फाइनेंशियल प्लानिंग और निवेश रणनीतियां जीवन के विभिन्न लक्ष्यों को मैनेज करने और यह सुनिश्चित करने के बारे में हैं कि वे सभी आवश्यक समय-सीमाओं के भीतर प्राप्त करें. अधिकांश लोगों के पास दो प्रमुख लक्ष्य होते हैं, घर का स्वामित्व और रिटायरमेंट. शायद आप भी इन दोनों लक्ष्यों को संतुलित करने की कोशिश कर रहे हों. तो, आपको क्या करना चाहिए - रिटायरमेंट के लिए बचत करें या घर के लिए बचत करें?
लेकिन अपने घर के स्वामित्व के सपने को साकार करना निश्चित रूप से महत्वपूर्ण है, लेकिन अगर आप इनमें से किसी एक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, तो रिटायरमेंट सेविंग को प्राथमिकता दी जानी चाहिए. उसने कहा, आइए इस विषय के बारे में और जानें और देखें कि दो को बैलेंस करना संभव है या नहीं.
क्या आपको घर खरीदने या रिटायरमेंट के लिए बचत करने पर विचार करना चाहिए?
फाइनेंशियल मल्टीटास्किंग एक आसान काम नहीं है. लेकिन दोनों जीवन के लक्ष्यों को पूरा करना, घर खरीदना और रिटायरमेंट के लिए बचत करना, दोनों तरह के लक्ष्यों की दिशा में काम किया जा सकता है और एक साथ प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन यह बहुत मुश्किल है. अधिकांश लोगों को एक को चुनना चाहिए और अपनी सभी ताकत के साथ उस लक्ष्य की दिशा में काम करना चाहिए. अगर आपके जीवन में अब तक आपने रिटायरमेंट के बाद अपने जीवन की तैयारी शुरू नहीं की है, तो आपकी फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बचत करना हमेशा प्राथमिकता लेता है.
आइए एक नज़र डालें कि आपको घर खरीदने और रिटायरमेंट के लिए कितनी बचत करनी होगी.
घर के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी?
घर के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी, यह मुख्य रूप से घर की कीमत, लोकेशन और होम लोन की ब्याज दरों पर निर्भर करती है. आमतौर पर, घर की कीमत पर 10-20% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है. उदाहरण के लिए, अगर आप ₹50 लाख की प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं, तो आपको डाउन पेमेंट के रूप में लगभग ₹10 लाख का भुगतान करना होगा. आपको स्टाम्प ड्यूटी वैल्यू, होम फर्निशिंग और इम्प्रूवमेंट और अन्य मूविंग खर्चों जैसे अतिरिक्त खर्चों को भी ध्यान में रखना होगा.
रिटायरमेंट के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी?
घर के लिए बचत करने की राशि जानने के लिए, अपनी अपेक्षित लाइफस्टाइल, अपेक्षित रिटायरमेंट आयु और आपकी वर्तमान आयु को ध्यान में रखें. एक सामान्य नियम 30x नियम है, जिसमें कहा जाता है कि आपको आराम से रिटायरमेंट के लिए अपने वार्षिक खर्चों का 30 गुना बचत करनी चाहिए. इसलिए, अगर आपका वार्षिक खर्च ₹10 लाख तक है, तो आपको रिटायरमेंट के लिए ₹3 करोड़ की आवश्यकता होगी. आपको अपनी गणनाओं में महंगाई को भी ध्यान में रखना होगा.
यह कैसे तय करें कि घर के लिए बचत करें या रिटायरमेंट के लिए बचत करें?
यह तय करने के लिए कि आपको किन दो लक्ष्यों को प्राथमिकता देना है, आपको निम्नलिखित जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करना होगा:
1. फाइनेंशियल स्थिरता और आय
अपनी आय की स्थिरता का मूल्यांकन करें. स्थिर और उच्च आय आपको एक साथ दोनों लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति दे सकती है. दूसरी ओर, अगर आप अभी भी अपना करियर बना रहे हैं, तो आपको केवल एक लक्ष्य पर ध्यान देना पड़ सकता है.
