बेसिक सेविंग डिपॉज़िट अकाउंट बनाम. नो-फ्रिल अकाउंट: क्या कोई अंतर है?

नियमित सेविंग बैंक अकाउंट के लिए आपको हर समय एक निश्चित न्यूनतम बैलेंस बनाए रखने की आवश्यकता होती है. ऐसा करने में विफल रहने पर बैंक से जुर्माना शुल्क लगाया जाता है. इस स्टैंडर्ड न्यूनतम बैलेंस आवश्यकता ने अक्सर कम आय वाले व्यक्तियों को बैंक अकाउंट खोलने से रोक दिया है. RBI ने इस समस्या का समाधान करने के लिए 2005 में नो-फ्रिल अकाउंट शुरू किए हैं. समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों के व्यक्तियों को बैंकिंग सेवाओं को बढ़ाने के लिए ये शून्य बैलेंस अकाउंट शुरू किए गए थे.

सेविंग अकाउंट बनाम नो-फ्रिल्स अकाउंट पर चर्चा करते समय, यह समझना आवश्यक है कि पहले के पास न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता होती है, जबकि बाद में अधिकतम बैलेंस मैंडेट होता है. नो-फ्रिल अकाउंट होल्डर ATM-कम-डेबिट कार्ड, पासबुक सुविधा और मुफ्त तिमाही अकाउंट स्टेटमेंट सहित कुछ मुफ्त बैंकिंग सेवाओं के लिए योग्य थे. इसके अलावा, नियमित सेविंग अकाउंट बनाम नो-फ्रिल्स अकाउंट के लिए फीस का स्ट्रक्चर भी अलग था, जिसमें बाद में काफी कम सेवा चार्ज स्ट्रक्चर से लाभ मिलता है.

2012 में, RBI ने टाइटल से जुड़े कलंक को दूर करने के प्रयास में बेसिक सेविंग डिपॉज़िट अकाउंट में नो-फ्रिल अकाउंट का नाम बदल दिया. RBI के सर्कुलर में बेसिक सेविंग अकाउंट बनाम कोई फ्रिल अकाउंट की बहस भी समाप्त हो गई है, जिसमें दोनों को अनिवार्य रूप से समान घोषित किया जाता है. बैंकों को सभी ऑपरेशनल नो-फ्रिल अकाउंट को बेसिक सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट में बदलने के लिए अनिवार्य किया गया था, और BSBDA टैग के तहत सभी नए अकाउंट खोले जाएंगे.

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अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

बेसिक सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट खोलने का विवरण

NSC और SSY जैसी विभिन्न राष्ट्रीय बचत योजनाओं की तरह, बीएसबीडीए को न्यूनतम बैलेंस चिंताओं के बोझ के बिना लंबे समय में मोबाइल बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हालांकि RBI ने बेसिक सेविंग अकाउंट का समाधान किया है बनाम कोई फ्रिल्स अकाउंट बहस नहीं की है, लेकिन फिर भी इसे खोलने से पहले BSBDA के बारे में कुछ बातों को समझना आवश्यक है. हमने नीचे बीएसबीडीए के लिए एक व्यापक गाइड तैयार की है:

• आप एक बैंक में केवल एक BSBDA खोल सकते हैं.
• अगर आपके पास पहले से ही बैंक में सेविंग अकाउंट है, तो आपको BSBDA खोलने के 30 दिनों के भीतर इस अकाउंट को बंद करना होगा.
• आप अपने नियमित बचत अकाउंट को बीएसबीडीए में बदलने के लिए बैंक को एक उपक्रम भी सबमिट कर सकते हैं.
• अगर आप बैंक में एक अलग प्रकार का सेविंग अकाउंट खोलना चाहते हैं, तो आपको पहले BSBDA को बंद करना होगा.
• आप एक ही बैंक में फिक्स्ड डिपॉज़िट और रिकरिंग डिपॉज़िट अकाउंट खोल सकते हैं.
• बीएसबीडीए खोलने पर कोई आयु या आय सीमाएं नहीं हैं.
• RBI के अनुसार, बीएसबीडीए पीएमएल अधिनियम और नियमों के तहत निर्धारित KYC मानदंडों और नो योर ग्राहक (KYC) / एंटी-मनी लॉन्डरिंग (AML) पर RBI के निर्देशों के अधीन हैं.
• आप आसान KYC मानदंडों के आधार पर बीएसबीडीए खोल सकते हैं, जिसमें केवल बुनियादी KYC डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. ऐसे मामलों में, बीएसबीडीए को एक छोटा अकाउंट माना जाएगा, जिससे यह छोटे अकाउंट पर लागू सभी प्रतिबंधों के अधीन होगा.
• बीएसबीडीए मुफ्त सेवाओं की रेंज के लिए योग्य हैं, जिसमें कैश डिपॉज़िट और निकासी, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सिस्टम के माध्यम से या डिपॉज़िट द्वारा या बैंक शाखाओं पर चेक कलेक्शन के माध्यम से पैसे की क्रेडिट/प्राप्तियां शामिल हैं. बैंकों को बेसिक सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट होल्डर के लिए वार्षिक शुल्क के बिना मुफ्त ATM डेबिट कार्ड प्रदान करना भी अनिवार्य है.
• बैंक चेकबुक, ईमेल स्टेटमेंट, डीडी और इंटरनेट बैंकिंग सुविधाओं जैसी अतिरिक्त सेवाएं मुफ्त या मामूली शुल्क पर भी प्रदान कर सकते हैं.

