CKYC क्या है

सेंट्रल नो योर ग्राहक (CKYC) के बारे में जानें और इसके स्टेटस को ऑनलाइन कैसे चेक करें.
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CKYC
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4 मिनट
13 दिसंबर 2024

CKYC का अर्थ है सेंट्रल नो योर ग्राहक. यह बैंकों, इंश्योरेंस कंपनियों, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) आदि जैसे संस्थानों में विभिन्न फाइनेंशियल सेवाएं प्राप्त करने वाले ग्राहक के KYC रिकॉर्ड का एक केंद्रीकृत स्टोरहाउस है. फाइनेंशियल संस्थानों के लिए, CKYC की इस नई सुव्यवस्थित प्रोसेस ने कई KYC वेरिफिकेशन के माध्यम से ऑनबोर्डिंग ग्राहक से जुड़ी परेशानियों को हटा दिया है.

सेंट्रल KYC रजिस्ट्री क्या है?

सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटाइज़ेशन एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट ऑफ इंडिया (cersai) को केंद्रीय भंडार में ग्राहक के KYC रिकॉर्ड रखने के लिए सौंपा गया है. केंद्रीय डेटा पूल में प्रमाणित KYC रिकॉर्ड बनाए रखने से यह सुनिश्चित होता है कि डेटा का उपयोग विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों में किया जा सकता है, इस प्रकार ग्राहकों और संस्थानों को आसान और सुविधा प्रदान करता है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट

  1. 5 लाख से अधिक ग्राहक द्वारा विश्वसनीय
  2. ₹ से अधिक की कीमत के फिक्स्ड डिपॉज़िट. 50,000 करोड़ को बुक किया गया
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  4. उच्च रिटर्न के लिए 18, 22, 33, 42 और 44 महीनों की विशेष अवधि प्रदान की जाती है
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  6. सुविधाजनक ब्याज भुगतान विकल्प उपलब्ध - मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या मेच्योरिटी पर

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CKYC की विशेषताएं

CKYC, या सेंट्रल KYC, कई विशेषताएं प्रदान करता है:

  1. सभी आइडेंटिटी डॉक्यूमेंट को आसान एक्सेस करने के लिए ग्राहक को अपनी ID से लिंक किया गया यूनीक 14-अंकों का KYC नंबर मिलता है.
  2. सुरक्षित रूप से ग्राहक के विवरण को इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्टोर करता है, जिससे फिज़िकल कॉपी की आवश्यकता समाप्त हो जाती है.
  3. स्वीकृत होने से पहले डॉक्यूमेंट का निरीक्षण और जांच किया जाता है.
  4. अप-टू-डेट डेटाबेस बनाए रखने वाले सभी कनेक्टेड संस्थानों में KYC विवरण में बदलाव तुरंत दिखाई देते हैं.

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CKYC पूरा करने की प्रोसेस क्या है?

CKYC करने की प्रक्रिया को निम्नलिखित चरणों में विभाजित किया जा सकता है:

1. CKYC सेवा प्रदाता खोजें

पहला चरण, CKYC सेवाएं प्रदान करने वाले फाइनेंशियल संस्थान या अधिकृत सेवा प्रदाता को खोजना है.

2. आवश्यक डॉक्यूमेंट जमा करें

अपने CKYC को पूरा करने के लिए, आपको व्यक्तिगत जानकारी और सहायक डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे, जैसे ID प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और फोटो.

3. जानकारी और डॉक्यूमेंट सबमिट करें

प्रोवाइडर की प्रोसेस के आधार पर अपनी जानकारी और सहायक डॉक्यूमेंट या तो सेवा प्रोवाइडर के ऑफिस या इलेक्ट्रॉनिक रूप से सबमिट करें.

4. जांच प्रक्रिया

सेवा प्रोवाइडर आपकी जानकारी और सहायक डॉक्यूमेंट को वेरिफाई करेगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे सटीक और प्रामाणिक हैं.

5. CKYC नंबर प्राप्त हो रहा है

वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरा होने के बाद, आपको एक यूनीक CKYC नंबर जारी किया जाएगा, जिसका उपयोग आप भविष्य में विभिन्न फाइनेंशियल सेवाएं को एक्सेस करने के लिए कर सकते हैं.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा चुने गए सेवा प्रोवाइडर के आधार पर CKYC प्राप्त करने की प्रोसेस अलग-अलग हो सकती है, इसलिए विशिष्ट विवरण और आवश्यकताओं के लिए सीधे उनके साथ चेक करना महत्वपूर्ण है.

यह कैसे काम करता है?

