बच्चे के लिए सेविंग अकाउंट कैसे खोलें?

अपने बच्चे के लिए सेविंग अकाउंट खोलने के चरण जानें. आसान मार्गदर्शन के साथ अपनी फाइनेंशियल यात्रा जल्दी शुरू करें.
बच्चे के लिए सेविंग अकाउंट कैसे खोलें
3 मिनट
16-April-2024

एक स्टैंडर्ड अकाउंट खोलने से बच्चे का सेविंग अकाउंट खोलना बहुत अलग नहीं है. आपको एप्लीकेंट की आयु, पहचान और एड्रेस प्रूफ दिखाने वाले आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे, और आपको न्यूनतम डिपॉज़िट भी करना पड़ सकता है. अकाउंट खोलने के बाद, माता-पिता के पास अनिवार्य रूप से उस पर नियंत्रण होगा, जब तक कि बच्चे एक निश्चित आयु तक न पहुंचे.

प्रमुख टेकअवे

  • अधिकांश बच्चों के सेविंग अकाउंट में कोई मासिक शुल्क नहीं होता है.
  • बच्चों के सेविंग अकाउंट की स्थापना कम आयु से कम फाइनेंशियल साक्षरता को बढ़ावा देती है.
  • आमतौर पर बच्चों के सेविंग अकाउंट और सीनियर सिटीज़न की सेविंग स्कीम बनाम FD जैसे सेविंग प्लान में विशेष लाभ प्रदान किए जाते हैं, जो मुख्य रूप से कुछ अन्य लाभों के साथ ब्याज प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं.

बच्चे का सेविंग अकाउंट क्या है

बच्चे का सेविंग अकाउंट 18 वर्ष से कम आयु के बच्चों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जहां माता-पिता और बच्चे जॉइंट अकाउंट होल्डर के रूप में कार्य करते हैं. सेविंग अकाउंट आपके बच्चे को यह झलक देता है कि बैंक और फाइनेंशियल संस्थान कैसे काम करते हैं और उन्हें अपना भत्ता बचाने के लिए एक स्थान प्रदान करते हैं. यह उन्हें ब्याज के साथ अपने पैसे को बढ़ाने में भी मदद करता है.

चाइल्ड सेविंग अकाउंट के प्रकार

  • कस्टोडियल अकाउंट एक प्रकार का अकाउंट है जहां बच्चे वयस्क बनने तक आप कस्टोडियन हैं.
  • जॉइंट अकाउंट वे होते हैं जहां आप जॉइंट अकाउंट के मालिक के रूप में अपने बच्चे के साथ अकाउंट शेयर कर सकते हैं. बच्चों के अधिकांश सेविंग अकाउंट जॉइंट अकाउंट के रूप में सेट किए जाते हैं.
  • एजुकेशनल सेविंग अकाउंट एक प्रकार का चाइल्ड सेविंग अकाउंट है जो कॉलेज या अन्य शैक्षिक खर्चों के लिए बचत करते समय टैक्स लाभ प्रदान करता है.

क्या आपको चाइल्ड सेविंग अकाउंट या कस्टोडियल अकाउंट चुनना चाहिए

चाइल्ड सेविंग अकाउंट और कस्टोडियल अकाउंट के बीच चुनते समय, अंतर का मूल्यांकन करना आवश्यक है. यह विकल्प विभिन्न कारकों पर निर्भर कर सकता है, जैसे कि बच्चे की आयु, फाइनेंशियल आवश्यकताएं और नियंत्रण के लिए आपकी प्राथमिकता.

1. चाइल्ड सेविंग अकाउंट:

  • बच्चे को एक निश्चित आयु तक पहुंचने तक माता-पिता अकाउंट पर नियंत्रण बनाए रखते हैं
  • बचत को बढ़ावा देने के लिए चाइल्ड-फ्रेंडली विशेषताएं और प्रोत्साहन प्रदान करता है

2. कस्टोडियल अकाउंट:

  • अकाउंट बच्चे के स्वामित्व में होता है लेकिन जब तक बच्चा वयस्क नहीं हो जाता है तब तक संरक्षक द्वारा प्रबंधित किया जाता है
  • स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड सहित पारंपरिक सेविंग से अधिक विविध निवेश विकल्पों की अनुमति देता है
  • टैक्स लाभ प्रदान कर सकते हैं

इसे भी पढ़ें: फिक्स्ड डिपॉज़िट बनाम सेविंग अकाउंट

आपके बच्चे के सेविंग अकाउंट के लिए आपके लक्ष्य क्या हैं

बच्चे का सेविंग अकाउंट खोलते समय, माता-पिता के पास विभिन्न प्रकार के लक्ष्य हो सकते हैं:

