निवेश वेल्थ क्रिएशन और फाइनेंशियल प्लानिंग का एक आवश्यक पहलू है. लेकिन, इन्वेस्टमेंट में हमेशा एक निश्चित जोखिम, समझ और मैनेज करना होता है जो किसी के फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण होता है. निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए SEBI ने विभिन्न टूल्स और इंडिकेटर पेश किए हैं, जिनमें से एक "रिस्कोमीटर" है. इस आर्टिकल में, हम म्यूचुअल फंड में रिस्कोमीटर की दुनिया, इसके इतिहास, महत्व और निवेश जोखिमों का मूल्यांकन करने में इसके उपयोग के बारे में बताएंगे.
रिस्कोमीटर क्या है?
रिस्कोमीटर एक विजुअल टूल है, जिसे इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम के स्तर का आकलन करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह किसी विशेष म्यूचुअल फंड की संभावित जोखिम प्रोफाइल को समझने का एक आसान और मानकीकृत तरीका प्रदान करता है. रिस्कोमीटर आमतौर पर एक स्केल पर छह जोखिम स्तर प्रदर्शित करता है, जिससे निवेशकों को अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर अधिक सूचित निर्णय लेने की अनुमति मिलती है.
रिस्कोमीटर का इतिहास
एसईबीआई द्वारा 2013 में रिस्क-ओ-मीटर पेश किया गया था, और यह मांग की गई थी कि सभी म्यूचुअल फंड कंपनियां प्रत्येक म्यूचुअल फंड के लिए रिस्कोमीटर दिखाएं. तब से इसे 2015 में दो बार और बाद में 2020 में दो बार संशोधित किया गया था. AMFI (भारत में म्यूचुअल फंड एसोसिएशन) ने विभिन्न जोखिम स्तरों में फंड को रैंक करने के बारे में स्पष्ट नियम दिए हैं. रिस्कोमीटर कार स्पीडोमीटर की तरह दिखता है और यह पांच लेवल के साथ विभिन्न म्यूचुअल फंड के जोखिम को देखने का एक तेज़ तरीका है.
रिस्कोमीटर को पुराने जोखिम वर्गीकरण प्रणाली से अधिक सटीक और जानकारीपूर्ण बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है. म्यूचुअल फंड के जोखिम स्तर को निर्धारित करने के लिए कई कारकों को ध्यान में रखता है, जिसमें यह निवेश करने वाले एसेट का प्रकार, उन एसेट की अस्थिरता और फंड की निवेश स्ट्रेटजी शामिल हैं.
रिस्कोमीटर जोखिम के स्तर के बारे में जानें
रिस्कोमीटर लीवर, उनके रंग और उनके मतलब के बारे में कुछ विवरण नीचे दिए गए हैं:
रिस्कोमीटर लेवल |
कलर |
वर्णन |
कम |
हल्का हरा |
पैसे खोने का जोखिम बहुत कम है. यह फंड लॉन्ग टर्म में स्थिर रिटर्न जनरेट करने की संभावना है. |
कम से मध्यम |
हरा |
पैसे खोने का जोखिम कम है. यह फंड लॉन्ग टर्म में मध्यम रिटर्न जनरेट करने की संभावना है. |
मध्यम |
पीला |
पैसे खोने का जोखिम मध्यम है. यह फंड लॉन्ग टर्म में संतुलित रिटर्न जनरेट करने की संभावना है. |
मध्यम रूप से उच्च |
ऑरेंज |
पैसे खोने का जोखिम अधिक है. यह फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न जनरेट करने की संभावना है, लेकिन पैसे खोने की संभावना अधिक है. |
उच्च |
लाल |
पैसे खोने का जोखिम बहुत अधिक है. यह फंड लंबी अवधि में बहुत अधिक रिटर्न जनरेट करने की संभावना है, लेकिन पैसे खोने की बहुत अधिक संभावना है. |
बहुत अधिक |
मरून |
पैसे खोने का जोखिम बहुत अधिक है. ये फंड लॉन्ग टर्म निवेश विज़न वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं. |
बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म प्रत्येक फंड से जुड़े रिस्कोमीटर और निवेशक के लिए अन्य महत्वपूर्ण जानकारी को स्पष्ट रूप से दिखाता है. इससे निवेशक को सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद मिलती है, ताकि वे अपनी मेहनत से कमाए गए पैसे को निवेश कर सकें.
रिस्कोमीटर द्वारा मापा गया म्यूचुअल फंड में जोखिम के प्रकार
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करने में शामिल कुछ जोखिम यहां दिए गए हैं:
- इक्विटी फंड: आमतौर पर, स्टॉक मार्केट के एक्सपोजर के कारण कम से कम हाई-रिस्क प्रोफाइल होती है.
- डेट फंड: इक्विटी फंड की तुलना में कम रिस्क प्रोफाइल होना चाहिए, लेकिन जोखिम उनके द्वारा निवेश किए गए डेट इंस्ट्रूमेंट के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.
- हाइब्रिड फंड: मिश्रित इक्विटी और डेट घटक, जिसके परिणामस्वरूप मध्यम जोखिम स्तर होता है.
- सेक्टोरल फंड: विशिष्ट क्षेत्रों में कंसंट्रेटेड एक्सपोजर के कारण बहुत अधिक जोखिम वाली प्रोफाइल हो सकती है.
- लिक्विड फंड: आमतौर पर शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट के कारण कम जोखिम वाली प्रोफाइल होती है.
