टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड क्या है

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, या ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम), इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स योग्य आय को कम करने में व्यक्तियों और एचयूएफ को सक्षम बनाता है. ELSS इन्वेस्टमेंट में तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है और यह ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्रदान करती है.
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टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड क्या हैं?
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4 मिनट
31-January-2025

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), वेल्थ अप्रिशिएशन के साथ टैक्स लाभ चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए आकर्षक विकल्प के रूप में खड़े हैं.

ELSS फंड इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स योग्य आय से ₹ 1,50,000 तक की कटौती को सक्षम करके टैक्स बचत में मदद करते हैं. वे तीन वर्षों की संक्षिप्त लॉक-इन अवधि, टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट में सबसे कम होती है, और महत्वपूर्ण रिटर्न का वादा रखते हैं.

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड, जिसे आमतौर पर ELSS के नाम से जाना जाता है, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स बचत के लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए म्यूचुअल फंड की एक कैटेगरी है. इक्विटी निवेश के माध्यम से पूंजी बनाने की क्षमता अधिक है. इन फंड में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जो उन्हें पारंपरिक टैक्स-सेविंग विकल्पों से अलग करती है.

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड की विशेषताएं

  • टैक्स लाभ: टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत महत्वपूर्ण टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. इन्वेस्टर इन फंड में अपने वार्षिक इन्वेस्टमेंट पर ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
  • विविध निवेश विकल्प: ये फंड विभिन्न निवेशक प्रोफाइल और जोखिम सहिष्णुताओं को पूरा करने के लिए निवेश विकल्पों की रेंज प्रदान करते हैं. यह सुविधा इन्वेस्टर को अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को अलाइन करने की अनुमति देती है.
  • विशेषज्ञ पोर्टफोलियो मैनेजमेंट: ELSS फंड को अनुभवी निवेश प्रोफेशनल द्वारा मैनेज किया जाता है, जो रिटर्न को अनुकूल बनाने के लिए रणनीतिक एसेट एलोकेशन और रिस्क मैनेजमेंट तकनीकों का उपयोग करते हैं.
  • लिक्विडिटी: ELSS फंड सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) के माध्यम से लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे नियमित, अनुशासित इन्वेस्टमेंट और यूनिट को आसानी से रिडीम किया जा सकता है.
  • प्रतिस्पर्धी एक्सपेंस रेशियो: इन फंड में आमतौर पर प्रतिस्पर्धी एक्सपेंस रेशियो होते हैं, जिससे निवेशक के लिए संभावित रिटर्न को अधिकतम किया जाता है.

टैक्स लाभ, प्रोफेशनल मैनेजमेंट और लिक्विडिटी को मिलाकर, टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड लॉन्ग-टर्म पूंजी में वृद्धि और टैक्स बचाने की चाह रखने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक निवेश अवसर प्रदान करते हैं.

5 ELSS म्यूचुअल फंड की विशेषताएं

ELSS म्यूचुअल फंड की 5 विशेषताएं इस प्रकार हैं:

  1. इक्विटी निवेश: ELSS मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है, जिससे इन्वेस्टर को स्टॉक मार्केट की संभावित वृद्धि में भाग लेने का अवसर मिलता है.
  2. लॉक-इन अवधि: ELSS फंड में तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, जो किसी भी 80C टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में सबसे कम होती है, जो लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन को बढ़ावा देती है.
  3. विविधता: ELSS पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप्स में डाइवर्सिफाइड होते हैं, जो कंसंट्रेशन जोखिम को कम करते हैं और स्थिरता को बढ़ाता है.
  4. लंपसम या SIPs: इन्वेस्टर लंपसम निवेश या सिस्टमेटिक निवेश प्लान (एसआईपी) के बीच चुन सकते हैं, जो इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी में सुविधा प्रदान करते हैं.
  5. टैक्स लाभ: ELSS फंड सेक्शन 80सी के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें एक कुशल टैक्स-सेविंग टूल बन जाता है.

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो मार्केट की विकास क्षमता के साथ संरेखित होते हैं. लॉक-इन अवधि एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है और निवेशक को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने के लिए प्रोत्साहित करती है.

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए टैक्स लाभ और क्षमता दोनों चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प प्रदान करती है.

