लाइफ साइकल फंड

लाइफसाइकिल फंड, जिसे टार्गेट-डेट फंड भी कहा जाता है, एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए निवेश फंड हैं जो पूर्वनिर्धारित लक्ष्य रिटायरमेंट की तारीख या अन्य फाइनेंशियल लक्ष्य के अनुसार समय के साथ अपने एसेट एलोकेशन को ऑटोमैटिक रूप से एडजस्ट करते हैं. उदाहरण के लिए, 2050 में रिटायर होने की योजना बना रहे व्यक्ति "2050 फंड" में निवेश कर सकता है. शुरुआत में, इस फंड में लॉन्ग टर्म में अपनी ग्रोथ क्षमता का लाभ उठाने के लिए स्टॉक के लिए उच्च आवंटन हो सकता है. टार्गेट तारीख के अनुसार, फंड मैनेजर धीरे-धीरे स्टॉक के एलोकेशन को कम करेगा और बॉन्ड और कैश में एलोकेशन को बढ़ाएगा, जो आमतौर पर कम अस्थिर होते हैं.

लाइफ साइकल फंड क्या है?

लाइफ साइकिल फंड एक विशेष म्यूचुअल फंड है, जिसे आयु-आधारित या टार्गेट डेट फंड के रूप में भी जाना जाता है. इसे डिज़ाइन किया गया है ताकि निवेशक की रिटायरमेंट तारीख के आधार पर एसेट एलोकेशन ऑटोमैटिक रूप से किया जा सके. अगर आप लॉन्ग-टर्म निवेशक हैं, तो लाइफ साइकिल फंड विशेष रूप से आपके लिए उपयोगी होंगे. लाइफ साइकिल फंड अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं क्योंकि उन्हें जोखिम को मैनेज करते समय रिटर्न प्रदान करने के लिए तैयार किया जाता है.

लाइफ साइकल फंड कैसे काम करते हैं?

लाइफ साइकिल फंड 3 अलग चरणों में काम करता है. हम नीचे दिए गए उदाहरण के साथ इन चरणों के बारे में विस्तार से बता रहे हैं:

• चरण 1: शुरुआती निवेश चरण के दौरान एग्रेसिव एसेट एलोकेशन
  जब आप अपने 20s या 30s में हैं, तो आपका जोखिम सहन करने का स्तर अधिक होता है. इसलिए, फंड मैनेजर स्टॉक में फंड का उच्च प्रतिशत (जैसे, 80%) आवंटित करेगा.
• चरण 2: मिड-लाइफ रीलोकेशन
  क्योंकि आप 15 वर्ष या उससे अधिक के लिए निवेश करते हैं, इसलिए आप अपना mid-40s दर्ज करते हैं. अब, आपके पास खुद का परिवार है और बहुत सारी जिम्मेदारियां हैं. आपने अपने रिटायरमेंट की दिशा में आगे बढ़ाया है. रिटायरमेंट और बढ़ी हुई ज़िम्मेदारियों के संपर्क में आने के कम समय के साथ, आपकी जोखिम सहनशीलता का स्तर कम हो गया है. इसलिए, इक्विटी में आपका फंड एलोकेशन कम करना होगा ताकि आपके जोखिम एक्सपोज़र को कम किया जा सके.
• चरण 3: कंज़र्वेटिव एसेट एलोकेशन
  आपके रिटायरमेंट से कुछ वर्ष दूर होने के साथ, इक्विटी के लिए आपके फंड का एक्सपोज़र पूरी तरह से निकाला जाता है. इसके बजाय, आय को एसेट में निवेश किया जाता है जो आपको सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है. यह आपके कॉर्पस को होने वाले संभावित नुकसान से बचने में मदद करता है, जो कई वर्षों के निवेश के बाद बनाया गया है.

लाइफ साइकिल फंड एलोकेशन का उदाहरण

मान लें कि आप 20 की शुरुआत में हैं. आपने 2020 में लाइफ साइकिल फंड में निवेश करना शुरू किया और 2050 तक जारी रखने का वादा किया, ताकि आप 30 वर्षों के लिए इन्वेस्टमेंट बनाए रखेंगे.

• आक्रामक एसेट एलोकेशन स्टेज में, आपके फंड का 80% स्टॉक और लोन, बॉन्ड और अन्य लो-रिस्क एसेट के लिए केवल 20% आवंटित किया जाता है.
• 2035 में, आपकी आयु लगभग 35 वर्ष होगी. क्योंकि आपके पास अधिक जिम्मेदारियां हैं, इसलिए इक्विटी में आपका आवंटन 60% तक कम हो जाएगा . लेकिन, बॉन्ड के लिए भी 40% तक बढ़ेगा.
• अंतिम चरण में, जब आप रिटायरमेंट की आयु या 2050,40% के लक्ष्य वर्ष तक पहुंचते हैं, तो इक्विटी को और बॉन्ड को 60% आवंटित किया जाएगा.

