म्यूचुअल फंड रैप, जिसे म्यूचुअल फंड एडवाइजरी या रैप अकाउंट भी कहा जाता है, आमतौर पर फुल-सेवा ब्रोकरेज द्वारा प्रदान किया जाता है. ये प्रोग्राम क्लाइंट को जोखिम सहन, आयु, फाइनेंशियल लक्ष्यों और अन्य निवेश प्राथमिकताओं के अनुसार म्यूचुअल फंड का कस्टमाइज़्ड पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति देते हैं.
भारतीय निवेशक की आबादी में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना अधिक लोकप्रिय हो रहा है. यह निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक अच्छा तरीका है और निवेशक को प्रोफेशनल मैनेजमेंट का लाभ उठाने देता है.
हाल ही में, म्यूचुअल फंड रैप की अवधारणा धीरे-धीरे आकर्षण प्राप्त कर रही है. म्यूचुअल फंड रैप एक मैनेज किया गया निवेश अकाउंट है जो कुछ फुल-सेवा स्टॉकब्रोकर ऑफर करते हैं. यह इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड की विस्तृत रेंज में निवेश करने में सक्षम बनाता है और उन्हें अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुसार पर्सनलाइज़्ड निवेश सलाह प्रदान करता है.
इस अनोखी सुविधा के बारे में सब कुछ जानने के लिए पढ़ना जारी रखें, जिसमें एक काल्पनिक उदाहरण शामिल है जो इसे कैसे काम करता है.
म्यूचुअल फंड रैप क्या है?
म्यूचुअल फंड रैप एक प्रकार का निवेश अकाउंट है जो फुल-सेवा स्टॉकब्रोकर ऑफर करता है, जहां इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड स्कीम की लिस्ट में से चुन सकते हैं, जिनमें वे निवेश करना चाहते हैं. निवेशकों को कई फंड विकल्पों तक एक्सेस प्रदान करने के अलावा, यह अकाउंट वेल्थ मैनेजमेंट एडवाइजरी सेवाएं भी प्रदान करता है.
म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट के लिए साइन-अप करने वाले इन्वेस्टर को वार्षिक रूप से स्टॉकब्रोकर को रैप शुल्क का भुगतान करना होगा. रैप फीस में अकाउंट और म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से जुड़े ब्रोकरेज, मैनेजमेंट और प्रशासनिक खर्चों को कवर किया जाता है. आमतौर पर, म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट में न्यूनतम निवेश लिमिट होती है और इसे हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया जाता है.
म्यूचुअल फंड रैप कैसे काम करता है?
अब जब आप म्यूचुअल फंड रैप का अर्थ समझ चुके हैं, तो आइए देखते हैं कि यह कैसे काम करता है.
म्यूचुअल फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो को पूरी तरह से डाइवर्सिफाई करना चाहने वाले हाई-नेट-वर्थ इन्वेस्टर फुल-सेवा स्टॉकब्रोकर के साथ म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट खोलने का विकल्प चुन सकते हैं. अकाउंट खोलने के बाद, इन्वेस्टर फाइनेंशियल एडवाइज़र के साथ काम करते हैं, जो उन्हें अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, रिस्क प्रोफाइल और निवेश की अवधि की पहचान करने में मदद करते हैं. इन्वेस्टर की प्रोफाइल के आधार पर, सलाहकार म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो का सुझाव देंगे. इसके अलावा, फाइनेंशियल सलाहकार नियमित रूप से इन्वेस्टमेंट की निगरानी करते हैं और उन्हें कभी-कभी रीबैलेंस करते हैं ताकि वे निवेशक की प्रोफाइल के अनुरूप हों.
म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट द्वारा प्रदान की जाने वाली पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सेवा के बदले, इन्वेस्टर से वार्षिक रूप से एक फीस ली जाती है, जिसे रैप फीस कहा जाता है. यह शुल्क रैप अकाउंट से जुड़े खर्चों को कवर करता है और इन्वेस्टर के पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड के खर्च अनुपात के अलावा लगाया जाता है. रैप फीस केवल 0.25% से शुरू हो सकती है और प्रदान की गई सेवाओं की प्रकृति और सीमा और पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के आधार पर 3% तक जा सकती है.
