अपने लोन को रीफाइनेंस करना: फायदे और नुकसान

लोन रीफाइनेंसिंग क्या है?

लोन रीफाइनेंसिंग, मौजूदा लोन को नए लोन के साथ बदलने की प्रक्रिया है, आमतौर पर बेहतर शर्तों, ब्याज दरों या पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ. रीफाइनेंसिंग लोन उधारकर्ताओं को मासिक भुगतान को कम करने, पैसे बचाने या लोन अवधि को एडजस्ट करने का मौका दे सकते हैं.

समय पर अपने लोन का पुनर्भुगतान करना एक जिम्मेदारी है जिसे आप गंभीरता से लेना चाहते हैं, क्योंकि डिफॉल्ट करना या देरी से भुगतान करना विभिन्न प्रतिकूल प्रभावों के लिए बाध्य है. कम क्रेडिट स्कोर से लेकर EMI बाउंस शुल्क और दंड ब्याज तक, सभी अकाउंट पर विलंबित भुगतान का दंड महंगा होता है. इसलिए, अगर आप लोन पुनर्भुगतान के चक्र में हैं, तो रीफाइनेंसिंग अक्सर एक सुविधाजनक समाधान हो सकती है.

अपने मौजूदा लोन को रीफाइनेंस करके, आपको न केवल बेहतर शर्तों के साथ नया लोन एग्रीमेंट मिलता है, बल्कि आपको अपने क़र्ज़ का भुगतान करने के लिए अधिक समय भी मिलता है. अपने लोन को रीफाइनेंस करने पर विचार करने से पहले आपको ध्यान में रखने वाले फायदे और नुकसान की लिस्ट यहां दी गई है.

रीफाइनेंसिंग के फायदे

1. आप लोन का प्रकार बदल सकते हैं

पर्सनल लोन रीफाइनेंसिंग से आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार शर्तों को बेहतर तरीके से एडजस्ट कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास उच्च फ्लोटिंग ब्याज दर वाला लोन है, तो आप इसे एक फिक्स्ड दर में बदल सकते हैं जो आपके बजट के लिए बेहतर काम करता है.

वैकल्पिक रूप से, डेट कंसोलिडेशन के लिए पर्सनल लोन के साथ, आप अपने सभी लोन को एक में मर्ज कर सकते हैं और अपने डेट मैनेजमेंट को आसान बना सकते हैं. अभी अप्लाई करें और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और आकर्षक ब्याज दर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करें.

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2. आप कम EMIs का भुगतान कर सकते हैं

जब आप अपने लोन को रीफाइनेंस करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपने पहले ही अपने मौजूदा लोन के हिस्से के रूप में इसकी एक निश्चित राशि का भुगतान कर दिया. इसलिए, रीफाइनेंस की जाने वाली लोन की राशि पहले से ही मूल राशि से कम है. इसलिए, आपकी नई EMI आपके द्वारा पहले भुगतान की गई EMI से बहुत कम होगी.

3. आप अपनी लोन पुनर्भुगतान अवधि को एडजस्ट कर सकते हैं

आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर रीफाइनेंसिंग के साथ या तो अपनी लोन अवधि बढ़ा सकते हैं या इसे कम कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 10-वर्ष की अवधि वाला होम लोन है, तो अगर EMIs आपकी आय पर बोझ बन रही है, तो आप इसे 20 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आप होम लोन के लिए अप्लाई करते समय से अधिक बेहतर फाइनेंशियल स्थिति में हैं, तो आप अवधि को पांच वर्ष तक कम कर सकते हैं और लोन को तेज़ी से रैप कर सकते हैं. इस तरह, आप अपने कुल ब्याज दायित्व को भी कम कर सकेंगे.

4. आप कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं

लोन को रीफाइनेंस करने के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक कम ब्याज है. अगर आपको लगता है कि आपके लेंडर द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर किसी अन्य लेंडर द्वारा प्रदान की गई ब्याज दर से बहुत अधिक है, तो स्विच करने में संकोच न करें. आपकी नई लोन शर्तें न केवल आपकी कुल ब्याज लागत को कम कर देंगी बल्कि आपकी EMI को भी कम कर देंगी.

अगर आपके पास पहले से ही होम लोन है, तो आप बजाज फिनसर्व के साथ आकर्षक ब्याज दर पर बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं. होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपके मौजूदा होम लोन को आसान, तेज़ और आसान तरीके से रीफाइनेंस करने का एक स्मार्ट तरीका है.

रीफाइनेंसिंग के नुकसान

1. आपकी आय महत्वपूर्ण है

मौजूदा लोन केवल रीफाइनेंसिंग के लिए योग्य नहीं है. आपके लोन को रीफाइनेंस करने के लिए सहमत होने से पहले लोनदाता आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और आपकी आय जैसे अन्य पहलुओं पर विचार करेंगे. क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है, आपकी सैलरी में कमी हो जाती है या आपकी नौकरी खो जाती है, क्योंकि आपने मूल लोन के लिए अप्लाई किया है, तो कृपया अपने नए लेंडर द्वारा इस पर ध्यान नहीं दिया जाएगा, जो इसे अस्वीकार करने के लिए आधार के रूप में उपयोग कर.

2. रीफाइनेंसिंग की लागत

यह आपके मौजूदा लोन को रीफाइनेंस करने का विकल्प चुनते समय आपको होने वाली प्रमुख बाधाओं में से एक है. अपना निर्णय लेते समय, आपको अपने मूल लोन को बंद करने की लागत जैसे कई लागतों पर विचार करना होगा. अगर आप होम लोन को रीफाइनेंस करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, आपको होम अप्रेज़ल, क्रेडिट रिपोर्ट फीस और एप्लीकेशन फीस का शुल्क देना होगा, जिसे आपको अंधेरा नहीं होना चाहिए.

इसलिए, अपने लोन को रीफाइनेंस करने से पहले इन सभी कारकों पर विचार करें और लोन की अवधि या रीफाइनेंसिंग के लिए आपके द्वारा प्लान किए गए पुनर्भुगतान चक्र के दौरान ध्यान दें. उदाहरण के लिए, अगर आप अवधि के पहले आधे में रीफाइनेंस करते हैं, तो लाभ अतिरिक्त लागत से अधिक होते हैं. सुनिश्चित करें कि आपके पास पॉजिटिव अनुभव हो.