म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय इन गलतियों से बचें

म्यूचुअल फंड में निवेश की सामान्य गलतियां, जिनसे निवेशकों द्वारा बचना चाहिए, अपर्याप्त अनुसंधान, भावनात्मक प्रतिक्रियाएं, पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन की कमी, स्पष्ट लक्ष्यों की अनुपस्थिति, जोखिम सहिष्णुता को गलत समझना, पूरी तरह से शॉर्ट-टर्म लाभ पर ध्यान केंद्रित करना और फीस के बारे में अनदेखा करना.

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना कई तरीकों से लाभदायक हो सकता है. आप अपने पोर्टफोलियो को एसेट क्लास में विविधता प्रदान कर सकते हैं, विभिन्न शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं और टैक्स लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं. लेकिन, अधिकांश बिगिनर्स म्यूचुअल फंड निवेश से संबंधित सामान्य गलतियों का शिकार हो जाते हैं, जिनमें महत्वपूर्ण और महंगे परिणाम हो सकते हैं.

इस आर्टिकल में, हम म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय इन सबसे अच्छी गलतियों से बचने को कवर करते हैं, ताकि आप इस निवेश कैटेगरी के लाभकारी पहलुओं पर टैप कर सकें.

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय निवेशकों द्वारा की जाने वाली सबसे बड़ी गलतियों

चाहे आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करने की योजना बना रहे हों या आपके पोर्टफोलियो में इनमें से कुछ फंड पहले से ही हैं, कुछ सामान्य म्यूचुअल फंड गलतियां हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए. चेक करें कि ये क्या हैं और आप इनसे कैसे बच सकते हैं.

1. केवल परफॉर्मेंस पर फोकस करना

जब आप म्यूचुअल फंड चुनते हैं, तो फंड परफॉर्मेंस निश्चित रूप से एक महत्वपूर्ण कारक है. लेकिन, जब म्यूचुअल फंड चुनना महंगा हो तो केवल परफॉर्मेंस पर ध्यान केंद्रित करना महंगा हो सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐतिहासिक प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है. कई कारकों के आधार पर फंड परफॉर्मेंस वर्ष के बाद बदल जाता है. इसलिए, केवल परफॉर्मेंस के आधार पर निवेश करना एक प्रभावी रणनीति नहीं होगा.

2. सेक्टोरल और थीमेटिक फंड में भारी इन्वेस्टमेंट

सेक्टोरल और थीमेटिक फंड कुछ थीम या विशिष्ट सेक्टर्स से संबंधित स्टॉक चुनें. हालांकि वे आपके पोर्टफोलियो में बेहतर बदलाव ला सकते हैं, लेकिन इन फंड में भारी इन्वेस्टमेंट करना सबसे अच्छा काम नहीं हो सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके निवेश की अवधि के दौरान विभिन्न सेक्टर और थीम अलग-अलग हो सकते हैं. यह पहचानना कि कौन से सेक्टर या थीम अच्छे रिटर्न प्रदान कर सकती हैं, सबसे खराब स्थिति में चुनौतीपूर्ण और असंभव हो सकता है.

3. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के लिए हाई वेटेज

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड बुलिश मार्केट में आकर्षक इन्वेस्टमेंट हो सकते हैं क्योंकि उनमें उच्च विकास की संभावना होती है. लेकिन, फ्लिप साइड पर, वे बियरिश मार्केट में महत्वपूर्ण रूप से खराब प्रतिक्रिया भी कर सकते हैं. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में यह जोखिम सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है. इसलिए, अगर आप फाइनेंशियल या भावनात्मक रूप से जोखिम और अस्थिरता के उच्च स्तर को प्राप्त करने के लिए तैयार नहीं हैं, तो इन फंड को चुनने से आपको बचना चाहिए.

4. आपके पोर्टफोलियो को रिव्यू नहीं करना

यह सोच रहे हैं कि म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता नहीं होती है, यह एक बहुत ही आम गलती है, जो कई निवेशक करते हैं. लेकिन, किसी भी मार्केट-लिंक्ड निवेश विकल्प के साथ, आपको समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को रिव्यू करना होगा. इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के साथ जुड़ा हुआ है या नहीं. अगर यह उनसे मेल नहीं खाता है, तो आप सुधारात्मक कार्रवाई कर सकते हैं और बिना किसी अनावश्यक देरी के आवश्यक समायोजन कर सकते हैं.

