भारत में विभिन्न प्रकार के डिपॉज़िट और अकाउंट

भारत में डिपॉज़िट और अकाउंट के प्रकार

स्थिर रिटर्न जनरेट करने के लिए विभिन्न फिक्स्ड इनकम प्रोडक्ट में कई निवेश विकल्प होते हैं. इनमें से अधिकांश इन्वेस्टर अपने निवेश पोर्टफोलियो में डिपॉज़िट को शामिल करना पसंद करते हैं. सुरक्षित डिपॉज़िट इन्वेस्टर को समय के साथ अपने फंड को बढ़ाने में मदद करते हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प की पहचान करने के लिए, आपको विभिन्न प्रकार के डिपॉज़िट और बैंक डिपॉज़िट और NBFC डिपॉज़िट के बीच अंतर के बारे में जानना चाहिए.

डिपॉज़िट के प्रकार क्या हैं?

नीचे दिए गए विभिन्न प्रकार के डिपॉज़िट देखें:

1. सेविंग अकाउंट

बैंक में रखा गया ब्याज-बेयरिंग डिपॉज़िट अकाउंट एक सेविंग अकाउंट है. इन अकाउंट की अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों के बावजूद, उनकी सुरक्षा और निर्भरता उन्हें तत्काल आवश्यकताओं के लिए कैश को बनाए रखने के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाती है.

सेविंग अकाउंट शॉर्ट-टर्म या एमरजेंसी फंडिंग के लिए एक बेहतरीन विकल्प है क्योंकि वे आपके पैसे को एक्सेस करने के साथ-साथ ब्याज प्रदान करते हैं. इसमें अक्सर कोई अधिकतम निकासी सीमा नहीं होती है, और ब्याज को टैक्स योग्य आय माना जाता है.

सेविंग अकाउंट की विशेषताएं:

• सेविंग बैंक अकाउंट अतिरिक्त पैसे बचाने के लिए एक सुरक्षित लोकेशन है.
• सेविंग अकाउंट की ब्याज दरें वार्षिक 3.5% से 7% तक हो सकती हैं.
• ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग का आसान एक्सेस.
• अधिकांश बैंक सेविंग अकाउंट वाले ग्राहक को पर्सनल एक्सीडेंट और मृत्यु के लिए कवरेज सहित विभिन्न इंश्योरेंस विकल्प भी प्रदान करते हैं.
• आपके डेबिट कार्ड का उपयोग पूरे भारत में एटीएम पर किया जा सकता है.

2. चालू अकाउंट

करंट अकाउंट एक डिपॉज़िट अकाउंट है जो नियमित रूप से बैंकिंग गतिविधियों की उच्च मात्रा वाले लोगों द्वारा रखा जाता है. इसे एप्लीकेंट के अनुरोध पर बैंक द्वारा विकसित किया जाता है और इसे अक्सर या तुरंत एक्सेस किया जाता है.
करंट अकाउंट लिक्विड डिपॉज़िट से संबंधित फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन में मदद करने के लिए अनुकूलित विकल्पों की विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं. इसके अलावा, करंट अकाउंट लेनदारों को भुगतान करने के लिए बैंक की चेक सुविधा को सक्षम करते हैं. सेविंग अकाउंट के विपरीत, करंट अकाउंट आमतौर पर ब्याज का भुगतान नहीं करते हैं और न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकताएं अधिक होती हैं. करंट बैंक अकाउंट का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि इसके धारक सहमत लिमिट तक ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग आसानी से कर सकते हैं.

चालू अकाउंट की विशेषताएं

• करंट अकाउंट का प्राथमिक लक्ष्य कुशल कमर्शियल ट्रांज़ैक्शन को बढ़ावा देना है, और इसके लिए सेविंग अकाउंट से अधिक न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता होती है.
• करंट अकाउंट द्वारा अनुमत ट्रांज़ैक्शन सेविंग अकाउंट द्वारा अनुमत ट्रांज़ैक्शन से अधिक हो जाते हैं.
• यह मनी ट्रांसफर, चेक डिपॉज़िट और कैश निकासी जैसे बार-बार ट्रांज़ैक्शन को आसान बनाता है.
• दैनिक रूप से किए जा सकने वाले ट्रांज़ैक्शन की संख्या पर कोई सीमा नहीं है.

3. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs)

फिक्स्ड डिपॉज़िट एक प्रकार का अकाउंट है जिसमें डिपॉजिटर को एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित रिटर्न दर पर एकमुश्त राशि निवेश करनी होती है. डिपॉजिटर को FD की पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड ब्याज दर पर सिक्योर्ड रिटर्न प्राप्त होता है.

FDs पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है. ब्याज राशि को डिपॉजिटर की कुल आय से जोड़ा जाता है और लागू इनकम टैक्स स्लैब पर टैक्स लगाया जाता है.

