डीआईएफ का पूरा रूप डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड है. यूएसए में, डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड एफडीआईसी (फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन) द्वारा बीमित आपके डिपॉजिट की सुरक्षा करने में मदद करता है. अगर कोई फाइनेंशियल संस्थान फेल हो जाता है, तो डीआईएफ आपके डिपॉज़िट फंड को सुरक्षित करने में मदद करता है.
डिपॉजिटर के फाइनेंशियल हितों की सुरक्षा के लिए एक निश्चित राशि की पूंजी आवंटित की जाती है. डीआईएफ के लिए फंडिंग कहां से प्राप्त की जाती है? डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड को मुख्य रूप से बैंकों से एकत्र किए गए इंश्योरेंस प्रीमियम के माध्यम से फंड किया जाता है, जहां 6,000+ सदस्य बैंक संसाधनों में योगदान देते हैं.
डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड क्या है?
भारत में, डिपॉज़िट इंश्योरेंस पहली बार 1962 में शुरू किया गया था. वास्तव में, भारत विश्व स्तर पर दूसरा देश है जहां ऐसी स्कीम शुरू की गई थी. संयुक्त राज्य अमेरिका में, डीआईएफ स्कीम 1933 में शुरू की गई थी.
19वीं और 20वीं सदी की शुरुआत में भारत में डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड की आवश्यकता थी, जब बंगाल में अनिश्चित बैंकिंग संकट आ गया था. 1913-14 और 1946-48 के दौरान कुछ प्रमुख बैंक विफलताएं हुई.
डीआईएफ की आवश्यकता अधिक तत्काल महसूस की गई, विशेष रूप से त्रावणकोर नेशनल और क्विलोन बैंक की विफलता के बाद. बैंकिंग कंपनी अधिनियम 1949 के लागू होने के पहले अंतरिम उपाय किए गए थे. इससे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) को व्यापक रूप से पर्यवेक्षण और निरीक्षण करने में सक्षम बनाया गया.
1960 में, भारत में डिपॉज़िट इंश्योरेंस शुरू करने के लिए अंतिम उत्प्रेरक हुआ. यह घटना दो और बैंकों-लक्ष्मी बैंक और पलाई सेंट्रल बैंक की विफलता थी. 21 अगस्त, 1961 को, डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (dic) बिल संसद में पेश किया गया था और राष्ट्रपति ने 7 दिसंबर, 1961 को dic को मंजूरी दी थी. भारत में डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड के संचालन 1 जनवरी, 1962 को शुरू हुए, जिसमें शुरू में कमर्शियल बैंकों को शामिल किया गया.
पहले, डीआईएफ मुख्य रूप से छोटे डिपॉजिटर को बैंक की विफलताओं से अपनी बचत को खोने से सुरक्षित करता है. dic का मुख्य उद्देश्य था:
- घबराहट को रोकें
- बैंकिंग स्थिरता को बढ़ावा देना
- आर्थिक विकास के लिए जमा संचय की सुविधा प्रदान करना
1968 में, डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन अधिनियम में संशोधन किया गया था. अब, यह सुविधा सहकारी बैंकों को प्रदान की गई है. इसके परिणामस्वरूप, राज्य सरकारों को अपने सहकारी कानूनों में संशोधन करने की आवश्यकता थी. इस विस्तार ने dic के संचालन के क्षेत्र में उल्लेखनीय वृद्धि की.
क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (सीजीसीआई) की स्थापना 1971 में की गई थी . यह मुख्य रूप से उपेक्षित क्षेत्रों की क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करता है. dic और सीजीसीआई को बाद में डीआईसीजीसी (डिपॉज़िट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन) बनाने के लिए मिला दिया गया. इसका फोकस क्रेडिट की गारंटी देने की दिशा में और अधिक स्थानांतरित हुआ.
1990 के दशक में, भारत में एक उदार आर्थिक व्यवस्था शुरू की गई, जिससे फाइनेंशियल सेक्टर में सुधार हुआ. एक ओर, क्रेडिट गारंटी धीरे-धीरे चरणबद्ध हो गई है. दूसरी ओर, DICGC के फोकस को डिपॉज़िट इंश्योरेंस में वापस कर दिया गया:
- पैनिक्स को रोकें
- सिस्टमिक जोखिम को कम करें
- फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करें
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प्रमुख टेकअवे
- डिपॉज़िट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) भारत का प्राथमिक डिपॉज़िट इंश्योरेंस प्रदाता है.
