डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

म्यूचुअल फंड, जो वेल्थ बढ़ाने की उनकी क्षमता के लिए मान्यता प्राप्त हैं, एक बहुत पसंदीदा निवेश विकल्प के रूप में खड़े हैं. ये फंड एक्सपर्ट द्वारा मैनेज किए जाते हैं, जिनमें स्टॉक, बॉन्ड और विभिन्न सिक्योरिटीज़ के विविध मिश्रण शामिल हैं. व्यापक रूप से, म्यूचुअल फंड को दो प्रकार में वर्गीकृत किया जाता है: रेगुलर और डायरेक्ट. रेगुलर म्यूचुअल फंड ब्रोकर और फाइनेंशियल एडवाइज़र जैसे मध्यस्थों के माध्यम से एक्सेस किए जा सकते हैं. इसके विपरीत, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सीधे निवेशकों को प्रदान किए जाते हैं, जो मध्यस्थों को पूरी तरह से वंचित करते हैं.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं, जो कमीशन फीस पर बचत करना चाहते हैं और संभावित उच्च रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं. क्योंकि इसमें कोई मध्यस्थ शामिल नहीं हैं, इसलिए उन्हें भुगतान किए गए कमीशन को सेव किया जाता है और इन्वेस्टर के रिटर्न में जोड़ा जाता है.

इस गाइड में, हम डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की चरण-दर-चरण प्रोसेस को तोड़ते हैं. हमारा उद्देश्य आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए स्पष्टता और सरलता प्रदान करना है. चाहे आप इन्वेस्ट करने के लिए नए हों या अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करना चाहते हों, यह कॉम्प्रिहेंसिव वॉकथ्रू आपको डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की दुनिया को आत्मविश्वास के साथ नेविगेट करने में सक्षम.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्या हैं?

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर को डिस्ट्रीब्यूटर या एजेंट जैसे मध्यस्थों को छोड़कर सीधे फंड हाउस में निवेश करने की अनुमति देते हैं. इन फंड का मुख्य लाभ कमीशन और वितरण शुल्क को समाप्त करना है, जिसके परिणामस्वरूप निवेशकों के लिए लागत में बचत होती है.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का विकल्प क्यों चुनें?

कम लागत पर उच्च रिटर्न चाहने वाले इन्वेस्टर में डायरेक्ट म्यूचुअल फंड लोकप्रिय हैं. इन प्लान में आमतौर पर कम खर्च अनुपात होते हैं, क्योंकि इनमें मध्यस्थों द्वारा चार्ज किए जाने वाले कमीशन या शुल्क शामिल नहीं होते हैं. वे फंड की एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) से सीधे जुड़े इन्वेस्टमेंट के साथ अधिक पारदर्शिता भी प्रदान करते हैं, जो छिपे हुए खर्चों को कम करते हैं.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश दो तरीकों से किया जा सकता है: ऑनलाइन और ऑफलाइन. शुरू करने से पहले, पहला चरण यह है कि आप जिस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं उसे चुनें. इसमें म्यूचुअल फंड का प्रकार और एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) को जानना शामिल है जो फंड से संबंधित है. अपने लक्ष्यों के आधार पर स्कीम में निवेश की जाने वाली राशि को ध्यान में रखना भी आवश्यक है और अगर आप सिस्टमेटिक निवेश प्लान चुनना चाहते हैं या लंपसम डिपॉज़िट करना चाहते हैं. इस चरण में, आपको दो विकल्प दिए जाते हैं - डिविडेंड और ग्रोथ.

AMC वेबसाइट के माध्यम से निवेश

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक आसान प्रोसेस हो सकता है, विशेष रूप से अगर आप ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन को संभालना पसंद करते हैं. पहली बार निवेश करने वाले निवेशक के रूप में, आपको नो योर ग्राहक (KYC) की औपचारिकताओं को पूरा करना होगा. यह एक बार की प्रोसेस है जिसमें आपका पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर (पैन) और अन्य विवरण प्रदान करना शामिल है. एक बार पूरा हो जाने के बाद, आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में निवेश करने के लिए विभिन्न प्लेटफॉर्म पर इस KYC जानकारी का उपयोग कर सकते हैं.

एसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के चरण इस प्रकार हैं:

1. AMC के साथ अकाउंट खोलें

सबसे पहले, आपको म्यूचुअल फंड हाउस या AMC के साथ अकाउंट सेट करना होगा. यहां दी गई जानकारी एक एप्लीकेशन फॉर्म में आपके द्वारा दी जाने वाली जानकारी के समान है. लेकिन रजिस्ट्रेशन की प्रोसेस अलग-अलग AMC से दूसरे AMC में अलग-अलग हो सकती है.

2. स्कीम चुनें

यह चरण डायरेक्ट निवेशमेंट में सबसे महत्वपूर्ण है. आप जिस स्कीम में निवेश करना चाहते हैं, उसे चुनें और उस विकल्प को निर्दिष्ट करें जिसके तहत आप अपना निवेश शुरू करना चाहते हैं. इस चरण में, आपको दो विकल्प दिए जाते हैं - डिविडेंड और ग्रोथ . डिविडेंड, जहां समय-समय पर रिटर्न का भुगतान किया जाता है, और ग्रोथ होती है, जहां समय के साथ आपके निवेश की वैल्यू को बढ़ाने के लिए रिटर्न को दोबारा निवेश किया जाता है.

3. निवेश का विवरण चुनें

अन्य महत्वपूर्ण निवेश विवरण के बारे में निर्णय लें, जैसे सिस्टमेटिक निवेश प्लान या लंपसम के बीच चुनना, यह बताता है कि रजिस्टर्ड निवेश सलाहकार (आरआईए) आपकी सहायता कर रहा है या नहीं - और अगर लागू हो, तो आरआईए कोड प्रदान करना और भुगतान का तरीका निर्धारित करना.

