म्यूचुअल फंड शुल्क

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो निवेश से जुड़े खर्च होते हैं और इन शुल्कों को म्यूचुअल फंड शुल्क कहा जाता है. वे आपके निवेश पर कुल रिटर्न पर प्रभाव डाल सकते हैं. इस आर्टिकल में, हम म्यूचुअल फंड शुल्क क्या है, म्यूचुअल फंड शुल्क के प्रकार और आपके निवेश के लिए उनका क्या मतलब है, इस बारे में जानेंगे. यह जानकारी आपको म्यूचुअल फंड में पूरे शुल्क के बारे में जानने और निवेशक को अपने निवेश रिटर्न को बढ़ाने के लिए बेहतर निर्णय लेने में कैसे मदद करती है, इसके बारे में जानने की अनुमति देती है.

म्यूचुअल फंड शुल्क क्या हैं?

म्यूचुअल फंड शुल्क वह फीस हैं जो निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय भुगतान करते हैं. ये शुल्क फंड मैनेजर और म्यूचुअल फंड चलाने के ऑपरेटिंग खर्चों की प्रतिपूर्ति करने के लिए हैं. वन-टाइम और रिकरिंग शुल्क दोनों फंड के रिटर्न का हिस्सा हैं. म्यूचुअल फंड शुल्क एक निवेशक के रूप में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और समय के साथ निवल रिटर्न को कम करने में इसका प्रमुख प्रभाव पड़ सकता है.

म्यूचुअल फंड शुल्क के प्रकार

म्यूचुअल फंड शुल्क को दो प्रमुख प्रकार के तहत वर्गीकृत किया जा सकता है, जैसे कि एक बार और आवर्ती शुल्क. यह फीस म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने और मैनेज करने के खर्चों को कवर करती है. यहां, हम देखेंगे कि निवेशकों को होने वाले विभिन्न शुल्क:

वन-टाइम शुल्क

म्यूचुअल फंड में निवेश के पहली बार एक बार निवेशक को एक बार शुल्क लिया जाता है. ऐसे शुल्क इसकी खरीद या रिडीम करने पर लगाए जाते हैंम्यूचुअल फंड में यूनिट. म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदते या बेचते समय आश्चर्यजनक शुल्क को रोकने के लिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि ये फीस क्या हैं.

लोड

जब इन्वेस्टर यूनिट खरीदते या बेचते हैं, तो म्यूचुअल फंड शुल्क में लोड शुल्क लिया जाता है. यह एक प्रकार का कमीशन है जो ट्रांज़ैक्शन करने में मदद करने वाले व्यापारी या ब्रोकर का भुगतान किया जाता है. एंट्री लोड और एग्जिट लोड दो प्रकार के लोड शुल्क हैं.

एंट्री लोड

यह एक शुल्क है जिसे इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड की यूनिट खरीदते समय भुगतान करने के लिए कहा जाता है. इस शुल्क को निवेश की गई राशि से डेबिट किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप, निवेशक को अपने निवेश पर कम यूनिट मिलती हैं. सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) ने म्यूचुअल फंड में एंट्री लोड को हटा दिया है, जो निवेशकों को किसी भी शुल्क से मुक्त म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने की सुविधा देता है.

एक्जिट लोड

एक्जिट लोडम्यूचुअल फंड की यूनिट बेचने/एक्सिट करने पर निवेशकों पर लगाया जाने वाला शुल्क है. यह तब लिया जाता है जब निवेशक किसी निर्धारित अवधि के भीतर अपनी यूनिट बेचता है, जैसे कि खरीदने की तारीख से एक वर्ष. एक्जिट लोड समय से पहले निकासी को रोकता है, और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देता है. आमतौर पर, एक्जिट लोड रिडेम्पशन वैल्यू का 0.5% से 1% होता है.

रिकरिंग शुल्क

चालू शुल्क, म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए लिया जाने वाला एक प्रकार का शुल्क है, जिसका भुगतान तब तक किया जाता है जब तक वे किसी फंड में अपना निवेश होल्ड कर रहे हों. नियमित आधार पर फंड के एसेट से आवर्ती शुल्क लिया जाता है, आमतौर पर वार्षिक रूप से और यह प्रभावित करता हैNAVइस फंड का.

मैनेजमेंट फीस

आपके म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए फंड मैनेजर को भुगतान किया गया शुल्क मैनेजमेंट शुल्क है. परिभाषा के अनुसार, यह मैनेजमेंट के तहत कुल एसेट का हिस्सा दर्शाता है, जिसका भुगतान किया जाएगाफंड मैनेजरअपनी विशेषज्ञता के लिए और यह तय करने में काम करने के लिए कि कहां निवेश करना है. फंड के प्रकार और इसकी निवेश स्ट्रेटजी के आधार पर मैनेजमेंट फीस अलग-अलग होती है. इससे ऐक्टिव रूप से मैनेज किए गए फंड के साथ फीस का मैनेजमेंट आमतौर पर निष्क्रिय रूप से मैनेज किए जाने वाले विकल्पों की तुलना में अधिक होता है, जैसेइंडेक्स फंड.

अकाउंट फीस

म्यूचुअल फंड द्वारा निवेशक को अपने अकाउंट को बनाए रखने के लिए लगाए गए शुल्क को अकाउंट फीस कहा जाता है. यह शुल्क रिकॉर्ड कीपिंग, ग्राहक सेवा और आपके अकाउंट स्टेटमेंट भेजने जैसी चीज़ों के लिए निवेश कंपनियों को रीइम्बर्स करता है. उदाहरण के लिए, अगर निवेशक के पास उच्च बैलेंस है या इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्टेटमेंट प्राप्त करने के लिए चुना जाता है, तो अकाउंट शुल्क माफ किया जा सकता है.

