फिक्स्ड डिपॉज़िट बनाम सेविंग अकाउंट: मुख्य अंतर जानें

फिक्स्ड डिपॉज़िट और सेविंग अकाउंट के बारे में सभी विवरण जानें और आपको अपने पैसे को बढ़ाने का कौन सा विकल्प चुनना चाहिए.
FD बनाम सेविंग अकाउंट
4 मिनट
28 नवंबर 2024

फिक्स्ड डिपॉज़िट और सेविंग अकाउंट के बीच अंतर

जब अतिरिक्त पैसे बचाने की बात आती है, तो सेविंग अकाउंट सबसे ज़्यादा इस्तेमाल किया जाने वाला इंस्ट्रूमेंट है. यह मुख्य रूप से फंड को आसानी से लिक्विडेट करने और मामूली ब्याज प्रदान करने के कारण होता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) के विपरीत, केवल बैंक सेविंग अकाउंट प्रदान करने के लिए उत्तरदायी हैं, और कोई भी NBFC सेविंग अकाउंट प्रदान नहीं कर सकता है. आजकल, जब आपके सरप्लस फंड को पार्क करने की बात आती है, तो FD अधिक लोकप्रिय हो गई है. यह एमरजेंसी के दौरान अपनी उच्च ब्याज दरों और आपके फंड को आसानी से निकालने के कारण होता है.

1.FD बनाम सेविंग अकाउंट

सेविंग अकाउंट एक सुरक्षित फाइनेंशियल टूल है जो आपको पैसे डिपॉज़िट करने, मध्यम ब्याज अर्जित करने और आवश्यकता पड़ने पर आसानी से पैसे निकालने की सुविधा देता है. सरकारी पर्यवेक्षण के तहत बैंकों द्वारा प्रबंधित, यह अकाउंट धारकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करता है जिन्हें फंड की लिक्विडिटी की आवश्यकता हो सकती है.

हालांकि FD आमतौर पर सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करती है. आप लगातार मेच्योर होने वाली FDs की स्ट्रीम बनाने के लिए अलग-अलग अंतराल पर कई FDs बना सकते हैं. यह विधि, जिसे लैडरिंग कहा जाता है, आपको अपनी मूल राशि को प्रभावित किए बिना नियमित आय अर्जित करने में मदद करता है. FD में मेच्योरिटी पर भुगतान किए गए ब्याज के साथ, चुनी गई अवधि में एकमुश्त राशि इन्वेस्ट करना शामिल है. बजाज फाइनेंस जैसे संस्थान चुनी गई अवधि के आधार पर ब्याज के साथ 12 से 60 महीनों तक की सुविधाजनक अवधि प्रदान करते हैं.

2. प्रत्येक पर रिटर्न

सेविंग अकाउंट प्रदान करने वाले कई प्राइवेट सेक्टर और राष्ट्रीयकृत बैंक प्रति वर्ष 3-5% तक की ब्याज आय प्रदान करते हैं*. इनके अलावा, सेविंग अकाउंट एमरजेंसी के दौरान फंड की आसानी से निकासी प्रदान करता है. यहां ब्याज आय आपके शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है. उदाहरण के लिए, श्री अभिषेक अपने सेविंग अकाउंट में ₹1 लाख का फंड बनाए रखते हैं. बचत अकाउंट पर देय ब्याज पर विचार करें, जो प्रति वर्ष 4% तक हो. आप मासिक ब्याज की गणना इस प्रकार कर सकते हैं:

मासिक ब्याज = (दैनिक बैलेंस* दिनों की संख्या*(ब्याज दर/100))/दिन में

मासिक ब्याज = (1,00,000*30*(4/100)) /365 = ₹ 328.77

इसका मतलब है कि श्री अभिषेक को हर महीने अपने सेविंग अकाउंट में ₹328.77 मिलेंगे, अगर वे पूरे वर्ष ₹1 लाख का बैलेंस बनाए रखते हैं.

