छूट छूट छूट (EEE)

EEE (छूट-छूट-छूट) एक टैक्स कैटेगरी है जो निवेश, रिटर्न और मेच्योरिटी राशि पर छूट प्रदान करता है. इसमें PPF, ULIP, EPF, ELSS और SSY जैसे लोकप्रिय टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट शामिल हैं, जो पूरे निवेश साइकिल में महत्वपूर्ण टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.
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08-October-2024

EEE या छूट-छूट-छूट एक टैक्स कैटेगरी है जो निवेश, ब्याज (रिटर्न) और मेच्योरिटी राशि पर टैक्स छूट प्रदान करता है. इस लोकप्रिय टैक्स-सेविंग कैटेगरी में PPF, ULIP, EPF, ELSS और SSY सहित कई निवेश वाहन शामिल हैं.

इस आर्टिकल में, हम जानें कि निवेशकों को अपनी टैक्स देयताओं को कम करते समय निवेश के अवसरों को खोजने में मदद करने के लिए छूट की छूट क्या है.

इनकम टैक्स में EEE क्या है?

छूट-छूट-छूट (EEE) स्कीम भारत में निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण टैक्स लाभ प्रदान करती है. यह इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C कटौतियों के अनुरूप है, जिससे टैक्स-कुशल इन्वेस्टमेंट की अनुमति मिलती है.

EEE स्कीम के तहत, कुछ फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट, जैसे पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी), ट्रिपल टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. सबसे पहले, इन प्लान में किए गए प्रारंभिक निवेश या योगदान को इनकम टैक्स से छूट दी जाती है, जिससे टैक्स योग्य आय कम हो जाती है. दूसरा, निवेश पर अर्जित ब्याज भी टैक्स-फ्री है. अंत में, मेच्योरिटी पर, संचित फंड की निकासी इनकम टैक्स से छूट दी जाती है, जिससे निवेश पर टैक्स-कुशल रिटर्न सुनिश्चित होता है.

इसके बारे में भी पढ़ें: वित्तीय वर्ष 2024-25 के लिए इनकम टैक्स स्लैब

EEE के लिए टॉप 5 टैक्स-फ्री निवेश विकल्प

भारत में इन्वेस्टर नीचे दिए गए टॉप 5 टैक्स-फ्री EEE निवेश विकल्पों में से चुन सकते हैं:

1. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड भारत में सबसे लोकप्रिय छूट-छूट-छूट वाले निवेश वाहनों में से एक है. एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 1.5 लाख तक के PPF योगदान इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80(C) के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. इसके अलावा, मेच्योरिटी राशि के साथ-साथ निवेश पर अर्जित ब्याज टैक्स-फ्री होते हैं. इन्वेस्टर न्यूनतम ₹ 500 के डिपॉज़िट के साथ PPF अकाउंट खोल सकते हैं और टैक्स-फ्री और गारंटीड रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. PPF निवेश की न्यूनतम लॉक-इन अवधि 15 वर्षों की होती है, जिससे यह स्कीम रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे लॉन्ग-टर्म निवेश उद्देश्यों के लिए एक पसंदीदा इन्वेस्टमेंट विकल्प बनती है.

2. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान इंश्योरेंस और निवेश प्रॉडक्ट हैं, जो निवेशक को कई लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें छूट-छूट-मुक्त टैक्स लाभ शामिल हैं. भुगतान किए गए ULIP प्रीमियम का एक हिस्सा मार्केट-लिंक्ड एसेट में निवेश किया जाता है, जबकि शेष का उपयोग सुरक्षात्मक लाइफ कवर प्रदान करने के लिए किया जाता है. अपनी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश के लक्ष्यों के आधार पर, आप अलग-अलग इक्विटी और डेट एलोकेशन के साथ विभिन्न फंड विकल्पों में से चुन सकते हैं. इसके अलावा, जबकि ULIP 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, तो शर्तें 20 वर्ष या उससे अधिक तक बढ़ाई जा सकती हैं. ULIP में किए गए योगदान ₹1.5 लाख तक के सेक्शन 80(C) के तहत टैक्स-फ्री होते हैं, जबकि प्लान से मेच्योरिटी और डेथ बेनिफिट का भुगतान भी सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-छूट होता है.