  • कम आयु से फाइनेंशियल साक्षरता को बढ़ावा देना
  • बचत और बजट बनाने के महत्व को शिक्षित करें
  • भविष्य के शैक्षिक खर्चों के लिए फंड प्रदान करें
  • बच्चे के भविष्य के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा कवच बनाना शुरू करें

क्या आपको कॉलेज के लिए बचत करने के लिए बच्चे के बचत अकाउंट का उपयोग करना चाहिए

हालांकि चाइल्ड सेविंग अकाउंट फाइनेंशियल साक्षरता और ज़िम्मेदार मनी मैनेजमेंट को बढ़ावा देता है, लेकिन निम्नलिखित कारणों से कॉलेज फंड के लिए यह सबसे प्रभावी विकल्प नहीं हो सकता है:

  1. भारत में बच्चों के सेविंग अकाउंट मामूली ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
  2. PPF या एजुकेशन लोन के विपरीत, नियमित बच्चे के सेविंग अकाउंट में बचत करने से शिक्षा के खर्चों के लिए टैक्स लाभ नहीं मिल सकते हैं.
  3. ऐसे लाभों के बिना, बच्चों के अकाउंट में बचत की वृद्धि की संभावना सीमित हो सकती है, जिससे कॉलेज के लिए आवश्यक फंड की कमी हो सकती है.

बच्चों के सेविंग अकाउंट पर आपको क्या ब्याज दर मिल सकती है

भारत में बच्चों के सेविंग अकाउंट पर ब्याज दरें बैंक और अकाउंट के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं. सर्वश्रेष्ठ बच्चों के सेविंग अकाउंट आमतौर पर प्रति वर्ष लगभग 3% से 5% तक की प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं.

बच्चों के सेविंग अकाउंट में आपको कौन सी विशेषताएं देखनी चाहिए

  • बैंक ऑटोमैटिक सेविंग डिपॉज़िट विकल्प प्रदान कर सकते हैं जो माता-पिता को हर महीने बच्चे के अकाउंट में एक निश्चित राशि ट्रांसफर करने की अनुमति देता है.
  • सेविंग अकाउंट के विकल्प के बारे में सोचें, जैसे शैक्षिक संसाधनों के साथ विशेष सेविंग अकाउंट या विविध इन्वेस्टमेंट के लिए कस्टोडियल अकाउंट.
  • कुछ बैंक अपने सेविंग अकाउंट से बच्चों को कैश निकालने की अनुमति देने के लिए ATM कार्ड प्रदान करते हैं.

बच्चों के सेविंग अकाउंट की फीस और आवश्यकताएं क्या हैं

बच्चों के सेविंग अकाउंट सरल होते हैं, लेकिन कुछ बैंकों की अलग-अलग आवश्यकताएं हो सकती हैं:

  • न्यूनतम ओपनिंग डिपॉज़िट: कुछ बैंक बिना किसी शुरुआती डिपॉज़िट की आवश्यकता वाले अकाउंट प्रदान करते हैं, जबकि अन्य बैंक को ₹ 100 से ₹ 1,000 तक के शुरुआती डिपॉज़िट की आवश्यकता पड़ सकती है.
  • न्यूनतम दैनिक बैलेंस: हालांकि अधिकांश बच्चों के सेविंग अकाउंट में बच्चे को अकाउंट में कोई पैसा रखने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन कुछ लोगों को शुल्क से बचने के लिए न्यूनतम दैनिक बैलेंस की आवश्यकता पड़ सकती है.
  • मासिक मेंटेनेंस शुल्क: भारत में बच्चों के अधिकांश सेविंग अकाउंट आमतौर पर मासिक मेंटेनेंस शुल्क में छूट देते हैं, लेकिन कुछ बैंक ऐसे शुल्क लगा सकते हैं.

बच्चों के सेविंग अकाउंट खोलने के लिए आपको कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है

भारत में बच्चों का सेविंग अकाउंट खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:

  • बच्चे का बर्थ सर्टिफिकेट
  • बच्चे का पहचान प्रमाण (स्कूल ID) और माता-पिता (आधार कार्ड, पैन कार्ड या पासपोर्ट)
  • पते का प्रमाण
  • बच्चे की फोटो

बैंक अकाउंट खोलने की न्यूनतम आयु क्या है

भारत में, कई बैंक 10-18 वर्ष की आयु तक माता-पिता द्वारा मैनेज किए जाने वाले विशेष चाइल्ड सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं.