5. फाइनेंशियल प्लान नहीं होना

अगर आप नियमित रूप से मार्केट न्यूज़ और एनालिस्ट राय का पालन करते हैं, तो आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करना पसंद हो सकता है जो इसे स्टेलर परफॉर्मेंस के लिए हेडलाइन में बदल देता है. लेकिन, आपकी पसंद का फंड केवल मार्केट में ट्रेंडिंग पर आधारित नहीं होना चाहिए. इसके बजाय, आपको एक फाइनेंशियल प्लान की आवश्यकता होती है जो आपके शॉर्ट-टर्म, मीडियम-टर्म और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को ध्यान में रखता है. इसके बाद आप ऐसे म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं जो अवधि, जोखिम के स्तर और रिटर्न की क्षमता के अनुसार इन लक्ष्यों के अनुरूप हों.

6. अपने इन्वेस्टमेंट को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं करना

आपको हमेशा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने लक्ष्यों के लिए सही म्यूचुअल फंड में निवेश करें. आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों से मेल नहीं खा रहे फंड में इन्वेस्ट करने से कम परिणाम हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपका लक्ष्य लॉन्ग-टर्म प्रकृति का है, जैसे कि आपके बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी को फंड करना, तो इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना सही तरीका है. ऐसा इसलिए है क्योंकि इक्विटी फंड आमतौर पर डेट फंड की तुलना में लंबी अवधि में अच्छे होते हैं.

7. अपनी जोखिम सहनशीलता को अनदेखा करना

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय अपनी जोखिम प्रोफाइल पर ध्यान न देना एक प्रमुख गलती है. कई इन्वेस्टर इन्वेस्ट करने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करने में समय नहीं लेते हैं. इस पहलू को देखते हुए आप ऐसे फंड में निवेश कर सकते हैं जो आपके इन्वेस्टमेंट की स्टाइल के लिए उपयुक्त नहीं है. उदाहरण के लिए, अगर आप एक कंज़र्वेटिव निवेशक हैं जो स्थिर रिटर्न और पूंजी संरक्षण की तलाश कर रहे हैं, तो डेट फंड में इन्वेस्ट करना अधिक आदर्श विकल्प हो सकता है.

8. इक्विटी में शॉर्ट-टर्म मनी इन्वेस्ट करना

यह म्यूचुअल फंड निवेश की सबसे आम गलतियों में से एक है जो कई निवेशकों द्वारा की जाती है. इक्विटी फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन प्रदर्शित किया है क्योंकि मार्केट की अस्थिरता का प्रभाव समय बीतने के साथ-साथ आसान हो जाता है. इसलिए, अगर आपके पास संतुष्ट करने के लिए शॉर्ट-टर्म लक्ष्य हैं, तो आपको इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करने से बचने की सलाह दी जाती है क्योंकि वे शॉर्ट-टर्म अस्थिरता के अधीन हैं.

9. मार्केट को समय देने की कोशिश करना

मार्केट के समय में मार्केट कम होने पर इन्वेस्ट करना और मार्केट उच्च होने पर रिडीम करना शामिल है. लेकिन, फाइनेंशियल मार्केट की अप्रत्याशित प्रकृति के कारण आपके इन्वेस्टमेंट का समय सही होने से कहीं अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है.

एक निवेशक के रूप में, आप शॉर्ट-टर्म प्राइस मूवमेंट का अनुमान लगाने की बजाय म्यूचुअल फंड में SIP निवेश करने से बेहतर होंगे. सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) में लंबे समय तक फंड में एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करना शामिल है. यह दृष्टिकोण शॉर्ट-टर्म मार्केट की अस्थिरता को समाप्त करता है और आपके इन्वेस्टमेंट से रिटर्न को संभावित रूप से बढ़ा सकता है.

10. आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अधिक विविधता प्रदान करना

म्यूचुअल फंड की एक और सामान्य गलती म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की ओवर-डायवर्सिफिकेशन है. स्वीकृत, डाइवर्सिफिकेशन आपको जोखिम को एक निश्चित सीमा तक कम करने में मदद कर सकता है. लेकिन, यह आपके रिटर्न को कम कर सकता है. सौभाग्यवश, आप अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने के बजाय म्यूचुअल फंड की क्वालिटी पर अधिक ध्यान केंद्रित करके ओवर-डायवर्सिफिकेशन से बच सकते हैं.

11. फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड को अनदेखा करना

फंड मैनेजर म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन में एक प्रमुख भूमिका निभाता है. उनकी हर कार्रवाई फंड को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है. म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच न करना कुछ गलतियों में से एक है. फंड में निवेश करने से पहले, मैनेजर, उनके ट्रैक रिकॉर्ड, विशेषज्ञता और उनके निवेश दृष्टिकोण को अच्छी तरह से देखें. इससे आपको इस बारे में महत्वपूर्ण जानकारी मिल सकती है कि भविष्य में फंड कैसे प्रदर्शन करने की संभावना है.

12. म्यूचुअल फंड में निवेश की अन्य गलतियां

निवेशकों द्वारा आमतौर पर दी जाने वाली उपरोक्त गलतियों के अलावा, आपको कई अन्य निर्णयों से बचने की आवश्यकता होती है. म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय इन कुछ अन्य गलतियों से बचें.

• नियमित प्लान चुनना
  रेगुलर प्लान डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान की तुलना में अधिक महंगे होते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन शामिल है, जिससे खर्च अनुपात अधिक हो जाता है. अपने निवल रिटर्न को अनुकूल बनाने और निवेश की लागत को कम करने के लिए, इसके बजाय डायरेक्ट प्लान चुनना बेहतर हो सकता है.
• आईडीसीडब्ल्यू विकल्प चुनना
  आईडीसीडब्ल्यू या 'इनकम डिस्ट्रीब्यूशन कम कैपिटल निकासी' प्लान इतने फायदेमंद नहीं हो सकते हैं जितना कि वे पहली बार देखते हैं. कई निवेशक इस गलतफहमी से जूझते हैं कि आईडीसीडब्ल्यू विकल्प में डिविडेंड भुगतान शामिल हैं. लेकिन, यह केवल आंशिक रूप से सच है. आय का वितरण निवेश को रिडीम करने से लाभांश या पूंजीगत लाभ के रूप में हो सकता है. यह लॉन्ग-टर्म निवेशक के लिए उपयुक्त नहीं है.
• एनएफओ के माध्यम से स्कीम में इन्वेस्ट करना
  नया फंड ऑफर (एनएफओ) कम नेट एसेट वैल्यू (NAV) के कारण आकर्षक लग सकते हैं. लेकिन, कम एनएवी का मतलब हमेशा निवेश के अच्छे अवसर नहीं होता है. निवेश की लागत को पूरी तरह से कम करना निवेश की अवधि में आपके रिटर्न को बेहतर बनाने या अनुकूल बनाने के लिए पर्याप्त नहीं है.
• शॉर्ट-टर्म कैपिटल के साथ इक्विटी-ओरिएंटेड में इन्वेस्ट करना
  इक्विटी निवेश लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट अवधि के लिए बेहतर होते हैं क्योंकि वे आपको मार्केट में शॉर्ट-टर्म अस्थिरता के प्रभाव को दूर करने में मदद करते हैं. लेकिन, अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए शॉर्ट-टर्म कैपिटल का उपयोग करते हैं, तो आपको लॉन्ग-टर्म ग्रोथ का लाभ उठाने का अवसर मिलने से पहले अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम करना पड़ सकता है. यह एक महंगी गलती साबित हो सकती है.

निष्कर्ष

यह म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय होने वाली सामान्य गलतियों को जोड़ता है. अब जब आप जानते हैं कि क्या नहीं करना है, तो आप म्यूचुअल फंड का उपयोग करके अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए क्या करना चाहिए इस पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं. बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म आपके लिए यहां उपयोगी हो सकता है. इस प्लेटफॉर्म पर, आप चुनने के लिए 1,000 से अधिक म्यूचुअल फंड स्कीम खोज सकते हैं. आप म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं और फिर उन लोगों को शॉर्टलिस्ट कर सकते हैं जिनमें आप लंपसम निवेश करना चाहते हैं या SIP शुरू करना चाहते हैं.

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