बजाज फाइनेंस जैसे संस्थान आपको न्यूनतम ₹ 15,000 के साथ FD में निवेश करने और प्रति वर्ष 8.60% तक का अधिकतम रिटर्न प्रदान करते हैं. आप 3-महीने की लॉक-इन अवधि के बाद मेच्योरिटी से पहले पैसे निकालने का विकल्प भी चुन सकते हैं. इस मामले में, आपको ब्याज का नुकसान वहन करना होगा. उदाहरण के लिए, श्रीमती कविता एक वर्ष के लिए FD में ₹ 1,00,000 निवेश करना चाहता है. प्रति वर्ष 7.65% तक देय ब्याज पर विचार करें. मेच्योरिटी के बाद सुश्री कविता को कुल देय ब्याज ₹ 6,800 होगा, जो लगभग ₹ 550 प्रति माह है.

3. सेविंग अकाउंट पर FD के लाभ.

फिक्स्ड डिपॉज़िट में सेविंग अकाउंट पर कई लाभ होते हैं, जो हैं:

  1. उच्च ब्याज दरें
    हालांकि बैंक बचत अकाउंट पर औसत 3-5% प्रति वर्ष तक ब्याज प्रदान करते हैं, लेकिन वे FD पर प्रति वर्ष 5-6% तक की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं. लेकिन, NBFCs बैंकों की तुलना में FD पर अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस जैसे संस्थान FD पर प्रति वर्ष 8.60% तक की अधिकतम ब्याज दर प्रदान करते हैं.
    बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज दरें चेक करें.
  2. सुविधाजनक भुगतान
    बजाज फाइनेंस FD पर भुगतान के मामले में सुविधा भी प्रदान करता है. यह दो प्रकार के भुगतान विकल्प प्रदान करता है: संचयी और गैर-संचयी.

संचयी FD आपको एक निश्चित अवधि के लिए वन-टाइम लंपसम निवेश करने और मेच्योरिटी पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है. अगर आपके पास ग्रोथ के लिए निवेश करने और उच्च रिटर्न चाहने के लिए पर्याप्त पैसे हैं, तो यह सबसे अच्छा विकल्प है.

अगर आप गैर-संचयी विकल्प चुनते हैं, तो आपको नियमित आधार पर ब्याज का भुगतान किया जाएगा. आप मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक भुगतान फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं. यह उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है, जिनके फाइनेंशियल लक्ष्य स्थिर आय पर निर्भर करते हैं.

आप FD कैलकुलेटर का उपयोग करके FD पर रिटर्न की गणना कर सकते हैं.

ग. विशेष अवधि

NBFCs FD पर उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. लेकिन बजाज फाइनेंस जैसे संस्थान कुछ विशिष्ट अवधि के लिए कुछ विशेष ब्याज दर भी प्रदान करते हैं.

d. टैक्स लाभ

जब टैक्स लाभ की बात आती है, तो यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सेविंग अकाउंट कोई टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. इसके विपरीत, बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत संभावित कटौती प्रदान करते हैं. लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये कटौतियां केवल टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लागू होती हैं, जो अनिवार्य 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं. इसका मतलब है कि अगर आप टैक्स सेवर FD में निवेश करना चाहते हैं, तो आप लॉन्ग-टर्म निवेश की अवधि के लिए भी टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं.

e. सीनियर सिटीज़न के लाभ

सेविंग अकाउंट निश्चित आय वाले व्यक्तियों के लिए एक मूल्यवान विकल्प हो सकता है, और यह ध्यान देने योग्य है कि कई बैंक सेविंग अकाउंट बनाए रखने वाले सीनियर सिटीज़न को विशेष लाभ प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट अक्सर सीनियर सिटीज़न को उच्च ब्याज दरें अर्जित करने का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें अपनी बचत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने का अवसर मिलता है. इन विशेष लाभों का उद्देश्य सीनियर सिटीज़न की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करना है, चाहे वे एक्सेसिबिलिटी और लिक्विडिटी चाहते हों या फिक्स्ड-टर्म इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहते हों.

जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में जानें

अगर आप अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं, तो जीवन बीमा बचत और निवेश पॉलिसी बचत करने, निवेश करने और लाइफ कवर को सुरक्षित करने का एक बेहतरीन अवसर प्रदान कर सकती हैं. ये पॉलिसी सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान, गारंटीड मेच्योरिटी लाभ या मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करती हैं. बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल के साथ, आप आसानी से ऑनलाइन सबसे उपयुक्त जीवन बीमा प्लान की तुलना कर सकते हैं और चुन सकते हैं. यह प्लेटफॉर्म किफायती प्रीमियम के साथ आपके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने की प्रोसेस को सुव्यवस्थित करता है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट और सेविंग अकाउंट के बीच अंतर की जानकारी नीचे दी गई है:

पहलू

फिक्स्ड डिपॉज़िट

सेविंग अकाउंट

ब्याज दर

उच्च ब्याज दर

कम ब्याज दर

सुविधाजनक अवधि

जल्दी निकासी के लिए दंड के साथ फिक्स्ड लॉक-इन अवधि

कोई निश्चित लॉक-इन अवधि नहीं, फंड कभी भी निकाला जा सकता है

एमरजेंसी लोन

कोई एमरजेंसी लोन उपलब्ध नहीं है

कुछ अकाउंट ओवरड्राफ्ट या लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान कर सकते हैं

लिक्विडिटी

निश्चित अवधि के कारण कम लिक्विडिटी

फंड तक आसान एक्सेस के साथ उच्च लिक्विडिटी


60 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए FD की दरें

ब्याज दर

8.35% प्रति वर्ष तक.

न्यूनतम अवधि

1 वर्ष

अधिकतम अवधि

5 वर्ष

डिपॉज़िट राशि

न्यूनतम- ₹ 15,000

एप्लीकेशन प्रोसेस

आसान ऑनलाइन पेपरलेस प्रोसेस

ऑनलाइन भुगतान विकल्प

नेट बैंकिंग और UPI


सीनियर सिटीज़न FD को अतिरिक्त 0.40% प्रति वर्ष मिलता है. दर का लाभ.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है

निवेश कैलकुलेटर

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FD कैलकुलेटर

ग्रेच्युटी कैलकुलेटर

लंपसम कैलकुलेटर

60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक के लिए FD Max दरें

60 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए बजाज फाइनेंस FD की अधिकतम वार्षिक ब्याज दर ₹ 25,000 (w.e.f 10 april 2025) तक के डिपॉज़िट के लिए मान्य है

*वेबसाइट और ऐप पर उपलब्ध 42-महीने के डिजिटल FD मैक्स पर प्रति वर्ष 8.35% तक की उच्च ब्याज दर का अनुभव करें.

बजाज फाइनेंस डिजिटल FD मैक्स

नया प्रोडक्ट
महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
42* 8.35% 8.05% 8.10% 8.18% 8.35%

विशेष अवधि (FD अधिकतम)

महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
18* 8.00% 7.72% 7.77% 7.85% 8.00%
22* 8.10% 7.81% 7.87% 7.94% 8.10%
33* 8.05% 7.77% 7.82% 7.89% 8.05%
44* 8.20% 7.91% 7.96% 8.04% 8.20%

नियमित अवधि (FD अधिकतम)

महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
12 - 14 7.60% 7.35% 7.39% 7.46% 7.60%
15 - 23 7.70% 7.44% 7.49% 7.56% 7.70%
24 - 35 7.75% 7.49% 7.53% 7.61% 7.75%
36 - 60 8.05% 7.77% 7.82% 7.89% 8.05%

60 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए FD दरें

60 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट की वार्षिक ब्याज दर ₹ 25,001 और ₹ 3 करोड़ (w.e.f 10 april 2025) तक के डिपॉज़िट के लिए मान्य है

*42-महीने की डिजिटल FD पर प्रति वर्ष 8.15% तक की उच्च ब्याज दर का अनुभव करें, जो विशेष रूप से वेबसाइट और ऐप पर उपलब्ध है.

