सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है. इनका इस्तेमाल लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए व्यापक रूप से किया जाता है. स्पष्ट फाइनेंशियल लक्ष्य निर्धारित करके और अपनी जोखिम सहनशीलता से मेल खाने वाली स्कीम चुनकर, इन्वेस्टर मार्केट के उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से मैनेज कर. इसके अलावा, मार्केट ट्रेंड पर अपडेट रहने से निवेशकों को SIPs के माध्यम से अपने कॉर्पस की वृद्धि को ऑप्टिमाइज करने की सुविधा मिलती है.
हाल ही में अप्रैल 2024 में SIPs की बढ़ती मांग दिखाई गई थी, जब भारत में एसआईपी के प्रवाह लगभग ₹ 20,371.47 करोड़ तक पहुंच गए थे. यह पिछले महीने के ₹ 19,270.96 करोड़ से अधिक हो गया. SIP योगदान में इस वृद्धि ने अप्रैल 2024 में म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री के नेट एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) को ₹ 57.26 लाख करोड़ तक बढ़ा दिया. यह मार्च 2024 में ₹ 53.40 लाख करोड़ से काफी वृद्धि हुई.
इसके अलावा, अप्रैल 2024 में, SIPs के लिए 63.65 लाख नए रजिस्ट्रेशन हुए थे. यह महत्वपूर्ण संख्या दर्शाती है कि अधिक से अधिक निवेशक SIPs के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने में रुचि दिखा रहे हैं.
SIP क्या हैं?
जैसा कि नाम से पता चलता है, SIP में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निवेश करना शामिल है (आमतौर पर मासिक, हालांकि आप त्रैमासिक भी निवेश कर सकते हैं). इसके बाद, मनी मार्केट एक्सपर्ट इस पैसे को लेते हैं और स्कीम की यूनिट खरीदते हैं, आमतौर पर एक म्यूचुअल फंड, पूर्व-निर्धारित फ्रीक्वेंसी पर.
SIPs आपको सुरक्षित रूप से और सुरक्षित रूप से सिक्योरिटीज़ में निवेश करने की अनुमति देता है. आपको सही सिक्योरिटीज़ चुनने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आपका फाइनेंशियल सलाहकार आपकी ओर से ऐसा करेगा. इसके अलावा, क्योंकि आप सुविधाजनक रूप से निवेश कर सकते हैं, इसलिए यह विकल्प सभी प्रकार के निवेशक के लिए उपयुक्त है. यह महत्वपूर्ण नहीं है कि आप अनुभवी निवेशक हैं या पहली बार निवेश कर रहे हैं.
SIP निवेश के सुझाव
सिस्टमेटिक निवेश प्लान म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक स्मार्ट तरीका है. SIPs के माध्यम से, निवेशक नियमित रूप से मासिक या त्रैमासिक रूप से एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं. यह विधि समय के साथ निवेश की लागत को बढ़ाती है और मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करती है. इसके अलावा, यह बचत की आदत को बढ़ाता है और लंबे समय तक धन संचय का कारण बनता है.
SIPs के माध्यम से एक बड़ा कॉर्पस बनाने के लिए, आइए अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कुछ साबित सुझाव देखें:
1. जल्दी शुरू करें
अपनी SIP को जल्दी शुरू करके, आप कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं, जहां आपकी आय समय के साथ अतिरिक्त आय उत्पन्न करती है. इसके अलावा, छोटी राशि के साथ भी जल्दी इन्वेस्ट करने से आपका पैसा तेजी से बढ़ने में अधिक समय मिलता है. यही कारण है कि फाइनेंशियल एक्सपर्ट आपके 20s या 30s की शुरुआत में आपकी SIP यात्रा शुरू करने की सलाह देते हैं. एक सामान्य नियम के रूप में, आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहता है, पर्याप्त धन संचय की संभावनाएं उतनी ही अधिक होती हैं.
2. नियमित रूप से निवेश करें
यह ध्यान रखना चाहिए कि SIP के माध्यम से फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन आवश्यक है. इसलिए, आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करने के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए, चाहे वह मासिक हो या त्रैमासिक हो. यह स्थिरता आपको रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग से लाभ उठाने की अनुमति देती है, जहां आप कीमतों कम होने पर अधिक यूनिट खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदते हैं.
नियमित इन्वेस्टमेंट आपको शॉर्ट-टर्म मार्केट में बदलाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचने में भी मदद करता है. इस तरह, आप लॉन्ग-टर्म ग्रोथ पर बेहतर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.
3. सही फंड चुनें
अधिकतम रिटर्न के लिए, सही म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है. इसलिए, हमेशा ऐसा फंड चुनें जो आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि के अनुरूप हो. बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म जैसे प्लेटफॉर्म भारत के टॉप फंड हाउस से 1,000+ म्यूचुअल फंड स्कीम प्रदान करते हैं. आप अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों के आधार पर आसानी से रिसर्च कर सकते हैं और उपयुक्त फंड चुन सकते हैं.
4. अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करें
डाइवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करता है. इसका प्राथमिक उद्देश्य एक क्षेत्र में लाभ के साथ संभावित नुकसान को ऑफसेट करके समग्र पोर्टफोलियो स्थिरता बनाए रखना है. इसके अलावा, डाइवर्सिफिकेशन इक्विटी, डेट और गोल्ड या रियल एस्टेट जैसी अन्य एसेट में इन्वेस्टमेंट फैलाकर रिटर्न को बेहतर बनाता है.
इसके अलावा, एसेट का मिश्रण रखकर, आप आसानी से जोखिम और रिवॉर्ड को संतुलित कर सकते हैं. यह आपके पोर्टफोलियो को मार्केट के उतार-चढ़ाव के लिए अधिक लचीला बनाता है.
5. समय के साथ SIP राशि बढ़ाएं
एक प्रमुख नियम के रूप में, जब आपकी आय बढ़ती है, तो अपने SIP योगदान को बढ़ाएं. इससे आपकी संपत्ति के निर्माण में तेज़ी आएगी. इसके अलावा, धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाकर, आप उच्च आय का लाभ उठा सकते हैं और समय के साथ अपनी संपत्ति का संचय बढ़ा सकते हैं.
6. अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें
नियमित रूप से यह देखकर कि आपके इन्वेस्टमेंट कैसे प्रदर्शन कर रहे हैं, आप यह पहचान सकते हैं कि क्या वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं और आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों में योगदान दे रहे हैं. अगर वे नहीं हैं, तो आप फंड रीलोकेट करने या अलग-अलग इन्वेस्टमेंट चुनने जैसे बदलाव कर सकते हैं.
इस तरह, आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अपने निवेश को बेहतर तरीके से अलाइन कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी प्रभावी रहे.
7. मार्केट को समय देने से बचें
उन लोगों के लिए, "मार्केट की चर्चा" एक जोखिमपूर्ण रणनीति को दर्शाता है, जिसमें आप मार्केट के उतार-चढ़ाव का अनुमान लगाकर कम खरीदते हैं और अधिक बेचते. आदर्श रूप से, निवेशकों को इस रणनीति से बचना चाहिए और इसके बजाय SIPs के माध्यम से निरंतर निवेश पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए.
ऐसे नियमित इन्वेस्टमेंट आपको रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने और मार्केट के समय के नकारात्मक प्रभावों से बचने में मदद करते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि एक अनुशासित दृष्टिकोण के प्रतिबद्ध होने के कारण, आप शॉर्ट-टर्म मार्केट की अस्थिरता के आधार पर खराब निर्णय लेने के जोखिम को कम करते हैं .
8. अपने निवेश की अवधि को ध्यान में रखें
आपके निवेश की अवधि वह समय है जो आप अपने इन्वेस्टमेंट को होल्ड करने की योजना बनाते हैं. ध्यान रखें कि SIPs को लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसलिए, एक्सटेंडेड पीरियड के लिए निवेश करें ताकि आप मार्केट की अस्थिरता को दूर कर सकें और कंपाउंडिंग से लाभ प्राप्त कर सकें.
इसके अलावा, संभावित रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, आपको रिटायरमेंट प्लानिंग या वेल्थ संचय जैसे लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को अलाइन करना होगा. यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपकी निवेश अवधि जितनी लंबी होगी, आपकी फाइनेंशियल वृद्धि की संभावना उतनी ही बेहतर होगी.
9. SIP रिटर्न कैलकुलेटर का उपयोग करें
SIP रिटर्न कैलकुलेटर का अनुमान है कि समय के साथ आपके इन्वेस्टमेंट कैसे बढ़ सकते हैं. आमतौर पर, आपके योगदान, चुने गए फंड और अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर गणना की जाती है. इस टूल का उपयोग करके, आप वास्तविक फाइनेंशियल लक्ष्य सेट कर सकते हैं और उसके अनुसार अपनी SIP स्ट्रेटजी को अलाइन कर सकते हैं.
लेकिन, याद रखें कि ये गणनाएं ऐतिहासिक परफॉर्मेंस पर आधारित हैं और वास्तविक रिटर्न की गारंटी नहीं देती हैं.
10. खर्च अनुपात और कमीशन
म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय, एक्सपेंस रेशियो और कमीशन पर विचार करें. शुरू नहीं किए गए व्यक्तियों के लिए, खर्च अनुपात म्यूचुअल फंड स्कीम के बीच अलग-अलग होता है और फंड के खर्चों को कवर करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले आपके निवेश के प्रतिशत को दर्शाता है.
अधिक खर्च अनुपात का मतलब है कि आपके रिटर्न का अधिक शुल्क लिया जाता है. इसके अलावा, ब्रोकर या प्लेटफॉर्म भी कमीशन लेते हैं. इसलिए, इन्वेस्ट करते समय, इन लागतों का ध्यान रखें. हमेशा वह स्कीम चुनें जहां आपको कम शुल्क और कमीशन का सामना करना पड़ता है, क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आपका अधिक पैसा आपकी संपत्ति को बढ़ाने की दिशा में काम कर रहा है.
