MIS बनाम FD - आपके लिए कौन सा निवेश विकल्प सबसे अच्छा है?

क्या पता नहीं है कि फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) या मासिक इनकम स्कीम (MIS) में निवेश करना है? निवेश की लड़ाई कौन जीता है, यह तय करने में आपकी मदद करने के लिए इन दोनों विकल्पों के बीच तुलना यहां दी गई है.
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26 अगस्त 2023

फिक्स्ड डिपॉज़िट एक फाइनेंशियल साधन है जो आपको एक अवधि के लिए अपनी बचत को लॉक करने की अनुमति देता है और डिपॉज़िट की अवधि के लिए एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है. मासिक आय स्कीम या MIS एक फाइनेंशियल डिपॉज़िट है जिसके लिए निवेशक को पहले लेंडर के साथ पैसे इकट्ठा करना होता है, और फिर रिटर्न अर्जित करना होता है, जो हर महीने शेयर किए जाते हैं.

दोनों प्रकार के निवेश के लाभ और नुकसान होते हैं. अपने फाइनेंशियल पोर्टफोलियो के आधार पर, आप कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करके आदर्श विकल्प चुन सकते हैं.

यहां जानें कि आपको क्या पता होना चाहिए:

1. आय की गारंटी

FD रिटर्न की एक निश्चित दर प्रदान करती है, जो डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने से पहले पूर्वनिर्धारित होती है. आप अपनी एफडी की मेच्योरिटी पर देय सही राशि का पता लगाने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. इसलिए आप इन्वेस्ट करने से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट की मेच्योरिटी वैल्यू पर स्पष्ट होते हैं.

एक विवेकपूर्ण निवेशक के लिए, फिक्स्ड डिपॉज़िट अपनी सुरक्षा और लिक्विडिटी की आसानी को ध्यान में रखते हुए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प बना रहेगा.

अधिकांश मासिक इनकम निवेश प्लान भी इक्विटी में निवेश किए जाते हैं और इसलिए रिटर्न पर कोई निश्चितता प्रदान नहीं की जा सकती है. इस प्रकार, आप नहीं जान सकते कि इन्वेस्टमेंट के समय आपका लाभ क्या होगा.

2. जोखिम की गणना

फिक्स्ड डिपॉज़िट किसी भी निवेश विकल्प का सबसे कम जोखिम प्रदान करता है, जबकि MIS में निवेश का एक हिस्सा इक्विटी में होने के कारण लगभग हमेशा कुछ जोखिम होता है. इसके अलावा, इक्विटी कैसे परफॉर्म करते हैं, इसके आधार पर आपको अपेक्षित रिटर्न से बेहतर रिटर्न मिल सकता है.

एक निवेशक के रूप में, आपको पता होना चाहिए कि रिटर्न, लिए गए जोखिम के विपरीत अनुपात में है. फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करने वाली FD के मामले में, जोखिम कम होता है. लेकिन, मासिक आय स्कीम में, इक्विटी निवेश के कारण जोखिम अधिक होता है.

3. नकद आय

फिक्स्ड डिपॉज़िट से होने वाली आय स्थिर रहेगी और पूर्वनिर्धारित होती है. MIS से मिलने वाली कैश फ्लो आय समय के साथ अलग-अलग हो सकती है क्योंकि मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ आय अलग-अलग होती है. इसलिए, अगर आप ब्याज के मामले में सुनिश्चितता प्राप्त करना चाहते हैं, तो FD आपके लिए सही है. अगर आप अपने पैसे में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार हैं, तो MIS चुनें.

4. भुगतान

फिक्स्ड डिपॉज़िट एक निश्चित अवधि के लिए आपके पैसे को लॉक करता है, लेकिन आप दंड शुल्क के साथ किसी भी समय फिक्स्ड डिपॉज़िट से मूलधन निकालने के लिए स्वतंत्र होते हैं. निकासी के समय, आपको FD निकासी की तारीख तक अर्जित ब्याज भी प्राप्त होगा. MIS में, आपको मासिक रिटर्न मिलता है और अधिकांश MIS मेच्योरिटी से पहले निकासी के लिए दंड के साथ एक निश्चित लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं.

आदर्श रूप से, मासिक आय स्कीम ऐसे निवेशक के लिए सबसे अच्छी है जिसके पास उच्च जोखिम की क्षमता है और अवधि के दौरान कॉर्पस को लिक्विडेट करने की आवश्यकता नहीं है. जब निवेश को यह निर्धारित करना होता है कि शॉर्ट नोटिस पर फंड की आवश्यकता हो सकती है, तो MIS निवेशक भुगतान पर कोई प्रभाव डालेगा.

इसके विपरीत, फिक्स्ड डिपॉज़िट एक सुरक्षित निवेश है, कुछ मामलों में थोड़ा कम रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन इसे सबसे सुरक्षित निवेश के रूप में समर्थित किया जाता है. इसके अलावा, आप जरूरत पड़ने पर पैसे निकालने के लिए स्वतंत्र हैं और फिर भी पैसे निकालने के समय तक रिटर्न अर्जित करते हैं, भले ही जुर्माना चुकाकर.

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सामान्य प्रश्न

लोकप्रिय मासिक आय स्कीम क्या हैं?

लोकप्रिय मासिक आय स्कीम में पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (पीओएमआई), मासिक ब्याज भुगतान के साथ बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट और नियमित आय के लिए डिज़ाइन किए गए कुछ म्यूचुअल फंड शामिल हैं.

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम की ब्याज दर क्या है?

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (पीओएमआई) की ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है, लेकिन आमतौर पर प्रतिस्पर्धी होती है. वर्तमान दर के लिए पोस्ट ऑफिस से चेक करना महत्वपूर्ण है.

मैं अपना MIS ब्याज कैसे निकाल सकता/सकती हूं?

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (पीओएमआई) में, ब्याज का भुगतान मासिक रूप से किया जाता है या आपके बचत अकाउंट में जमा किया जाता है. आप इसे कैश के माध्यम से पोस्ट ऑफिस में निकाल सकते हैं या इसे अपने बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर सकते हैं.

क्या मैं मेच्योरिटी से पहले MIS बंद कर सकता/सकती हूं?

हां, आप मेच्योरिटी से पहले अपनी मासिक इनकम स्कीम को बंद कर सकते हैं, लेकिन समय से पहले निकासी के लिए दंड हो सकता है. सटीक नियम और शर्तें विभिन्न स्कीम और संस्थानों के बीच अलग-अलग होती हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट या MIS में से कौन सा बेहतर है?

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) और मासिक इनकम स्कीम (MIS) के बीच का विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है. FDs मेच्योरिटी पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं, जबकि MIS नियमित आय प्रदान करता है. यह तय करने से पहले अपनी ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता का आकलन करें कि आपके लिए कौन सा बेहतर है.

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अस्वीकरण

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देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है