जीपीएफ भारत में सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. यहां कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं:
- जनवरी 2, 2024 तक, जीपीएफ 7.1% की ब्याज दर प्रदान करता है
- आपको अपने जीपीएफ में नियमित मासिक योगदान करना चाहिए, सिवाय कि अगर आप अपनी स्थिति से निलंबित हैं.
- रिटायरमेंट के बाद, आपको अपना पूरा जीपीएफ बैलेंस प्राप्त होगा.
- जीपीएफ में शामिल होने के दौरान, सदस्य को किसी को नॉमिनेट करना होगा. सदस्य की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को संचित बैलेंस प्राप्त होगा.
- फंड से अंतिम भुगतान के लिए सब्सक्राइबर से किसी एप्लीकेशन की आवश्यकता नहीं है.
- जीपीएफ नियमों के अनुसार, सब्सक्राइबर की मृत्यु से 3 वर्ष पहले के औसत अकाउंट बैलेंस के बराबर अतिरिक्त राशि योग्य व्यक्ति को दी जाती है.
- इस नियम के तहत भुगतान की गई अधिकतम राशि ₹ 60,000 है. अगर सब्सक्राइबर ने कम से कम 5 वर्षों तक काम नहीं किया है, तो उनका परिवार इस लाभ के लिए योग्य नहीं होगा.
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जनरल प्रोविडेंट फंड के लाभ
जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) भारत में सरकारी कर्मचारियों को कई लाभ प्रदान करता है, जिससे यह एक लोकप्रिय रिटायरमेंट सेविंग और निवेश विकल्प बन जाता है:
- सुरक्षित रिटायरमेंट: जीपीएफ एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में कार्य करता है, जो रोज़गार बंद होने के बाद स्थिर आय प्रदान करता है. फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, पूरे सेवा अवधि के दौरान नियमित योगदान जमा किए गए ब्याज के साथ.
- गारंटीड रिटर्न: जीपीएफ एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है जो सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और समय-समय पर संशोधित होती है. यह आपके निवेश पर स्थिर और अनुमानित रिटर्न का आश्वासन देता है, जो मार्केट की अस्थिरता से जुड़े जोखिम को दूर करता है.
- टैक्स लाभ: जीपीएफ में किए गए योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत निर्दिष्ट लिमिट तक टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. इसके अलावा, आपके जीपीएफ बैलेंस पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से टैक्स-फ्री है.
- लोन सुविधा: जीपीएफ सब्सक्राइबर अन्य लोन विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर शिक्षा, मेडिकल ट्रीटमेंट, घर निर्माण आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए अपने संचित बैलेंस पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.
जीपीएफ के लिए योग्यता
जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो मुख्य रूप से भारत में कर्मचारियों के विशिष्ट समूहों के लिए उपलब्ध है:
- सभी स्थायी सरकारी कर्मचारी.
- निरंतर सेवा के एक वर्ष के बाद अस्थायी सरकारी कर्मचारी.
- रिटायरमेंट के बाद सरकारी कर्मचारी री-एम्प्लॉइड.
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अपना जीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें
- जीपीएफ अकाउंट खोलने की प्रक्रिया और आवश्यक डॉक्यूमेंट के बारे में पूछताछ करने के लिए अपने विभाग के डीडीओ (ड्रॉ करने और वितरण अधिकारी) से संपर्क करें.
- अपने पर्सनल विवरण (नाम, पद, जॉइनिंग की तारीख आदि) के साथ फॉर्म भरें और बताएं कि आप अपनी सैलरी का कितना प्रतिशत जीपीएफ में योगदान देना चाहते हैं.
- आपका DDO फॉर्म की समीक्षा करेगा और इसे सहायक डॉक्यूमेंट के साथ अकाउंटेंट जनरल (AG) ऑफिस में भेजेगा.
- AG आपका GPF अकाउंट बनाएगा और इसे एक यूनीक नंबर असाइन करेगा, जिसे आपको अपने रिकॉर्ड के लिए प्राप्त होगा.
- आपके द्वारा चुने गए योगदान का प्रतिशत आपके मासिक सैलरी से ऑटोमैटिक रूप से काट लिया जाएगा और आपके जीपीएफ अकाउंट में जमा कर दिया जाएगा.
जीपीएफ कैसे काम करता है?
जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) योग्य कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा प्रबंधित बचत योजना के रूप में कार्य करता है. उनकी सैलरी का एक निश्चित प्रतिशत, प्रत्येक महीने उनके योगदान के रूप में काटा जाता है. सरकार भी समान राशि का योगदान करती है, जिससे बचत दर को प्रभावी रूप से दोगुना किया जाता है.
