अगर आपको फाइनेंशियल समस्याओं का सामना करना पड़ता है और आप अपनी SIP (सिस्टमेटिक निवेश प्लान) किश्तों का भुगतान जारी नहीं कर पा रहे हैं, तो चिंता न करें. म्यूचुअल फंड सुविधाजनक लॉन्ग-टर्म निवेश टूल हैं, और फंड हाउस द्वारा कुछ किश्तों को खोने पर दंड नहीं लगाया जाता है. लेकिन, अगर आप लगातार तीन महीनों तक भुगतान छोड़ देते हैं, तो आपकी SIP ऑटोमैटिक रूप से कैंसल हो जाएगी. इसके अलावा, आपका बैंक मिस्ड ऑटो-डेबिट ट्रांज़ैक्शन के लिए दंड ले सकता है. इससे बचने के लिए, बिना किसी दंड के अपनी SIP को रोकने के लिए, ऑनलाइन या ऑफलाइन फॉर्म के माध्यम से कम से कम 30 दिन पहले "SIP बंद करें" अनुरोध भेजने पर विचार करें.
लेकिन, कई इंटरनल और एक्सटर्नल कारक आपकी SIP को जारी रखने के बारे में आपके मन को बदल सकते हैं, और आप अपने SIP भुगतान को रोक सकते हैं. लेकिन अगर आप SIP का भुगतान करना बंद करते हैं तो क्या होगा? अगर मैं अपनी SIP का भुगतान बंद कर देता/देती हूं और इसके परिणाम क्या हो सकते हैं, तो यह आर्टिकल आपको इसका जवाब पाने में मदद करेगा.
SIP स्टॉप क्या करता है?
'SIPs स्टॉप' एक शब्द है जिसका उपयोग एसआईपी निवेश इकोसिस्टम में किया जाता है जो स्थिति का वर्णन करता है जब एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने वाले मौजूदा निवेशक नियमित भुगतान को रोकता है और म्यूचुअल फंड स्कीम में आगे का निवेश बंद करता है. 'SIP स्टॉप' का विकल्प चुनने से म्यूचुअल फंड हाउस को इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट से कोई अन्य SIP राशि नहीं काटे जाने का एक औपचारिक अनुरोध मिलता है. 'SIP बंद करें' यह दर्शाता है कि निवेशकों द्वारा धारित म्यूचुअल फंड यूनिट को म्यूचुअल फंड हाउस की पॉलिसी के अनुसार रिडीम किया जा सकता है, और रिडीम किए गए फंड को सीधे निवेशक के बैंक अकाउंट में एकमुश्त राशि के रूप में जमा किया जाना चाहिए. चूंकि 'SIP स्टॉप' ऑर्डर के बाद फंड की ऑटो कटौती बंद हो जाती है, इसलिए कोई म्यूचुअल फंड यूनिट और नहीं खरीदी जाती है, और SIP अकाउंट काम करना बंद कर देता है.
क्या भविष्य में एक स्टॉप SIP रीस्टार्ट किया जा सकता है?
अगर आप SIP का भुगतान करना बंद करते हैं, तो क्या होता है इस बारे में सबसे आम भ्रम में से एक यह है कि अगर इसे एक विशिष्ट समय के बाद दोबारा शुरू किया जा सकता है. जब आप किसी विशिष्ट म्यूचुअल फंड स्कीम में अपने SIP भुगतान को बंद करते हैं, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आप उसी म्यूचुअल फंड स्कीम में दोबारा SIP शुरू नहीं कर सकते हैं. क्योंकि म्यूचुअल फंड स्कीम निवेशकों के लिए SIPs के माध्यम से निवेश करने के लिए उपलब्ध रहती है, इसलिए आप भविष्य में इसे बाद की तारीख पर आसानी से रीस्टार्ट कर सकते हैं. अधिकांश म्यूचुअल फंड कंपनियां उन निवेशकों की अनुमति देती हैं जिन्होंने किसी विशेष SIP को अपनी सुविधानुसार फिर से निवेश करने के लिए रोक दिया है.