ELSS में इन्वेस्ट करने के मुख्य लाभों में शामिल हैं:

  • प्रमुख टैक्स लाभ: ELSS इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, जिससे इन्वेस्टर अपनी टैक्स योग्य आय को प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹1.5 लाख तक कम कर सकते हैं.
  • उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी-ओरिएंटेड फंड के रूप में, ELSS मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करता है, जिसमें ऐतिहासिक रूप से फिक्स्ड डिपॉज़िट या बॉन्ड जैसे अन्य एसेट क्लास को लंबे समय तक पूरा करने की क्षमता होती है.
  • सबसे कम लॉक-इन अवधि: केवल तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ, ELSS अन्य टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक सुविधा प्रदान करता है.
  • निवेश में आसानी: ऑनलाइन प्लेटफॉर्म, म्यूचुअल फंड हाउस और बैंक सहित विभिन्न चैनलों के माध्यम से ELSS को सुविधाजनक रूप से खरीदा जा सकता है और रिडीम किया जा सकता है, जिससे यह विभिन्न प्रकार के निवेशक के लिए सुलभ हो जाता है.

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के नुकसान

लेकिन ELSS इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है, लेकिन निम्नलिखित संभावित कमियों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

  • मार्केट की अस्थिरता: इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम के रूप में, ELSS मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन है. इसका मतलब है कि आपके निवेश की वैल्यू, फंड के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस के बावजूद, ऊपर और नीचे के दोनों ट्रेंड का अनुभव कर सकती है.
  • लॉक-इन अवधि: ELSS इन्वेस्टमेंट तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के अधीन हैं. इसका मतलब है कि आप बिना किसी जुर्माने के इस अवधि के अंत से पहले अपने निवेश को रिडीम नहीं कर सकते हैं.
  • फंड खर्च: ELSS, अन्य म्यूचुअल फंड की तरह, मैनेजमेंट फीस और अन्य ऑपरेशनल लागतों जैसे खर्च करता है, जो कुल रिटर्न को प्रभावित कर सकता है.
  • एंट्री और एक्जिट लोड: कुछ ELSS एंट्री और एक्जिट लोड लगा सकते हैं, जो फंड में निवेश करने या यूनिट रिडीम करने पर ली जाने वाली फीस होती है.

टैक्स सेविंग फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

  • नए इन्वेस्टर: ELSS फंड इक्विटी मार्केट में एक समझदार एंट्री पॉइंट प्रदान करते हैं. संभावित लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के साथ टैक्स लाभों को जोड़कर, वे विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक ठोस नींव प्रदान करते हैं.
  • टैक्स सेवी व्यक्ति: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत अपनी टैक्स कटौती को ऑप्टिमाइज़ करना चाहने वाले लोगों के लिए, ELSS फंड एक आकर्षक विकल्प प्रदान करते हैं. इन्वेस्टर वार्षिक रूप से कटौतियों में ₹ 1.5 लाख तक का क्लेम कर सकते हैं.
  • लॉन्ग-टर्म निवेशक: अपनी इक्विटी-ओरिएंटेड प्रकृति को देखते हुए, ELSS फंड लॉन्ग-टर्म निवेश अवधि वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं. तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ, ये फंड रणनीतिक वेल्थ संचय योजना का हिस्सा हो सकते हैं.
  • रिस्क-टॉलरेंट इन्वेस्टर: ELSS फंड मार्केट की अस्थिरता के अधीन हैं. अधिक जोखिम लेने की क्षमता वाले इन्वेस्टर और फिक्स्ड-इनकम टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में बेहतर रिटर्न की उम्मीद करने वाले इन्वेस्टर को ये फंड आकर्षक लग सकते हैं.
  • सिस्टमेटिक निवेशक: ELSS फंड में सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) इन्वेस्ट करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं. समय के साथ खरीद लागत को औसत करके, SIPs बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकती है.

टैक्स सेविंग फंड में निवेश क्यों करें?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) उन व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प प्रदान करती हैं, जो लंबे समय के विकास की संभावनाओं का लाभ उठाते हुए अपने टैक्स लाभों को ऑप्टिमाइज करना चाहते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) जैसे पारंपरिक टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में, ELSS अनोखे लाभ प्रदान करता है:

ELSS के मुख्य लाभ:

  • सर्वश्रेष्ठ टैक्स दक्षता: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का क्लेम करने के लिए वार्षिक रूप से ₹ 1.5 लाख तक का निवेश करें.
  • सुविधाजनक निवेश विकल्प: लंपसम निवेश या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIPs) के बीच चुनें, जो प्रति माह ₹ 1,000 से शुरू होता है.
  • सबसे कम लॉक-इन अवधि: 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ, ELSS अन्य टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक लिक्विडिटी प्रदान करता है.
  • उच्च विकास की संभावना: इक्विटी के विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करके, ELSS फंड का उद्देश्य लॉन्ग टर्म में बेहतर रिटर्न जनरेट करना है.
  • टैक्स-एफिशिएंट रिटर्न: ELSS से प्रति वर्ष ₹ 1 लाख तक का लाभ टैक्स-फ्री होता है, जिससे यह धन संचय के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है.