सेंट्रल KYC (CKYC) प्रोसेस भारत में निवेश को आसान बनाता है. यह प्रत्येक नए निवेश के लिए बार-बार अपने नो योर ग्राहक (KYC) की जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता को दूर करता है. CKYC के साथ, आप एक बार KYC वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरा करते हैं और एक यूनीक 14-अंकों का आइडेंटिफिकेशन नंबर प्राप्त करते हैं. इसके बाद इस नंबर का उपयोग आपके सभी भविष्य के इन्वेस्टमेंट के लिए किया जा सकता है.

ऑनलाइन CKYC फॉर्म पूरा करना प्रोसेस का पहला चरण है. इसमें सहायक डॉक्यूमेंट के साथ बुनियादी जानकारी (नाम, पता, संपर्क विवरण) प्रदान करना शामिल है. जांच के लिए आपको पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ और फोटो की आवश्यकता होगी. इसके बाद cersai आपकी जानकारी को रिव्यू करता है और अपनी KYC स्थिति अपडेट करता है.

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CKYC के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

सेंट्रल नो योर ग्राहक (CKYC) प्रोसेस को पूरा करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

  • पहचान का प्रमाण (POI): सरकार द्वारा जारी की गई कोई भी फोटो ID, जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.
  • पता प्रमाण (POA): सरकार द्वारा जारी किया गया कोई भी डॉक्यूमेंट, जो आपके वर्तमान एड्रेस जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID आदि को स्थापित करता है.
  • हाल ही की पासपोर्ट साइज़ की फोटो.
  • पैन कार्ड का विवरण.
  • बैंक अकाउंट का विवरण (अगर लागू हो).

ध्यान दें: आवश्यक सटीक डॉक्यूमेंट इकाई के प्रकार और प्राप्त किए जा रहे फाइनेंशियल प्रॉडक्ट या सेवाओं के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं.

CKYC स्टेटस ऑनलाइन कैसे चेक करें?

अपने सेंट्रल KYC (नो योर ग्राहक) का स्टेटस ऑनलाइन चेक करने के लिए, आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

  1. उस फाइनेंशियल संस्थान की वेबसाइट पर जाएं जहां आपके पास अकाउंट है या आपने अपना CKYC किया है.
  2. "CKYC" या "ग्राहक सेवाएं" या इसी तरह के सेक्शन की तलाश करें.
  3. अपनी यूज़र ID और पासवर्ड का उपयोग करके अपने अकाउंट में लॉग-इन करें.
  4. अपना CKYC स्टेटस देखने के लिए विकल्प चेक करें. इसे "CKYC स्थिति", "CKYC विवरण" या समान कुछ के रूप में लेबल किया जा सकता है.
  5. अपना CKYC स्टेटस देखने के लिए विकल्प पर क्लिक करें.
  6. आपका CKYC स्टेटस स्क्रीन पर दिखाई देगा, जिसमें यह बताया जाएगा कि आपका KYC पूरा हो गया है या नहीं.

ध्यान दें: CKYC स्टेटस चेक करने की प्रोसेस फाइनेंशियल संस्थान और उनकी वेबसाइट के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. अगर आप विकल्प नहीं खोज पा रहे हैं, तो आप सहायता के लिए ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं.

CKYC कैसे लाभदायक है?

CKYC एक वन-टाइम प्रोसेस है जो समय और ऊर्जा की बचत करता है. यह निवेशकों को केवल एक बार अपनी KYC पूरी करने की अनुमति देता है. CKYC स्थिरता, निवेशक को अलग-अलग KYC कन्वेंशन पूरा किए बिना भारत सरकार/विभिन्न कंट्रोलर (RBI, SEBI, आईआरडीए और पीएफआरडीए) द्वारा प्रशासित/निर्देशित सभी तत्वों को निष्पादित/मैनेज करने में सक्षम बनाएगी.

CKYC के लाभों में शामिल हैं:

  1. स्ट्रीमलाइन्ड वेरिफिकेशन प्रोसेस
    CKYC किसी व्यक्ति को अपनी जानकारी सबमिट करने की संख्या को कम करके KYC प्रोसेस को आसान बनाता है.
  2. बेहतर सुरक्षा
    ग्राहक की जानकारी केंद्रीकरण के माध्यम से, CKYC धोखाधड़ी की गतिविधियों का पता लगाना और रोकथाम करना आसान बनाता है.
  3. कम पेपरवर्क
    CKYC, ग्राहक को अपने KYC डॉक्यूमेंट की कई कॉपी अलग-अलग संस्थाओं को सबमिट करने की आवश्यकता को दूर करता है.
  4. ग्राहक का बेहतर अनुभव
    केंद्रीकृत डेटाबेस के साथ, ग्राहक को अपनी जानकारी को बार-बार सबमिट करने की परेशानी से गुजरना नहीं पड़ता है, जिससे समय और मेहनत की बचत होती है.

बेहतर डेटा मैनेजमेंट: CKYC फाइनेंशियल संस्थानों के लिए ग्राहक की जानकारी को एक्सेस और मैनेज करना आसान बनाता है, जिससे उनकी समग्र दक्षता में सुधार होता है.