2. वर्तमान आयु और रिटायरमेंट लक्ष्य
अगर आप युवा हैं और रिटायरमेंट कई दशक दूर है, तो आप पहले घर के लिए बचत कर सकते हैं. लेकिन, इससे पहले आप रिटायरमेंट के लिए बचत करना शुरू कर देते हैं, आपको कंपाउंड ब्याज से अधिक लाभ मिलता है.
3. हाउसिंग मार्केट
उस क्षेत्र में हाउसिंग मार्केट का विश्लेषण करें जिसमें आप हाउस प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं. अगर यह वर्तमान में खरीदार का मार्केट है, तो आप कीमतें बढ़ने से पहले घर खरीदने को प्राथमिकता दे सकते हैं.
4. कर्ज़ के स्तर
उच्च कर्ज़ के स्तर आपके लिए इन दोनों लक्ष्यों को आसानी से संतुलित करना मुश्किल बना सकते हैं. घर खरीदने या रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कोई बड़ा निवेश करने से पहले, विशेष रूप से उच्च ब्याज वाले लोन को मैनेज किया जाना चाहिए.
5. ब्याज दरें
होम लोन की ब्याज दरों पर नज़र डालें. कम दरें इस समय घर खरीदना अधिक आकर्षक बना सकती हैं. उच्च दरों से उधार लेना महंगा हो जाएगा, जिससे रिटायरमेंट सेविंग को इसके बजाय एक अधिक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य बनाता है.
घर खरीदने और रिटायरमेंट के लिए बचत को कैसे बैलेंस करें?
लेकिन यह बहुत मुश्किल है, लेकिन दोनों फाइनेंशियल लक्ष्यों को संतुलित करना संभव है. एक दिलचस्प नज़रिया घर के स्वामित्व को एक एसेट और निवेश के रूप में समझना है, जो आपको रिटायरमेंट के बाद भी फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करेगा. इन पहलुओं और आइडिया पर विचार करें जो आपको रिटायरमेंट और घर खरीदने के लिए बचत दोनों को संतुलित करने में मदद करेंगे:
1. निर्धारित करें कि कितनी बचत करें
आपको कितनी बचत करनी है, इसकी स्पष्ट तस्वीर होना महत्वपूर्ण है. प्लानिंग प्रोसेस का पहला चरण है. घर खरीदने की योजना बनाते समय लोगों को सामने आने वाली मुख्य चुनौतियों में से एक डाउन पेमेंट है. क्योंकि अधिकांश घर खरीदने वाले लोग घर खरीदने के लिए लोन पर निर्भर होते हैं, इसलिए ब्याज दरें भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं. ये खर्च यह निर्धारित करने में मदद करते हैं कि आपको अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करने और घर खरीदने के लिए हर महीने कितनी राशि बचानी होगी.
2. अपने एसेट में विविधता लाएं
घर का मालिक होना एक संपत्ति है, लेकिन यह आपकी एकमात्र संपत्ति नहीं होनी चाहिए. अपने निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने सालों में आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित कर सकें. आपके रिटायरमेंट के लिए बचत करने के तीन मुख्य पहलू हैं. इनमें आपके नियोक्ता द्वारा प्रायोजित आपकी निजी बचत, सामाजिक सुरक्षा और रिटायरमेंट प्लान शामिल हैं. आप हर महीने जो भी बचत कर सकते हैं, वह आपकी अपनी फाइनेंशियल सुरक्षा में सीधे योगदान है.
3. समय-सीमा निर्धारित करें
लेकिन बचत और निवेश एक लॉन्ग-टर्म प्रोसेस है, लेकिन इसे निरंतरता में इस तरह नहीं देखा जाना चाहिए. एक स्पष्ट समय-सीमा तय करने में क्या मदद मिलती है, जो छोटे लक्ष्यों और माइलस्टोन से जुड़ी होती है. यह न केवल आपको अपने निवेश में अनुशासन बनाने में मदद करेगा, बल्कि वास्तविक लक्ष्य निर्धारण और प्राथमिकता को भी प्रोत्साहित करेगा. इसे बेहतर तरीके से समझने के लिए, आइए हम अपने पिछले पॉइंट में से किसी पर वापस आएं. अपने निवेश लक्ष्यों के लिए एक निश्चित समय-सीमा निर्धारित करने से आपको अपनी बचत को बेहतर तरीके से प्लान करने में मदद मिलेगी. जब आप जान लेते हैं कि अपने लक्ष्य तक कैसे पहुंचना है, तो आपको स्पष्ट जानकारी मिलेगी कि आपको हर महीने कितनी बचत करनी होगी.
