निवेश प्रोडक्ट को निवेशक के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह एक अंतर्निहित सिक्योरिटी या सिक्योरिटीज़ के समूह पर आधारित है, जिसे अनुकूल रिटर्न अर्जित करने के लक्ष्य से खरीदा जाता है. उदाहरण के लिए, लिस्टेड कंपनी का इक्विटी स्टॉक खरीदने से शेयर की कीमत में वृद्धि के माध्यम से नियमित लाभांश और पूंजी में वृद्धि हो सकती है.
अगर आप अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं, तो निवेश प्रॉडक्ट को समझना एक आवश्यक चरण है. निवेश प्रॉडक्ट ऐसे फाइनेंशियल साधन हैं जो आपके निवेश पर रिटर्न प्रदान करते हैं. स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे विभिन्न प्रोडक्ट हैं, जिनमें से प्रत्येक अपनी विशिष्ट विशेषताएं, जोखिम प्रोफाइल और रिटर्न जनरेशन क्षमताएं शामिल हैं.
निवेश प्रोडक्ट की परिभाषा, विभिन्न प्रकारों और उनमें निवेश करने के कारणों के बारे में जानने के लिए पढ़ना जारी रखें.
निवेश प्रोडक्ट क्या है?
टर्म निवेश प्रोडक्ट का उपयोग एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट या वाहन को रेफर करने के लिए किया जाता है, जिसमें आप रिटर्न जनरेट करने की उम्मीद के साथ अपने पैसे निवेश कर सकते हैं. उनके इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न कैपिटल एप्रिसिएशन, ब्याज आय, डिविडेंड भुगतान या इन तीनों के कॉम्बिनेशन के रूप में हो सकते हैं. निवेश प्रॉडक्ट में इन्वेस्ट करने से आप अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने के करीब हो सकते हैं, चाहे वे कुछ भी हो.
निवेश प्रॉडक्ट के प्रकार
अब जब आप जानते हैं कि निवेश प्रोडक्ट क्या है, आइए हम कुछ सबसे आम प्रकारों पर नज़र डालते हैं जो उपलब्ध हैं.
1. शेयर
शेयर किसी कंपनी में स्वामित्व की इकाई का प्रतिनिधित्व करते हैं. जब आप किसी कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं, तो आपको अपने शेयरों की संख्या के अनुपात में सीधे स्वामित्व मिलता है. कंपनी कैसे प्रदर्शन करती है, इसके आधार पर शेयरों का मूल्य समय के साथ बढ़ता है या कम हो जाता है. कैपिटल एप्रिसिएशन के माध्यम से आपके इन्वेस्टमेंट की वैल्यू में वृद्धि के अलावा, आपको समय-समय पर कंपनी से डिविडेंड भी प्राप्त हो सकते हैं.
2. बॉन्ड
बॉन्ड एक प्रकार का डेट इंस्ट्रूमेंट है जिसका उपयोग कंपनियां और सरकार पूंजी जुटाने के लिए करते हैं. जब आप बॉन्ड में निवेश करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से कंपनी को पैसे उधार देते हैं, जिससे आपको क्रेडिटर बन जाता है. पैसे उधार लेने के बदले, डेट जारीकर्ता बॉन्ड मेच्योर होने तक एक निश्चित दर पर नियमित ब्याज भुगतान करते हैं. मेच्योरिटी पर, मूल निवेश राशि का पुनर्भुगतान आपको किया जाता है.
3. म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड एक अनोखे निवेश प्रोडक्ट हैं जो विभिन्न निवेशक से पैसे इकट्ठा करते हैं. इसके बाद पूल किए गए पैसे को विभिन्न फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट, जैसे स्टॉक, बॉन्ड या दोनों के कॉम्बिनेशन में निवेश किया जाता है.
चूंकि म्यूचुअल फंड अक्सर कई मार्केट-लिंक्ड फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, इसलिए आपको डाइवर्सिफिकेशन का लाभ मिलता है, जो संभावित रूप से जोखिम को कम कर सकता है. म्यूचुअल फंड स्कीम की विभिन्न श्रेणियां हैं, जिनमें प्रत्येक अपनी विशेषताओं, विशेषताओं और रिस्क प्रोफाइल शामिल हैं .
4. etfs
ईटीएफ, या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, एक प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो विभिन्न प्रकार के फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में भी इन्वेस्ट करते हैं. लेकिन, पारंपरिक म्यूचुअल फंड के विपरीत, ईटीएफ स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हैं और निवेशकों के बीच ट्रेड किए जा सकते हैं. ईटीएफ के प्रमुख लाभों में से एक इनमें निवेश करने से जुड़ी कम लागत है.
