महंगाई के दौरान निवेश कैसे करें?

मुद्रास्फीति एक विशिष्ट अवधि में कीमतों में वृद्धि को दर्शाती है. यह आमतौर पर एक व्यापक अवधारणा है, जो कीमतों में समग्र वृद्धि या देश में रहने की उच्च लागत को दर्शाती है. पैसों की खरीद क्षमता कम होने के कारण निवेशकों को अक्सर महंगाई के दबाव को नेविगेट करना मुश्किल होता है. लेकिन, आवश्यक वस्तुओं और सेवाओं को बेचने वाली कंपनियों के स्टॉक में निवेश करने या मुद्रास्फीति-समायोजित सरकारी बॉन्ड खरीदने जैसी अच्छी फाइनेंशियल रणनीतियों को अपनाकर मुद्रास्फीति से निपटा जा सकता है.

ये इन्वेस्टमेंट दूसरों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिससे पैसे की खरीद शक्ति सुरक्षित रहती है. यह आर्टिकल महंगाई के दौरान निवेश करने के बारे में बताता है, जिसमें स्ट्रेटेजी और एसेट क्लास इन्वेस्टर अपने इन्वेस्टमेंट पर महंगाई के प्रभावों से निपटने का विकल्प चुन सकते हैं.

महंगाई का कारण क्या है?

महंगाई वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में धीरे-धीरे वृद्धि होती है, जो पैसे की खरीद क्षमता को कम करती है. दूसरे शब्दों में, समान वस्तुओं और सेवाओं की लागत अब पहले की तुलना में अधिक होती है. महंगाई तब होती है जब अर्थव्यवस्था की मांग और आपूर्ति पक्षों में असंतुलन होता है. महंगाई वस्तुओं और सेवाओं की असामान्य रूप से उच्च मांग के कारण हो सकती है. जब मांग स्थिर रहती है, तो माल और सेवाओं की कम आपूर्ति के कारण भी महंगाई का दबाव बढ़ सकता है. इनपुट की लागत में वृद्धि फर्मों को उत्पादन को कम करने के लिए मजबूर कर सकती है, जिससे अर्थव्यवस्था में कुल आपूर्ति पर असर पड़ता है और कीमतें बढ़ती हैं. सप्लाई चेन में बाधाओं के कारण भी सप्लाई की कमी हो सकती है.

क्या आपको केवल बचत के बजाय महंगाई के दौरान निवेश करना चाहिए?

महंगाई के दौरान अच्छे रिटर्न को बनाए रखने के लिए निवेश करने के प्रश्न से अधिकांश निवेशकों को परेशान किया जाता है. फाइनेंशियल रूप से अनिश्चित वातावरण को देखते हुए, कुछ लोगों को यह महसूस हो सकता है कि निवेश करने की तुलना में फंड बचाना बेहतर है. लेकिन, विशेषज्ञों का सुझाव है कि जब तक महंगाई के दबाव को रोका न जाए तब तक आपको इन्वेस्टमेंट में देरी नहीं करनी पड़ेगी. महंगाई के दौरान कैसे निवेश करें और किस इंस्ट्रूमेंट पर भरोसा करना है, यह समझने से आपको बुद्धिमानी से निवेश करने में मदद मिल सकती है.

उच्च महंगाई के दौरान निवेश करने के बारे में जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि बस सेविंग फंड आपकी खरीद शक्ति की सुरक्षा नहीं करता है. मुद्रास्फीति से सेव किए गए फंड की खरीद शक्ति कम हो जाती है. इसका मतलब है कि आपको अपनी खरीद शक्ति को सुरक्षित करने के लिए महंगाई से बचने वाले इंस्ट्रूमेंट में फंड निवेश करना होगा. महंगाई से बचने वाले इन्वेस्टमेंट ऐसे इन्वेस्टमेंट हैं, जिनका रिटर्न महंगाई की औसत दर से अधिक होता है. महंगाई के दौरान इन्वेस्ट करने का लक्ष्य लॉन्ग टर्म में मुद्रास्फीति की औसत दर को दूर करना है, और कुछ प्रकार के निवेश इंस्ट्रूमेंट आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.

