कोई लोड म्यूचुअल फंड, कमीशन या शुल्क के बोझ के बिना निवेश करने का सीधा तरीका प्रदान करता है. इन फंड के बारे में विवरण समझने से पहले, म्यूचुअल फंड में लोड की अवधारणा को समझना आवश्यक है. जब निवेशक फंड के शेयर खरीदते या बेचते हैं, तो लोड, म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा कमीशन या शुल्क लिया जाता है.
लोड का क्या मतलब है?
नो-लोड फंड, एक प्रकार का म्यूचुअल फंड, सेल्स फीस लगाने से बचाता है, जिसे इन्वेस्टर शेयर खरीदते या बेचते समय फ्रंट-एंड लोड या सेल्स लोड के रूप में भी जाना जाता है. इसके बजाय, ये फंड आमतौर पर निवेश मैनेजमेंट, मार्केटिंग और प्रशासनिक लागतों सहित ऑपरेशनल खर्चों को कवर करने के लिए एक मामूली वार्षिक मैनेजमेंट शुल्क लगाते हैं.
नो-लोड फंड उन निवेशकों के लिए आकर्षक होते हैं, जो अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करना पसंद करते हैं या फीस-आधारित फाइनेंशियल सलाहकार के साथ सहयोग करते हैं, क्योंकि फंड शेयर खरीदने या बेचने से संबंधित कोई सेल्स शुल्क नहीं है. बिक्री शुल्क की अनुपस्थिति के बावजूद, नो-लोड फंड अभी भी अन्य शुल्क लागू कर सकते हैं, जैसे कि एक निर्धारित समय-सीमा के भीतर बेचे गए शेयरों के लिए रिडेम्पशन शुल्क या कम बैलेंस अकाउंट के लिए अकाउंट मेंटेनेंस शुल्क.
नो लोड फंड क्या है?
नो लोड फंड एक विशेष प्रकार का सेविंग फंड है जहां शेयर खरीदते या बेचते समय आपको कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होता है. इसके बजाय, आप फंड को मैनेज करने के लिए बस एक छोटी वार्षिक शुल्क का भुगतान करते हैं. इन फंड जैसे निवेशक, जब वे निवेश करते हैं, तो उन्हें ब्रोकर या फाइनेंशियल सलाहकारों को अतिरिक्त पैसे नहीं देना पड़ता है.
म्यूचुअल फंड में, फंड को मैनेज करने के लिए अन्य फीस के साथ-साथ आप अपनी यूनिट खरीदते हैं (एंट्री लोड) या बेचते हैं (एक्सिट लोड) जैसे विभिन्न खर्च होते हैं. एंट्री लोड, जब आप इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं, तो अब SEBI (सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) नियमों द्वारा शुल्क नहीं लिया जाता है. एक्सिट लोड, जब आप अपनी यूनिट बेचते हैं, तो इसका उद्देश्य निवेशक को जल्द से जल्द छोड़ने से रोकना है. एसेट मैनेजमेंट कंपनियां फंड मैनेज करने के लिए एक्सपेंस रेशियो लेती हैं, जिसमें सभी प्रकार की फीस शामिल हैं. लोड फंड के विपरीत, कोई लोड म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त सेल्स शुल्क नहीं होते हैं, इसलिए इन्वेस्टर अपने पैसे को अधिक रखते हैं.
नो लोड फंड का लाभ
उच्च रिटर्न
नो-लोड फंड, फंड लोड करने की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं, क्योंकि वे सेल्स कमीशन या फ्रंट-एंड लोड नहीं लगाते हैं. जब आप अपना निवेश रिडीम करते हैं, तो प्राप्त राशि में प्रारंभिक निवेश और अर्जित लाभ शामिल होते हैं, जिसमें स्कीम को मैनेज करने के लिए कम शुल्क काटा जाता है, जिससे इन्वेस्टर के लिए रिटर्न बढ़ जाता है.
कम खर्च
नो-लोड फंड में आमतौर पर फंड लोड करने की तुलना में कम खर्च होते हैं, क्योंकि इसमें सेल्स शुल्क या लोड शामिल नहीं होते हैं. परिणामस्वरूप, इन्वेस्टर कम औसत खर्च अनुपात से लाभ उठाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उनके इन्वेस्टमेंट पर अधिक रिटर्न मिलता है.
पारदर्शी शुल्क
नो-लोड फंड में इन्वेस्ट करने से फीस के बारे में पारदर्शिता मिलती है, क्योंकि इन्वेस्टर को छिपे हुए सेल्स शुल्क या कमीशन का सामना नहीं करना पड़ता है. यह पारदर्शिता इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट से जुड़े खर्चों का सटीक मूल्यांकन करने और उसके अनुसार सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाती है.
