टाइप 1 और टाइप 2 NBFC क्या हैं?

टाइप 1 NBFCs पब्लिक फंड स्वीकार नहीं करते हैं और उनके पास ग्राहक इंटरफेस नहीं है. वे मुख्य रूप से अधिक प्रतिबंधित फाइनेंशियल माहौल में काम करते हैं, जैसे निवेश होल्डिंग या फाइनेंसिंग ग्रुप कंपनियां. दूसरी ओर, टाइप 2 NBFCs, पब्लिक फंड स्वीकार करते हैं या ग्राहक-फेसिंग ऑपरेशन रखते हैं, जैसे लोन, लीजिंग या हायर-परचेज़ सेवाएं. यह वर्गीकरण भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) को उनकी जोखिम प्रोफाइल के आधार पर संस्थाओं को विनियमित करने में मदद करता है, जिसमें टाइप 2 NBFCs स्थिरता और ग्राहक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कठोर नियामक आवश्यकताओं का सामना कर रहे हैं.

NBFC की चार परतें क्या हैं?

RBI ने NBFCs को पर्यवेक्षण बढ़ाने के लिए चार परतों में वर्गीकृत किया है: बेस लेयर : न्यूनतम जोखिम वाले नॉन-सिस्टमिक रूप से महत्वपूर्ण NBFCs, जैसे पीअर-टू-पीयर लोनदाता. मध्य स्तर : इसमें व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण NBFCs और डिपॉज़िट लेने वाले NBFCs शामिल हैं. अपर लेयर : साइज़ या ऑपरेशन के कारण उच्च जोखिम वाले व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण NBFCs, जिसके लिए कड़ी निगरानी की आवश्यकता होती है. टॉप लेयर : पर्याप्त जोखिमों के कारण और अधिक विनियमन के लिए RBI द्वारा पहचाने गए NBFCs, हालांकि वर्तमान में, यह लेयर खाली रहता है. यह वर्गीकरण जोखिम और स्केल के आधार पर आनुपातिक विनियम सुनिश्चित करता है.

भारत में कितने NBFCs हैं?

2024 तक, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के साथ लगभग 9,500 NBFCs रजिस्टर्ड हैं. इनमें से, एक छोटे सबसेट को व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण या डिपॉज़िट लेने वाले NBFCs के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जिसमें कड़े नियमों का सामना करना पड़ता है. कम्प्लायंस चुनौतियों के कारण संस्थाओं के रजिस्टर या निकास के रूप में यह नंबर समय के साथ अलग-अलग होता है. ये NBFCs पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक एक्सेस के बिना ग्रामीण क्षेत्रों, छोटे बिज़नेस और व्यक्तियों जैसे कम सेवा वाले सेगमेंट को क्रेडिट प्रदान करके फाइनेंशियल इकोसिस्टम में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं.

क्या यह आवश्यक है कि प्रत्येक NBFC को RBI के साथ रजिस्टर्ड होना चाहिए?

हां, NBFCs को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के साथ रजिस्टर करना अनिवार्य है, अगर वे विशिष्ट शर्तों को पूरा करते हैं, जैसे कि उनकी कुल संपत्ति के 50% से अधिक फाइनेंशियल एसेट साइज़ और उनकी कुल आय के 50% से अधिक की फाइनेंशियल गतिविधियों से आय. लेकिन, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों या इंश्योरेंस प्रदाताओं जैसी कुछ संस्थाओं को उनके संबंधित क्षेत्रीय नियामकों द्वारा विनियमित किया जाता है और उन्हें सीधे RBI रजिस्ट्रेशन से छूट दी जाती है. रजिस्ट्रेशन सुनिश्चित करता है कि NBFCs विवेकपूर्ण मानदंडों का पालन करते हैं और पारदर्शी रूप से संचालित करते हैं, फाइनेंशियल सिस्टम और ग्राहक के हितों की सुरक्षा करते हैं.

सिस्टमिक रूप से महत्वपूर्ण NBFCs क्या हैं?