आप अपनी SIP को रीस्टार्ट करने के लिए अपनी वेबसाइट पर जाकर या अपने ग्राहक केस से संपर्क करके म्यूचुअल फंड हाउस से संपर्क कर सकते हैं. इस प्रोसेस में आमतौर पर SIP फॉर्म भरना शामिल है, जिसमें म्यूचुअल फंड स्कीम, SIP राशि, SIP तारीख, बैंक अकाउंट विवरण आदि जैसी जानकारी शामिल होती है. सभी आवश्यक विवरण के साथ फॉर्म भरने के बाद, म्यूचुअल फंड हाउस आपके फॉर्म को रिव्यू करेगा और SIP फॉर्म में प्रदान किए गए नए निर्देशों के अनुसार अपनी SIP दोबारा शुरू करेगा.
क्या SIP-स्टॉप निवेशक पर कोई शुल्क या जुर्माना लाता है?
नहीं, निवेशक के SIPs को रोकने के लिए म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा कोई शुल्क या दंड नहीं लगाया जाता है. लेकिन, SIP को बंद करने के बाद आपके निर्णय के अनुसार कुछ शुल्क लग सकते हैं:
एक्जिट लोड: अगर आप अपनी SIP को बंद करने के तुरंत बाद अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करते हैं, तो आपको एक्जिट लोड का भुगतान करना पड़ सकता है. एक्सिट लोड म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा पूर्व-निर्धारित समय से पहले म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करने के लिए लगाया जाने वाला शुल्क है.
न्यूनतम निवेश आवश्यकताएं: कुछ म्यूचुअल फंड स्कीम में न्यूनतम निवेश आवश्यकता होती है, जिसके लिए इन्वेस्टर को यूनिट रिडीम करने की अनुमति से पहले एक विशिष्ट राशि निवेश करनी होती है. अगर SIP बंद करने से आपका निवेश न्यूनतम आवश्यक राशि से कम हो जाता है, तो आपको दंड का सामना करना पड़ सकता है.
क्या SIP ऑटोमैटिक रूप से निवेश की गई राशि को रिडीम करना बंद कर देता है?
म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करना या निवेश की गई राशि को रिडीम करना एक प्रोसेस है, जिसमें इन्वेस्टर द्वारा होल्ड की गई म्यूचुअल फंड यूनिट को बेचने और अपने बैंक अकाउंट में मौजूदा निवेश वैल्यू राशि डिपॉज़िट करने के लिए म्यूचुअल फंड हाउस को औपचारिक ऑर्डर देते हैं. म्यूचुअल फंड यूनिट का रिडेम्पशन, SIP अकाउंट बंद करने का अंतिम चरण है, और निवेशक म्यूचुअल फंड स्कीम में SIP निवेशक नहीं रहता है.
लेकिन, 'SIP स्टॉप' के माध्यम से SIP को बंद करने का मतलब यह नहीं है कि म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम किए जाएंगे और SIP अकाउंट बंद हो जाएगा. 'SIP स्टॉप' म्यूचुअल फंड हाउस को भविष्य के लिए इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट से किसी भी अन्य SIP राशि की कटौती को रोकने या रोकने के लिए केवल एक औपचारिक ऑर्डर है. 'SIP स्टॉप' के परिणामस्वरूप म्यूचुअल फंड यूनिट का रिडेम्पशन तब तक नहीं होता है जब तक निवेशक म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करने और SIP अकाउंट को बंद करने के लिए आधिकारिक रूप से म्यूचुअल फंड हाउस से संपर्क नहीं करता है. जब तक आधिकारिक रूप से निर्दिष्ट नहीं किया जाता है, तब तक निवेशक म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम किए बिना भविष्य में अपने SIPs भुगतान को दोबारा शुरू कर सकते हैं.