उच्च महंगाई के समय कैसे निवेश करें?

उच्च महंगाई के दौरान निवेश करने के बारे में कुछ प्रमुख बातें यहां दी गई हैं:

1. रियल रिटर्न्स मैटर

महंगाई के दौरान इन्वेस्ट करते समय न केवल मामूली रिटर्न बल्कि निवेश से वास्तविक रिटर्न को ध्यान में रखना न भूलें. वास्तविक रिटर्न मुद्रास्फीति की दर को कारक बनाने के बाद आपके द्वारा छोड़ी गई वास्तविक राशि को दर्शाता है. इसे इन्फ्लेशन-समायोजित रिटर्न भी कहा जाता है. मान लें कि आपका निवेश 6% रिटर्न देता है, और वर्तमान महंगाई दर 4% है. इस मामले में, निवेश से वास्तविक रिटर्न 2% है, जिसका मतलब है कि आपके निवेश की खरीद शक्ति 2% दर से बढ़ रही है. लेकिन, अगर महंगाई दर 7% थी, तो आपके निवेश पर वास्तविक रिटर्न -1% होगा. दूसरे शब्दों में, आप अपने निवेश की खरीद शक्ति का 1% खो देंगे. इसलिए, महंगाई के दबावों के तहत फाइनेंशियल प्लानिंग करते समय अपने निवेश पर वास्तविक रिटर्न की गणना करना आवश्यक है.

2. महंगाई को मात देने के लिए इक्विटी

अधिकांश भारतीय इन्वेस्टर समय डिपॉज़िट की पूंजी सुरक्षा विशेषता के कारण निवेश के लिए FDs पर जाते हैं. लेकिन, FDs कभी-कभी महंगाई से बचने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं और इसलिए, महंगाई के दौरान सबसे बेहतरीन विकल्प नहीं हो सकता है. इसके विपरीत, इक्विटी ने पिछले कुछ दशकों में सकारात्मक वास्तविक रिटर्न प्रदान करने का एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड प्रदर्शित किया है. जबकि मार्केट की अस्थिरता के दबाव के कारण इक्विटी इन्वेस्टमेंट शॉर्ट टर्म में जोखिमपूर्ण हो सकते हैं, लेकिन वे लंबे समय में अच्छा प्रदर्शन करते हैं. आप इक्विटी में इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैंSIP इन्वेस्टमेंटअनुशासित और नियमित निवेश की आदत और लॉन्ग-टर्म महंगाई से बचने वाली संपत्ति बनाने के लिए.

3. अपना पोर्टफोलियो बढ़ाएं

अनुभवी इन्वेस्टर और मार्केट एक्सपर्ट्स गोल्ड को एक सुरक्षित एसेट माना जाता है जो महंगाई के खिलाफ एक परफेक्ट हेज है. दशकों से, गोल्ड ने वैल्यू के स्टोर के रूप में काम किया है, आमतौर पर महंगाई के दबाव में अच्छा प्रदर्शन किया जाता है. गोल्ड की कीमत US डॉलर में भी होती है और हर बार भारत में सोना खरीदने या बेचने पर भारतीय रुपये में परिवर्तित हो जाती है. यह सीधे भारतीय रुपये के मूल्य में डेप्रिसिएशन के खिलाफ हेज करने में मदद करता है. अपने पोर्टफोलियो में गोल्ड जोड़ते समय, आप गोल्ड ईटीएफ, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और गोल्ड फंड ऑफ फंड पर विचार कर सकते हैं (FOF), फिज़िकल गोल्ड के बजाय.