व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण NBFCs वे हैं, जिनकी एसेट साइज़ ₹ 500 करोड़ या उससे अधिक है, जो फाइनेंशियल अस्थिरता का सामना करने पर अर्थव्यवस्था पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालते हैं. ये संस्थाएं क्रेडिट मार्केट के लिए महत्वपूर्ण हैं, जो अक्सर बुनियादी ढांचे, आवास और छोटे बिज़नेस जैसे क्षेत्रों की सेवा करती हैं. उनके आकार और प्रभाव के कारण, वे कठोर विवेकपूर्ण मानदंडों के अधीन हैं, जिनमें उच्च पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताएं, लिक्विडिटी मैनेजमेंट मानक और जोखिमों को कम करने और फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने के लिए RBI द्वारा आवधिक नियामक निरीक्षण शामिल हैं.

NBFCs पर लागू विभिन्न विवेकपूर्ण नियम क्या हैं?

NBFCs के लिए विवेकपूर्ण विनियमों का उद्देश्य फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करना है और इनमें शामिल हैं: कैपिटल एक्वेसी रेशियो (CAR) : नुकसान को अवशोषित करने के लिए न्यूनतम कैपिटल आवश्यकता. एसेट वर्गीकरण और प्रावधान मानदंड : खराब लोन को वर्गीकृत करने और प्रदान करने के लिए दिशानिर्देश. लिक्विडिटी कवरेज रेशियो (एलसीआर) : शॉर्ट-टर्म दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त लिक्विड एसेट बनाए रखना. एक्सपोजर लिमिट : एक उधारकर्ता या समूह को उधार देने पर प्रतिबंध. कॉर्पोरेट गवर्नेंस की आवश्यकताएं : पारदर्शिता और नैतिक प्रथाओं को सुनिश्चित करना. ये विनियम विभिन्न NBFC लेयर में अलग-अलग होते हैं, जिनमें सिस्टमिक रूप से महत्वपूर्ण संस्थाओं के लिए कड़े मानदंड होते हैं.

भारत में NBFCs के प्रकार - नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां

भारत में NBFCs के प्रकार

NBFCs (नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां) योग्यता और अन्य नियम और शर्तों में अपनी सुविधा के लिए उधारकर्ताओं का सबसे पसंदीदा विकल्प हैं. भारत में विभिन्न प्रकार के NBFCs और फाइनेंशियल इकोसिस्टम में वे निभा रहे विभिन्न भूमिकाओं के बारे में जानें.

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21 जुलाई 2023

भारत में लगातार बढ़ते फाइनेंशियल इकोसिस्टम में, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) जनसंख्या के विभिन्न क्षेत्रों को विविध फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं. हाल के वर्षों में NBFCs ने उल्लेखनीय वृद्धि और महत्व देखा है. वे विभिन्न तरीकों से फाइनेंशियल सेवाएं में शामिल होते हैं, जैसे डिपॉज़िट स्वीकार करना, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन प्रदान करना, लीज करना, खरीदारी हायर करना आदि. भारत में, एसेट फाइनेंस कंपनियों, लोन कंपनियों और इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियों सहित विभिन्न प्रकार की NBFCs हैं. NBFC उदाहरण बजाज फाइनेंस है, जो पर्सनल लोन, वाहन फाइनेंसिंग और कई अन्य प्रॉडक्ट और सेवाएं प्रदान करता है.

NBFC क्या है?

आइए हम NBFC का अर्थ और इसके बारे में कुछ और विवरणों को समझते हैं.

NBFC एक संस्थान है जो पारंपरिक बैंकों के समान फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करता है लेकिन बैंकिंग लाइसेंस नहीं है. NBFCs फाइनेंशियल इकोसिस्टम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं, विशेष रूप से भारत जैसे देशों में, जहां वे क्रेडिट अंतर को कम करने और फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. भारत में, NBFCs को RBI अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित और निगरानी की जाती है. भारत में NBFCs समग्र फाइनेंशियल इकोसिस्टम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गए हैं, विशेष रूप से क्रेडिट को अधिक सुलभ बनाने में.