5. डेरिवेटिव
डेरिवेटिव ऐसे निवेश प्रोडक्ट हैं जो अंतर्निहित एसेट से उनकी वैल्यू प्राप्त करते हैं. अंतर्निहित एसेट स्टॉक, कमोडिटी या करेंसी जोड़े हो सकते हैं. फ्यूचर्स कॉन्ट्रैक्ट और ऑप्शन कॉन्ट्रैक्ट भारत में उपलब्ध दो अलग-अलग प्रकार के डेरिवेटिव कॉन्ट्रैक्ट हैं. डेरिवेटिव एक महीने (नियर मंथ), दो महीने (अगले महीने) और तीन महीने (पार महीने) की वैधता में प्रदान किए जाते हैं, जिससे उन्हें शॉर्ट-टर्म निवेशक के लिए आदर्श बनाया जाता है.
6. मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट शॉर्ट-टर्म मेच्योरिटी वाली डेट सिक्योरिटीज़ हैं. सरकारों और निगमों दोनों द्वारा जारी, ये फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट उच्च लिक्विडिटी का लाभ उठाते हैं और कम जोखिम वाले हैं. लेकिन, इन सिक्योरिटीज़ पर रिटर्न की दर अन्य मार्केट-लिंक्ड निवेश विकल्पों की तुलना में मामूली होती है. ट्रेजरी बिल (टी-बिल), कमर्शियल पेपर (सीपी), डिपॉज़िट सर्टिफिकेट (सीडी) और री-परचेज़ एग्रीमेंट (आरईपीओ) मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट के कुछ उदाहरण हैं.
7. मनी मार्केट अकाउंट
मनी मार्केट अकाउंट एक बैंक का ब्याज-आधारित अकाउंट है जो सामान्य सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है. मनी मार्केट अकाउंट से संबंधित एक अवधारणा न्यूनतम बैलेंस बनाए रखने की आवश्यकता है. दंड से बचने के लिए आपको हर समय अपने अकाउंट में यह न्यूनतम राशि रखना चाहिए. ध्यान देने वाला एक अन्य प्रमुख पहलू यह है कि ऑफर की जाने वाली ब्याज दर भी मनी मार्केट अकाउंट में राशि के साथ बढ़ सकती है.
8. हेज फंड
म्यूचुअल फंड की तरह, हेज फंड कई निवेशकों से पैसे भी पूल करते हैं और इसका उपयोग विभिन्न फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट खरीदने के लिए करते हैं. ये फंड प्रोफेशनल रूप से अनुभवी व्यक्तियों द्वारा मैनेज किए जाते हैं जो आमतौर पर उच्च रिटर्न जनरेट करने के लिए उच्च जोखिम वाली निवेश स्ट्रेटेजी का उपयोग करते हैं.
पारंपरिक म्यूचुअल फंड के विपरीत, इन निवेश प्रॉडक्ट में उनके निवेश के दृष्टिकोण में अधिक लचीलापन होता है, नियामक बाधाएं कम होती हैं और उच्च नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों और संस्थागत निवेशक को पूरा करता है.
निवेश प्रॉडक्ट का महत्व
इन्वेस्टमेंट आपकी संपत्ति को बढ़ाने और बढ़ती महंगाई के मुकाबले रहने के लिए महत्वपूर्ण है . गणना किए गए जोखिम लेना और नीचे दिए गए लाभों का लाभ उठाने के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है:
1. पैसे की वृद्धि
निवेश आपके पैसे को बढ़ाने और अपने राजस्व को बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका है. फाइनेंशियल मार्केट में उपलब्ध अधिकांश निवेश प्रॉडक्ट में इन्वेस्टर को आकर्षित करने के लिए समय के साथ रिटर्न का एक घटक होता है. इसमें स्टॉक, बॉन्ड और डिपॉज़िट सर्टिफिकेट जैसे एसेट क्लास शामिल हो सकते हैं. ये इन्वेस्टमेंट आपको रिटर्न जनरेट करने और अपनी संपत्ति को बढ़ाने में मदद करते हैं.
2. रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग
अगर आप एक कामकाजी व्यक्ति हैं जो वेतन लेता है, तो आप रिटायरमेंट के बाद उपयोग के लिए फंड आवंटित करने के लिए पहले से ही कुछ निवेश प्रोडक्ट में इन्वेस्ट कर सकते हैं. यह प्रोविडेंट फंड स्कीम, म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड या रियल एस्टेट के माध्यम से हो सकता है, लेकिन लक्ष्य एक ही रहता है, जो आपके पोर्ट-रिटायरमेंट लाइफ को सुरक्षित कर रहा है. जीवन के बाद के चरणों में फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, जितनी जल्दी हो सके बचत करना और इन्वेस्ट करना महत्वपूर्ण है. ध्यान रखें कि आपके द्वारा अपेक्षित रिटर्न आपकी जोखिम क्षमता और आपके द्वारा चुने गए निवेश प्रोडक्ट पर निर्भर करते हैं. आमतौर पर, उच्च जोखिम के साथ उच्च रिवॉर्ड मिलते हैं. यह जोखिम सहनशीलता को समझने और सही निवेश प्रोडक्ट चुनने के महत्व को पूरी तरह से दर्शाता है.
3. उच्च रिटर्न
अक्सर, पारंपरिक बैंकों के साथ सेविंग अकाउंट निवेश इंस्ट्रूमेंट की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करते हैं. लेकिन, उच्च रिटर्न से जुड़े जोखिम भी बढ़ जाते हैं. अगर आप महंगाई को नियंत्रित रखने या उससे बचने के लिए अपनी संपत्ति को बढ़ाना चाहते हैं, तो इन्वेस्टमेंट आवश्यक है.
4. फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करना
आप सेविंग अकाउंट और फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ अपने पैसे को सुरक्षित रख सकते हैं, लेकिन इन तरीकों के साथ अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है. इन्वेस्टमेंट उच्च रिटर्न प्रदान करता है जो आपको अपने फाइनेंशियल भविष्य को बेहतर तरीके से लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है, जिसमें कार या घर जैसी बड़ी खरीद, बिज़नेस शुरू करना या परिवार के सदस्य की शिक्षा के लिए भुगतान करना शामिल है.
5. टैक्स सेविंग
कई निवेश प्रॉडक्ट निवेशक को टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. इसका मतलब यह है कि आप न केवल अपनी संपत्ति को बढ़ाने और अधिक रिटर्न अर्जित करने के लिए साइन-अप कर रहे हैं, बल्कि अपने भविष्य के लिए अपनी कमाई का बेहतर उपयोग करने के लिए सीधे अपनी टैक्स देयता को कम कर.
6. बिज़नेस में निवेश करें
वर्तमान दिन में, कई छोटे व्यवसायों की स्थापना प्रभावशाली फ्रीक्वेंसी के साथ की जा रही है. लोग अपने विचारों को वास्तविकता में बदलने वाले संसाधनों तक अधिक एक्सेस के साथ उद्यमिता की दिशा में काम कर रहे हैं. यह छोटे बिज़नेस में इन्वेस्ट करने के लिए एक रोचक अवसर प्रदान करता है. चूंकि ये कंपनियां शुरुआत में मार्केट में स्थापित नहीं होती हैं, इसलिए इनमें इन्वेस्ट करने से न केवल उन्हें सहायता मिलेगी बल्कि अगर बिज़नेस इसे बड़ा बनाता है तो आपको बड़ा पैसा बनाने की क्षमता भी होगी.
7. लोगों और समुदायों का समर्थन
हालांकि आप फाइनेंशियल और बिज़नेस के पहलुओं की ओर झुकाव रह सकते हैं, लेकिन हर कोई आपकी प्रोक्लेविटी शेयर नहीं कर सकता है. अगर उन्हें सही प्रकार का समर्थन प्राप्त होता है तो बहुत से रचनात्मक कलाकारों और समुदायों की आवश्यकता बढ़ सकती है. अगर आप इस कारण से संबंधित हैं, तो ऐसे लोगों और समुदायों में निवेश करना और उन्हें समृद्ध बनाने में मदद करना एक अच्छा विचार हो सकता है.
8. कम टैक्स योग्य आय
अक्सर फाइनेंशियल मार्केट में निवेशकों को टैक्स ब्रेक या डिस्काउंट प्रदान किए जाते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप किसी निवेश प्रोडक्ट पर पैसे खो देते हैं, तो भी आप नुकसान के लिए आंशिक रूप से क्षतिपूर्ति करने के लिए सरकार से छूट के लिए योग्य हो सकते हैं. लेकिन, निवेश प्रॉडक्ट चुनते समय बहुत सावधानी बरतें.
