50%: आवश्यकताएं
आपको जीवित रहने के लिए आवश्यक बुनियादी और अनिवार्य खर्चों की आवश्यकता होती है. इन्वेस्टमेंट के लिए अंगूठे के नियम यह निर्धारित करते हैं कि आवश्यकताओं को पहले कवर किया जाना चाहिए, इसके बाद आवश्यकताएं और बचत होनी चाहिए. 50/30/20 सेविंग नियम इन आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए आपकी नेट इनकम का आधा हिस्सा आवंटित करता है. आवश्यकताओं के कुछ सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:
- खाद्य
- किराया
- बिजली
- किराने का सामान
- होम लोन की EMIs
- इंश्योरेंस प्रीमियम
30%: वांट
वांट ऐसे खर्च हैं जो आपके जीवन के लिए पूरी तरह से आवश्यक नहीं हैं. दूसरे शब्दों में, आवश्यकताओं पर खर्च वैकल्पिक या विवेकाधीन खर्च हैं. वांट अनिवार्य रूप से आप एक निश्चित लाइफस्टाइल जीने के लिए करते हैं. उदाहरण के लिए, घर पर खाना पकाने के बजाय भोजन करना, किफायती विकल्प के बजाय महंगी कार खरीदना, स्थानीय घड़ियों के बजाय लग्जरी घड़ियों की खरीदारी आदि. 50/30/20 बचत नियम के अनुसार, आपको गैर-आवश्यक इच्छाओं के लिए अपनी आय का 30% समर्पित करना होगा. आवश्यकताओं के कुछ सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:
- स्पोर्टिंग इवेंट टिकट
- डाइनिंग आउट
- यात्रा
- लेटेस्ट इलेक्ट्रॉनिक गैजेट खरीदना
20%: बचत
आपकी निवल आय का शेष 20% सेविंग और इन्वेस्टमेंट की ओर जाता है. सबसे पहले, एमरजेंसी फंड बनाने पर ध्यान दें, जो आपको कम से कम तीन महीनों तक बनाए रख सकता है. इसके अलावा, आप घर खरीदने, अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाने और रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे विभिन्न जीवन लक्ष्यों के लिए अपनी बचत को आवंटित कर सकते हैं. आपको अपनी बचत को निवेश विकल्पों में इन्वेस्ट करना चाहिए जो आपके जीवन के लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार सबसे अच्छी हो. आदर्श रूप से, आपको स्टॉक और म्यूचुअल फंड जैसे मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट और NPS और PPF जैसे फिक्स्ड-इनकम प्लान के साथ संतुलित पोर्टफोलियो बनाना चाहिए. सेविंग और निवेश के सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:
- आकस्मिकता निधि
- स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करना
- फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक हो रहा है. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि वे प्रति वर्ष 8.85% तक का सबसे अधिक ब्याज प्रदान करते हैं.
- एंडोमेंट प्लान और ULIP में इन्वेस्ट करना
50/30/20 बजट नियम के लाभ
- उपयोग में आसान
जब पैसे बचाने के नियमों की बात आती है, तो 50/30/20 बजट नियम लागू करने के लिए सबसे आसान नियम में से एक है. आप नियम के आसान सेविंग रेशियो फॉर्मूला का उपयोग करके अपनी आय को तीन प्रस्तावित कैटेगरी में आसानी से अलग कर सकते हैं.
- ट्रीमलाइन्ड मनी मैनेजमेंट
इस नियम को लागू करने से आपको अपने खर्चों को बजट करने में मदद मिल सकती है, जिससे आप बेहतर मनी मैनेजमेंट सुनिश्चित कर सकते हैं. 50/30/20 नियम के साथ, आप अपनी वर्तमान आवश्यकताओं और इच्छाओं से समझौता किए बिना भविष्य के लिए बचत कर सकते हैं.
- सेविंग लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें
हर महीने बचत में अपनी आय का 20% आवंटित करना आपको विभिन्न बचत लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है. आकस्मिकता निधि बनाने से लेकर शुरुआती रिटायरमेंट की योजना बनाने तक, यह बजट और बचत नियम आपको व्यवस्थित और अनुशासित तरीके से अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है.
- लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सिक्योरिटी बनाना
50/30/20 नियम के साथ लगातार बचत करने से आपको लंबे समय में पर्याप्त बचत कॉर्पस बनाने में मदद मिलती है. आप अपने सेव किए गए फंड को उच्च ब्याज भुगतान साधनों जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट, शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.
50/30/20 बजट नियम को कैसे लागू करें
72 के नियम के विपरीत, जिसमें जटिल गणनाएं शामिल हैं, 50/20/30 नियम तुलनात्मक रूप से आसान है. आप निम्नलिखित सुझावों का उपयोग करके इस आसान नियम को लागू कर सकते हैं:
- अपने खर्चों को ट्रैक करें
इस बचत नियम को लागू करने से पहले, कुछ महीनों के लिए अपने मासिक खर्चों को ट्रैक और विश्लेषण करें. अपने खर्चों के पैटर्न को बेहतर तरीके से समझने के लिए अपने खर्चों को आवश्यकताओं, आवश्यकताओं और बचत कैटेगरी में विभाजित करें.
- अपनी आय को समझें
पैसे बचाने का 50/30/20 नियम आपकी निवल आय पर लागू होता है. दूसरे शब्दों में, टैक्स के बाद आपका टेक-होम भुगतान. हर कैटेगरी - आवश्यकताओं, आवश्यकताओं और बचत के लिए फंड को सही तरीके से आवंटित करने के लिए अपनी मासिक आय का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें.
- अपनी लागतों की पहचान करें
अपने बजट में नॉन-नेगोशिएबल खर्चों की पहचान करें जिन्हें इससे बचाया नहीं जा सकता है. इन खर्चों में किराया, मॉरगेज भुगतान, यूटिलिटी बिल, ट्रांसपोर्टेशन, किराने का सामान और इंश्योरेंस प्रीमियम शामिल हो सकते हैं. ऐसा करने से आपको उन खर्चों को पूरा करने में मदद मिलेगी, जहां कोई समझौता नहीं किया जा सकता.
- अपनी बचत को ऑटोमेट करें
अपनी आय के एक हिस्से को सीधे एक अलग सेविंग अकाउंट में बदलने के लिए अपने बैंक के साथ ऑटो-डिडक्ट स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट करें. बचत को ऑटोमैटिक करना बिना किसी मैनुअल प्रयास के आपके बचत पूल में स्थिर योगदान सुनिश्चित करता है.
- समानता बनाए रखें
सभी बजटिंग और बचत नियमों की तरह, 50/30/20 नियम केवल तभी काम करता है जब आप हर महीने अपनी बचत रणनीति का निरंतर पालन करते हैं. उत्तेजनापूर्ण खर्चों और अधिक बजट से बचने की कोशिश करें. अपने खर्चों को प्रत्येक कैटेगरी में सुझाए गए प्रतिशत तक सीमित करें.
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50/30/20 बजट नियम का उदाहरण
आइए मान लें कि टैक्स के बाद आपकी कुल निवल आय ₹ 50,000 है. अब, 50/30/20 नियम लागू करने पर, आपको अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी आय का 50% या ₹ 25,000 आवंटित करना होगा. इसके बाद, आपकी आय का 30% या ₹15,000 को आपकी यात्रा, रिटेल थेरेपी आदि जैसे विवेकाधीन खर्चों को कवर करने के लिए चैनल किया जा सकता है. आपकी आय का शेष 20% या ₹ 10,000 आपकी बचत और एमरजेंसी स्थितियों के लिए कॉर्पस बनाने के लिए निवेश प्लान चुनना चाहिए और अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहिए.
निष्कर्ष
इस फंडामेंटल सेविंग फॉर्मूला रेशियो के साथ जुड़ने के अलावा, आप अपनी परिस्थितियों और आवश्यकताओं के अनुसार प्रतिशत में भी बदलाव कर सकते हैं. आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और आवश्यकताओं को बेहतर तरीके से पूरा करने के लिए 50/20/30 या 70/20/10 आधार पर फंड आवंटित कर सकते हैं. याद रखें कि प्रत्येक बजट नियम का सबसे आवश्यक तत्व बचत को अधिकतम करने और संपत्ति के विकास को तेज़ करने के लिए विवेकाधीन खर्च को सीमित करता है.
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