फंड जमा करने के लिए, म्यूचुअल फंड और रिकरिंग डिपॉज़िट सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक हैं. म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश साधन हैं जो कई निवेशकों से पैसे इकट्ठा करते हैं. जब निवेश की अवधि की बात आती है, तो म्यूचुअल फंड बेहद सुविधाजनक होते हैं. आप शॉर्ट-टर्म अवधि (कुछ महीने से एक वर्ष), मीडियम-टर्म (1-5 वर्ष), या लॉन्ग-टर्म (5-10 वर्ष) के लिए निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. यह विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है.
दूसरी ओर, रिकरिंग डिपॉज़िट निश्चित अवधि के इन्वेस्टमेंट होते हैं. उन्हें अधिकांशतः बैंकों और NBFCs (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों) द्वारा प्रदान किया जाता है. RD की मानक अवधि आमतौर पर एक वर्ष होती है. इस अवधि समाप्त होने के बाद, आप उसी RD को ऑटोमैटिक रूप से जारी नहीं रख सकते हैं. अगर आप इन्वेस्टमेंट जारी रखना चाहते हैं, तो आपको किसी अन्य वर्ष या बैंक के प्रावधानों के अनुसार आप जो भी अवधि चुनते हैं, उसके लिए एक नया RD शुरू करना होगा.
इस आर्टिकल में, हम म्यूचुअल फंड और रिकरिंग डिपॉज़िट के अर्थों पर चर्चा करेंगे और उनके बीच कुछ प्रमुख अंतरों की जांच करेंगे.
रिकरिंग डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
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रिकरिंग डिपॉज़िट |
म्यूचुअल फंड |
निवेश का उद्देश्य |
मुख्य रूप से बचत और निश्चित रिटर्न के लिए इस्तेमाल किया जाता है |
वेल्थ क्रिएशन और संभावित विकास के लिए निवेश किया गया |
रिटर्न |
फिक्स्ड ब्याज दरें |
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न, मार्केट परफॉर्मेंस और फंड मैनेजमेंट के आधार पर अलग-अलग होते हैं |
जोखिम |
कम जोखिम |
कम से अधिक जोखिम तक म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होता है |
लिक्विडिटी |
आमतौर पर कम लिक्विड, समय से पहले निकासी पर दंड के साथ |
आमतौर पर अधिक लिक्विड, निवेशकों को NAV (नेट एसेट वैल्यू) के आधार पर किसी भी समय यूनिट रिडीम करने की अनुमति देता है. कुछ म्यूचुअल फंड स्कीम एक्जिट लोड के अधीन हैं |
निवेश की राशि |
नियमित डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है (अधिकतर मासिक) |
सुविधाजनक निवेश राशि, कम से अधिक के लिए अलग-अलग होती है |
रिकरिंग डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड: मुख्य अंतर का सारांश
रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) और म्यूचुअल फंड दो अलग-अलग सेविंग विकल्प हैं. ये निवेश फ्रीक्वेंसी, रिटर्न और मार्केट लिंकेज के मामले में अलग-अलग होते हैं. आइए नीचे इन दो विकल्पों के बीच कुछ प्रमुख अंतरों को समझें:
निवेश की फ्रिक्वेंसी
जब आप RD में निवेश करते हैं, तो आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करनी होती है, आमतौर पर मासिक. इसके लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है, क्योंकि भुगतान न करने से आपके कुल रिटर्न पर असर पड़ सकता है.
दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में आप कितनी बार निवेश कर सकते हैं, इस बात की अधिक सुविधा मिलती है. आप साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वन-टाइम लंपसम निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. इससे आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति और लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश शिड्यूल में बदलाव कर सकते हैं.
रिटर्न
RD पर रिटर्न की गणना आसानी से की जा सकती है क्योंकि ये आरडी खोलते समय बैंक द्वारा प्रदान की गई ब्याज दर पर आधारित हैं. ये दरें निश्चित हैं, इसलिए आप जानते हैं कि अवधि के अंत तक आप कितना कमाएंगे.
तुलना में, म्यूचुअल फंड पर रिटर्न वेरिएबल हैं. वे फंड के अंतर्निहित एसेट, जैसे स्टॉक या बॉन्ड के परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. यह ध्यान रखना चाहिए कि विभिन्न स्कीम के जोखिम स्तर और संभावित रिटर्न अलग-अलग होते हैं. इसलिए, रिटर्न की गारंटी नहीं है और मार्केट की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव हो सकता है.