भारत में NBFCs के उदाहरण

भारत में नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) फाइनेंशियल सेवाएं में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं. एक प्रमुख NBFC उदाहरण में बजाज फाइनेंस शामिल है, जो पर्सनल लोन और कंज्यूमर फाइनेंस प्रदान करता है. NBFCs में विभिन्न प्रकार के संगठन शामिल हैं, जैसे लोन कंपनियां, एसेट फाइनेंस कंपनियां और इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां, हाउसिंग, इन्फ्रास्ट्रक्चर और वाहन फाइनेंसिंग जैसे क्षेत्रों में विभिन्न ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करना.

भारत में NBFCs के बारे में सब कुछ

भारत में नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) ऐसे फाइनेंशियल संस्थान हैं जो बैंक की कानूनी परिभाषा को पूरा किए बिना बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं. वे लोन, क्रेडिट सुविधाएं और निवेश सेवाएं जैसे विभिन्न फाइनेंशियल प्रॉडक्ट प्रदान करते हैं. NBFCs कम सेवा वाले सेगमेंट तक पहुंचकर फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) एक NBFC कंपनी को विनियमित और देखरेख करता है, जो उनकी स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए विवेकपूर्ण मानदंडों को लागू करता है. वे भारतीय फाइनेंशियल परिदृश्य में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं, आर्थिक विकास को बढ़ावा देते हैं और विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करते हैं.

NBFC कंपनी कैसे काम करती है?

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) पारंपरिक डिमांड डिपॉज़िट को छोड़कर डिपॉज़िट, लोन या अन्य फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के माध्यम से फंड जुड़कर काम करती हैं. भारत में NBFC कंपनियां व्यक्तियों, बिज़नेस या अन्य संस्थाओं को उधार देती हैं, जो अक्सर विशिष्ट क्षेत्रों या ताक पर ध्यान केंद्रित करती हैं. NBFCs लोन, फीस और अन्य फाइनेंशियल सेवाओं पर ब्याज के माध्यम से राजस्व अर्जित करते हैं. नियामक अनुपालन, जोखिम प्रबंधन और लिक्विडिटी बनाए रखना उनके संचालन के आवश्यक पहलु हैं. NBFCs पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं को पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करते हैं.

भारत में NBFCs के प्रकार क्या हैं?

भारत में कुछ प्रकार के NBFCs और देश के फाइनेंशियल लैंडस्केप में उनके संबंधित योगदान नीचे दिए गए हैं.

1. एसेट फाइनेंस कंपनियां (एएफसी)

एसेट फाइनेंस कंपनियां, जैसा कि नाम से पता चलता है, मुख्य रूप से मशीनरी, वाहन, उपकरण और अन्य मूर्त एसेट जैसे फाइनेंसिंग में शामिल होती हैं. एक बैंक आवश्यक एसेट के अधिग्रहण के लिए कस्टमाइज़्ड फाइनेंसिंग समाधान प्रदान करके व्यक्तियों, छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (SMEs) और कॉर्पोरेट को प्रदान करता है. लोन और लीज विकल्प प्रदान करके, AFC बिज़नेस को आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के साथ-साथ अपने ऑपरेशन को बढ़ाने में भी मदद करते हैं.

2. लोन कंपनियां

लोन कंपनियां कंज्यूमर फाइनेंस सेक्टर में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, जो पर्सनल लोन, होम लोन, एजुकेशन लोन आदि प्रदान करती हैं. इसके अलावा, वे कार्यशील पूंजी लोन, व्यापार वित्त और परियोजना वित्तपोषण के रूप में व्यवसायों को ऋण सुविधाएं प्रदान करते हैं. लोन कंपनियां विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं या औपचारिक क्रेडिट चैनलों तक सीमित एक्सेस के साथ ग्राहक को सेवा देकर पारंपरिक बैंकों द्वारा शेष अंतर को भरती हैं.

3. इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां (आईएफसी)

इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रोजेक्ट को फंडिंग करने के उद्देश्य से, आईएफसी देश के बुनियादी ढांचे के विकास को सपोर्ट करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. आईएफसी मुख्य रूप से बिजली, सड़कों, दूरसंचार और परिवहन जैसे क्षेत्रों में परियोजनाओं के लिए वित्त पोषण करते हैं. लॉन्ग-टर्म लोन और प्रोजेक्ट-विशिष्ट फंडिंग प्रदान करके, आईएफसी मजबूत बुनियादी ढांचे के निर्माण में योगदान देते हैं, आर्थिक प्रगति को सक्षम करते हैं और जीवन की समग्र गुणवत्ता को बढ़ाते हैं.

4. माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई)

माइक्रोफाइनेंस संस्थान फाइनेंशियल समावेशन में आवश्यक कंपनियों के रूप में उभरे हैं, जो समाज के आर्थिक रूप से वंचित वर्गों को लक्ष्य बनाते हैं. एमएफआई छोटे लोन प्रदान करते हैं, जिन्हें कम आय वाले व्यक्तियों और स्व-सहायता समूहों (एसएचजी) को माइक्रोलोन भी कहा जाता है. सूक्ष्म-उद्यमियों और सीमित समुदायों को क्रेडिट प्रदान करके, एमएफआई उन्हें छोटे व्यवसायों की स्थापना या विस्तार करने, उन्हें गरीबी से बाहर निकालने और स्थायी आजीविका को बढ़ावा देने के लिए सशक्त बनाते हैं.

5. निवेश कंपनियां

निवेश कंपनियां मुख्य रूप से स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और सिक्योरिटीज़ जैसे फाइनेंशियल एसेट के अधिग्रहण और मैनेजमेंट में संलग्न हैं. ये NBFCs रिटेल और संस्थागत दोनों निवेशकों को पूरा करते हैं, जो विभिन्न एसेट क्लास में निवेश के अवसरों की सुविधा प्रदान करते हैं. फाइनेंशियल मार्केट में अपनी विशेषज्ञता के माध्यम से, निवेश कंपनियां पूंजी निर्माण में योगदान देती हैं, उत्पादक उपयोग के लिए फंड एकत्रित करती हैं और जिम्मेदार इन्वेस्टिंग पद्धतियों को प्रोत्साहित करती हैं.

6. व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण Core निवेश कंपनियां (सीआईसी-SI)

व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण Core निवेश कंपनियां (CIC-SI) निवेश कंपनियों का एक सबसेट हैं जो भारतीय फाइनेंशियल सिस्टम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. CIC-SI एक NBFC है जिसमें इक्विटी शेयर, डेट या अपनी ग्रुप कंपनियों के अन्य फाइनेंशियल एसेट में इन्वेस्टमेंट के रूप में अपनी कुल एसेट का कम से कम 90% होता है. ये संस्थाएं वित्तीय क्षेत्र की स्थिरता को प्रभावित करने की उनकी क्षमता के कारण व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण हैं. फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) इन कंपनियों को अधिक निकटता से नियंत्रित करता है और निगरानी करता है.

भारत में NBFCs की विस्तृत रेंज देश के फाइनेंशियल सेक्टर की विविधता और गहराई को दर्शाती है. प्रत्येक प्रकार की NBFC विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करती है और आर्थिक विकास में योगदान देने में एक विशिष्ट भूमिका निभाती है. एसेट फाइनेंसिंग और पर्सनल लोन प्रदान करने से लेकर बुनियादी ढांचे के विकास को बढ़ावा देने और सीमित समुदायों को सशक्त बनाने तक, NBFCs भारत के फाइनेंशियल इकोसिस्टम का अभिन्न हिस्सा बन गए हैं.

जैसे-जैसे भारतीय अर्थव्यवस्था विकसित हो रही है, NBFCs विभिन्न क्षेत्रों में फंड चैनल करने और फाइनेंशियल सेवाएं में इनोवेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाए. लेकिन, पॉलिसी निर्माताओं और नियामकों को NBFC के विकास को बढ़ावा देने और समग्र फाइनेंशियल सिस्टम की सुरक्षा के लिए उनकी स्थिरता सुनिश्चित करने के बीच संतुलन बनाना होगा. प्रभावी शासन और विनियमों के माध्यम से, भारत का NBFC क्षेत्र आर्थिक प्रगति को उत्प्रेरित कर सकता है.

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भारत में NBFCs के प्रकार