ध्यान दें: 1 फरवरी 2021 को/ उसके बाद खरीदे गए ULIP के लिए, अगर प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम ₹ 2.5 लाख से अधिक है, तो ULIP की रचना के अनुसार रिटर्न पर टैक्स लगाया जाएगा.

3. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना ELSS जैसी स्कीम इक्विटी-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के साथ टैक्स-कुशल तरीके से अपने कॉर्पस को बढ़ाने के लिए निवेशक के लिए एक बेहतरीन टैक्स-सेविंग विकल्प है. ELSS म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रॉडक्ट में निवेश करते हैं. इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने के कारण, उन्हें मार्केट की महत्वपूर्ण अस्थिरता और जोखिमों का सामना करना पड़ता है, जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है. ELSS इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80C की सामान्य सीमा ₹ 1.5 लाख के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. लेकिन, अगर आपका ELSS निवेश 3-वर्ष की लॉक-इन विंडो के दौरान निकाला जाता है, तो निकाली गई राशि टैक्स योग्य हो जाती है. इसके अलावा, ₹ 1 लाख/वर्ष तक के ELSS रिटर्न पर कोई लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स (एलटीसीजी) लागू नहीं होता है. इस सीमा से अधिक आय पर 10% की दर से टैक्स लगाया जाता है.

4. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

भारत सरकार ने माता-पिता को अपनी बेटियों की भविष्य की फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए 'बेटी बचाओ बेटी पढ़ो' अभियान के तहत सुकन्या समृद्धि योजना शुरू की. इस स्कीम के तहत, 10 वर्ष से कम आयु वाली किसी लड़की के माता-पिता/अभिभावक अपनी शिक्षा और शादी के खर्चों को बचाने के लिए SSY अकाउंट खोल सकते हैं. छोटी बचत योजनाओं के बीच उच्चतम ब्याज दरें प्रदान करने के अलावा, SSY अकाउंट्स निवेशकों को छूट-छूट-मुक्त टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं. अकाउंट में किए गए योगदान सेक्शन 80(C) कटौती के लिए योग्य हैं. अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि भी टैक्स-छूट होती है.

5. एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF)

20 से अधिक कर्मचारियों को रोजगार देने वाली प्रत्येक कंपनी को epfo के साथ रजिस्टर करना होगा और अपने कर्मचारियों को EPF लाभ प्रदान करना होगा. नियोक्ता को कर्मचारी की सैलरी का 12% EPF अकाउंट में योगदान देना होगा, और कर्मचारी को इस योगदान से मेल खाना चाहिए. EPF में छूट-छूट-छूट-टैक्सेशन स्टेटस का लाभ उठाया जाता है, बशर्ते कि कुछ शर्तें पूरी हो जाएं. EPF में कर्मचारी का योगदान सेक्शन 80(C) लिमिट के तहत टैक्स-फ्री है. मूलधन और मेच्योरिटी राशि पर अर्जित ब्याज भी टैक्स-फ्री है.

ध्यान दें: भारत सरकार ने 2021 बजट के साथ EPF टैक्सेशन नियमों में संशोधन किया, जिसके तहत एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹2.5 लाख से अधिक के कर्मचारी योगदान पर अब टैक्स लगता है.

शुरुआती निवेश कटौती

छूट-छूट-मुक्त निवेश या EEE निवेश मॉडल आपकी निवेश यात्रा के शुरू में महत्वपूर्ण टैक्स लाभ प्रदान करता है. पात्र फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में निवेश करके, आप इन्वेस्ट की गई राशि पर टैक्स कटौती का लाभ उठा सकते हैं. यह आपकी टैक्स योग्य आय को प्रभावी रूप से कम करता है, जिससे आपकी इनकम टैक्स देयता में कमी आती है. उदाहरण के लिए, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) में ₹ 1.5 लाख इन्वेस्ट करने से आपकी टैक्स योग्य आय ₹ 10 लाख से ₹ 8.5 लाख तक कम हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप टैक्स का बोझ कम हो सकता है.

संचय चरण लाभ

टैक्स छूट की दूसरी परत आपके निवेश की वृद्धि क्षमता को सुरक्षित रखती है. आपके निवेश के संचय चरण के दौरान उत्पन्न ब्याज, लाभांश या आय टैक्सेशन के अधीन नहीं है. यह सुविधा विशेष रूप से कंपाउंडिंग इन्वेस्टमेंट के लिए लाभदायक है, जहां अर्जित ब्याज समय के साथ अधिक रिटर्न जनरेट करने के लिए दोबारा इन्वेस्ट करता है.

