प्रोविडेंट फंड एक सेविंग स्कीम है जिसे विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है. भारत में, व्यक्ति और संगठन रिटायरमेंट लाभों का लाभ उठाने के लिए कई प्रकार के प्रोविडेंट फंड का उपयोग करते हैं. कुछ प्रमुख कारकों में जनरल प्रोविडेंट फंड (GPF) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) शामिल हैं.
अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.
जनरल प्रोविडेंट फंड एक सेविंग स्कीम है जो सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध कराई जाती है. इस स्कीम के तहत, कर्मचारी सरकारी संगठन से बाहर निकलने तक नियमित आधार पर वेतन का एक हिस्सा योगदान दे सकते हैं. रिटायरमेंट पर, रिक्रूटर जनरल प्रोविडेंट फंड अकाउंट में कर्मचारी को संचित राशि ट्रांसफर करता है.
पब्लिक प्रोविडेंट फंड, सरकार द्वारा समर्थित सेविंग स्कीम है, जिसे रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित जीवन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. जैसा कि नाम से पता चलता है, यह प्लान सामान्य जनता के लिए उपलब्ध है - चाहे वह कोई कर्मचारी हो, बिज़नेसमैन हो, प्रोफेशनल हो या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हो. इस प्लान के तहत, हर वित्तीय वर्ष में कम से कम ₹500 का डिपॉज़िट आवश्यक है, जिसकी अधिकतम लिमिट प्रति वर्ष ₹1.5 लाख है. रिटायरमेंट सेविंग के साथ, आप अपने अकाउंट में निवेश की गई राशि पर इनकम टैक्स लाभ का क्लेम कर सकते हैं.
नाबालिगों के लिए PPF अकाउंट वर्तमान में भारत सरकार द्वारा प्रायोजित सबसे लोकप्रिय लॉन्ग-टर्म निवेश स्कीम है. नाबालिग के माता-पिता या अभिभावक अपनी ओर से इसे खोल सकते हैं.
पैरामीटर |
जीपीएफ |
PPF |
निवेश करने के लिए कौन योग्य है? |
यह प्रोग्राम उन सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है जिन्होंने 1st जनवरी 2004 से पहले अपना करियर शुरू किया था. इसमें निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:
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यह प्लान डोमिसाइल क्रेडेंशियल वाले किसी भी भारतीय नागरिक के लिए उपलब्ध है. इसमें निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:
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कितना निवेश किया जाना चाहिए? |
कर्मचारी का योगदान: सैलरी और आय का 6% सरकारी योगदान: कर्मचारी की सैलरी का 6% |
न्यूनतम राशि: ₹500 प्रति वर्ष अधिकतम राशि: ₹1.5 लाख प्रति वर्ष डिपॉज़िट की अधिकतम संख्या: अनलिमिटेड |
वर्तमान ब्याज दर क्या है? |
7.1% |
7.1% |
उपलब्ध लोन विकल्प क्या हैं? |
सरकारी कर्मचारी के करियर के दौरान किसी भी समय GPF पर लोन लिया जा सकता है. कोई ऊपरी या कम सीमा नहीं है. |
लोन अकाउंट खोलने के तीसरे और छह वित्तीय वर्षों के बीच उपलब्ध हैं, लोन एप्लीकेशन से दो वर्ष पहले उपलब्ध बैलेंस का अधिकतम 25% तक. |
मेच्योरिटी अवधि क्या है? |
जब सरकारी कर्मचारी रिटायरमेंट या सेवानिवृत्ति तक पहुंच जाता है तो फंड मेच्योर होता है. |
फंड 15 वर्षों में मेच्योर होता है. लेकिन, इसे अन्य पांच वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है. |
क्या यह टैक्स-प्रभावी है? |
GPF में दिए गए योगदान ITA के सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट के लिए योग्य हैं. इसके अलावा, रिटायरमेंट के समय अर्जित ब्याज और निकासी भी टैक्स-फ्री हैं. |
PPF अकाउंट में किए गए योगदान ITA के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, जिससे निवेशक वार्षिक रूप से ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा, PPF अकाउंट की मेच्योरिटी आय, जिसमें मूलधन और संचित ब्याज शामिल होते हैं, को पूरी तरह से टैक्स से छूट दी जाती है. |
समय से पहले बंद करने की योग्यता क्या है? |
सरकारी कर्मचारी सरकारी सेवा छोड़ने पर अकाउंट को समय से पहले बंद कर सकता है. |
कोई कर्मचारी मेडिकल एमरजेंसी, बच्चों की उच्च शिक्षा, शादी और घर या कंज्यूमर ड्यूरेबल सहित पहले से तय आधार पर 5 वर्षों के बाद अकाउंट को समय से पहले बंद कर सकता है. |
अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक अच्छा विकल्प हो सकता है. FD पूरी निवेश अवधि के दौरान एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है. FD पर ब्याज दर मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ नहीं बदलती है. बजाज फाइनेंस जैसे NBFC अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम दर प्रदान करते हैं.
