपके इन्वेस्टमेंट से नियमित आय अर्जित करना हो सकता है. इनकम फंड इस उद्देश्य को आसानी से पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं.
इस आर्टिकल में, हम यह बताते हैं कि इनकम फंड क्या है, जानें कि यह कैसे काम करता है और इनकम फंड की विशेषताओं को समझें.
इनकम फंड क्या है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, इनकम फंड म्यूचुअल फंड की एक कैटेगरी हैं जो निवेशकों को आवधिक या नियमित आय का लाभ प्रदान करती है. हालांकि इन फंड का प्राथमिक उद्देश्य इनकम जनरेट करना है, लेकिन कैपिटल एप्रिसिएशन भी एक अतिरिक्त सेकेंडरी लाभ हो सकता है. इस उद्देश्य को पूरा करने के लिए, इनकम म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के एसेट में निवेश करते हैं जो विभिन्न रूपों में आवधिक आय प्रदान करते हैं.
उदाहरण के लिए, सरकारी सिक्योरिटीज़, बॉन्ड और कुछ अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट ब्याज भुगतान के रूप में अवधि की आय प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, कुछ स्टॉक, समय-समय पर डिविडेंड का भुगतान करते हैं. ऐसे एसेट के बास्केट में इन्वेस्ट करके, इनकम फंड नियमित आय जनरेट करते हैं, जो इन स्कीम में यूनिट खरीदे गए इन्वेस्टर को भुगतान की जाती है.
इनकम म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?
इनकम म्यूचुअल फंड कई अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड की तरह काम करते हैं. क्योंकि वे किसी भी इंडेक्स को ट्रैक नहीं करते हैं, इसलिए वे सक्रिय रूप से मैनेज किए जाते हैं. इसका मतलब है कि फंड मैनेजर स्टॉक, बॉन्ड और/या अन्य सिक्योरिटीज़ चुनने के लिए जिम्मेदार है जो फंड का एसेट पोर्टफोलियो बनाएगा. चयन प्रक्रिया में आय पैदा करने की क्षमता, जोखिम स्तर और इंस्ट्रूमेंट के अन्य पहलुओं जैसे विभिन्न पहलुओं को ध्यान में रखा जाता है.
आमतौर पर, इनकम फंड में पोर्टफोलियो के लिए एसेट चुनते समय, एसेट मैनेजर नीचे दिए गए दो रणनीतिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं:
- इनकम जनरेशन: यह उद्देश्य इनकम जनरेटिंग सिक्योरिटीज़ और एसेट में इन्वेस्ट करके प्राप्त किया जाता है.
- कैपिटल अप्रिशिएशन: अगर फंड की सिक्योरिटीज़ को उनकी खरीद लागत से अधिक NAV पर रिडीम किया जाता है, तो यह उद्देश्य पूरा किया जाता है.
अगर आप इनकम फंड में निवेश करते हैं, तो आप फंड की भुगतान शर्तों के अनुसार इनकम अर्जित करते रहेंगे. इसके अलावा, जब आप अपनी होल्डिंग रिडीम करते हैं, तो अगर बिक्री के समय NAV खरीद के समय NAV से अधिक है, तो आप इस रिडेम्पशन से कैपिटल गेन का लाभ भी अर्जित करेंगे.
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इनकम फंड की विशेषताएं
इनकम फंड में इन्वेस्ट करने के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए, इस निवेश कैटेगरी की प्रमुख विशेषताओं को समझना आवश्यक है. इसलिए, यहां इनकम म्यूचुअल फंड की परिभाषित विशेषताओं का ओवरव्यू दिया गया है.
- ब्याज दर संवेदनशीलता: इनकम फंड, विशेष रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने वाले फंड, ब्याज दरों में बदलाव के लिए अत्यधिक संवेदनशील हो सकते हैं. हालांकि उत्पन्न आय पर अत्यधिक प्रभाव नहीं पड़ता है, लेकिन ब्याज दरों में बदलाव के साथ इन्वेस्टमेंट की वैल्यू (और इसके परिणामस्वरूप फंड यूनिट की NAV) में उतार-चढ़ाव होता है.
क्रेडिट जोखिम: इस प्रकार का जोखिम, सिक्योरिटी पर देय मूलधन और ब्याज (या कोई अन्य भुगतान) का पुनर्भुगतान करने की जारीकर्ता की क्षमता को दर्शाता है. क्योंकि इनकम फंड विभिन्न प्रकार की सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करता है, जिसमें से प्रत्येक का अपना क्रेडिट जोखिम होता है, इसलिए फंड स्वयं ऐसे जोखिमों के संयुक्त प्रभाव के अधीन होता है.
दूसरा उद्देश्य: इनकम फंड की सबसे परिभाषित विशेषताओं में से एक यह है कि वे इनकम जनरेशन और कैपिटल एप्रिसिएशन के दोहरे लाभों पर ध्यान केंद्रित करते हैं. हालांकि प्राथमिकता निवेशक को इनकम लाभ प्रदान करना है, लेकिन ये फंड निवेश अवधि में एसेट वैल्यू कैसे बदलती है, इसके आधार पर कैपिटल गेन का लाभ भी प्रदान कर सकते हैं.
खर्च अनुपात: अधिकांश म्यूचुअल फंड की तरह, इनकम फंड प्रशासनिक लागत, फंड मैनेजर की फीस, ऑपरेशनल खर्च आदि जैसे विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए फीस भी लगाते हैं. खर्च अनुपात इनकम म्यूचुअल फंड में आपके निवेश से अर्जित कुल रिटर्न को प्रभावित करता है. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप इन्वेस्ट करने से पहले इन विवरणों को ट्रैक करें.
लिक्विडिटी: क्योंकि इनकम फंड में कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, इसलिए उन्हें आसानी से रिडीम किया जा सकता है. यह फिक्स्ड निवेश अवधि वाले अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक लिक्विडिटी प्रदान करता है. इसलिए, अगर आप अपने निवेश की अवधि के अनुसार अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करने की स्वतंत्रता चाहते हैं, तो ये फंड पर विचार करने के लिए आदर्श विकल्प हो सकते हैं.
क्या आपके लिए इनकम फंड उपयुक्त है?
अगर आपके निवेश लक्ष्य फंड के उद्देश्यों के अनुरूप हैं और अगर इसके जोखिम स्तर आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाते हैं, तो आपके लिए इनकम फंड उपयुक्त हो सकता है. अधिक विशेष रूप से, इनकम फंड आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान एडिशन हो सकता है, अगर:
- आप अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित आय की तलाश कर रहे हैं
- आप अपनी पूंजी को सुरक्षित रखना चाहते हैं (और संभवतः बढ़ना) और इस प्रक्रिया में आय अर्जित करना चाहते हैं
- आप फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ के साथ अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं
- आप स्थिर आय के अतिरिक्त या वैकल्पिक स्रोत की तलाश कर रहे हैं
- आप फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभ उठाना चाहते हैं
निष्कर्ष
अगर आप आय के अतिरिक्त या वैकल्पिक स्रोत की तलाश कर रहे हैं, तो इनकम म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में बेहतर बदलाव लाते हैं. लेकिन, अपने पोर्टफोलियो के लिए इनकम फंड चुनने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपनी उचित जांच करें, मार्केट में फंड की तुलना करें और अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के स्तर के अनुसार सबसे अच्छा फंड चुनें. बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म में चुनने के लिए हजार से अधिक फंड हैं. आगे बढ़ें और विभिन्न फंड खोजें और अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाले फंड खोजें.