सर्वश्रेष्ठ ELSS म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन कैसे करें?

शर्तें

वर्णन

फंड रिटर्न

निरंतरता का आकलन करने के लिए कई वर्षों तक अपने साथी के साथ फंड के परफॉर्मेंस की तुलना करें. पिछला परफॉर्मेंस भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, जो मार्केट डायनेमिक्स और फंड मैनेजर के निर्णयों पर निर्भर करता है. निरंतर ऐतिहासिक परफॉर्मेंस के आधार पर निवेश करें.

फंड हिस्ट्री

5 से 10 वर्ष तक के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड हाउस का विकल्प चुनें. फंड के परफॉर्मेंस को अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक की क्वालिटी और बेंचमार्क परफॉर्मेंस द्वारा तय किया जाता है.

एक्सपेंस रेशियो

एक्सपेंस रेशियो फंड मैनेजमेंट के लिए इस्तेमाल किए गए आपके निवेश के प्रतिशत को दर्शाता है. कम खर्च अनुपात का मतलब है उच्च निवल रिटर्न. समान ट्रैक रिकॉर्ड और एसेट एलोकेशन के साथ फंड चुनें लेकिन बेहतर रिटर्न के लिए कम खर्च अनुपात चुनें.

फाइनेंशियल रेशियो

फंड परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करने के लिए स्टैंडर्ड डेविएशन, शार्प रेशियो, सॉर्टिनो रेशियो, अल्फा और बीटा जैसे विभिन्न मेट्रिक्स का विश्लेषण करें. उच्च मानक विचलन और बीटा वाले फंड में अधिक जोखिम होता है. बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए उच्च शार्प रेशियो वाले फंड का विकल्प चुनें.

आप ELSS के माध्यम से टैक्स में ₹ 46,800 कैसे बचा सकते हैं?

ELSS एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो भारत में इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है. इसका मतलब है कि आप ELSS में इन्वेस्ट करके अपनी टैक्स योग्य आय को प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक कम कर सकते हैं.

यहां बताया गया है कि आप अपने इनकम टैक्स ब्रैकेट के आधार पर कितना टैक्स बचा सकते हैं:

उदाहरण के लिए, अगर आप 30% इनकम टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आप ELSS में ₹ 1.5 लाख इन्वेस्ट करके टैक्स में ₹ 46,800 तक की बचत कर सकते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको अपने निवेश पर ₹ 45,000 की टैक्स कटौती मिलेगी, साथ ही हेल्थ और एजुकेशन सेस सेविंग में ₹ 1,800 की अतिरिक्त कटौती मिलेगी.

  • ELSS के लिए सेक्शन 80C के तहत आप अधिकतम राशि निवेश कर सकते हैं: ₹ 1,50,000
  • इनकम टैक्स दर: 30%
    • सेव किए गए इनकम टैक्स: ₹. 45,000 (₹. 1, 50, 000 x 0.3 )
    • स्वास्थ्य और शिक्षा उपकर @ 4%: ₹ 1,800 (₹. 45,000 x 0.04 )
    • सबसे गए टैक्स: ₹ 46,800 (₹. 45,000 + ₹ 1,800)
  • इनकम टैक्स दर: 20%
    • इनकम टैक्स बचाया गया: ₹ 30,000 (₹. 1, 50, 000 x 0.2 )
    • स्वास्थ्य और शिक्षा उपकर @ 4%: ₹ 1,200 (₹. 30,000 x 0.04 )
    • सबसे गए टैक्स: ₹ 31,200 (₹. 30,000 + ₹ 1,200)

ELSS उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो टैक्स बचाना चाहते हैं और लंबी अवधि में अपनी संपत्ति को बढ़ाना चाहते हैं. लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ELSS निवेश मार्केट जोखिम के अधीन हैं, जिसका मतलब है कि आपके इन्वेस्टमेंट की वैल्यू कम हो सकती है. ELSS में इन्वेस्ट करने से पहले आपको अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए.

