SIP बनाम RD

रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) और सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) हमारे देश में रिटेल निवेशकों के लिए दो लोकप्रिय विकल्प हैं. निवेश के दोनों विकल्प एक खास अवधि में पूंजी बनाने में मदद करते हैं.

मार्केट में उतार-चढ़ाव और महंगाई के दौरान अलग-अलग एसेट में निवेश करना एक अच्छा विचार है क्योंकि यह आय स्थिरता सुनिश्चित करता है. कुछ निवेशकों को इस बात को लेकर उलझन हो सकती हैं कि RD या SIP में से क्या चुनें. यह लेख SIP बनाम RD SIP के महत्वपूर्ण विवरणों पर ध्यान केंद्रित करेगा, जो निवेशकों को SIP और RD के बीच अंतर जानकर सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा.

SIP क्या है?

सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है. यह लोगों को नियमित अंतराल पर छोटी राशि से निवेश करने की अनुमति देता है. SIP निवेश की फ्रिक्वेंसी अलग-अलग हो सकती है, यानी निवेशक दैनिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से निवेश करना चुन सकते हैं. आमतौर पर, निवेश की न्यूनतम राशि ₹500 है लेकिन यह कुछ म्यूचुअल फंड के लिए कम हो सकती है.

यह शुरुआती निवेशकों के लिए एक आदर्श निवेश मोड है, जिनमें वित्तीय अनुशासन की कमी है. इसके अलावा,जिन निवेशकों में खास उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए ज़्यादा जोखिम उठाने की क्षमता है, वे लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए SIP पर विचार कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस प्लेटफॉर्म पर 1200 से अधिक म्यूचुअल फंड स्कीम हैं, जिनमें से चुनकर निवेशक अपनी SIP यात्रा शुरू कर सकते हैं.

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• इक्विटी म्यूचुअल फंड
• हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
• डेट म्यूचुअल फंड
• टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड
• थीमैटिक म्यूचुअल फंड
• मल्टी कैप म्यूचुअल फंड

RD क्या है?

RD SIP की तरह होते हैं क्योंकि उनमें निवेश की एक समान अवधि होती है. इन बैंकों या डाकघरों में रिकरिंग डिपॉज़िट हैं जिन्हें लोग एक विशेष अवधि के लिए खोलते हैं. लोग इन अकाउंट में 6 महीने से 10 वर्ष तक की अवधि के लिए हर महीने निवेश कर सकते हैं.

जो निवेशक RD अकाउंट खोलना चाहते हैं, उन्हें हर महीने अपने सेविंग अकाउंट से एक निश्चित राशि काटने और उन्हें RD में जमा करने के लिए बैंकों को स्टैंडिंग निर्देश देना होगा. आमतौर पर, बैंक के RD की ब्याज दर उसके टर्म डिपॉज़िट के बराबर होती है, बशर्ते कि अवधि समान रहे.

SIP बनाम RD - प्रोडक्ट स्ट्रक्चर

रिकरिंग डिपॉज़िट (RD)

रिकरिंग डिपॉज़िट में एक अवधि और मासिक डिपॉज़िट राशि चुननी होती है, जिसे चुनी गई अवधि के दौरान लगातार निवेश किया जाना चाहिए. आमतौर पर, अवधि 6 महीनों से 10 वर्षों तक होती है, जिससे आरडी कम जोखिम वाले निवेश की तलाश करने वालों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनते हैं. आरडी के लिए ब्याज दरें फिक्स्ड होती हैं और आमतौर पर 7% से 8% के बीच होती हैं. सीनियर सिटीज़न को अक्सर थोड़ी अधिक ब्याज दर मिलती है. आरडी का लाभ यह है कि इन्वेस्टर सटीक मेच्योरिटी राशि को जानते हैं, जिससे विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए प्लान करना आसान हो जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप ₹ 3 लाख की इंटरनेशनल यात्रा के लिए बचत कर रहे हैं, तो आप अपने मासिक डिपॉज़िट और इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक अवधि निर्धारित करने के लिए RD कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. लेकिन, एक प्रमुख ड्रॉबैक यह है कि आरडी टैक्स-कुशल नहीं हैं, क्योंकि अर्जित ब्याज आपकी टैक्स योग्य आय में जोड़ा जाता है, और अगर ब्याज ₹ 10,000 से अधिक है, तो स्रोत पर काटा गया टैक्स (TDS) लागू होता है.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