4. आपके भविष्य के लिए तैयार हो रहा है

निवेश की सफलता के लिए, लॉन्ग-टर्म परिप्रेक्ष्य लेना आवश्यक है. महंगाई के दबाव आज कम होने के कारण इसका मतलब यह नहीं है कि भविष्य में इस तरह की कम महंगाई दरें बनेंगी. इसलिए, सक्रिय होना और एक पोर्टफोलियो बनाना महत्वपूर्ण है जो आपको भविष्य के लिए तैयार रहने की अनुमति देता है. सही इन्वेस्टमेंट जोड़ने, वास्तविक रिटर्न की गणना करने और बुद्धिमानी से इन्वेस्ट करने से आपको ऐसा करने में मदद मिल सकती है. महंगाई की दरें बढ़ने पर निवेशक आमतौर पर चिंता का अनुभव करते हैं. उदाहरण के लिए, जब पोर्टफोलियो वैल्यू बढ़ जाती है, तो आप लाभ ले सकते हैं और बाहर निकलना चाहते हैं. इसी प्रकार, जब कीमतें गिरती हैं, तो बिक्री और नुकसान से बचने में उत्तेजना पड़ सकती है. ऐसे समय में मुख्य बात यह है कि लॉन्ग-टर्म परिप्रेक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें और आपके रिटर्न से समझौता करने वाले प्रभावशाली निर्णय लेने से बचें.

5. अपना पोर्टफोलियो रिव्यू करें

जानें कि महंगाई के दौरान निवेश कैसे करें, निवेशकों के लिए पर्याप्त नहीं है. सही एसेट मिक्स बनाए रखने के लिए उन्हें नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी भी करनी चाहिए. एक ऑप्टिमाइज़्ड एसेट मिक्स आपको समय के साथ अपनी संपत्ति को बढ़ाने और शॉर्ट-टर्म जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है. इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना होगा कि यह आपके मूल एसेट एलोकेशन लक्ष्य के साथ मेल खाता हो. ऐसा करने के लिए, आप एक प्रोफेशनल फाइनेंशियल सलाहकार की मदद ले सकते हैं जो आपके पोर्टफोलियो को रीबैलेंसिंग करने से पहले अपनी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल उद्देश्यों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन कर सकते हैं.

उच्च महंगाई के दौरान कहां निवेश करें?

अब जब हमने उच्च महंगाई के दौरान निवेश करने के लिए कवर किया है, तो अब समय आ गया है कि जब महंगाई की दरें बढ़ रही हैं, तो आपको अपने फंड को कहां निवेश करना चाहिए. निम्नलिखित एसेट कैटेगरी को निवेशक के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ विकल्प माना जाता है जो लंबे समय में महंगाई को मात देने वाला पोर्टफोलियो बनाने का लक्ष्य रखते हैं:

1. स्टॉक

कंपनी स्टॉक में निवेश ने ऐतिहासिक रूप से महंगाई को कम करने वाले वार्षिक रिटर्न प्रदान किए हैं. उदाहरण के लिए, निफ्टी लार्ज-कैप इंडेक्स ने पिछले 10 वर्षों में 10.9% का वार्षिक रिटर्न दिया. मान लें कि महंगाई की दरें हर वर्ष औसत 4% से अधिक रहती हैं, और आपका स्टॉक इन्वेस्टमेंट 8% का वार्षिक रिटर्न जनरेट करता है. ऐसे मामलों में भी, आपका रिटर्न महंगाई दर से डबल होता है, जो महंगाई के कारण होने वाले नुकसान की बजाय कॉर्पस की वृद्धि को दर्शाता है. अगर आप कम या मध्यम जोखिम वाले निवेशक हैं, जो इक्विटी की शॉर्ट-टर्म अस्थिरता से दूर हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से स्टॉक में निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और अन्य एसेट के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो आपको व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की आवश्यकता के बिना विभिन्न प्रकार के एसेट का एक्सपोज़र प्रदान करते हैं.