निवेश स्कीम
आरडी अधिक पारंपरिक हैं और अलग-अलग स्कीम या विकल्प प्रदान नहीं करते हैं. आपको बस राशि और अवधि चुननी होगी. यह ध्यान रखना चाहिए कि आरडी में, निवेश स्ट्रेटजी के संदर्भ में कोई बदलाव या विकल्प नहीं है.
लेकिन, जब म्यूचुअल फंड की बात आती है, तो कई अलग-अलग स्कीम और विकल्प होते हैं. आप इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड आदि में से चुन सकते हैं. यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक स्कीम की अपनी निवेश स्ट्रेटजी और रिस्क प्रोफाइल होती है. इस प्रकार से आप एक ऐसा फंड चुन सकते हैं जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो.
मार्केट लिंक्ड
आरडी मार्केट परफॉर्मेंस से लिंक नहीं हैं और फिक्स्ड ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इसलिए, आपके रिटर्न का अनुमान लगाया जा सकता है और मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है. इससे RD एक सुरक्षित और स्थिर निवेश विकल्प बन जाता है.
इसके विपरीत, म्यूचुअल फंड मार्केट से जुड़े होते हैं. फाइनेंशियल मार्केट के प्रदर्शन के आधार पर उनका रिटर्न अलग-अलग होता है. इसका मतलब है कि अधिक रिटर्न की संभावना है, लेकिन अधिक जोखिम भी है, क्योंकि आपके निवेश की वैल्यू बढ़ सकती है या कम हो सकती है.
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश साधन हैं जो स्टॉक, बॉन्ड या अन्य सिक्योरिटीज़ के विविध पोर्टफोलियो खरीदने के लिए कई निवेशक से पैसे इकट्ठा करते हैं. उन्हें प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जो फंड के उद्देश्यों के आधार पर इन्वेस्टर की ओर से निवेश का निर्णय लेते हैं. म्यूचुअल फंड में प्रत्येक निवेशक के पास शेयर होते हैं, जो फंड की होल्डिंग के एक हिस्से को दर्शाता है.
म्यूचुअल फंड विविधता, प्रोफेशनल मैनेजमेंट, लिक्विडिटी और सुविधा सहित निवेशक को कई लाभ प्रदान करते हैं. वे निवेशकों को अपेक्षाकृत छोटी राशि के साथ सिक्योरिटीज़ की विस्तृत रेंज एक्सेस करने की अनुमति देते हैं, जिससे उन्हें शुरुआती और अनुभवी निवेशकों दोनों के लिए उपयुक्त बनाया जाता है. म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकारों में आते हैं, जिनमें इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड आदि शामिल हैं. प्रत्येक निवेश के विभिन्न लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमाओं को पूरा करता है. कुल मिलाकर, म्यूचुअल फंड व्यक्तियों को फाइनेंशियल मार्केट में निवेश करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक सुलभ और कुशल तरीका प्रदान करते हैं.
म्यूचुअल फंड की प्रमुख विशेषताएं
- विविधता: म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जैसे स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि, जो विभिन्न एसेट में निवेश के जोखिम को फैलाते हैं.
- प्रोफेशनल मैनेजमेंट: म्यूचुअल फंड को अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जो पूरी रिसर्च और एनालिसिस के आधार पर निवेश का निर्णय लेते हैं, जिसका उद्देश्य फंड के निर्धारित उद्देश्यों को प्राप्त करना है.
- लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड शेयर फंड के नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर किसी भी बिज़नेस दिन खरीदे या बेचे जा सकते हैं, जिससे इन्वेस्टर को ज़रूरत पड़ने पर अपने इन्वेस्टमेंट को एक्सेस करने की लिक्विडिटी और सुविधा प्रदान की जा सकती है.
- किफायती: म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपेक्षाकृत कम प्रारंभिक निवेश राशि के साथ विविध पोर्टफोलियो में भाग लेने की अनुमति देते हैं, जिससे वे विभिन्न वित्तीय क्षमताओं वाले निवेशकों की विस्तृत रेंज में पहुंच सकते हैं.
- पारदर्शिता: म्यूचुअल फंड अपने पोर्टफोलियो होल्डिंग, परफॉर्मेंस और खर्चों के बारे में नियमित अपडेट प्रदान करते हैं, जिससे इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम होते हैं. इसके अलावा, नियामक आवश्यकताओं से निवेशकों को पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करने के लिए प्रमुख जानकारी का खुलासा करना अनिवार्य है.
रिकरिंग डिपॉज़िट क्या हैं?