स्मार्ट इन्वेस्टमेंट के लिए हाई-रिटर्न म्यूचुअल फंड कैटेगरी
| इक्विटी म्यूचुअल फंड | हाइब्रिड म्यूचुअल फंड | डेट म्यूचुअल फंड |
| टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड | NFO म्यूचुअल फंड | मल्टी कैप म्यूचुअल फंड |
म्यूचुअल फंड रैप का उदाहरण
मान लीजिए कि आप म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो का निर्माण करना चाहते हैं. आप फुल-सेवा स्टॉकब्रोकर से संपर्क करते हैं और ₹ 5 लाख डिपॉजिट करके उनके साथ म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट खोलते हैं, जो न्यूनतम निवेश लिमिट है. स्टॉकब्रोकर एक फाइनेंशियल सलाहकार नियुक्त करता है, जिसके साथ आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, आपके निवेश की अवधि और आपके जोखिम सहनशीलता के स्तर की पहचान करने के लिए काम करते हैं.
फाइनेंशियल सलाहकार के साथ आपकी बातचीत के आधार पर, आप यह निर्धारित करते हैं कि आपका लक्ष्य एक नया घर खरीदने और 20 वर्षों के भीतर आराम से रिटायर होने के लिए पर्याप्त कॉर्पस बनाना है. इसके अलावा, आपको पता चलता है कि आपके पास मध्यम जोखिम सहनशीलता का स्तर है.
फाइनेंशियल सलाहकार आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि के अनुरूप म्यूचुअल फंड की लिस्ट का सुझाव देता है. आप सुझाई गई लिस्ट में से किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहते हैं, उसे चुन सकते हैं.
आइए कहते हैं कि आप चार प्रकार के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करके निवेश पोर्टफोलियो बनाना चुनते हैं: इक्विटी इंडेक्स फंड, मिड-कैप इक्विटी फंड, कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड और गिल्ट फंड. उपरोक्त फंड में आपकी ₹ 5 लाख की निवेश पूंजी का आवंटन इस प्रकार है:
स्टॉकब्रोकर म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट में कुल राशि पर प्रति वर्ष 1.5% की रैप फीस लेता है. इसका मतलब है कि आपको ₹ 7,500 (₹.) का भुगतान करना होगा. 5,00,000 x 1.5%) हर वर्ष. सिंगल रैप फीस में वेल्थ मैनेजमेंट सेवा फीस, अकाउंट मेंटेनेंस फीस, ब्रोकरेज फीस और म्यूचुअल फंड की खरीद और बिक्री से संबंधित अन्य ट्रेडिंग लागत शामिल हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि उपरोक्त म्यूचुअल फंड के खर्च अनुपात के अलावा रैप शुल्क लगाया जाता है.
आपको दिया गया फाइनेंशियल सलाहकार नियमित रूप से आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की निगरानी करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि इसका प्रदर्शन आपके लक्ष्यों के अनुसार है. वे शुरुआती एसेट एलोकेशन मिक्स को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को रीबैलेंस भी करेंगे.
पारंपरिक म्यूचुअल फंड रैप प्रोग्राम के लिए बढ़ते विकल्प
म्यूचुअल फंड रैप्स हाई-नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जो वेल्थ बनाने की अपनी क्षमता से समझौता किए बिना अपने पोर्टफोलियो को विविध बनाना चाहते हैं. लेकिन, म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट का एक बड़ा नुकसान उनसे जुड़ा उच्च लागत है. चूंकि पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड के खर्च अनुपात के ऊपर रैप शुल्क लिया जाता है, इसलिए यह निवेशकों के लिए रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है.
