विभिन्न निवेश विकल्पों को समझना
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
FD लोनदाता द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक निवेश विकल्प है, जो सेविंग अकाउंट से अधिक ब्याज प्रदान करता है और पूर्वनिर्धारित मेच्योरिटी तारीख के साथ आता है. इसमें लॉक-इन पीरियड होता है, लेकिन आवश्यकता या एमरजेंसी के समय लिक्विडिटी की अनुमति देता है.
फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान (FMP)
FMP एक क्लोज़-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड है. FMP की एक निश्चित मेच्योरिटी तारीख होती है, इसलिए यह केवल उन फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करता है जिनकी अवधि समान होती है.
डेट फंड (DF)
डेट फंड इन्वेस्टमेंट के पूल का एक हिस्सा है, जो एक्सचेंज-ट्रेडेड या म्यूचुअल फंड के समान है - जहां अधिकांश होल्डिंग फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट होते हैं. डेट फंड में शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट, सिक्योरिटीज़ प्रॉडक्ट और फ्लोटिंग रेट डेट शामिल हो सकते हैं.
निवेशकों की तलाश के आधार पर तुलना
यहां तीन प्रकार की अलग-अलग विशेषताओं के बारे में बताया गया है:
1. निवेश पर रिटर्न
FD: यहां, लेंडर के साथ FD अकाउंट शुरू करते समय रिटर्न की दर पहले से निर्धारित की जाती है, इसलिए आपको मेच्योरिटी पर प्राप्त होने वाली राशि के बारे में निश्चित रूप से पता चलता है. आप प्रोसेस को आसान बनाने के लिए FD कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
FMP: रिटर्न फिक्स्ड नहीं हैं और मार्केट जोखिमों के अधीन हैं.
डीएफ: निवेश की रिटर्न सुनिश्चित नहीं है, और मार्केट की स्थिति में कोई भी बदलाव फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) को बदल देगा.
2. लिक्विडिटी
FD: अधिकांश लोनदाता मेच्योरिटी की तारीख से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट को समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं. लेंडर के पास फिक्स्ड डिपॉज़िट के दिनों की संख्या के आधार पर ब्याज की गणना की जाएगी. लेकिन, कुछ फाइनेंशियल कंपनियां आपको जल्दी निकासी के लिए दंड ले सकती हैं.
FMP: इस फाइनेंशियल निवेश विकल्प में, निवेश किए गए पैसे को प्लान की अवधि के लिए लॉक-इन किया जाता है.
डीएफ: होल्ड किए गए डेट फंड की यूनिट को किसी भी समय मार्केट में लिक्विडेट किया जा सकता है और पैसा वसूल किया जा सकता है, आमतौर पर केवल एक दिन में.
3. टैक्सेशन
FD: फिक्स्ड डिपॉज़िट पर अर्जित ब्याज पर फाइनेंशियल वर्ष के दौरान अर्जित आय के रूप में टैक्स लगाया जाएगा. इसके अलावा, अगर एक फाइनेंशियल वर्ष में फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज आय ₹ 10,000 से अधिक है, तो लेंडर 10% का TDS काटता है.
FMP: फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान से शॉर्ट-टर्म (तीन वर्ष से कम) कैपिटल गेन की गणना आय के रूप में की जाती है और इसे फाइनेंशियल वर्ष के दौरान लागू होने पर टैक्स लगाया जाता है.
डीएफ: डेट फंड के लिए टैक्सेशन, कुल इनकम टैक्स शुल्क का सामना करने वाले शॉर्ट टर्म लाभ वाले फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान के समान है.
4. रिटर्न की सुरक्षा
FD: फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दर पूर्वनिर्धारित और गारंटीड होती है.
FMP: रिटर्न की गारंटी नहीं है और मार्केट के उतार-चढ़ाव के आधार पर अलग-अलग होते हैं.
डीएफ: रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है क्योंकि यह मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है. वास्तव में, कुछ मामलों में, मूल राशि को भी खत्म किया जा सकता है.
FD और डेट म्यूचुअल फंड के अलावा, कुछ अन्य सुरक्षित निवेश विकल्प PF, NPS बॉन्ड, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट आदि हैं.
इस प्रकार, फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम कुशल है और आपके निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ सुरक्षा प्रदान करती है, जिससे आपको लिक्विडिटी की सुविधा मिलती है. वास्तव में, मोबाइल ऐप और इंटरनेट बैंकिंग के साथ, अब FD अकाउंट को लिक्विडेट करने या शुरू करने के लिए बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है.