सिस्टमेटिक निवेश प्लान, या SIP, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक अनुशासित तरीका है, जहां मासिक या तिमाही जैसे नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का योगदान दिया जाता है. SIPs बड़ी शुरुआती राशि की आवश्यकता के बिना इन्वेस्ट करने के लिए एक स्ट्रक्चर्ड दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें निवेशक की विस्तृत रेंज के लिए एक्सेस किया जा सकता है. SIPs के प्रमुख लाभों में से एक रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उठाने की क्षमता है, जहां कीमत कम होने पर अधिक यूनिट खरीदे जाते हैं, जिससे प्रति यूनिट औसत लागत कम हो जाती है. इसके अलावा, SIPs विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्टमेंट को फैलाकर डाइवर्सिफिकेशन की अनुमति देते हैं, जिससे जोखिम को मैनेज किया जा सकता है और संभावित रूप से रिटर्न में सुधार होता है. यह रणनीति न केवल मार्केट की अस्थिरता को कम करने में मदद करती है बल्कि निवेशकों को छोटी शुरुआत करने और समय के साथ धीरे-धीरे धन बनाने में भी मदद करती है

SIP बनाम RD - तुलना टेबल में मुख्य अंतर

सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) और रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) दोनों के रूप में काम करते हैं

कॉर्पस बनाने के उद्देश्य से निवेशक के लिए पसंदीदा सेविंग स्कीम. दोनों में, निवेशक फंड को समायोजित करने में मासिक योगदान दे सकते हैं. SIP और RD के बीच अंतर को समझना सूचित फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए महत्वपूर्ण है. SIP और RD के बीच मुख्य असमानता को कुशलतापूर्वक समझने के लिए हमारी विस्तृत टेबल की तुलना देखें.

अंतर के पॉइंट इस प्रकार हैं:

रिकरिंग डिपॉज़िट और SIP के बीच समानताएं

रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) और सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) में कुछ समानताएं हैं:

• आवधिक निवेश
  RD और SIP दोनों में आवधिक निवेश होता है. RD में, आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि जमा करते हैं, जबकि SIP में, आप नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक आधार पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं.
• अनुशासित बचत
  RD और SIP दोनों अनुशासित बचत और निवेश की आदतों को प्रोत्साहित करते हैं. इन योजनाओं में नियमित योगदान से व्यक्तियों को लगातार पैसे बचाने में मदद मिलती है.
• जोखिम कारक
  वे अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले विकल्प हैं. RD गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, और डेट म्यूचुअल फंड में SIP को इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम वाला माना जाता है.
• लंपसम की आवश्यकता नहीं
  RD या SIP के लिए लंपसम निवेश की आवश्यकता नहीं है. इससे ये ऐसे व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाते हैं जिनके पास एक बार में निवेश करने के लिए ज़्यादा पैसे नहीं हैं.
• सुविधाजनक
  RD और SIP में निवेश की जाने वाली राशि को आप अपनी सुविधा के अनुसार तय कर सकते है. आप अपनी वित्तीय क्षमता के आधार पर RD या SIP राशि चुन सकते हैं.

SIP के लाभ

SIP के कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:

1. पैसों तक आसान एक्सेस: SIP लिक्विडिटी ऑफर करते हैं, जिससे निवेशक अपनी सुविधानुसार उन्हें रिडीम कर सकते हैं. कुछ फंड, जैसे ओवरनाइट फंड, सातवें दिन के बाद एक्जिट लोड के बिना रिडेम्प्शन की अनुमति देते हैं.
2. निवेश को एडजस्ट करने की सुविधा: SIP निवेश अवधि, राशि और रिडेम्प्शन को एडजस्ट करने की सुविधा प्रदान करते हैं. निवेशक दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, तिमाही या वार्षिक रूप से निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं और अपनी ज़रूरत के अनुसार राशि एडजस्ट कर सकते हैं. आंशिक रिडेम्प्शन भी संभव है, हालांकि एक वर्ष के भीतर बेचने से एग्ज़िट लोड लग सकता है, जिसकी गणना प्रत्येक यूनिट के लिए अलग से की जाती है.
3. उच्च रिटर्न की क्षमता: विविध क्षेत्रों की कंपनियों में निवेश करने से, SIP बेहतर रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं. कंपाउंडिंग की क्षमता व्यवस्थित रूप से छोटे मासिक निवेश को समय के साथ बड़ी राशि में बदल देती है.
4. टैक्स लाभ: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में निवेश टैक्स बचाने के उद्देश्यों से डिज़ाइन की गई SIP , निवेशकों को टैक्स में छूट प्रदान कर सकती है.
5. समय के दबाव के बिना मार्केट एक्सपोज़र: SIP निवेश मार्केट में निवेश करने के सही समय का इंतजार करते रहने के झंझट के बिना, इक्विटी मार्केट में एक्सपोजर प्रदान करता हैं. लंबे समय तक निवेश करते रहने से लंपसम निवेश की तुलना में उतार-चढ़ाव कम हो जाता है, जिससे अधिक रिटर्न मिलने की संभावित होती है.

