कंज्यूमर CIBIL कमर्शियल CIBIL से कैसे अलग है?

दोनों एक जैसे लग सकते हैं, लेकिन कंज्यूमर CIBIL और कमर्शियल CIBIL व्यक्ति और बिज़नेस के लिए अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करता है. वास्तव में, वे दोनों प्रकार की संस्थाओं के लिए अलग-अलग प्रभाव डाल सकते हैं. दोनों के बीच के अंतर के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें:

कंज्यूमर CIBIL स्कोर क्या है?

कंज़्यूमर CIBIL एक क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट है जो लोनदाता को किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने में मदद करती है. यह किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री, जैसे क्रेडिट कार्ड का उपयोग, लोन पुनर्भुगतान और अन्य फाइनेंशियल दायित्वों के बारे में जानकारी प्रदान करता है.

इस जानकारी के आधार पर, लोनदाता व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर निर्धारित कर सकते हैं, जो 300 से 900 तक का तीन अंकों का नंबर है. उच्च स्कोर यह दर्शाता है कि व्यक्ति अधिक क्रेडिट योग्य है और समय पर लोन चुकाने की संभावना है.

लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्तियों के लिए कंज्यूमर CIBIL आवश्यक है. CIBIL स्कोर लोनदाता को यह तय करने में मदद करता है कि लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करना है या अस्वीकार करना है. अच्छा क्रेडिट स्कोर व्यक्तियों को कम ब्याज दरों और लंबी पुनर्भुगतान अवधि जैसी बेहतर लोन शर्तों पर बातचीत करने में भी मदद कर सकता है.

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए, व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे अपने लोन और क्रेडिट कार्ड बिल पर समय पर भुगतान करते हैं. देरी से भुगतान करने से क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और भविष्य में लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है.

लोन पर डिफॉल्ट होने से बचना भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है और कई वर्षों तक क्रेडिट सुरक्षित करना चुनौतीपूर्ण बना सकता है.

कमर्शियल CIBIL रिपोर्ट क्या है?

दूसरी ओर, कमर्शियल CIBIL एक क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट है जो लोनदाता को बिज़नेस की क्रेडिट योग्यता को समझने में मदद करती है. यह रिपोर्ट बिज़नेस की क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में विवरण प्रदान करती है. इन विवरणों में भुगतान कैसे किए जाते हैं, अनसेटल्ड क़र्ज़ और फाइनेंशियल दायित्व शामिल हो सकते हैं.

CIBIL रिपोर्ट के विवरण के आधार पर, लोनदाता बिज़नेस के क्रेडिट स्कोर या रैंक का आकलन कर सकते हैं, जो 1 से 10 तक की होती है. उच्च स्कोर एक स्पष्ट संकेतक है कि बिज़नेस अधिक क्रेडिट योग्य है और समय पर लोन का भुगतान करने की संभावना है.

ऐसे बिज़नेस के लिए कमर्शियल CIBIL महत्वपूर्ण है जो लोन या क्रेडिट लाइन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं. लोनदाता बिज़नेस की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने और लोन एप्लीकेशन को अप्रूव या अस्वीकार करने का निर्णय लेने के लिए इस रिपोर्ट का उपयोग करते हैं. अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, बिज़नेस कम ब्याज दरों और लंबी पुनर्भुगतान अवधि जैसी अनुकूल लोन शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं.

बिज़नेस को अच्छा CIBIL रैंक बनाए रखना होगा. ऐसा करने के लिए, उन्हें समय पर अपने लोन और अन्य फाइनेंशियल दायित्वों को सेटल करना चाहिए. अगर आप बिज़नेस के मालिक हैं, तो आपको अपने बिज़नेस की विभिन्न आवश्यकताओं को मैनेज करने के लिए फंड की आवश्यकता होगी. लोन भुगतान में देरी से आपके CIBIL रैंक पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.

अगर आपका CIBIL रैंक कम हो जाता है, तो भविष्य में लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा. इसके अलावा, लोन पर डिफॉल्ट न करने की कोशिश करें. लोन को डिफॉल्ट करने से आपके CIBIL रैंक पर गंभीर प्रभाव पड़ सकता है और आपके लिए वर्षों तक क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है.

कंज्यूमर CIBIL और कमर्शियल CIBIL के बीच मुख्य अंतर

हालांकि कंज्यूमर और कमर्शियल CIBIL दोनों ही क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के एक ही उद्देश्य को पूरा करते हैं, लेकिन वे कई तरीकों से अलग-अलग होते हैं. दोनों के बीच मुख्य अंतर हैं:

क्रेडिट स्कोर रेंज

कंज्यूमर CIBIL 300 से 900 की क्रेडिट स्कोर रेंज का उपयोग करता है, जबकि कमर्शियल CIBIL 1 से 10 तक की क्रेडिट स्कोर रेंज का उपयोग करता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि व्यक्तियों और बिज़नेस की क्रेडिट प्रोफाइल अलग-अलग होती हैं, और उनके क्रेडिट स्कोर की गणना विभिन्न पैरामीटर का उपयोग करके की जाती है.

क्रेडिट इतिहास

कंज्यूमर CIBIL व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री पर ध्यान केंद्रित करता है. क्रेडिट हिस्ट्री में क्रेडिट कार्ड का उपयोग, क़र्ज़ का पुनर्भुगतान और अन्य मौद्रिक दायित्वों जैसे विवरण शामिल हैं. दूसरी ओर, कमर्शियल CIBIL, बिज़नेस की क्रेडिट हिस्ट्री पर ध्यान केंद्रित करता है. बिज़नेस के लिए, क्रेडिट हिस्ट्री में डेट पुनर्भुगतान का इतिहास, भुगतान का व्यवहार, भुगतान न किए गए बिल और अन्य फाइनेंशियल दायित्व शामिल होंगे.

उद्देश्य

कंज्यूमर CIBIL का उपयोग समय पर लोन का पुनर्भुगतान करने वाले व्यक्ति की संभावना निर्धारित करने के लिए किया जाता है. दूसरी ओर, कमर्शियल CIBIL का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि बिज़नेस में समय पर लोन चुकाने की क्षमता है या नहीं.

अंत में, क्रेडिट और फाइनेंस की दुनिया को जानने के लिए कंज्यूमर CIBIL और कमर्शियल CIBIL के बीच अंतर को समझना आवश्यक है. अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए व्यक्तियों और बिज़नेस दोनों को अपने लोन का पुनर्भुगतान करना होगा और समय पर अपने अन्य फाइनेंशियल दायित्वों को सेटल करना होगा. अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, व्यक्ति और बिज़नेस बेहतर लोन शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं और ज़रूरत पड़ने पर क्रेडिट सुरक्षित कर सकते हैं.

बजाज फिनसर्व वर्तमान में व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक करने की सुविधा प्रदान करता है. अपना CIBIL स्कोर देखने के लिए वेबसाइट के 'चेक' CIBIL स्कोर पेज पर कुछ बुनियादी विवरण शेयर करें.

और यह सब नहीं है. आप अपने पर्सनलाइज़्ड क्रेडिट डैशबोर्ड को भी एक्सेस कर सकते हैं और CIBIL द्वारा संचालित भारत के पहले क्रेडिट पास सब्सक्रिप्शन को सब्सक्राइब करके कई आकर्षक ऑफर प्राप्त कर सकते हैं.