बेसिक सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट नियमित सेविंग अकाउंट के समान ब्याज अर्जित करते हैं.

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

बेसिक सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट की शर्तें

बेसिक सेविंग अकाउंट बनाम नो-फ्रिल्स अकाउंट की बहस में, BSBDA पर लागू शर्तों को समझना आवश्यक है. चूंकि बीएसबीडीए अनिवार्य रूप से नो-फ्रिल अकाउंट के समान हैं, इसलिए वे निम्नलिखित शर्तों के तहत काम करते हैं:

• बेसिक सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट होल्डर एक ही बैंक में कोई अन्य प्रकार का सेविंग अकाउंट नहीं खोल सकता है.
• बेसिक सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट में एक वर्ष में सभी क्रेडिट का कुल क्रेडिट ₹ 1 लाख से अधिक नहीं हो सकता है.
• अकाउंट में बैलेंस किसी भी समय ₹ 50,000 से अधिक नहीं होना चाहिए.
• बेसिक सेविंग बैंक डिपॉज़िट अकाउंट के लिए कोई प्रारंभिक डिपॉज़िट आवश्यकता या न्यूनतम बैलेंस आवश्यकता नहीं है.
• जब तक नियमित KYC प्रक्रियाएं पूरी न हो जाए, तब तक विदेशी रेमिटेंस अकाउंट में जमा नहीं किया जा सकता है.
• अकाउंट होल्डर एक महीने में बीएसबीडीए से चार निकासी कर सकते हैं. सभी चार निकासी पूरी तरह से निःशुल्क हैं.
• कैश या ट्रांसफर के माध्यम से कुल डेबिट, एक महीने में ₹ 10,000 से अधिक नहीं हो सकता है.
• प्रत्येक BSBDA-छोटे अकाउंट 12 महीनों के लिए मान्य है, जिसे आप आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट के लिए अप्लाई करने का प्रमाण प्रदान करते हैं, तो दूसरे 12 महीनों तक बढ़ाया जा सकता है.
• स्मॉल अकाउंट केवल CBS-लिंक्ड (Core बैंकिंग सॉल्यूशन) बैंक ब्रांच में खोले जा सकते हैं.

अगर अकाउंट इन शर्तों को पूरा नहीं करता है, तो बैंक इसे नियमित सेविंग बैंक अकाउंट में वापस बदलने का अधिकार सुरक्षित रखता है.

निष्कर्ष

2012 में RBI के नए निर्देशों के साथ, बेसिक सेविंग अकाउंट बनाम नो-फ्रिल्स अकाउंट के बीच की बहस स्पष्ट रूप से सेटल की जाती है. नो-फ्रिल अकाउंट अब मौजूद नहीं हैं क्योंकि उन्हें BSBDA के रूप में रीब्रांड किया गया है. RBI द्वारा निर्धारित मुफ्त सेवाओं के अलावा, बैंक मुफ्त या उचित कीमत के आधार पर अन्य वैल्यू-एडेड सेवाएं प्रदान करने के लिए स्वतंत्र हैं. इस प्रकार, बीएसबीडीए के तहत प्रदान की जाने वाली सुविधाएं अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती हैं, और आपको बीएसबीडीए अकाउंट खोलने से पहले ऑफर की गई सेवाओं की समीक्षा करनी चाहिए.

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