यह संचित राशि वार्षिक ब्याज अर्जित करती है, जो सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और आमतौर पर नियमित बचत अकाउंट्स से अधिक होती है. रिटायरमेंट, इस्तीफा या मृत्यु होने पर, योगदान और अर्जित ब्याज सहित पूरे जीपीएफ बैलेंस, कर्मचारी या उनके नॉमिनी को देय होता है. इसके अलावा, जीपीएफ सब्सक्राइबर विशिष्ट शर्तों के तहत लोन और आंशिक निकासी का लाभ उठा सकते हैं.
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जनरल प्रोविडेंट फंड से एडवांस
सब्सक्राइबर निश्चित उद्देश्यों के लिए अपने संचित बैलेंस से एडवांस का अनुरोध कर सकते हैं, जिसमें शामिल हैं:
- शिक्षा: अपने या आश्रित परिवार के सदस्यों के लिए शिक्षा से संबंधित खर्चों को कवर करें.
- मेडिकल एमरजेंसी: अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों को पूरा करें.
- विवाह: अपने या किसी आश्रित परिवार के सदस्य के लिए शादी के खर्चों को फाइनेंस करें.
- हाउसिंग: घर या घर के निर्माण के लिए भूमि खरीदने में मदद करें.
हालांकि जीपीएफ एडवांस उपयोगी हो सकते हैं, लेकिन वे उद्देश्य और संभावित देरी पर प्रतिबंधों के साथ आते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट अधिक फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है. आप शिक्षा या डाउन पेमेंट जैसे विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों से मेल खाने के लिए FD की अवधि चुन सकते हैं, यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि जीपीएफ एडवांस की आवश्यकता के बिना आवश्यकता पड़ने पर फंड उपलब्ध हों.
क. एडवांस लिमिट
सब्सक्राइबर आमतौर पर अधिकतम एडवांस प्राप्त कर सकते हैं:
- उनकी मूल सैलरी के 12 महीने, या उनके वर्तमान जीपीएफ बैलेंस का तीन चौथाई (जो भी कम हो).
- कुछ परिस्थितियों में, अधिक एडवांस को अधिकृत किया जा सकता है.
B. तेज़ प्रोसेसिंग और आसान पुनर्भुगतान
- अप्रूवल: एप्लीकेशन के 15 दिनों के भीतर अपना एडवांस अप्रूव होने की उम्मीद करें
- कोई ब्याज नहीं: जीपीएफ एडवांस ब्याज-मुक्त हैं.
अतिरिक्त जानकारी: अगर आप अभी भी पिछले भुगतान के लिए पुनर्भुगतान कर रहे हैं, तो भी आप अपने करियर के दौरान कई एडवांस का अनुरोध कर सकते हैं.
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जीपीएफ की मेच्योरिटी और निकासी प्रक्रिया
- डिजाइन करने पर: अगर आप अपनी पोजीशन से इस्तीफा देते हैं, तो आप अपना जीपीएफ बैलेंस निकाल सकते हैं, चाहे आपने कितने समय तक सर्विस की है.
- मेच्योरिटी के बाद: अपना जीपीएफ मेच्योर होने के बाद, आपके पास पूरा बैलेंस निकालने या इसे मासिक पेंशन के रूप में प्राप्त करने का विकल्प होता है.
- मृत्यु के मामले में: अगर कोई कर्मचारी मृत्यु हो जाता है, तो उनके जीपीएफ बैलेंस का भुगतान उनके निर्धारित नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को किया जाता है.
जीपीएफ और बजाज फिनसर्व डिजिटल FD के बीच अंतर
पैरामीटर
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जीपीएफ
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बजाज फाइनेंस डिजिटल FD
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ब्याज दरें
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7.1%
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8.85% प्रति वर्ष तक.
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मेच्योरिटी अवधि
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रिटायरमेंट तक
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42 महीने |
न्यूनतम डिपॉज़िट
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बेसिक सैलरी का 6%
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₹ 15,000 |
अधिकतम डिपॉज़िट
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बेसिक सैलरी का 100%
|
₹ 3 करोड़ |
निष्कर्ष
जनरल प्रोविडेंट फंड भारत में लाखों सरकारी कर्मचारियों के लिए एक महत्वपूर्ण रिटायरमेंट सेविंग स्तंभ के रूप में कार्य करता है. यह गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभों के साथ समर्थित है, जिससे यह एक आकर्षक और विश्वसनीय निवेश विकल्प बन जाता है. इसकी विशेषताओं को समझकर और इसे अपने फाइनेंशियल प्लान के साथ रणनीतिक रूप से एकीकृत करके, आप लॉन्ग-टर्म सिक्योरिटी के लिए एक मजबूत नींव बना सकते हैं.
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