लेकिन, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस द्वारा संचालित रोबो-एडवाइज़री के उदय के साथ, कई फुल-सेवा स्टॉकब्रोकर अब उनके साथ म्यूचुअल फंड रैप प्रोग्राम प्रदान करने का प्रयास कर रहे हैं. रोबो-एडवाइज़री का उपयोग निवेश प्रोफाइलिंग और म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो निर्माण को ऑटोमेट करता है, जिससे रैप फीस कम हो जाती है. इसके अलावा, इसमें पारंपरिक म्यूचुअल फंड रैप प्रोग्राम की तुलना में कम न्यूनतम निवेश लिमिट जैसे अन्य लाभ भी हैं, जो उन्हें निवेशक की विस्तृत रेंज के लिए अधिक सुलभ बनाते हैं.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि रोबो-एडवाइज़री सेवाएं के साथ ऑफर किए जाने वाले म्यूचुअल फंड रैप प्रोग्राम आमतौर पर पारंपरिक म्यूचुअल फंड की बजाय एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) प्रदान करते हैं.
म्यूचुअल फंड रैप प्रोग्राम निवेश की उपलब्धता
चूंकि म्यूचुअल फंड रैप प्रोग्राम में फाइनेंशियल मार्केट की जटिलताओं का पता लगाने के अनुभव के साथ समर्पित फाइनेंशियल सलाहकारों का उपयोग शामिल होता है, इसलिए उन्हें केवल फुल-सेवा स्टॉकब्रोकर द्वारा ऑफर किया जाता है. आपको डिस्काउंट स्टॉकब्रोकर से ऐसे प्रोग्राम नहीं मिल सकते हैं, क्योंकि वे नियमित ट्रेडिंग सेवाओं के अलावा किसी भी प्रकार की वैल्यू एडिशन ऑफर नहीं करते हैं.
इसके अलावा, म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट वर्तमान में केवल विदेशी मार्केट में उपलब्ध हैं, जैसे कि अमेरिका की. इस अवधारणा ने अभी तक भारत की ओर अपना रास्ता नहीं बनाया है. इसलिए, अगर आप ऐसा अकाउंट खोलना चाहते हैं, तो आपको अमेरिका के फुल-सेवा स्टॉकब्रोकर के साथ ऐसा करना होगा.
प्रमुख टेकअवे
यहां म्यूचुअल फंड रैप की अवधारणा के बारे में कुछ प्रमुख बातें दी गई हैं, जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए.
- म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट इन्वेस्टर को अनुभवी फाइनेंशियल सलाहकारों से म्यूचुअल फंड की विस्तृत रेंज और पर्सनलाइज़्ड पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सलाह का एक्सेस प्राप्त करने में सक्षम बनाता है.
- म्यूचुअल फंड रैप प्रोग्राम आमतौर पर फुल-सेवा स्टॉकब्रोकर द्वारा प्रदान किए जाते हैं न कि डिस्काउंट ब्रोकर द्वारा.
- म्यूचुअल फंड रैप प्रोग्राम निवेशकों के फाइनेंशियल लक्ष्यों, निवेश की अवधि और जोखिम प्रोफाइल जैसे कारकों के आधार पर म्यूचुअल फंड की लिस्ट का सुझाव देते हैं.
- अधिकांश म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट में न्यूनतम निवेश राशि होती है और उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को पूरा किया जाता है.
- म्यूचुअल फंड रैप की अवधारणा वर्तमान में केवल अमेरिकी मार्केट में उपलब्ध है और अभी तक भारत में अपना रास्ता बनाना बाकी है.
निष्कर्ष
प्रोफेशनल मैनेजमेंट, डाइवर्सिफिकेशन और सुविधा चाहने वाले निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड रैप एक अच्छा निवेश समाधान हो सकता है. यह उन्हें अपने लक्ष्यों और प्रोफाइल के अनुरूप एक पर्सनलाइज़्ड निवेश रणनीति बनाने के लिए फाइनेंशियल सलाहकारों के अनुभव का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है.
अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म आपको सही विकल्प चुनने में मदद कर सकता है. इस प्लेटफॉर्म में एक समर्पित टूल है, जिसके साथ आप विभिन्न प्रमुख मेट्रिक्स में म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं. इसके अलावा, आपको म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का एक्सेस मिलता है जो आपको आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के रिटर्न का अनुमान लगाने की सुविधा देता है.