4. जांच और भुगतान

अपनी जानकारी दर्ज करने के बाद, बाद के चरण में किसी भी समस्या से बचने के लिए विवरण की सटीकता कन्फर्म करना शामिल है. कुछ एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) के लिए आपको OTP का उपयोग करके एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करना पड़ सकता है, जो आपके रजिस्टर्ड ईमेल एड्रेस या मोबाइल नंबर पर भेजा जाएगा. अंत में, ट्रांज़ैक्शन पूरा करने के लिए, इन्फॉर्मेशन एंट्री के दौरान चुनी गई विधि के माध्यम से आवश्यक भुगतान करें. भुगतान करने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड नंबर या ईमेल ID पर भेजा गया कन्फर्मेशन प्राप्त होगा.

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट के माध्यम से निवेश

म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान में निवेश करने के लिए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म भी प्रदान करते हैं. रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट के माध्यम से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने के चरण AMC के माध्यम से निवेश करने वाले लोगों के समान हैं. लेकिन, यह सत्यापित करना आवश्यक है कि आप जिस म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करना चाहते हैं, वह रजिस्ट्रार के साथ रजिस्टर्ड है:

1. RTA चुनें

एक प्रतिष्ठित रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट चुनकर शुरू करें. आरटीए को सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारा अधिकृत किया जाता है और वे ट्रांज़ैक्शन को प्रोसेस करने, रिकॉर्ड बनाए रखने और निवेशक कम्युनिकेशन को मैनेज करने के लिए जिम्मेदार हैं. कुछ प्रसिद्ध आरटीए में CAMS, कार्वी और सुंदरम BNP परिबास शामिल हैं. आप अपनी वेबसाइट पर या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से आरटीए और उनकी सेवाओं की लिस्ट देख सकते हैं.

2. KYC औपचारिकताएं पूरी करें

इन्वेस्ट करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने नो योर ग्राहक (KYC) प्रोसेस को पूरा किया है. इसमें आपका पैन कार्ड, एड्रेस प्रूफ और आइडेंटिटी डॉक्यूमेंट सबमिट करना शामिल है. KYC वन-टाइम प्रोसेस है, और एक बार हो जाने के बाद, यह सभी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट पर मान्य होता है. यह चरण महत्वपूर्ण है क्योंकि यह नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करता है और आसान ट्रांज़ैक्शन की सुविधा देता है.

3. RTA के साथ अकाउंट खोलें

आपको चुने गए आरटीए के साथ एक निवेश अकाउंट सेट करना होगा. इस प्रोसेस में आमतौर पर आपके पर्सनल विवरण के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरना, म्यूचुअल फंड स्कीम चुनना और अपनी निवेश प्राथमिकताओं को निर्दिष्ट करना शामिल होता है. RTA के ऑफर के आधार पर फॉर्म आमतौर पर ऑनलाइन या फिज़िकल सबमिशन के माध्यम से पूरा किया जा सकता है.

4. म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें

अपने अकाउंट सेट-अप के साथ, अपने निवेश लक्ष्यों के अनुरूप म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें. आरटीए विभिन्न एएमसी से म्यूचुअल फंड की रेंज प्रदान करते हैं, इसलिए आप परफॉर्मेंस हिस्ट्री, रिस्क प्रोफाइल और फंड के उद्देश्यों जैसे कारकों के आधार पर स्कीम चुन सकते हैं. आप ग्रोथ या डिविडेंड प्लान जैसे विकल्पों के बीच भी निर्णय लेंगे.

5. निवेश विधि पर निर्णय लें

आवधिक योगदान के लिए अपनी निवेश विधि-सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) चुनें या एक बड़े निवेश के लिए एकमुश्त राशि चुनें. इसके अलावा, बताएं कि आपको किसी फाइनेंशियल सलाहकार से सहायता की आवश्यकता है या नहीं और अगर लागू हो तो उनका विवरण प्रदान करें.

6. जांच और भुगतान

अपने निवेश विवरण सबमिट करने के बाद, आरटीए आपकी जानकारी को सत्यापित करेगा. आपको ईमेल या SMS के माध्यम से जांच अनुरोध प्राप्त हो सकता है. अपनी पसंद की विधि, जैसे ऑनलाइन ट्रांसफर या चेक के माध्यम से भुगतान करके ट्रांज़ैक्शन पूरा करें. भुगतान प्रोसेस होने के बाद, आपको अपने निवेश का कन्फर्मेशन प्राप्त होगा.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन इन्वेस्ट करने के लाभ

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश के कई लाभ यहां दिए गए हैं:

• कार्यक्षमता: ऑनलाइन खरीद निवेश के लिए आवश्यक समय को महत्वपूर्ण रूप से कम करते हैं.
• एक्सेसिबिलिटी: डायरेक्ट निवेश पारंपरिक ऑफलाइन तरीकों की तुलना में म्यूचुअल फंड स्कीम की विस्तृत रेंज का एक्सेस प्रदान करता है.
• ट्रीमलाइन्ड प्रोसेस: KYC (अपने ग्राहक को जानें) के विवरण सत्यापित होने के बाद, उनका उपयोग कई प्लेटफॉर्म पर विभिन्न डायरेक्ट म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने के लिए किया जा सकता है.
• सुविधा: एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के साथ रजिस्टर करने से एक ही प्रदाता से भविष्य के इन्वेस्टमेंट के लिए बार-बार KYC वेरिफिकेशन की आवश्यकता समाप्त हो जाती है