- डिपॉजिटर के पास इंश्योरेंस कवर के रूप में प्रति अकाउंट अधिकतम ₹ 5 लाख का क्लेम होता है.
- डीआईसीजीसी विशेष प्रकार के डिपॉज़िट को छोड़कर, सेविंग, फिक्स्ड, करंट, रिकरिंग आदि सहित सभी बैंक डिपॉज़िट को इंश्योर करता है.
- इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम का भुगतान बैंकों द्वारा DICGC को किया जाता है और इसे डिपॉजिटर को नहीं भेजा जाता है.
- डिपॉज़िट इंश्योरेंस बैंक फेल होने के मामले में डिपॉजिटर को नुकसान से बचाने और आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करता है.
डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड कैसे काम करते हैं?
डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड का मुख्य उद्देश्य बैंक अकाउंट होल्डर को बैंकिंग सिस्टम में आत्मविश्वास देना है. यह फंड बैंकों में अपने डिपॉज़िट की सुरक्षा की गारंटी देता है.
लेकिन डीआईएफ कैसे काम करता है? आइए जानें.
डीआईसीजीसी भारत में कार्यरत भारतीय और विदेशी कमर्शियल बैंकों के प्रत्येक डिपॉजिटर के लिए ₹ 5 लाख तक का गारंटीड इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है. डिपॉजिट की गई राशि किसी भी प्रकार की हो सकती है. यह करंट अकाउंट, फिक्स्ड या सेविंग अकाउंट डिपॉज़िट हो सकता है. इस गारंटीड इंश्योरेंस सुविधा से बाहर रखे गए डिपॉज़िट इस प्रकार हैं:
- विदेशी स्रोतों से प्राप्त डिपॉज़िट
- विदेशी सरकारों से संबंधित डिपॉज़िट
- इंटर-बैंक डिपॉज़िट से संबंधित डिपॉज़िट
अगर आपकी डिपॉजिट की गई राशि ₹ 5,00,000 (मूलधन राशि + ब्याज) से अधिक है, तो DICGC का गारंटीड इंश्योरेंस कवरेज इसे कवर नहीं करेगा. अगर डिपॉजिटर के पास कोई बकाया राशि है, तो इसे डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड की गारंटी से भी बाहर रखा जाता है.
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डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड के हाल ही के सुधार
2021 के DICGC एक्ट ने प्रति डिपॉजिटर ₹ 1 लाख से ₹ 5 लाख तक का डिपॉज़िट इंश्योरेंस कवरेज बढ़ा दिया है. इस कदम का उद्देश्य बैंक फेल होने पर डिपॉजिटर को अधिक सुरक्षा प्रदान करना है. इसके अलावा, 2021 के DICGC अधिनियम के हाल ही के सुधार में, भारत सरकार ने बैंकों की डिपॉज़िट देयता के 0.5% की नई असेसमेंट दर शुरू की है. ऐसा माना जाता है कि इससे डीआईएफ बैलेंस बढ़ जाएगा और डिपॉज़िट इंश्योरेंस सिस्टम की स्थिरता बढ़ जाएगी.
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निष्कर्ष
1962 में शुरू होने के बाद से भारत में डिपॉज़िट इंश्योरेंस फंड बहुत दूर आ गए हैं. इस विकास ने भारत के फाइनेंशियल परिदृश्य को मजबूत बना दिया है. हालांकि यह 1930 के दशक से बैंकिंग संकटों के प्रति प्रतिक्रिया के रूप में शुरू हुआ था, लेकिन डिपॉज़िट इंश्योरेंस का कवरेज वर्षों के दौरान प्रगतिशील रूप से बढ़ गया है.
यह विकास प्रक्रिया डिपॉजिटर के आत्मविश्वास को बढ़ाने के लिए आरबीआई की प्रतिबद्धता को रेखांकित करती है. इससे भारतीय बैंकिंग उद्योग को स्थिर बनने में मदद मिली और साथ ही, अर्थव्यवस्था के विकास में भी मदद मिली. 1990 के बाद, डीआईसीजीसी ने डिपॉजिटर के हितों की सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित किया और विकसित चुनौतियों के साथ भारत के बैंकिंग उद्योग की लचीलापन को मजबूत करने पर ध्यान केंद्रित किया.
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