रिकरिंग डिपॉज़िट बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक प्रकार की सेविंग स्कीम है, जहां इन्वेस्टर पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि डिपॉजिट करते हैं. मेच्योरिटी अवधि के अंत में, इन्वेस्टर संचित ब्याज के साथ मूल राशि प्राप्त करते हैं. रिकरिंग डिपॉज़िट आपकी बचत को बढ़ाने का एक सुरक्षित और स्थिर तरीका प्रदान करते हैं.
रिकरिंग डिपॉज़िट की प्रमुख विशेषताएं
- नियमित बचत: रिकरिंग डिपॉज़िट व्यक्तियों को नियमित रूप से एक निश्चित राशि बचाने में सक्षम बनाता है, आमतौर पर मासिक आधार पर, बचत के लिए अनुशासित दृष्टिकोण को बढ़ावा देता है.
- फिक्स्ड अवधि: रिकरिंग डिपॉज़िट की अवधि छह महीने से दस वर्ष तक होती है, जिसके दौरान डिपॉजिटर नियमित रूप से एक निश्चित राशि प्रदान करता है.
- फिक्स्ड ब्याज दरें: रिकरिंग डिपॉज़िट पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड ब्याज दरें प्रदान करता है, जो मार्केट की ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के बावजूद निवेश पर पूर्वनिर्धारित रिटर्न सुनिश्चित करता है.
- कम जोखिम: रिकरिंग डिपॉज़िट को कम जोखिम वाले निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि ये बैंक और पोस्ट ऑफिस द्वारा प्रदान किए जाते हैं और डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा प्रति डिपॉजिटर प्रति बैंक ₹ 5 लाख तक सुरक्षित किए जाते हैं.
- सुविधाजनक निवेश राशि: रिकरिंग डिपॉज़िट इन्वेस्टर को नियमित रूप से निवेश करने की इच्छा रखने वाली राशि चुनने की अनुमति देता है, जिससे यह विभिन्न इनकम लेवल और फाइनेंशियल लक्ष्यों वाले व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाता है.
रिकरिंग डिपॉज़िट या म्यूचुअल फंड: कौन सा बेहतर है?
रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) उनकी निश्चित अवधि और गारंटीड पूंजी के कारण शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं. वे फिक्स्ड ब्याज दर के आधार पर अनुमानित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करते हैं. हालांकि अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है, लेकिन आरडी की स्थिरता और सुरक्षा उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त बनाती है जिन्हें आगामी खर्चों के लिए फंड जमा करने की आवश्यकता होती है, जैसे अगले वर्ष के भीतर.
इसके अलावा, विशेष रूप से कंजर्वेटिव इन्वेस्टर या निवेश की यात्रा शुरू करने वाले लोगों के लिए आरडी की सलाह दी जाती है. उदाहरण के लिए, पहली नौकरी शुरू करने वाले लोग आकस्मिक निधि बनाने और शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी सैलरी का एक हिस्सा अलग करके आरडी से लाभ उठा सकते हैं.
दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं. आरडी के विपरीत, SIPs निवेश की अवधि में सुविधा प्रदान करते हैं. यह ध्यान रखना चाहिए कि इन फंड में मार्केट के जोखिम होते हैं, लेकिन इनमें आरडी की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना भी होती है. अनुभवी इन्वेस्टर जो फाइनेंशियल मार्केट और संबंधित जोखिमों को समझते हैं, उन्हें SIPs पर विचार करना चाहिए. सही स्कीम चुनने के लिए, उन्हें अपनी जोखिम प्रोफाइल और निवेश अवधि का मूल्यांकन करना होगा.
इसलिए, यह निर्णय लेना कि रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) या म्यूचुअल फंड में निवेश करना मुख्य रूप से आपके विशिष्ट फाइनेंशियल उद्देश्यों पर आधारित है. आपको यह मूल्यांकन करना होगा कि आप कितना जोखिम लेना चाहते हैं और आप अपने पैसे को कितने समय तक निवेश करने की योजना बना रहे हैं. इन कारकों पर विचार करके, आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा निवेश विकल्प चुन सकते हैं.
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड और रिकरिंग डिपॉज़िट दोनों ही अनोखे लाभ प्रदान करते हैं और विभिन्न निवेश उद्देश्यों को पूरा करते हैं. जबकि म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न और अधिक फ्लेक्सिबिलिटी की संभावना प्रदान करते हैं, वहीं रिकरिंग डिपॉज़िट सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं. अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय की अवधि को समझने से आपको अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सही सेविंग विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है. अपनी व्यक्तिगत फाइनेंशियल स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है.