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निवेशक के बीच में SIPs को रोकने या रोकने के पांच कारण
यहां टॉप पांच कारण दिए गए हैं, जो निवेशकों की मानसिकता को बदल सकते हैं और उन्हें बीच में रोक सकते हैं या SIPs को रोक सकते हैं:
1. फाइनेंशियल एमरजेंसी
आपने कई साल पहले अपनी SIP राशि निर्धारित करके अपनी SIP शुरू की हो सकती है, लेकिन यह संभव है कि आपने अप्रत्याशित फाइनेंशियल एमरजेंसी का अनुभव किया है, जिससे SIP राशि का भुगतान जारी रखना मुश्किल हो जाता है. अधिकांश इन्वेस्टर फाइनेंशियल एमरजेंसी के मामले में अपनी SIPs को रोकते हैं या रोकते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि वे पर्सनल फाइनेंशियल बोझ से बचने के लिए एसआईपी राशि का उपयोग कर सकते हैं. एक बार उनकी फाइनेंशियल स्थिति स्थिर हो जाने के बाद, वे SIP भुगतान दोबारा शुरू करते हैं.
2. बाजार की अस्थिरता
अन्य निवेश इंस्ट्रूमेंट की तरह ही, म्यूचुअल फंड स्कीम भी मार्केट कारकों से प्रभावित होती हैं, जो अस्थिरता पैदा कर सकती हैं और आपके निवेश की वैल्यू को कम कर सकती है. ऐसे मामले में, जब म्यूचुअल फंड स्कीम के निवेशक SIP के माध्यम से निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो आविष्कारक SIP निवेश को रोक सकते हैं या रोक सकते हैं ताकि वे प्रतिकूल मार्केट में निवेश न करें. अस्थिरता स्थिर होने के बाद, वे SIP निवेश को दोबारा शुरू कर सकते हैं.
3. फाइनेंशियल लक्ष्यों में बदलाव
फाइनेंशियल लक्ष्य समय के साथ बदलते रहते हैं, और आपको पर्सनल खर्चों को कवर करने के लिए अधिक पैसों की आवश्यकता पड़ सकती है. उदाहरण के लिए, आपने SIP शुरू किया हो सकता है जब आप सिंगल थे, लेकिन शादी के बाद और बच्चे होने के बाद, आपको अतिरिक्त खर्चों के कारण नियमित रूप से SIP राशि का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है. ऐसे मामले में, आप यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी SIP को रोक सकते हैं कि आप अतिरिक्त खर्चों को कवर करने के लिए सेव की गई SIP राशि का उपयोग कर सकते हैं.
4. फंड की कमी
फाइनेंशियल परिस्थितियां समय के साथ बदलती हैं, जिससे निवेशक को फंड की कमी हो सकती है. उदाहरण के लिए, आपको अपने बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए भुगतान करना पड़ सकता है, जिसके लिए उच्च लंपसम राशि की आवश्यकता होती है, जिससे आपको कम फंड मिलते हैं. आपको लगता है कि SIP जारी रखने से आपको कम कैश हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप SIP बंद हो सकता है या स्थगित हो सकता है.
5. फंड का अंडरपरफॉर्मेंस
म्यूचुअल फंड स्कीम मार्केट जोखिम के अधीन हैं और विभिन्न तकनीकी और बुनियादी कारणों से कम प्रदर्शन कर सकती हैं. आपको लग सकता है कि एक म्यूचुअल फंड स्कीम जो अच्छी तरह से प्रदर्शन कर रही थी, अब कम प्रदर्शन कर रही है और आपकी निवेश वैल्यू कम कर सकती है. ऐसे मामले में, आप अपनी SIP बंद कर सकते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने वाली म्यूचुअल फंड स्कीम चुन सकते हैं.
आपकी SIP को अस्थायी रूप से बंद करने के नकारात्मक प्रभाव
हालांकि अपनी SIP को बंद करने का एक उचित कारण हो सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ेगा. अपनी SIP को अस्थायी रूप से बंद करने के नकारात्मक प्रभाव इस प्रकार हैं:
फाइनेंशियल अनुशासन: अधिकांश इन्वेस्टर फाइनेंशियल अनुशासन बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए SIPs का विकल्प चुनते हैं, क्योंकि उन्हें म्यूचुअल फंड स्कीम में राशि को मैनुअल रूप से सेव करने और निवेश करने की आवश्यकता नहीं होती है. लेकिन, SIPs को रोकना या रोकना फाइनेंशियल अनुशासन का कारण बन सकता है, क्योंकि आपको अपने समग्र फाइनेंशियल लक्ष्यों को नुकसान पहुंचाने के लिए खुद को सेव करना और निवेश करना मुश्किल हो सकता है.