आपके द्वारा निर्धारित और अपनाई जाने वाली विशिष्ट समय-सीमा कई कारकों के आधार पर अलग-अलग होगी, जिसमें आप अपने करियर में कहां हैं और कब रिटायरमेंट लेना चाहते हैं.
4. अपनी बचत को आसान बनाएं
बैंकिंग और फाइनेंस सेक्टर में प्रगति का उपयोग करके, अपनी बचत को ऑटोमेट करना न केवल अपने पर्सनल फाइनेंस को आसान बनाने का एक बेहतरीन तरीका है, बल्कि यह भी सुनिश्चित करता है कि आप हर महीने कुछ पैसे बचाएं. उदाहरण के लिए, नियोक्ताओं द्वारा ऑफर की जाने वाली PPF स्कीम का उपयोग आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पूरा किया जाना चाहिए. ऐसी स्कीम के साथ, आप न केवल नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक ब्याज अर्जित करते हैं, बल्कि टैक्स लाभ भी प्राप्त करते हैं. कई प्रगतिशील और बहुराष्ट्रीय कंपनियों के साथ, रिटायरमेंट अकाउंट में आपका योगदान ऑटोमैटिक रूप से आपके पे-चेक से काट लिया जाता है.
5. हाउस हैकिंग
लेकिन यह एक कंट्रेरियन तरीका लग सकता है, लेकिन हाउस हैकिंग आपकी रिटायरमेंट आय को बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका है. अगर आपके पास अतिरिक्त आय है और आप अक्सर स्थानांतरित करने के लिए तैयार हैं, तो हाउस हैकिंग आपकी रिटायरमेंट बचत को बढ़ाने में मदद कर सकता है.
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म्यूचुअल फंड नए घर और रिटायरमेंट दोनों के लिए बचत करने में कैसे मदद कर सकते हैं?
म्यूचुअल फंड आपको घर खरीदने और रिटायरमेंट की योजना बनाने, दोनों के लिए बचत करने में मदद कर सकते हैं, ऐसे कई निवेश विकल्प प्रदान करके जो समय के साथ आपके पैसे को बढ़ा सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपका प्राथमिक लक्ष्य घर खरीदना है, तो आप मध्यम अवधि के लिए म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं, जैसे डेट या बैलेंस्ड फंड, जो स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, अगर आपका प्राथमिक उद्देश्य अपने रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाना है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड या रिटायरमेंट-विशिष्ट म्यूचुअल फंड अपने उच्च संभावित रिटर्न के कारण लॉन्ग-टर्म ग्रोथ प्रदान कर सकते हैं. यह एक सुझाव हो सकता है कि संतुलित और विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए दोनों प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करना सबसे अच्छा तरीका है, जो आपकी लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को प्रभावी रूप से पूरा करेगा.
फाइनेंशियल लक्ष्य प्राप्त करने के लिए बचत को बढ़ाने के अधिक तरीके
आपकी आय को बढ़ाने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है पैसिव आय का स्रोत स्थापित करना, जिसका मतलब ब्याज आय प्राप्त करना, अपना घर किराए पर लेना आदि हो सकता है. शायद एक और तरीका यह भी हो सकता है कि आप अपनी लाइफस्टाइल का दोबारा मूल्यांकन करें और किसी छोटे अपार्टमेंट में जाने या दूसरी पार्ट-टाइम जॉब लेने जैसे बदलाव करें. जानें कि रिफंड और छूट के लिए टैक्स और दंड कोड में क्या प्रावधान हैं, यह भी एक बेहद उपयोगी प्रक्रिया होगी.