लाइफ साइकिल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ

1. ऑटोमैटिक रीबैलेंसिंग
   समय पर, आपके लाइफ साइकिल फंड के लिए एसेट एलोकेशन ऑटोमैटिक रूप से बदल जाता है. फंड के ऐक्टिव रीबैलेंसिंग की आवश्यकता नहीं है.
2. रिस्क मैनेजमेंट
   लाइफ साइकल फंड अपने जोखिम को कम करते हैं क्योंकि उनके लक्ष्य या रिटायरमेंट वर्ष का दृष्टिकोण है. यह उनके कॉर्पस को सुरक्षित रखने और उन्हें अप्रत्याशित नुकसान से बचाने में मदद करता है.
3. लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आदर्श
   इस फंड के प्रकार के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपने कम्फर्ट लेवल के अनुसार अपनी सेविंग का एक प्रतिशत निर्धारित कर सकते हैं और फिर 30 वर्षों तक इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. ऑटोमैटिक रीबैलेंसिंग होती है और आपका निवेश रिटर्न या नुकसान की चिंता किए बिना बढ़ जाता है.
4. इन्वेस्ट करने की सरलता और सुविधा
   लाइफ साइकिल फंड का दृष्टिकोण आसान है. पहले चरण के रूप में, आपको अपने रिटायरमेंट के वांछित वर्ष के आधार पर फंड चुनना होगा. आपको बस ग्लाइड पाथ पर निर्णय लेना होगा; फंड मैनेजर बाकी काम करेगा.
5. पारदर्शिता
   चूंकि आप ग्लाइड पाथ को प्रीसेट कर सकते हैं, इसलिए आप अपने निवेश के बारे में विश्वास रख सकते हैं. इसके अलावा, आपको विभिन्न एसेट में अपने निवेश के बारे में सब कुछ पता चलेगा.

क्या आपको लाइफ साइकल फंड में निवेश करना चाहिए?

लाइफ साइकिल फंड, निवेशक के रिस्क टॉलरेंस के साथ मैच करने के लिए एसेट एलोकेशन को ऑटोमैटिक रूप से एडजस्ट करते हैं क्योंकि वे रिटायरमेंट के पास आते हैं. ये फंड निर्धारित और यादगार रिटायरमेंट प्लान की सुविधा प्रदान करते हैं, लेकिन इन्वेस्टर को अपनी कमियों के बारे में जानकारी होनी चाहिए. लाइफसाइकिल फंड के मुख्य लाभों में शामिल हैं:

• सुविधा: इन्वेस्टर अपने पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समायोजित किए बिना अपने इन्वेस्टमेंट को ऑटोपायलट पर आसानी से रख सकते हैं.
• विविध पोर्टफोलियो: लाइफ साइकिल फंड स्टॉक, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं, जो जोखिम को मैनेज करने और निरंतर रिटर्न जनरेट करने में मदद कर सकते हैं.
• जोखिम कम करना: जैसे-जैसे निवेशक रिटायरमेंट के पास जाता है, फंड ऑटोमैटिक रूप से स्टॉक के एक्सपोज़र को कम करता है और बॉन्ड और अन्य कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट में अपना आवंटन बढ़ाता है, जिससे पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है.

लाइफ साइकिल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

लाइफ साइकिल फंड रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आसान और सुविधाजनक दृष्टिकोण की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं. इन फंड को निवेशक की टार्गेट रिटायरमेंट तारीख के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन को ऑटोमैटिक रूप से एडजस्ट करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि रिटायरमेंट की तारीख के अनुसार पोर्टफोलियो अधिक से अधिक. यह दृष्टिकोण विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए लाभदायक है, जो:

• इन्वेस्ट करने के लिए नए हैं और अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए विशेषज्ञता की कमी है
• अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने का सीमित समय है
• स्टॉक और बॉन्ड के बीच अपने एसेट को कैसे आवंटित करें इस बारे में अनिश्चित हैं
• कम मेंटेनेंस विकल्प की तलाश कर रहे हैं जो रिटायरमेंट में स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं

रिटायरमेंट के नजदीक या रिटायरमेंट की विशिष्ट तारीख वाले इन्वेस्टर, लाइफ साइकिल फंड के प्रीसेट ग्लाइड पाथ का लाभ उठा सकते हैं. ये फंड उन निवेशकों के लिए भी उपयुक्त हैं जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए निष्क्रिय दृष्टिकोण लेना चाहते हैं और इस दृष्टिकोण की संभावित सीमाओं को स्वीकार करना चाहते हैं.

लाइफ साइकल फंड की सीमाएं

लेकिन, लाइफ साइकिल फंड में कुछ कमियां भी होती हैं, जिनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• फीस: लाइफ साइकिल फंड अक्सर साधारण इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक फीस के साथ आते हैं, जो समय के साथ रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.
• सीमित लचीलापन: इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट पर सीमित नियंत्रण होता है, क्योंकि फंड मैनेजर पूर्वनिर्धारित ग्लाइड पाथ के आधार पर निर्णय लेता है.
• कल्पनाएं: लाइफ साइकिल फंड मानते हैं कि निवेशक का रिटायरमेंट इनकम का एकमात्र स्रोत ही फंड है, जो अन्य आय के स्रोतों वाले इन्वेस्टर के लिए नहीं हो सकता है.

निवेशकों को लाइफ साइकिल फंड में निवेश करने से पहले फीस और संभावित सीमाओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए.

सारांश

लाइफ साइकिल फंड के लिए आदर्श निवेशक लक्षित लक्ष्यों वाले युवा निवेशक हैं और जो पैसिव इन्वेस्टिंग की सुविधा की तलाश करते हैं (फंड मैनेजर के माध्यम से). कुछ लोग म्यूचुअल फंड के साथ लाइफ साइकिल फंड को भ्रमित कर सकते हैं. लेकिन, वे समान नहीं हैं. जबकि लाइफ साइकिल फंड रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष फंड हैं, वहीं म्यूचुअल फंड कई फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अधिक पर्सनलाइज़ेशन के अवसर प्रदान करते हैं.

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