कंपाउंडिंग लाभ खोने: म्यूचुअल फंड की सर्वश्रेष्ठ विशेषताओं में से एक कंपाउंडिंग प्रभाव है जो पिछले मूलधन राशि में ब्याज को वापस जोड़कर रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से गुणा करते हैं. जब आप अपनी SIP बंद कर देते हैं या रोक देते हैं, तो कंपाउंडिंग प्रभाव बंद हो जाता है, जिससे आपका निवेश कंपाउंडिंग लाभ खो जाता है.
फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में देरी: किसी विशिष्ट निवेश स्ट्रेटेजी के आधार पर निरंतर इन्वेस्टमेंट फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं, जैसे कि घर खरीदना या किसी विशिष्ट समय सीमा के भीतर शिक्षा को फंडिंग करना. अपनी SIP को रोकना इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में देरी कर सकता है क्योंकि आपके इन्वेस्टमेंट की अपेक्षित वृद्धि धीमी हो जाती है.
भावनात्मक प्रभाव: SIPs सकारात्मक भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक प्रभाव पैदा करते हैं क्योंकि वे फाइनेंशियल उद्देश्यों की ओर प्रगति की भावना लाते हैं. SIPs को रोकना या रोकना फाइनेंशियल लक्ष्यों की उपलब्धि में बाधा डाल सकता है, जिससे नकारात्मक भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक प्रभाव पैदा हो सकता है. इससे आप अपने निवेश के निर्णयों को दूसरी ओर देख सकते हैं, जिससे आपके फाइनेंशियल प्लान में आत्मविश्वास की कमी हो सकती है.
SIP बंद करने के बाद पहले से निवेश की गई राशि के साथ क्या होता है?
जब आप म्यूचुअल फंड स्कीम में SIP के माध्यम से एक विशिष्ट राशि निवेश करते हैं, तो फंड हाउस इन्वेस्ट की गई राशि के बराबर म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदता है. लेकिन, जब आप अपनी SIP को रोकते हैं या रोकते हैं, तो कोई नई म्यूचुअल फंड यूनिट आवंटित नहीं की जाती है. लेकिन, मौजूदा म्यूचुअल फंड यूनिट जिन्हें पहले निवेश की गई राशि के आधार पर आवंटित किया गया था, निवेश में बने रहता है और उनका मूल्य म्यूचुअल फंड स्कीम में शामिल सिक्योरिटीज़ के अनुसार प्रदर्शन पर रहता है.
बेहतर समझ के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया है:
एक निवेशक ने अक्टूबर 2016 में इक्विटी फंड में प्रति माह ₹ 8,000 की SIP शुरू की और इसे अक्टूबर 2018 तक जारी रखा. इस अवधि में, निवेशक ने 24 महीनों के लिए नियमित मासिक इन्वेस्टमेंट किया, जो इस स्कीम में कुल ₹ 1,92,000 का योगदान देता है. इस पूरे समय, फंड की NAV (नेट एसेट वैल्यू) हर महीने अलग-अलग होती है, जिसके परिणामस्वरूप SIP राशि निवेश करने पर हर बार अलग-अलग यूनिट का आवंटन होता है.
अक्टूबर 2018 में SIP अवधि के अंत तक, निवेशक ने इस स्कीम में कुल 7,850.250 यूनिट जमा किए थे. SIP को रोकने के बाद, ये यूनिट इक्विटी फंड में निवेश किए गए हैं, और फंड की अंतर्निहित सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन के आधार पर उनकी वैल्यू में उतार-चढ़ाव जारी रहता है.
अपने म्यूचुअल फंड SIP को भूलने से कैसे बचें?
अपने म्यूचुअल फंड SIP भुगतान को मिस करने से बचने के लिए, यहां कुछ सक्रिय चरण दिए गए हैं जिन्हें आप ले सकते हैं:
- ऑटो-डेबिट सेट अप करें: यह सुनिश्चित करें कि आपकी SIPs ऑटोमैटिक डेबिट मैंडेट के माध्यम से आपके बैंक अकाउंट से लिंक हो. इस तरह, आपकी किश्तों को हर महीने ऑटोमैटिक रूप से काट लिया जाता है.