2025 में निवेश करने के लिए अन्य म्यूचुअल फंड कैटेगरी देखें
NFO म्यूचुअल फंड डेट म्यूचुअल फंड मल्टी कैप म्यूचुअल फंड थीमैटिक म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लार्ज कैप म्यूचुअल फंड मिड कैप म्यूचुअल फंड लिक्विड म्यूचुअल फंड

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें?

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक सुव्यवस्थित प्रोसेस है. निवेशर अपनी पसंद के ELSS फंड में निवेश करने के लिए बजाज फिनसर्व जैसे विभिन्न ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म में से चुन सकते हैं. KYC अनुपालन एक पूर्व आवश्यकता है, इसके बाद जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर वांछित ELSS फंड चुनना आवश्यक है.

अन्य टैक्स सेविंग विकल्पों के साथ म्यूचुअल फंड के माध्यम से टैक्स सेविंग की तुलना करना

टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट पर विचार करते समय, फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs), पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) सहित कई विकल्प उपलब्ध हैं. लेकिन, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) एक यूनीक लाभ प्रदान करती हैं: टैक्स लाभ के साथ उच्च रिटर्न की क्षमता.

जहां FDs, PPF और NSC जैसे पारंपरिक विकल्प स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, वहीं वे टैक्सेशन के अधीन हैं. दूसरी ओर, ELSS तीन वर्षों की अपेक्षाकृत कम लॉक-इन अवधि के साथ इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है.

एक तुलनात्मक तालिका:

निवेश विकल्प

रिटर्न

लॉक-इन अवधि

रिटर्न पर टैक्स

5-वर्ष का बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट

5-7%

5 वर्ष

टैक्स योग्य

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)

6-8%

15 वर्ष

टैक्स-फ्री

राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC)

6-8%

5 वर्ष

टैक्स योग्य

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

7-10%

रिटायरमेंट तक

आंशिक रूप से टैक्स योग्य

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

10-12%

3 वर्ष

आंशिक रूप से टैक्स योग्य

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय विचार करने लायक बातें

विवेकपूर्ण टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए आवश्यक कारक:

  • फंड परफॉर्मेंस एनालिसिस: फंड के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस का आकलन करना, विशेष रूप से इसके बेंचमार्क इंडेक्स से संबंधित, भविष्य के संभावित रिटर्न के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान कर सकता है.
  • फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: फंड मैनेजर का अनुभव, पात्रता और निवेश फिलॉसॉफी फंड के प्रदर्शन को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
  • निवेश के उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता का संरेखण: एक ऐसा फंड चुनना आवश्यक है जिसके निवेश के उद्देश्य और जोखिम प्रोफाइल आपके व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के अनुरूप हैं.
  • खर्च अनुपात पर विचार: कम खर्च अनुपात लंबी अवधि में उच्च निवल रिटर्न का अनुवाद कर सकता है, जिससे यह फंड चुनने में एक महत्वपूर्ण कारक बन जाता है.

अपने लक्ष्य दर्शकों और वांछित विवरण के स्तर के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनें. अपने संचार के विशिष्ट संदर्भ के लिए भाषा को तैयार करना और कार्य करना याद रखें.

निष्कर्ष

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से ELSS, इक्विटी मार्केट की वेल्थ क्रिएशन क्षमता में भाग लेते समय अपनी टैक्स देयताओं को अनुकूल बनाने के लिए उत्सुक व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प के रूप में उभरते हैं. ये फंड टैक्स दक्षता, प्रोफेशनल मैनेजमेंट और पर्याप्त रिटर्न की संभावना का एक अनोखा मिश्रण प्रदान करते हैं.

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए आवश्यक टूल

म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर

लंपसम कैलकुलेटर

SIP कैलकुलेटर

स्टेप अप SIP कैलकुलेटर

SBI SIP कैलकुलेटर

HDFC SIP कैलकुलेटर

Nippon India SIP कैलकुलेटर

ABSL SIP कैलकुलेटर

Tata SIP कैलकुलेटर

BOI SIP कैलकुलेटर

Motilal Oswal म्यूचुअल फंड SIP कैलकुलेटर

Kotak Bank SIP कैलकुलेटर

सामान्य प्रश्न

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड क्या है?