घर के लिए बचत करें या रिटायरमेंट के लिए बचत करें: दोनों लक्ष्यों को संतुलित करें
रिटायरमेंट के लिए बचत करने या घर के लिए बचत करने के बजाय दोनों लक्ष्यों को बैलेंस करने के लिए, आपको फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है. आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करके शुरू कर सकते हैं और अपनी आयु, आय, लाइफस्टाइल और अपेक्षाओं के आधार पर स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं. फिर, अपनी कुछ नियमित बचत को रिटायरमेंट अकाउंट बनाने के लिए आवंटित करें, ताकि आप कंपाउंडिंग का लाभ उठा सकें. साथ ही, अपने घर पर डाउन पेमेंट के लिए आवश्यक फंड इकट्ठा करने के लिए अपनी बचत का कुछ हिस्सा अलग रखें. आप अपना घर खरीदने के लिए आवश्यक राशि और रिटायरमेंट कॉर्पस के आधार पर सेविंग रेशियो को एडजस्ट कर सकते हैं.
म्यूचुअल फंड घर और रिटायरमेंट के लिए कैसे बचत कर सकते हैं?
अगर आप उपयुक्त निवेश की तलाश कर रहे हैं जो आपको घर के स्वामित्व और रिटायरमेंट के लक्ष्यों को बैलेंस करने में मदद कर सकते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है. अपने सपनों के घर के डाउन पेमेंट के लिए बचत करने के लिए, आप कंज़र्वेटिव या मध्यम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि घर के लिए बचत करने के लिए निवेश अवधि कम होती है. रिटायरमेंट के लॉन्ग-टर्म लक्ष्य के लिए, आप अपने पोर्टफोलियो में टॉप-परफॉर्मिंग इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल कर सकते हैं.
क्या आपको दोनों फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रोफेशनल सलाह लेने पर विचार करना चाहिए?
फाइनेंशियल सलाहकार और प्लानर फाइनेंशियल मार्केट में प्रोफेशनल हैं. वे आपके लिए स्क्रैच से एक कस्टमाइज़्ड प्लान और बजट बना सकते हैं. इसके अलावा, ये प्रोफेशनल आपको अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने और एक निर्धारित समय-सीमा निर्धारित करने में भी मदद करते हैं.
अगर आप मार्केट निवेशक हैं, नए या पुराने, बड़े या छोटे हैं, तो भी अपने गेम के शीर्ष पर रहने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से संपर्क करना महत्वपूर्ण है. एक प्रोफेशनल आपकी फाइनेंशियल हेल्थ को बेहतर बनाने और आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करेगा.
वर्तमान में, मार्केट में कई डिजिटल फाइनेंशियल एप्लीकेशन भी हैं जो आपको अपने निवेश और फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए बजट बनाने में मदद कर सकते हैं और घर खरीदने जैसी प्राथमिकताओं के लिए बचत करने पर कुछ सामान्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं. इसके अलावा, आप आसानी से किसी भी बैंक से परामर्श कर सकते हैं और यह समझ सकते हैं कि कौन से निवेश इसके योग्य हैं, क्योंकि वे मुफ्त कंसल्टेशन भी प्रदान करते हैं.
निष्कर्ष
आखिरकार, दो लक्ष्यों में से किसी एक को चुनना आपका निर्णय है. लेकिन, रिटायरमेंट एक ऐसा माइलस्टोन है जो सभी काम करने वाले व्यक्तियों के लिए व्यापक होता है. इसलिए, इस लक्ष्य को खत्म करना एक महंगा गलती हो सकता है. लक्ष्यों को बैलेंस करने और रिटायरमेंट के लिए बचत करने और घर के लिए बचत करने के लिए, आप बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध 1,000+ म्यूचुअल फंड स्कीम चेक कर सकते हैं.
प्रत्येक लक्ष्य के लिए कुल निवेश अवधि के आधार पर, आप म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं और ऐसी स्कीम चुन सकते हैं जो आपके मन में समयसीमा के अनुरूप हो. आप युवा होने और मार्केट जोखिम उठाने में सक्षम होने के साथ-साथ अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग की शुरुआत करने के लिए SIP निवेश भी शुरू कर सकते हैं.