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GPF और PPF के बीच तुलना
ये दोनों प्रॉविडेंट फंड बचत की प्रैक्टिस को बढ़ावा देते हैं जब किसी व्यक्ति के पास नियमित आय का स्रोत होता है. वे पर्याप्त फंड बचाने में मदद करते हैं जिसका उपयोग आय से बाहर होने पर खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. लेकिन, PPF बनाम PPF के बीच कई अंतर हैं, जिन पर आपको विधिवत विचार करना चाहिए
1. ब्याज दरें
- PPF: PPF योगदान पर ब्याज दर को सरकार द्वारा तिमाही घोषित किया जाता है. यह आमतौर पर मौजूदा फिक्स्ड डिपॉज़िट दरों से अधिक होता है, जिससे संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिलता है.
- GPF: PPF की तरह, सरकारी समर्थन के कारण PPF निवेश को सुरक्षित माना जाता है, और प्रचलित फिक्स्ड डिपॉज़िट दरों से भी ब्याज दर अधिक होती है.
2. टैक्स लाभ:
GPF और PPF दोनों ही इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत योगदान, अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि पर टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.
3. सब्सक्रिप्शन
- PPF: PPF में निवेश करना किसी भी भारतीय नागरिक या निवासी के लिए एक स्वैच्छिक निर्णय है.
- GPF: इसके विपरीत, सभी योग्य सरकारी कर्मचारियों के लिए GPF को सब्सक्राइब करना अनिवार्य है. इसमें उनकी सैलरी से एक निश्चित दर पर कटौती शामिल होती है.
4. लॉक-इन अवधि:
- GPF: GPF की लॉक-इन अवधि आपकी सरकारी सेवा की अवधि पर निर्भर करती है. आप पांच वर्षों की सेवा पूरी करने के बाद रिटायरमेंट पर या राजीनामा पर पूरी राशि निकाल सकते हैं.
- PPF: PPF की 15 वर्षों की निश्चित लॉक-इन अवधि है. लेकिन, आप इसे शुरुआती 15 वर्षों के बाद 5 वर्षों के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं. निवेश के शुरुआती 5 वर्षों के बाद कुछ शर्तों के तहत आंशिक निकासी की अनुमति है.
निष्कर्ष
जनरल प्रोविडेंट फंड, पब्लिक प्रोविडेंट फंड के समान ही होता है. ये दोनों लॉन्ग-टर्म सेविंग के लक्ष्यों और फाइनेंशियल स्थिरता को पूरा करते हैं, जिनमें से प्रत्येक की योग्यता, योगदान, ब्याज दरों और निकासी की शर्तों के मामले में अलग-अलग विशेषताएं होती हैं. इसके अलावा, ये रणनीतियां यह सुनिश्चित करती हैं कि महंगे बैंक लोन की आवश्यकता के बिना आपकी तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा किया जाए. ऐसे लाभ ने भारत में सबसे अधिक निवेश की गई योजनाओं में से बचत कार्यक्रम बना दिए हैं.
स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए PPF बनाम PPF के बीच चुनना महत्वपूर्ण है. अगर आप PPF बनाम PPF सेविंग स्कीम की तुलना करना चाहते हैं या ऑनलाइन PPF भुगतान करना चाहते हैं, तो ऑनलाइन प्लेटफॉर्म बहुत मददगार साबित हो सकते हैं. सोच-समझकर और गणना से भरा निर्णय लेने से पहले अपने सभी विकल्पों को सही तरीके से समझना महत्वपूर्ण है.