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड, या ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम), इन्वेस्टर को इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स बचाने की अनुमति देता है. ये फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और इसमें तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है.

क्या यह टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड में निवेश करने योग्य है?

टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड में निवेश करना इक्विटी निवेश से संभावित रिटर्न और सेक्शन 80C के तहत वार्षिक रूप से ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स बचत के कारण लाभदायक हो सकता है. लेकिन, इक्विटी मार्केट से जुड़े जोखिमों पर विचार किया जाना चाहिए.

मैं कैसे चेक करूं कि मेरा म्यूचुअल फंड टैक्स सेवर है या नहीं?

सत्यापित करें कि आपका म्यूचुअल फंड स्कीम का नाम या कैटेगरी चेक करके टैक्स सेवर है या नहीं. ELSS फंड अपने डॉक्यूमेंटेशन और मार्केटिंग सामग्री में अपनी टैक्स-सेविंग प्रकृति का स्पष्ट रूप से उल्लेख करते हैं.

टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड (ELSS) चुनते समय, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप पिछले परफॉर्मेंस, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता, एक्सपेंस रेशियो और निवेश की अवधि जैसे कारकों पर विचार करें.

टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड और सामान्य म्यूचुअल फंड के बीच क्या अंतर है?

टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड (ELSS) में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम नहीं कर सकते हैं. यह अवधि अन्य म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होती है, जो सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान नहीं करती है.

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड के लिए लॉक अवधि क्या है?

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड (ELSS) में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम नहीं कर सकते हैं.

क्या मैं अपना टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड तोड़ सकता हूं?

निवेशक की मृत्यु या विकलांगता जैसी विशिष्ट शर्तों को छोड़कर, तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि से पहले टैक्स सेवर म्यूचुअल फंड (ELSS) को तोड़ने की अनुमति नहीं है.

80C के तहत कौन सा SIP टैक्स फ्री है?

ELSS म्यूचुअल फंड में SIPs (सिस्टमेटिक निवेश प्लान) इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य हैं, जो प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1.5 लाख की कुल लिमिट के अधीन है.

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड की लिमिट क्या है?

सेक्शन 80C के तहत म्यूचुअल फंड के माध्यम से टैक्स सेविंग की अधिकतम लिमिट प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1.5 लाख है, जिसमें ELSS फंड, PPF, NSC आदि में इन्वेस्टमेंट शामिल हैं.

SIP के माध्यम से ELSS म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?

SIP के माध्यम से ELSS म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश करने के लिए, ELSS प्रदान करने वाला फंड हाउस चुनें, अपने ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के साथ रजिस्टर करें, KYC पूरी करें, SIP राशि और अवधि चुनें और नेट बैंकिंग या अन्य स्वीकृत माध्यमों के माध्यम से भुगतान.

ELSS म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि कैसे निवेश करें?

ELSS म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करने के लिए, अपनी जोखिम प्रोफाइल और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त फंड की पहचान करें, चुने गए फंड हाउस के साथ आवश्यक KYC पूरी करें, और अपने ऑनलाइन प्लेटफॉर्म या अधिकृत मध्यस्थों के माध्यम से निवेश शुरू करें.

मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरा म्यूचुअल फंड टैक्स सेवर है या नहीं?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) म्यूचुअल फंड की एक कैटेगरी है जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्रदान करती है. इन फंड में तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है. टैक्स लाभ प्राप्त करने के लिए, यह सत्यापित करना आवश्यक है कि आपका सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) ELSS स्कीम में निवेश किया गया है या नहीं.

टैक्स सेविंग फंड और ELSS के बीच क्या अंतर है?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) की पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि की तुलना में तीन वर्षों की छोटी लॉक-इन अवधि प्रदान करती है. यह छोटी प्रतिबद्धता अवधि ELSS को टैक्स लाभ चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए अधिक आकर्षक विकल्प बनाती है.

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इस जानकारी को किसी भी निवेश निर्णय के लिए एकमात्र आधार के रूप में भरोसा नहीं किया जाना चाहिए. इसलिए, यूज़र को स्वतंत्र फाइनेंशियल विशेषज्ञों से परामर्श करके पूरी जानकारी को सत्यापित करके स्वतंत्र रूप से सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है, अगर कोई हो, और निवेशक इसके उपयुक्तता के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र मालिक होगा.