- पर्याप्त बैलेंस बनाए रखें: नियमित रूप से अपना अकाउंट बैलेंस चेक करें और सुनिश्चित करें कि देय तारीख पर SIP कटौती के लिए पर्याप्त राशि है.
- छोटे SIP राशि का विकल्प चुनें: अगर आप कैश फ्लो के बारे में चिंतित हैं, तो इसे बंद करने के बजाय SIP राशि को मैनेज करने योग्य स्तर पर कम करें.
- भुगतान की तिथि की निगरानी करें: SIP कटौती की तिथियों को ट्रैक करें और किसी भी कमी से बचने के लिए सैलरी क्रेडिट या अन्य नियमित आय के प्रवाह के साथ उन्हें संरेखित करें.
- पॉज का अनुरोध करें: अगर आप अस्थायी फाइनेंशियल संकट का सामना कर रहे हैं, तो कुछ म्यूचुअल फंड आपको इसे पूरी तरह से कैंसल करने के बजाय अपनी SIP को पॉज करने की अनुमति देते हैं. यह आपके लक्ष्यों का ट्रैक खोए बिना आपके लॉन्ग-टर्म निवेश को बनाए रखने में मदद करता है.
- SIP टॉप-अप विकल्प का उपयोग करें: अगर आपकी आय में उतार-चढ़ाव होता है, तो कम SIP राशि सेट करने और अतिरिक्त कैश होने पर टॉप-अप सुविधा का उपयोग करने पर विचार करें. इस तरह, आप हल्की महीनों के दौरान डिफॉल्ट होने से बच सकते हैं.
इन रणनीतियों को लागू करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने SIP इन्वेस्टमेंट के साथ सुसंगत रहें और भविष्य के लिए धन का निर्माण जारी रखें.
प्रमुख टेकअवे
'SIP स्टॉप' एक शब्द है जिसका उपयोग स्थिति को संदर्भित करने के लिए किया जाता है जब कोई मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशक भविष्य के लिए SIP भुगतान को रोकता है या रोक देता है.
SIP को रोकना या रोकना का अर्थ मौजूदा म्यूचुअल फंड यूनिट का रिडेम्पशन नहीं है. पहले ही आवंटित यूनिट को म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश किया गया है और मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर वृद्धि या गिरावट जारी रखें.
इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड हाउस में औपचारिक अनुरोध सबमिट करके SIP को रोक सकते हैं या रोक सकते हैं और SIP फॉर्म सबमिट करने के बाद इन्वेस्टमेंट दोबारा शुरू कर सकते हैं.
इन्वेस्टर फाइनेंशियल एमरजेंसी, म्यूचुअल फंड अंडरपरफॉर्मेंस, अस्थिरता आदि जैसे कारणों से SIPs को रोक सकते हैं या रोक सकते हैं.
निष्कर्ष
भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) आदर्श विकल्प हैं. वे निवेश करने का एक व्यवस्थित तरीका प्रदान करते हैं, निवेश लक्ष्यों को बेहतर रूप से प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टमेंट का अनुशासन बनाते हैं. लेकिन, जीवन अनिश्चित है, इसलिए आप फाइनेंशियल एमरजेंसी या फंड की कमी के कारण अपने SIP भुगतान को रोक सकते हैं या रोक सकते हैं. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड के अंडरपरफॉर्मेंस और मार्केट की अस्थिरता जैसे मार्केट कारक भी आपको अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को रोकने या रोकने के लिए मजबूर कर सकते हैं. लेकिन, अगर आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम नहीं करते हैं, तो वे म्यूचुअल फंड में शामिल सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन के अनुसार काम करते रहते हैं. आप भविष्य में आसानी से अपने SIP इन्वेस्टमेंट को दोबारा शुरू कर सकते हैं.
अब जब आप जानते हैं कि अगर मैं अपनी SIPs का भुगतान करना बंद कर देता/देती हूं, तो आप अपने एसआईपी को रोकते या रोकते समय बेहतर दृष्टिकोण प्राप्त कर सकते हैं.
