फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों के फायदे और नुकसान

फिक्स्ड ब्याज दर क्या है?

फिक्स्ड लेंडिंग सुविधा के तहत, पूरी लोन अवधि के लिए निरंतर दर पर ब्याज लिया जाता है. फिक्स्ड ब्याज दर का विकल्प चुनते समय, पूरी अवधि के दौरान अर्जित ब्याज स्थिर रहता है.

उधारकर्ता फिक्स्ड ब्याज दर के तहत सुविधाजनक रूप से EMIs के रूप में अपने निश्चित मासिक खर्चों का आकलन कर सकते हैं और उसके अनुसार अपने फाइनेंस को प्लान कर सकते हैं. लेकिन, ये ब्याज दरें आमतौर पर सुविधाजनक दरों के अनुसार 1 से 2% के उच्च मार्जिन पर निर्धारित की जाती हैं.

हालांकि यह लॉन्ग-टर्म लोन के मामले में हानिकारक हो सकता है, लेकिन शॉर्ट-टर्म एडवांस के उधारकर्ता, जैसे पर्सनल लोन लाभ, क्योंकि कोई आवधिक संशोधन नहीं होता है और कुल पुनर्भुगतान देयता स्थिर रहती है.

फ्लोटिंग ब्याज दर क्या है?

फ्लोटिंग ब्याज दरों (जिसे वेरिएबल ब्याज दर भी कहा जाता है) के तहत, ब्याज दर RBI द्वारा निर्धारित लेंडिंग बेंचमार्क रेपो दर में बदलाव के साथ आवधिक संशोधन के अधीन है.

लोनदाता रेपो रेट में स्प्रेड या मार्जिन जोड़ते हैं और आरएलआर या रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट के नाम से जानी जाने वाली ब्याज दर निर्धारित करते हैं. रेपो रेट में कोई भी बदलाव उधारकर्ताओं को दिए गए लोन और एडवांस पर लागू ब्याज दर में बदलाव को भी दर्शाता है.

हालांकि ऐसे लोन की EMI में कोई बदलाव नहीं हो सकता है, लेकिन फ्लोटिंग लेंडिंग रेट वेरिएंट के तहत ब्याज दर एडजस्टमेंट कुल पुनर्भुगतान देयता में वृद्धि के कारण लोन अवधि को बढ़ा सकती है.
लेकिन, यह निर्णय उधारकर्ता पर निर्भर करता है कि फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर बेहतर है या नहीं.
नीचे दी गई परिस्थितियां हैं जो आपको फिक्स्ड बनाम वेरिएबल ब्याज दर के बीच निर्णय लेने में मदद कर सकती हैं.

फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग ब्याज दरें: तुलना

निम्नलिखित परिस्थितियों में फिक्स्ड लेंडिंग रेट का विकल्प चुनना आदर्श है:

• जब उधारकर्ता शुरुआत में मूल्यांकन के अनुसार अपनी कुल पुनर्भुगतान देयता और EMIs को बनाए रखना चाहते हैं और अपने पुनर्भुगतान शिड्यूल में कोई बदलाव नहीं करना चाहते.
• अगर वे लेंडिंग दरों के संबंध में मार्केट ट्रेंड में बदलाव से संबंधित जोखिम लेने के लिए तैयार नहीं हैं.

फिक्स्ड ब्याज दरें बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग की अनुमति देती हैं क्योंकि पुनर्भुगतान अवधि अपरिवर्तित रहती है.

फ्लोटिंग ब्याज दरें उपयुक्त हो सकती हैं अगर:

• उधारकर्ताओं को रेपो रेट कट का ट्रेंड महसूस होता है. यह पुनर्भुगतान देयता को नियंत्रित करता है क्योंकि ब्याज समय के साथ कम होता है.
• वे आय में वृद्धि की संभावना देखते हैं. अपनी लोन देयता का प्री-पेमेंट करने का विकल्प चुनने से कुल पुनर्भुगतान राशि और प्री-पेमेंट शुल्क दोनों पर महत्वपूर्ण बचत करने में मदद मिल सकती है.

फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों के बीच बेहतर विकल्प चुनना पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आपकी उपयुक्तता पर निर्भर करता है. अगर एक लेंडिंग रेट के लाभ दूसरी लेंडिंग रेट को ओवरराइड करते हैं, तो मामूली शुल्क के भुगतान के लिए ब्याज दर कन्वर्ज़न का विकल्प चुनें.

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