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) के उदाहरण के साथ उदाहरण के लिए, 7.1% की वार्षिक ब्याज दर मानते हुए, ₹ 1.5 लाख का निवेश पहले वर्ष के दौरान ब्याज में ₹ 10,650 प्राप्त करेगा. अन्य सेविंग इंस्ट्रूमेंट के विपरीत, जहां ऐसा ब्याज टैक्स योग्य हो सकता है, EEE मॉडल इस आय पर पूरी टैक्स छूट सुनिश्चित करता है. समय के साथ, यह टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग आपके निवेश की कुल वैल्यू को काफी बढ़ा सकती है.

निकासी का लाभ

निवेश की मेच्योरिटी या समाप्ति पर, टैक्स छूट की अंतिम परत लागू होती है. मूलधन और अर्जित ब्याज या आय दोनों को शामिल करने वाली पूरी आय पर टैक्सेशन से छूट दी जाती है. उदाहरण के लिए, अगर पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) 15 वर्ष की अवधि के बाद मेच्योर होता है, तो कुल संचित मूल्य, जैसे ₹40 लाख, निकासी पर पूरी तरह से टैक्स-फ्री होगा. रिटायरमेंट जैसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों की योजना बनाते समय यह पर्याप्त लाभ विशेष रूप से लाभदायक होता है, क्योंकि यह बिना किसी टैक्स से संबंधित कटौतियों के संचित कॉर्पस का पूरा उपयोग करने की अनुमति देता है.

निवेशकों के लिए EEE के लाभ

अपनी कुल टैक्स देयताओं को कम करने की इच्छा रखने वाले इन्वेस्टर के लिए इन्वेस्टमेंट की छूट-मुक्त टैक्स स्टेटस लाभदायक है. ये निवेश विकल्प योगदान अवधि, संचय चरण और मेच्योरिटी पर हर चरण में तीन टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. यह निवेशक पर टैक्स बोझ को कम करता है और संभावित रूप से इन्वेस्टमेंट पर नेट रिटर्न बढ़ाता है. इसके अलावा, अधिकांश EEE इन्वेस्टमेंट लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट हैं जो निवेशक को उच्च टैक्स दरों के कारण नुकसान किए बिना कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं.

समय जब भारत में टैक्स देय होते हैं

इनकम टैक्स में EEE को समझने के लिए, यह समझना आवश्यक है कि भारत में टैक्स कब देय हैं. जब इन्वेस्टमेंट पर टैक्स देय होते हैं, तो हमने तीनों दिशाओं को जोड़ दिया है:

  • जब आप टैक्स उद्देश्यों के लिए निवेश करते हैं
     पहला उदाहरण तब होता है जब आप एक निवेशक के रूप में, निवेश वाहन में योगदान देते हैं. अगर निवेश वाहन छूट-छूट-छूट (EEE) कैटेगरी के तहत आता है, तो आपका योगदान टैक्स-फ्री होगा (आमतौर पर एक निश्चित लिमिट तक).
  • जब आप अपने निवेश पर ब्याज या रिटर्न अर्जित करते हैं
     संचय अवधि के दौरान निवेश किए गए मूलधन पर अर्जित ब्याज पर टैक्स देय होते हैं. EEE इन्वेस्टमेंट के लिए, मूल राशि और रिटर्न पर जनरेट किया गया ब्याज भी टैक्स-फ्री है.
  • जब आप एकमुश्त राशि निकालते हैं
    अंतिम, टैक्स आमतौर पर तब देय होते हैं जब आप अवधि के अंत में मेच्योरिटी राशि निकालते हैं. EEE इन्वेस्टमेंट के लिए, ऐसी एकमुश्त निकासी भी टैक्स-फ्री होती है.

निष्कर्ष

छूट-छूट-मुक्त निवेश आकर्षक इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में उभरा है जो आपको अपनी टैक्स देयताओं को कम करते हुए अपने लाभ को अधिकतम करने की अनुमति देता है. PPF, यूएलआईपी, ELSS, SSY और EPF जैसी टैक्स-सेविंग स्कीम में इन्वेस्ट करने से इन्वेस्टर को टैक्स-एफिशिएंट तरीके से लॉन्ग-टर्म वेल्थ जमा करने की सुविधा मिलती है. इनमें से प्रत्येक EEE निवेश वाहन विभिन्न विशेषताएं और लाभ प्रदान करते हैं. इस प्रकार, एक निवेशक के रूप में, आपको अपने निवेश लक्ष्यों और उद्देश्यों के अनुसार सही निवेश वाहन चुनने के लिए उनका अच्छी तरह से मूल्यांकन करना चाहिए.