अस्वीकरण:

बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया ("AMFI") के साथ ARN नंबर 90319 के साथ थर्ड पार्टी म्यूचुअल फंड (संक्षेप में 'म्यूचुअल फंड' के रूप में संदर्भित) के डिस्ट्रीब्यूटर के रूप में रजिस्टर्ड है

BFL यह नहीं करता:

(i) किसी भी तरीके या रूप में निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान करना:

(ii) कस्टमाइज़्ड/पर्सनलाइज़्ड उपयुक्तता मूल्यांकन करना:

(iii) किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम या अन्य निवेश पर स्वतंत्र रिसर्च या विश्लेषण करना ; और निवेश पर रिटर्न की गारंटी प्रदान करना.

एसेट मैनेजमेंट कंपनियों के म्यूचुअल फंड प्रोडक्ट को प्रदर्शित करने के अलावा, कुछ सामान्य जानकारी थर्ड पार्टी से प्राप्त की जाती है, इसे भी इस आधार पर दिखाया जाता है, जिसे सिक्योरिटीज़ में ट्रांज़ैक्शन को प्रभावित करने या कोई निवेश सलाह प्रदान करने का कोई अनुरोध या प्रयास नहीं माना जाना चाहिए. म्यूचुअल फंड मार्केट जोखिमों के अधीन हैं, जिसमें मूल राशि का नुकसान शामिल है और निवेशक को सभी स्कीम/ऑफर से संबंधित डॉक्यूमेंट ध्यान से पढ़ने चाहिए. म्यूचुअल फंड की स्कीम के तहत जारी यूनिट की NAV कैपिटल मार्केट को प्रभावित करने वाले कारकों और शक्तियों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकती है और ब्याज दरों के सामान्य स्तर में बदलाव से भी प्रभावित हो सकती है. स्कीम के तहत जारी की गई यूनिट की NAV ब्याज दरों, ट्रेडिंग वॉल्यूम, सेटलमेंट अवधि, ट्रांसफर प्रक्रियाओं और म्यूचुअल फंड के हिस्से वाली व्यक्तिगत सिक्योरिटीज़ की परफॉर्मेंस में बदलाव के कारण प्रभावित हो सकती है. NAV अन्य बातों के साथ-साथ कीमत/ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम का भी सामना करेगा. म्यूचुअल फंड की किसी भी स्कीम की पिछली परफॉर्मेंस म्यूचुअल फंड की भविष्य की परफॉर्मेंस को नहीं दर्शाती है. निवेशकों द्वारा होने वाले किसी भी नुकसान या कमी के लिए BFL ज़िम्मेदार या उत्तरदायी नहीं होगा. BFL द्वारा प्रदर्शित निवेश विकल्पों के अन्य/बेहतर विकल्प हो सकते हैं. इसलिए, निवेश का अंतिम निर्णय हर समय केवल निवेशक के पास ही रहेगा और इसके किसी भी परिणाम के लिए BFL ज़िम्मेदार या ज़िम्मेदार नहीं होगा.

भारत के क्षेत्रीय अधिकार क्षेत्र के बाहर रहने वाले व्यक्ति द्वारा निवेश स्वीकार्य नहीं है या इसकी अनुमति नहीं है.

रिस्क-ओ-मीटर पर अस्वीकरण:

निवेश करने से पहले निवेशकों को न केवल प्रोडक्ट लेबलिंग (रिस्कोमीटर सहित) के आधार पर बल्कि परफॉर्मेंस, पोर्टफोलियो, फंड मैनेजर, एसेट मैनेजर आदि जैसे अन्य मात्रात्मक और गुणात्मक कारकों के आधार पर स्कीम का मूल्यांकन करने की सलाह दी जाती है. अगर वे निवेश करने से पहले स्कीम की उपयुक्तता के बारे में अनिश्चित हैं, तो अपने प्रोफेशनल सलाहकारों से भी परामर्श ले सकते हैं.


डिस्क्लोज़र:बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) ARN - 90319 के साथ म्यूचुअल फंड का डिस्ट्रीब्यूटर है और बजाज फिनसर्व एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड (BFSAMC) के म्यूचुअल फंड वितरित करता है. BFL को म्यूचुअल फंड प्रोडक्ट के वितरण के लिए कमीशन मिलता है. BFSMC BFL की एक ग्रुप कंपनी है, जिसमें बिना किसी हित के टकराव के और मौजूदा कानून/नियमों के अनुसार बिज़नेस किया जाता है.