2. मुद्रास्फीति-संरक्षित बॉन्ड

इक्विटी निवेश के अलावा, आप अपने इन्वेस्टमेंट को डीवैल्यूएशन से बचाने के लिए चुनिंदा बॉन्ड कैटेगरी में भी निवेश कर सकते हैं. केंद्रीय बैंक आमतौर पर बढ़ती महंगाई के स्तर से निपटने के लिए अर्थव्यवस्था में ब्याज दरें बढ़ाते हैं. ऐसी बढ़ती ब्याज दरें बॉन्ड की कीमतों के लिए हानिकारक हो सकती हैं. लेकिन, इन्फ्लेशन इंडेक्सेड बॉन्ड या IIB में इन्वेस्ट करना ऐसे दबावों से बचने का एक अच्छा तरीका हो सकता है. भारत सरकार द्वारा जारी, IIB फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ हैं जो आपके मूलधन और ब्याज भुगतान दोनों को महंगाई से सुरक्षा प्रदान करते हैं. ये बॉन्ड आपके निवेश पर महंगाई-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि महंगाई के कारण आपके रिटर्न को डीवैल्यूएशन से सुरक्षित किया जाता है. रिटर्न दर सीपीआई या कंज्यूमर प्राइस इंडेक्स का उपयोग करके महंगाई के लिए इंडेक्सिंग करके निर्धारित की जाती है.

3. रियल एस्टेट

रियल एस्टेट, महंगाई के खिलाफ हेज के रूप में आपके पोर्टफोलियो में जोड़ने के लिए एक और अच्छे एसेट है. आमतौर पर, महंगाई के दौरान प्रॉपर्टी की वैल्यू और किराए की आय बढ़ जाती है, जिससे रियल एस्टेट एक विवेकपूर्ण एसेट बन जाता है. आप प्रॉपर्टी खरीदकर सीधे रियल एस्टेट में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं, या आप रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) के माध्यम से इस एसेट में निवेश कर सकते हैं. आरईआईटी वे कंपनियां और कॉर्पोरेशन हैं जो आय-उत्पादित प्रॉपर्टी के पोर्टफोलियो का मालिक हैं और मैनेज करते हैं. आप NSE पर लिस्टेड REIT में शेयर खरीद सकते हैं या म्यूचुअल फंड या ETF के माध्यम से REIT में निवेश कर सकते हैं.

4. गोल्ड

जैसा कि पहले बताया गया है, पीला धातु एक सबसे सुरक्षित और सबसे आम महंगाई पैदा करने वाले उत्पादकों में से एक है, जिस पर शताब्दियों से भरोसा किया गया है. आप गोल्ड सहित विभिन्न तरीकों से अपने पोर्टफोलियो में गोल्ड जोड़ सकते हैंईटीएफ और म्यूचुअल फंड. आप टैक्स-फ्री सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के माध्यम से भी गोल्ड में निवेश कर सकते हैं, जो भारत सरकार ग्राम गोल्ड के खिलाफ जारी करती है, और रिटर्न गोल्ड की मार्केट वैल्यू पर आधारित हैं. ये निवेश रूट आमतौर पर फिज़िकल गोल्ड होल्ड करने या बुलियन खरीदने के लिए पसंद किए जाते हैं क्योंकि वे फिज़िकल गोल्ड होल्ड करने की आवश्यकता को दूर करते हैं.

5. उपभोक्ता स्टेपल्स

डिफेंसिव स्टॉक के रूप में भी जाना जाता है, कंज्यूमर स्टेपल महंगाई के दबाव के खिलाफ एक अनोखा हेजिंग अवसर प्रदान करते हैं. कंज्यूमर स्टेपल कंपनियां ऐसी फर्म हैं जो आर्थिक स्थितियों के बावजूद लोगों को आवश्यक उपभोक्ता वस्तुओं का निर्माण, आपूर्ति और वितरण करती हैं. इन कंपनियों के स्टॉक को उच्च महंगाई के स्तर के दौरान भी सीमित अस्थिरता का सामना करना पड़ता है क्योंकि उनके प्रोडक्ट की मांग अधिक या कम स्थिर रहती है. दूसरे शब्दों में, ये स्टॉक महंगाई के दौरान गैर-आवश्यक प्रॉडक्ट बेचने वाली कंपनियों की तुलना में अधिक निरंतर प्रदर्शन करते हैं.