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सामान्य प्रश्न

कौन से निवेश में छूट, छूट, छूट दी जाती है?
EEE निवेश इन्वेस्टमेंट, रिटर्न/ब्याज और मेच्योरिटी राशि पर टैक्स छूट प्रदान करता है. PPF, ELSS, यूलिप, SSY और EPF लोकप्रिय EEE निवेश वाहन हैं.
म्यूचुअल फंड में छूट क्या है?
भारतीय संदर्भ में, टैक्स-मुक्त म्यूचुअल फंड ELSS फंड हैं जो सेक्शन 80(C) के तहत टैक्स कटौती के साथ-साथ ज़ीरो लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स (एक निश्चित सीमा तक) प्रदान करते हैं.
क्या ELSS में छूट दी जाती है?
ELSS या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ऐसे म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो छूट-छूट-छूट कैटेगरी में आते हैं. दूसरे शब्दों में, निवेश की गई राशि सेक्शन 80(C) के तहत ₹ 1.5 लाख की टैक्स कटौती के अधीन है. अर्जित ब्याज 10(35) के तहत छूट के लिए पात्र है, और ₹ 1 लाख/वर्ष तक की मेच्योरिटी आय पर कोई लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू नहीं होता है.
कौन से म्यूचुअल फंड को इनकम टैक्स से छूट दी जाती है?
EEE कैटेगरी में ये इन्वेस्टमेंट आते हैं, इसलिए ELSS म्यूचुअल फंड को इनकम टैक्स से छूट दी जाती है.
80C EEE स्टेटस क्या है?
EEE की स्थिति इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80(C) के तहत कुछ निवेश वाहनों पर उपलब्ध टैक्स कटौतियों से संबंधित है. इस सेक्शन के तहत, योग्य निवेश योगदान पर ₹ 1.5 लाख तक की कटौती लागू होती है. EEE इन्वेस्टमेंट में अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि (इनकम टैक्स एक्ट के विभिन्न सेक्शन के तहत) पर छूट भी मिलती है.
क्या NPS EEE या ईईटी है?
केंद्रीय बजट 2019 से पहले, NPS ने ईईटी की स्थिति का आनंद लिया. दूसरे शब्दों में, योगदान और ब्याज आय टैक्स-फ्री थी, लेकिन निकासी की राशि पूरी तरह से टैक्स योग्य थी. 2019 के बाद, मेच्योरिटी पर 60% कॉर्पस निकासी की पूरी राशि टैक्स-फ्री हो गई है. इस प्रकार, 2024 में, NPS ईई कैटेगरी के तहत पात्र है.
क्या EPF EEE? के तहत आता है?
हां. कर्मचारी के EPF योगदान उनकी आय से कटौती योग्य हैं, अर्जित ब्याज पर कोई टैक्स लागू नहीं होता है, और मेच्योरिटी राशि भी टैक्स-फ्री होती है. लेकिन, FY2021-22 से शुरू, अगर EPF और VPF अकाउंट में कर्मचारी का योगदान ₹2.5 लाख से अधिक है, तो अतिरिक्त राशि पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है.
क्या EEE कैटेगरी ELSS है?
हां. ELSS इक्विटी-केंद्रित म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो इनकम टैक्स की गणना में ईई कैटेगरी में आते हैं.
ETE और EET के बीच क्या अंतर है?
ETE की स्थिति टैक्स-फ्री योगदान और निकासी को दर्शाती है, लेकिन निवेश पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है. दूसरी ओर, ईईटी, योगदान और संचय के चरणों के दौरान टैक्स छूट को दर्शाता है लेकिन टैक्स योग्य निकासी.
PPF में ईई का क्या अर्थ है?
PPF में ईई का अर्थ होता है, छूट-छूट-छूट. दूसरे शब्दों में, सभी PPF योगदान सेक्शन 80(C) के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, निवेश की गई राशि पर अर्जित ब्याज टैक्स-मुक्त है, और मेच्योरिटी पर निकासी भी टैक्स-छूट होती है.
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