RD के लाभ

RD के कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:

1. सुनिश्चित रिटर्न: RD निवेश अवधि के दौरान एक निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जिसे डिपॉज़िट के समय जाना जाता है. हालांकि बैंकों के बीच ब्याज दरें अलग-अलग होते हैं,  एक बार खोलने के बाद, RD अपनी पूरी अवधि के लिए निरंतर ब्याज दर बनाए रखता है, जिससे निवेशकों को अनुमानित रिटर्न मिलता है और यह कम जोखिम वाला विकल्प बन जाता है।.
2. सुविधाजनक निवेश अवधि: RD छह महीनों से 10 वर्षों तक की अवधि प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार अवधि चुन सकते हैं. फिक्स्ड ब्याज दरों के साथ, निवेशक रिटर्न में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता किए बिना शॉर्ट-टर्म डिपॉज़िट का विकल्प चुन सकते हैं.
3. सरल निवेश प्रक्रिया: RD में निवेश करना सरल है, क्योंकि बैंक अकाउंट वाला कोई भी व्यक्ति इसका लाभ उठा सकता है।. कई बैंक निवेशकों के लिए निवेश प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करते हुए ऑटोमैटिक डिपॉज़िट के लिए ऑनलाइन स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट करने की सुविधा प्रदान करते हैं.
4. सीनियर सिटीज़न एडवांटेज: वरिष्ठ नागरिक अन्य निवेशकों की तुलना में RD पर उच्च ब्याज दरों का लाभ उठाते हैं, जिससे उन्हें अपने निवेश पर अधिक वार्षिक रिटर्न मिलता है. यह लाभ सुनिश्चित करता है कि वरिष्ठ नागरिक RD निवेश के माध्यम से अपनी कमाई को अधिकतम कर सकें.

SIP या RD: कौन सा बेहतर विकल्प है?

RD बनाम SIP के बीच चुनते समय दो महत्वपूर्ण कारक उनके रिटर्न और जोखिम हैं. जहां RD सुरक्षित निवेश विकल्प हैं, वहीं SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार से संबंधित जोखिम होते हैं. लेकिन फंड हाउस अलग-अलग जोखिम स्तरों के साथ कई तरह की म्यूचुअल फंड स्कीम प्रदान करते हैं.

जहां RD बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दर के अनुसार फिक्स रिटर्न जनरेट करते हैं, वहीं म्यूचुअल फंड में ज़्यादा रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है. इससे मार्केट एक्सपोज़र के लिए कुछ जोखिम उठाने को तैयार निवेशकों के लिए SIP निवेश उपयुक्त हो जाता है. दूसरी ओर, RD सबसे कंजरवेटिव निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.

यह कहना संभव नहीं है कि निवेश का बेहतर विकल्प कौन सा है क्योंकि निवेशकों की वित्तीय आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं. SIP या RD चुनने से पहले लोगों को अपनी ज़रूरतों का मूल्यांकन करने की सलाह दी जाती है.

सही निवेश विकल्प चुनने के लिए सुझाव

लोगों को सही निवेश निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. निवेश का कारण जानना
   निवेश के कारण की पहचान करने से स्पष्टता मिलती है और उचित निवेश विकल्प की खोज को सीमित करने में मदद मिलती है.
2. जोखिम का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है
   यह जानना महत्वपूर्ण है कि व्यक्ति कितना जोखिम ले सकता है. इससे उन्हें अपनी जोखिम लेने की क्षमता के हिसाब से निवेश के सबसे अच्छे विकल्प ढूंंढने में मदद मिलेगी
3. निवेश की अवधि निर्धारित करना
   निवेश के कारणों के आधार पर उचित निवेश अवधि चुनना महत्वपूर्ण है.
4. निवेश पर रिटर्न का अनुमान लगाना
   निवेश पर अपेक्षित रिटर्न का मूल्यांकन करना ज़रूरी है. लोगों को यह चेक करना चाहिए कि यह मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट है या गारंटीड-रिटर्न प्रोडक्ट है और क्या यह उनके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है. अगर निवेशक म्यूचुअल फंड चुनते हैं, तो उन्हें स्कीम चुनने से पहले अच्छी तरह से रिसर्च करना चाहिए और बजाज फाइनेंस प्लेटफॉर्म पर फंड की तुलना करने के लिए SIP या म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए.

निष्कर्ष

संक्षेप में, RD और SIP दोनों में समान विशेषताएं हैं, लेकिन उनमें कुछ अंतर भी हैं. जब कोई निवेशक RD और SIP के बीच निर्णय लेना चाहता है, तो उसे अपनी जोखिम क्षमता, निवेश लक्ष्यों, अवधि, लिक्विडिटी और निवेश पर रिटर्न पर विचार करना चाहिए. अपनी राशि और अवधि बताने के बाद SIP में निवेश करने पर आपको मिलने वाले रिटर्न को समझने के लिए हमारे प्लेटफॉर्म पर SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें.

हालांकि प्रत्येक निवेशक की ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं, लेकिन सबसे कम जोखिम क्षमता वाले लोग म्यूचुअल फंड की तुलना में RD को पसंद कर सकते हैं. आक्रामक निवेशक इक्विटी फंड में SIP निवेश को पसंद कर सकते हैं .

सभी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर्स के लिए जरूरी टूल्स