म्यूचुअल फंड: इन्फ्लेशन-इंडेक्सेड फंड

जुडिशियस म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट आपके पोर्टफोलियो पर महंगाई के प्रभाव को कम करने में भी मदद कर सकते हैं. प्रभावी महंगाई की रोकथाम के लिए, आप महंगाई से बचने के लिए निवेश कर सकते हैंम्यूचुअल फंड स्कीम. ये मुख्य रूप से डेट म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो महंगाई से जुड़े बॉन्ड में निवेश करते हैं ताकि महंगाई को ध्यान में रखकर पूंजी में वृद्धि सुनिश्चित की जा सके.

म्यूचुअल फंड पर महंगाई के प्रभाव से कैसे बचें?

आप अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को बढ़ती महंगाई दरों से सुरक्षित रखने के लिए निम्नलिखित उपायों को लागू कर सकते हैं:

1. इष्टतम डाइवर्सिफिकेशन

डाइवर्सिफिकेशन एक प्रमुख रणनीतियों में से एक है जो आपके पोर्टफोलियो पर महंगाई के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकती है. इक्विटी, डेट जैसे विभिन्न प्रकार के फंड में अपने MF इन्वेस्टमेंट को फैलाएं औरहाइब्रिड फंडमहंगाई के प्रभाव को कम कर सकता है, रिटर्न अपेक्षाकृत स्थिर और जोखिम कम रख सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि विभिन्न अंतर्निहित एसेट क्लास महंगाई के प्रति अलग-अलग प्रतिक्रिया देते हैं.

2. नियमित रूप से रिव्यू करें और एडजस्टमेंट करें

जैसा कि पहले ही बताया गया है, महंगाई से निपटने के दौरान आपके पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और रीबैलेंसिंग करना महत्वपूर्ण है. उदाहरण के लिए, अगर उच्च महंगाई के दबाव के कारण लंबे समय तक ब्याज दरें अधिक रहती हैं, तो आप अपने गैर-मुद्रास्फीति से संबंधित लोन एक्सपोज़र को कम करने पर विचार कर सकते हैं. ऐसा करने के लिए, आपको मार्केट ट्रेंड और महंगाई के स्तर के प्रति सतर्क रहना होगा और अक्सर अपने पोर्टफोलियो को रिव्यू और एडजस्ट करना होगा.

अपनी समझ को गहराई से समझने और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए इन संबंधित लेखों को देखें:

• सॉल्यूशन-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड क्या हैं

• SIP गाइड

• म्यूचुअल फंड ओवरलैप क्या है

• कुल खर्च अनुपात क्या है

• स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड क्या है

प्रमुख टेकअवे

• महंगाई के दौरान निवेश करने के लिए सही महंगाई से बचने वाले एसेट की पहचान करना महत्वपूर्ण है.

• इक्विटी स्टॉक, गोल्ड, रियल एस्टेट और इन्फ्लेशन-इंडेक्सेड म्यूचुअल फंड जैसे कई एसेट अच्छी इन्फ्लेशन हेज साबित हुए हैं.

• महंगाई की समस्याओं में निवेश करने से निवेशकों को अपने निवेश की खरीद शक्ति की सुरक्षा मिलती है.

बिज़नेस साइकिल को दूर रखने का कोई तरीका नहीं है, जिसका मतलब है कि महंगाई और मंदी निवेश का हिस्सा है. इसलिए, महंगाई और मंदी के दौरान निवेश करना सीखना इन्वेस्टमेंट एजुकेशन के आधारभूत सिद्धांतों में से एक है. महंगाई के दौरान इन्वेस्ट करना आपके लिए काम करने वाली सही रणनीतियों को तैयार करने के बारे में है. महंगाई के दौरान अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन यह असंभव नहीं है. महंगाई के दौरान निवेश कैसे करें, यह समझने का मुख्य आधार सही एसेट की पहचान करना और एक अनुकूल बैलेंस बनाए रखना है. ऐसा करने से आपको महंगाई के मूल्यांकन के प्रभावों से अपने पैसे की खरीद शक्ति की सुरक्षा करने में मदद मिल सकती है.

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सभी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर्स के लिए जरूरी टूल्स