डिस्ट्रीब्यूशन और सेवा फीस

डिस्ट्रीब्यूशन और सेवा फीस, जिसे अन्यथा 12b-1 शुल्क के रूप में जाना जाता है, ब्रोकर या विज्ञापनदाताओं के माध्यम से म्यूचुअल फंड के मार्केटिंग और वितरण से संबंधित लागतों को कवर करने के लिए है. सभी फंड का एक्सपेंस रेशियो होता है, और डिस्ट्रीब्यूशन फीस का आकलन आमतौर पर एक्सपेंस रेशियो के तहत वार्षिक रूप से किया जाता है. डिस्ट्रीब्यूशन शुल्क इक्विटी फंड के लिए प्रति वर्ष 1% और डेट फंड के लिए 0.5% तक सीमित है.

कीमत बदलें

जब कोई निवेशक एक ही फंड हाउस में एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरे म्यूचुअल फंड स्कीम में स्विच करता है, तो यह लागत लगाई जाती है. आमतौर पर, यह एक राशि है, जिसके आधार पर फंड का कितना प्रतिशत स्विच किया जा रहा है और निवेशक के अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से काट ली जाती है. स्विच प्राइस निवेशकों को स्कीम के बीच स्विच करने से रोकता है जिससे उन्हें एक फंड के साथ अधिक समय तक रहने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है.

डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के लिए म्यूचुअल फंड शुल्क में अंतर

म्यूचुअल फंड के शुल्क के मामले में म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट और रेगुलर प्लान अलग-अलग होते हैं. डायरेक्ट प्लान के तहत, इन्वेस्टर किसी भी मध्यस्थ के बिना फंड हाउस से सीधे म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदते हैं. इसलिए, डायरेक्ट प्लान कम होते हैंखर्च अनुपातक्योंकि इसमें कोई डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन या ब्रोकरेज शामिल नहीं है. दूसरी ओर, नियमित प्लान में मध्यवर्ती (ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर) होते हैं और इसलिए वे उन्हें क्षतिपूर्ति करने के लिए अतिरिक्त शुल्क जोड़ते हैं. क्योंकि डायरेक्ट प्लान कम एक्सपेंस रेशियो प्रदान करते हैं, इसलिए इससे लॉन्ग टर्म में अधिक रिटर्न मिल सकता है क्योंकि निवेशक को लागत की बचत होती है. उदाहरण के लिए, एक रेगुलर प्लान का एक्सपेंस रेशियो 1.5% हो सकता है, जबकि उसी फंड के डायरेक्ट प्लान ने इसे लगभग 1% तक ऑफर किया है. लागतों में यह अंतर बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि कम लागत से अधिक रिटर्न प्राप्त होता है.

यह निर्णय लेते समय, निवेशकों को ध्यान में रखना चाहिए कि डायरेक्ट प्लान ज्ञानी और अनुभवी निवेशकों के लिए है जो खुद को निवेश करने के लिए पर्याप्त आरामदायक हैं. डायरेक्ट प्लान नियमित प्लान की तुलना में सस्ते होते हैं, लेकिन बाद में मध्यस्थों द्वारा एडवाइज़री सेवाएं और पर्सनलाइज़्ड सहायता प्रदान करते हैं, जो विशेष रूप से पहली बार इन्वेस्ट करने वाले इन्वेस्टर के लिए एक बड़ा लाभ हो सकता है.

म्यूचुअल फंड शुल्क के लिए SEBI के दिशानिर्देश

म्यूचुअल फंड के शुल्क को अधिक पारदर्शिता प्रदान करने के साथ-साथ निवेशकों के हितों की सुरक्षा के लिए सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारा विनियमित किया जाता है. निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाने के लिए, SEBI ने म्यूचुअल फंड के लिए अपने कुल खर्च अनुपात को प्रकट करना अनिवार्य कर दिया है, जिसमें सभी शुल्क और फीस शामिल हैं. यह समग्र मैनेजमेंट शुल्क और 12b-1 फीस को सीमित करता है, ताकि अत्यधिक लागत निवेशकों के रिटर्न में बढ़ोत्तरी न हो. ये दिशानिर्देश अच्छी प्रथाओं को बढ़ावा देते हैंम्यूचुअल फंड इंडस्ट्रीऔर अधिक महत्वपूर्ण रूप से निवेशक के आत्मविश्वास को बढ़ावा देना.

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड में शुल्क में निवेश लागत का एक बड़ा हिस्सा बनने की क्षमता होती है, जो फंड पर सकल और निवल रिटर्न को प्रभावित करती है. यह जानकर कि किस कैटेगरी के तहत शुल्क आते हैं और उनके संबंधित प्रभाव के साथ-साथ प्रत्येक शुल्क के आसपास नियामक सीमाएं भी आती हैं, निवेशकों को सावधानीपूर्वक निवेश करने के लिए आवश्यक सभी बातों को समझना होगा. रेगुलर या डायरेक्ट प्लान में से चुनने का निर्णय लेते समय, निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड शुल्क क्या हैं और वे कैसे महत्वपूर्ण हैं, इसके बारे में जानना महत्वपूर्ण है. कई फंड से संबंधित विस्तृत विवरण प्राप्त करने और म्यूचुअल फंड शुल्क के बारे में जानने के लिए, आप बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म देख सकते हैं जो विस्तृत जानकारी देता है. इसके अलावा, इसके कुछ एल्गोरिथ्म टूल हमें निवेश को बेहतर बनाने में मदद करते हैं म्यूचुअल फंड में निवेशइतना आसान और स्मूद. बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म पर, अब आप कर सकते हैं म्यूचुअल फंडोंकी विस्तृत सूची से म्यूचुअल फंड स्कीम.