1. FDs मार्केट की अस्थिरता से दूर नहीं हैं, इसलिए आप लाभकारी रिटर्न अर्जित करते हैं.
2. FD पर ब्याज दरें सेविंग अकाउंट से अधिक हैं.
3. यह निवेश राशि और अवधि के संदर्भ में एक सुविधाजनक निवेश है. अवधि और निवेश राशि अलग-अलग संस्थान में अलग-अलग होती है.
4. FD जारीकर्ता की पसंद के आधार पर FD की अवधि सात दिनों से दस वर्ष तक होती है.
5. FD जारीकर्ता समय से पहले निकासी पर दंड लगाता है.

FD की अवधि पूरी करने के बाद, FD जारीकर्ता डिपॉजिटर को मूलधन का भुगतान करता है. ब्याज दर और भुगतान फ्रीक्वेंसी निवेशक द्वारा चुने गए फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार पर निर्भर करती है.

संचयी FDs बनाम गैर-संचयी FDs

डिपॉजिटर निवेश और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के आधार पर संचयी या गैर-संचयी FDs चुन सकता है.

1. संचयी FDs

ये FDs ब्याज संचित करते हैं और मेच्योरिटी तारीख पर ब्याज का एक ही खर्च प्रदान करते हैं. यह मेच्योरिटी तारीख तक ब्याज राशि को दोबारा इन्वेस्ट करता है और कंपाउंड करता है. ऐसे प्रकार की FDs को सुरक्षित रूप से धन संचय की तलाश करने वाले इन्वेस्टर द्वारा पसंद किया जाता है.

2. गैर-संचयी FDs

ये FDs डिपॉजिटर द्वारा चुने गए नियमित अंतराल पर नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती हैं. फाइनेंशियल आवश्यकताओं के आधार पर, निवेशक ब्याज भुगतान प्राप्त करने के लिए मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक अंतराल चुन सकते हैं. सीनियर सिटीज़न जैसे अपने खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित कैश फ्लो की तलाश करने वाले व्यक्तियों द्वारा ऐसी FDs को प्राथमिकता दी जाती है.

आप ऑफलाइन निवेश करने के लिए चेक डिपॉज़िट कर सकते हैं, या आप ऑनलाइन डिपॉज़िट अकाउंट खोल सकते हैं.

3. रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी)

रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) एक नियमित सेविंग टूल है. वे किसी व्यक्ति को नियमित और निश्चित मासिक भुगतान के साथ लंबी अवधि के लिए पैसे बचाने की अनुमति देते हैं. डिपॉजिटर अपनी सुविधा के अनुसार न्यूनतम मासिक भुगतान चुन सकते हैं. किसी व्यक्ति द्वारा RD को चुना जाता है जो बारिश-दिन का फंड बनाना चाहता है. यह सेविंग बैंक अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करता है.

1. RD इन्वेस्टमेंट डिपॉजिटर को सेविंग की आदत विकसित करने में मदद करता है और समय के साथ फाइनेंशियल अनुशासन की भावना पैदा करता है.
2. निवेशक न्यूनतम राशि के साथ RD अकाउंट शुरू कर सकता है.
3. इस सेविंग डिपॉज़िट पर रिटर्न की दर फिक्स्ड है.
4. अगर ब्याज ₹ 40,000 से अधिक है (₹. सीनियर सिटीज़न के मामले में 50,000), आरडी अर्जित ब्याज पर TDS (स्रोत पर टैक्स कटौती) आकर्षित करते हैं.

बैंक डिपॉज़िट बनाम NBFC डिपॉज़िट बनाम पोस्ट ऑफिस डिपॉज़िट

फिक्स्ड डिपॉज़िट बैंक, NBFCs (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थान) और पोस्ट ऑफिस द्वारा प्रदान किए जाते हैं. NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट को कंपनी FD / कॉर्पोरेट FD भी कहा जाता है.

पृथक्करण

बैंक FDs की तुलना में NBFC FDs को पसंद करने के लिए निवेशकों को क्या महत्व दिया जाता है. थोड़ी उच्च ब्याज दर कंपाउंड प्रभाव के साथ रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है. दूसरी ओर, बैंक FDs इंश्योरेंस के साथ आते हैं, लेकिन अधिकतम सीमा ₹ 1 लाख है. इस प्रकार, आप अधिक बचत कर सकते हैं और अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ अधिक कमा सकते हैं.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट के लाभ

1. फिक्स्ड ब्याज दर पर गारंटीड रिटर्न
2. बैंक FDs और पोस्ट ऑफिस FDs की तुलना में अधिक रिटर्न
3. गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट पर आवधिक ब्याज भुगतान
4. 12 - 60 महीनों तक की सुविधाजनक FD अवधि
5. समय से पहले निकासी की सुविधा
6. तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए FDs पर आसान लोन का लाभ उठाएं
7. बजाज फाइनेंस FD कैलकुलेटर का उपयोग करके पहले से अपने रिटर्न की गणना करें

₹ 3 करोड़ (w.e.f 10 april 2025) तक के डिपॉज़िट के लिए मान्य वार्षिक ब्याज दर

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