सुविधा
नो-लोड फंड इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने में अधिक सुविधा प्रदान करते हैं, क्योंकि फंड शेयर खरीदने या बेचने से संबंधित कोई प्रतिबंध या दंड नहीं हैं. निवेशक सेल्स फीस के बिना अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम कर सकते हैं, जिससे पोर्टफोलियो को अधिक आसान तरीके से मैनेज किया जा सकता है.
सुविधा
नो-लोड फंड उन निवेशकों की विस्तृत रेंज के लिए उपलब्ध हैं, जिनमें वे भी शामिल हैं, जो अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करना चाहते हैं या फीस-आधारित फाइनेंशियल सलाहकारों के साथ काम करते हैं. सेल्स फीस की अनुपस्थिति इन फंड को किफायती निवेश समाधानों की तलाश करने वाले निवेशक के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है.
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नो लोड फंड का विघटन
- कुछ नो लोड फंड रिडेम्पशन शुल्क लगाते हैं, अगर अधिग्रहण के बाद एक विशिष्ट समय-सीमा के भीतर शेयर बेचे जाते हैं, तो संभावित रूप से उन निवेशकों को प्रभावित करते हैं जिन्हें अपने पैसे तक तुरंत एक्सेस की आवश्यकता.
- कोई लोड फंड, फंड लोड करने की तुलना में निवेश विकल्पों का अधिक प्रतिबंधित चयन प्रदान नहीं कर सकता है, जो विशिष्ट निवेश रणनीतियों की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए एक ड्रॉबैक हो सकता है.
नो एग्जिट लोड म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय विचार करने लायक बातें
नो-लोड फंड सेल्स कमीशन को समाप्त करते हैं, लेकिन इन्वेस्ट करने से पहले अन्य कारकों पर विचार करना चाहिए:
खर्च अनुपात
फंड लोड करने की तुलना में नो-लोड फंड में उच्च खर्च अनुपात हो सकता है. एक्सपेंस रेशियो ऑपरेशनल लागतों को कवर करता है, और सेल्स फीस के बिना, नो-लोड फंड इन लागतों को उच्च एक्सपेंस रेशियो के माध्यम से वापस बढ़ा सकते हैं. यह संभावित रूप से आपके लॉन्ग-टर्म रिटर्न को कम कर सकता है.
रिडेम्पशन शुल्क
कुछ नो-लोड फंड में खरीद के बाद एक विशिष्ट समय-सीमा के भीतर शेयर बेचने के लिए रिडेम्प्शन शुल्क हो सकता है. यह उन निवेशकों के लिए असुविधाजनक हो सकता है जिन्हें अप्रत्याशित रूप से बेचने और अनियोजित लागतों का सामना करना पड़ता है.
सीमित निवेश विकल्प
फंड लोड करने की तुलना में, नो-लोड फंड निवेश विकल्पों का छोटा चयन प्रदान कर सकते हैं. यह इसलिए है क्योंकि नो-लोड फंड अक्सर इंडेक्स फंड या लिक्विड फंड पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जहां ऐक्टिव मैनेजमेंट आवश्यक नहीं है, वहां आमतौर पर लोड फंड से जुड़े सलाहकार फीस की आवश्यकता को दूर करते हैं. यह आपके एक्सपोज़र को ऐक्टिव रूप से मैनेज की गई रणनीतियों तक सीमित कर सकता है जो मार्केट को बेहतर बना सकता है.
क्या आपको नो लोड फंड में निवेश करना चाहिए?
नो लोड फंड में इन्वेस्ट करना फाइनेंशियल लक्ष्यों, निवेश की अवधि और जोखिम लेने की क्षमता जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है. हालांकि कोई लोड फंड कम खर्च अनुपात और निवेश को स्वतंत्र रूप से मैनेज करने की सुविधा प्रदान नहीं करता है, लेकिन निवेशक को इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने से पहले टैक्सेशन नियम, एग्जिट लोड और फंड के परफॉर्मेंस जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए.
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निष्कर्ष
अंत में, कोई भी लोड म्यूचुअल फंड अपने निवेश पोर्टफोलियो बनाने की इच्छा रखने वाले व्यक्तियों के लिए किफायती और स्वतंत्र निवेश विकल्प प्रदान नहीं करता है. हालांकि वे कम सेल्स कमीशन और अधिक स्वायत्तता जैसे लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन निवेशकों को निवेश निर्णय लेने से पहले नुकसानों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए.
सावधानी और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, इन्वेस्टर अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए नो लोड फंड के लाभ उठा सकते हैं. याद रखें, सूचित निवेश विकल्प लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सफलता का मार्ग प्रशस्त करते हैं.