बजाज फाइनेंस डिजिटल FD

महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
42* 8.15% 7.86% 7.91% 7.99% 8.15%

60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक - विशेष अवधि

महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
18* 7.80% 7.53% 7.58% 7.65% 7.80%
22* 7.90% 7.63% 7.68% 7.75% 7.90%
33* 7.85% 7.58% 7.63% 7.70% 7.85%
44* 8.00% 7.72% 7.77% 7.85% 8.00%

60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक - नियमित अवधि

महीनों में
अवधि
मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) मासिक (प्रति वर्ष) तिमाही (प्रति वर्ष) अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) वार्षिक (प्रति वर्ष)
12 - 14 7.40% 7.16% 7.20% 7.27% 7.40%
15 - 23 7.50% 7.25% 7.30% 7.36% 7.50%
24 - 35 7.55% 7.30% 7.35% 7.41% 7.55%
36 - 60 7.85% 7.58% 7.63% 7.70% 7.85%

सामान्य प्रश्न

फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक फाइनेंशियल निवेश विकल्प है, जहां आप पूर्वनिर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉज़िट करते हैं. मूलधन राशि अवधि के दौरान लॉक रहती है, और आपको अंत में ब्याज मिलता है.

सेविंग अकाउंट क्या है?

सेविंग अकाउंट बैंक द्वारा सुविधाजनक रूप से पैसे स्टोर करने और निकालने के लिए प्रदान किया जाने वाला एक बेसिक डिपॉज़िट अकाउंट है. यह अकाउंट बैलेंस पर सीमित ब्याज प्रदान करता है और दैनिक ट्रांज़ैक्शन के लिए आसान एक्सेसिबिलिटी प्रदान करता है.

सेविंग अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉज़िट में से कौन सा बेहतर है?

सेविंग अकाउंट और फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच का विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है. सेविंग अकाउंट लिक्विडिटी और दैनिक खर्चों के लिए उपयुक्त है, जबकि फिक्स्ड डिपॉज़िट एक निश्चित अवधि के लिए उच्च ब्याज प्रदान करता है, जिससे यह सेविंग और वेल्थ क्रिएशन के लिए आदर्श है.

क्या सेविंग अकाउंट का उपयोग फिक्स्ड डिपॉज़िट के रूप में किया जा सकता है?

नहीं, सेविंग अकाउंट का उपयोग फिक्स्ड डिपॉज़िट के रूप में नहीं किया जा सकता है. ये दो अलग-अलग प्रकार के अकाउंट हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट बनाने के लिए, आपको एक अलग FD अकाउंट खोलना होगा और एक विशिष्ट अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉज़िट करनी होगी.

क्या हम सेविंग अकाउंट के बिना FD खोल सकते हैं?

हां, आप एक ही बैंक के साथ सेविंग अकाउंट के बिना FD खोल सकते हैं. आप एक ऐसा बैंक चुन सकते हैं जो FD सेवाएं प्रदान करता है, उनके साथ FD अकाउंट खोल सकता है, और वांछित राशि डिपॉज़िट कर सकता है.

कितने FD अकाउंट खोले जा सकते हैं?

आप विभिन्न बैंकों या फाइनेंशियल संस्थान के साथ कई FD अकाउंट खोल सकते हैं. आप जो FD अकाउंट खोल सकते हैं, वह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, उपलब्ध फंड और बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट के नियम और शर्तों पर निर्भर करता है.

मैं फिक्स्ड डिपॉज़िट में कितना पैसा रख सकता हूं?

फिक्स्ड डिपॉज़िट में आप जो राशि रख सकते हैं, वह फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट से फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट तक अलग-अलग होती है. बजाज फाइनेंस के साथ आप केवल ₹15,000 के साथ FD खोल सकते हैं.

और देखें कम देखें

अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है