CIBIL MSMEs रैंक (CMR) सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) के लिए गेम-चेंजर है. यह लेंडिंग संस्थानों को अपनी जोखिम प्रोफाइल के आधार पर MSMEs को क्रेडिट प्रदान करते समय सूचित निर्णय लेने में मदद करता है.
अधिग्रहण के लिए CIBIL MSME रैंक
CIBIL MSME रैंक क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए एक शक्तिशाली साधन है. एक वर्ष की अवधि में MSMEs के लिए डिफॉल्ट की संभावना की भविष्यवाणी करने के लिए डिज़ाइन किया गया, CMR 1 से 10 के स्केल पर ग्रेड निर्धारित करता है. CMR-1 कम जोखिम वाले MSME को दर्शाता है, जबकि CMR-10 उच्चतम जोखिम को दर्शाता है.
आइए जानें कि CIBIL MSME रैंक की गणना कैसे की जाती है, यह देखकर CMR को फाइनेंशियल लैंडस्केप में एक महत्वपूर्ण कारक क्यों बनाता है.
CIBIL MSME रैंक की गणना कैसे की जाती है
CMR की गणना में कई प्रमुख मापदंडों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन शामिल है:
- क्रेडिट हिस्ट्री: यह पैरामीटर किसी व्यक्ति या कंपनी के पिछले रिकॉर्ड की जांच करता है, जो कर्ज़ का पुनर्भुगतान करने की उनकी क्षमता से संबंधित है. एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री कम जोखिम मूल्यांकन में बदलती है.
- भुगतान का व्यवहार: भुगतान करने का आपका पैटर्न, चाहे समय पर हो या देरी हो, यहां माइक्रोस्कोप के तहत है. एक अनुकूल CMR के लिए निरंतर और समय पर भुगतान अच्छी तरह से किया जाता है.
- क्रेडिट उपयोग अनुपात: यह बैलेंस के बारे में है. यह पैरामीटर आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट की तुलना में आपके द्वारा उपयोग की जा रही क्रेडिट राशि का आकलन करता है. कम रेशियो आपके CMR को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
- बकाया उधार: आपके द्वारा बकाया उधार की कुल राशि एक आवश्यक कारक है. उच्च बकाया क़र्ज़ से अधिक जोखिम की धारणा हो सकती है.
- उद्योग का प्रकार और बिज़नेस का साइज़: यह सेक्टर जिसमें आपका बिज़नेस काम करता है और इसके स्केल पर प्रभाव पड़ता है. कुछ उद्योगों में स्वाभाविक रूप से अधिक जोखिम होता है, और इसे CMR में शामिल किया जाता है.
- लिक्विडिटी: पिछले 24 महीनों में उपयोग के फंड के पैटर्न की जांच करके लिक्विडिटी का मूल्यांकन किया जाता है. लगातार, अच्छी तरह से मैनेज की गई लिक्विडिटी आपके CMR को बढ़ा सकती है.
- फर्मोग्राफिक्स: आपके बिज़नेस की मेच्योरिटी, स्वामित्व का प्रकार, इंडस्ट्री और लोकेशन जैसी विशिष्ट विशेषताएं, आपके CMR के लिए संदर्भ प्रदान करती हैं.
CIBIL MSME रैंकिंग का महत्व
तो, आपका CMR इतना महत्वपूर्ण क्यों है? खैर, क्योंकि एक अच्छा CIBIL MSME रैंक दरवाजे खोलता है. मजबूत CMR बिज़नेस के लिए अनुकूल ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करना आसान बना सकता है. लोनदाता के साथ शर्तों पर बातचीत करते समय यह आपको ऊपरी हिस्से भी दे सकता है.
इसलिए, आपका CIBIL MSME रैंक केवल एक संख्या नहीं है; यह आपकी क्रेडिट योग्यता का प्रतिबिंब है. लोन लेने वाले बिज़नेस के लिए अच्छा CMR बनाए रखना महत्वपूर्ण है. आपकी क्रेडिट योग्यता का व्यापक मूल्यांकन प्रदान करके, यह लोनदाता को सूचित निर्णय लेने और आपको अनुकूल ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है.