बच्चा 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर बच्चे के सेविंग अकाउंट का क्या होता है

बच्चे के 18 वर्ष होने पर बैंक अक्सर चाइल्ड सेविंग अकाउंट को नियमित सेविंग अकाउंट में बदल देते हैं. यह शिफ्ट उन्हें फंड तक अनियंत्रित एक्सेस प्रदान करता है, जिससे उन्हें अकाउंट को स्वतंत्र रूप से मैनेज करने की अनुमति मिलती है. बैंक के आधार पर, अतिरिक्त पेपरवर्क और शुल्क लागू हो सकते हैं.

अंत में

बच्चों के सेविंग अकाउंट की स्थापना जिम्मेदार मनी मैनेजमेंट की आदतों को लगाने की दिशा में एक सक्रिय कदम है. हालांकि बैंक आमतौर पर इन अकाउंट पर उच्च आय का भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन वे अभी भी अपने बच्चे को कम उम्र से जिम्मेदार फाइनेंशियल मार्ग पर शुरू करने के लिए एक सार्थक टूल हो सकते हैं.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है

निवेश कैलकुलेटर

सिस्टमेटिक निवेश प्लान कैलकुलेटर

फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर

SDP कैलकुलेटर

ग्रेच्युटी कैलकुलेटर

EPF कैलकुलेटर

लंपसम कैलकुलेटर

स्टेप अप SIP कैलकुलेटर

सुकन्या समृद्धि योजना कैलकुलेटर

पब्लिक प्रोविडेंट फंड कैलकुलेटर

RD कैलकुलेटर

सामान्य प्रश्न

क्या मुझे अपने बच्चे के सेविंग अकाउंट के ब्याज पर टैक्स का भुगतान करना होगा?
इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 64(1A) के तहत, कोई भी आय जो नाबालिग को प्राप्त होती है या भुगतान की जाती है, उसे उच्च आय वाले माता-पिता की आय के साथ जोड़ा जाता है, और माता-पिता पर इस प्रकार टैक्स लगाया जाता है मानो वह अपनी आय होती है. लेकिन, ₹ 1,500 या नाबालिग की आय राशि, जो भी कम हो, के लिए टैक्स छूट का क्लेम किया जा सकता है.
मुझे अपने बच्चे के लिए किस प्रकार का सेविंग अकाउंट खोलना चाहिए?

बैंक आमतौर पर दो प्रकार के माइनर सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं - 10 वर्ष से कम आयु के बच्चों के लिए एक, जो माता-पिता या अभिभावकों के साथ संयुक्त रूप से संचालित होता है, और एक 10 से 18 वर्ष के बीच के बच्चों के लिए होता है, जो बच्चे द्वारा व्यक्तिगत रूप से संचालित होता है.

मैं अपने बच्चों के लिए कैसे निवेश करूं?

अपने बच्चों के लिए निवेश करते समय, माता-पिता अपने निवेश अकाउंट में अपने नाबालिगों के लिए फंड रिज़र्व कर सकते हैं या अधिक केंद्रित निवेश के लिए नाबालिग के नाम के. कई माता-पिता आमतौर पर अपने बच्चों के लिए पहले से ही एक अच्छा निवेश करना पसंद करते हैं.

क्या मैं अपने बच्चे के लिए 401 (k) खोल सकता/सकती हूं?

नाबालिग अपने नाम के तहत 401 (k) नहीं खोल सकते हैं. 401 (के) के बजाय, जो रोज़गार से जुड़ा हुआ है, आईआरए का गठन ऐसे नाबालिग के लिए किया जा सकता है जो नियोजित नहीं है. इसके लिए, वयस्क अनिवार्य रूप से कस्टोडियन के रूप में कार्य करता है और निवेश, योगदान और वितरण पर निर्णयों के लिए नियंत्रण बनाए रखता है.

मैं अपने बच्चे के लिए क्या बैंक अकाउंट खोल सकता/सकती हूं?
कई बैंक विभिन्न विशेष सुविधाओं के साथ माइनर सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, ICICI बैंक का यंग स्टार सेविंग अकाउंट एक बेहतरीन सेविंग अकाउंट है जो माता-पिता को अपने बच्चों के फाइनेंस को आसानी से प्लान करने में मदद करता है. ऐक्सिस बैंक फ्यूचर स्टार सेविंग अकाउंट 10 वर्ष से अधिक आयु के बच्चों के लिए पर्सनलाइज़्ड डेबिट कार्ड जैसी सेवाएं प्रदान करता है.
और देखें कम देखें

अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है