9. नए उद्यमों की मदद करें
जैसा कि ऊपर बताया गया है, कई बिज़नेस उन्हें बढ़ाने में मदद करने के लिए पर्याप्त फंड के साथ बढ़ सकते हैं. ठोस प्रोडक्ट या सेवा के बावजूद, उन्हें कैश की कमी हो सकती है. अगर आप इन जैसी कंपनियों में निवेश करने का विकल्प चुनते हैं, तो आप न केवल बिज़नेस को बढ़ाने और जनता तक अपनी पहुंच बढ़ाने में मदद कर सकते हैं, बल्कि बिज़नेस बढ़ने के साथ लंबे समय में संभावित रूप से आकर्षक रिटर्न भी प्राप्त कर सकते हैं.
निवेश प्रोडक्ट का डाइवर्सिफिकेशन
निवेश प्रॉडक्ट कई अलग-अलग प्रकार के हो सकते हैं, जिनमें बॉन्ड, स्टॉक, ETF, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट शामिल हैं. ऐसे विभिन्न प्रकार के निवेश प्रॉडक्ट ने लोगों के लिए अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के अनुरूप एक ऐसा साधन चुनकर इन्वेस्ट करना शुरू करने का एक समृद्ध लैंडस्केप प्रदान किया है. उपलब्ध विकल्पों की गहरी समझ, सूचित निर्णय लेने और इन्वेस्टमेंट को विविधता प्रदान करने के लिए पूर्व-आवश्यक है.
निवेश प्रॉडक्ट का जोखिम और रिटर्न
सभी निवेशक के लिए, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कोई भी निवेश जोखिम के बिना नहीं है. विभिन्न निवेश प्रोडक्ट जोखिम और रिटर्न के विभिन्न स्तर प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, बॉन्ड को सुरक्षित इन्वेस्टमेंट माना जाता है लेकिन कम रिटर्न प्रदान करता है. दूसरी ओर, स्टॉक जोखिमपूर्ण होते हैं लेकिन उच्च रिटर्न प्राप्त करने की क्षमता रखते हैं. लेकिन, इन्वेस्टमेंट का लक्ष्य सभी जोखिमों से बचने के लिए कभी नहीं होना चाहिए क्योंकि यह अवास्तविक है. इसके बजाय, इसका उद्देश्य निवेश प्रोडक्ट के जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल का व्यापक मूल्यांकन करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह आपके लिए काम करता है.
निवेश उत्पादों में समय सीमा की भूमिका
विभिन्न निवेश प्रॉडक्ट में निवेश की अवधि अलग-अलग होती है. उदाहरण के लिए, अगर आप लंबे समय तक मार्केट में रहना चाहते हैं, तो इंडेक्स फंड या रियल एस्टेट जैसे निवेश इंस्ट्रूमेंट उपयुक्त होंगे. इसके विपरीत, अगर आप शॉर्ट-टर्म लाभ की तलाश कर रहे हैं, तो ETF या स्टॉक जैसे अधिक लिक्विड एसेट आदर्श विकल्प हो सकते हैं. इसके अलावा, लक्ष्य आपकी अपेक्षाओं, प्राथमिकताओं और लक्ष्यों के साथ निवेश प्रॉडक्ट को अलाइन करना है.
निवेश उत्पादों पर बाजार की स्थितियों का प्रभाव
व्यापक फाइनेंशियल मार्केट में किए गए बदलावों से इन्वेस्टमेंट प्रतिबंधित नहीं हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप स्टॉक में निवेश करते हैं, तो कंपनी और सेक्टर के परफॉर्मेंस, आर्थिक पॉलिसी में बदलाव और मार्केट की भावनाओं की निगरानी करना महत्वपूर्ण है. इसी प्रकार, बॉन्ड ब्याज दर में बदलाव से प्रभावित होते हैं. इस प्रकार, न केवल निवेश करना महत्वपूर्ण है, बल्कि नुकसान को कम करने और बचत को अधिकतम करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश की निगरानी करना, ट्रैक करना और मूल्यांकन करना भी महत्वपूर्ण है.
निष्कर्ष
लॉन्ग टर्म में वेल्थ बनाने के लिए निवेश प्रॉडक्ट में इन्वेस्ट करना आवश्यक है. लेकिन, यह समझना महत्वपूर्ण है कि सभी इन्वेस्टमेंट में अंतर्निहित जोखिम होते हैं. इन्वेस्ट करने से पहले फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट की रिस्क-रिटर्न प्रोफाइल देखने की सलाह दी जाती है. इस तरह, आप अपने लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ सही निवेश निर्णय ले सकते हैं.