इन्हें भी पढ़े:UAN कार्ड डाउनलोड करें और प्रिंट करें

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मौजूदा निवेशकों पर प्रभाव

वर्तमान में, मौजूदा इन्वेस्टर को CKYC प्रोसेस को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि यह बदल सकता है. CKYC एक मूल्यवान पहल है जिसे नए निवेशक के लिए ऑनबोर्डिंग को सुव्यवस्थित करने और ग्राहक और फाइनेंशियल संस्थानों दोनों के हितों की रक्षा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इस सरलीकृत सिस्टम में फाइनेंशियल सेक्टर में भागीदारी बढ़ाने की क्षमता है, जिससे अंततः इसमें शामिल सभी लोगों को लाभ मिलता है.

CKYC कितने समय तक मान्य है?

CKYC के साथ, आप केवल एक बार ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन प्रोसेस पूरा करते हैं, और यह जीवन के लिए मान्य रहता है. आवश्यकता पड़ने पर अपने CKYC स्टेटस को ऑनलाइन अपडेट करें. यह सिस्टम इन्वेस्टर और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन दोनों के लिए निवेश प्रोसेस को सुव्यवस्थित करता है, जिससे मार्केट में व्यापक भागीदारी होती है. CKYC फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन को आसान बनाता है और इसमें शामिल सभी लोगों के लिए अधिक सुविधाजनक बनाता है.

CKYC अकाउंट के प्रकार

चार प्रकार के अकाउंट हैं:

  1. सामान्य अकाउंट
    जब आप पहचान के प्रमाण के रूप में कोई छह आधिकारिक डॉक्यूमेंट सबमिट करते हैं, तो यह अकाउंट बनाया जाता है: पैन, आधार, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID, पासपोर्ट और NREGA जॉब कार्ड.
  2. सिम्पलीफाइड/लो-रिस्क अकाउंट
    जो छह आधिकारिक डॉक्यूमेंट में से कोई भी सबमिट नहीं कर सकते हैं, वे अन्य मान्य डॉक्यूमेंट (ओवीडी) जैसे यूटिलिटी बिल, UIDAI द्वारा जारी आधार लेटर और राज्य सरकार के अधिकारी द्वारा हस्ताक्षरित NREGA द्वारा जारी जॉब कार्ड सबमिट कर सकते हैं. जैसा कि RBI द्वारा निर्दिष्ट किया गया है.
  3. स्मॉल अकाउंट
    कोई आधिकारिक डॉक्यूमेंट नहीं होने वाले ग्राहक, फोटो के साथ भरा हुआ फॉर्म सबमिट करके स्मॉल CKYC अकाउंट खोल सकते हैं. ये अकाउंट सीमित वैधता के साथ ट्रांज़ैक्शन में प्रतिबंधों के अधीन हैं.
  4. OTP-आधारित ई-केवाईसी अकाउंट
    यदि आप आधार आधारित pdf फाइल सबमिट करते हैं, जिसे UIDAI वेबसाइट से डाउनलोड किया जाता है और OTP द्वारा सक्षम किया जाता है, तो यह अकाउंट बनाया जाता है.

CKYC की तरह आपके पास OKYC भी है. अंतर यह है, जबकि OKYC ग्राहकों को UIDAI की वेबसाइट पर जाकर ऑफलाइन आधार एक्सएमएल या QR कोड के माध्यम से KYC जांच के लिए अपना विवरण शेयर करने की अनुमति देता है, CKYC सभी संस्थानों में कई फाइनेंशियल सेवाओं का लाभ उठाने के लिए वन-टाइम KYC अनुपालन प्रोसेस है.

यह भी पढ़ें: UAN लॉग-इन

सामान्य KYC, eKYC और CKYC के बीच अंतर?

KYC (नो योर ग्राहक) प्रोसेस डाउन है
ग्राहक की पहचान सत्यापित करने का. सामान्य KYC, ईकेवाईसी और CKYC के बीच अंतर इस प्रकार हैं: निम्नलिखित चरणों के बारे में जानें:

  • सामान्य KYC: यह KYC की पारंपरिक विधि है, जहां ग्राहक अपनी व्यक्तिगत जानकारी और पहचान डॉक्यूमेंट प्रदान करने के लिए किसी फाइनेंशियल संस्थान में जाते हैं.
  • ईकेवाईसी (इलेक्ट्रॉनिक केवाईसी):ईकेवाईसी केवाईसी प्रोसेस का एक डिजिटल वर्ज़न है, जहां ग्राहक अपनी जानकारी और ID डॉक्यूमेंट इलेक्ट्रॉनिक रूप से सबमिट करते हैं. यह प्रोसेस मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से पूरा किया जा सकता है.
  • CKYC (सेंट्रल नो योर ग्राहक): CKYC, भारत सरकार द्वारा बनाए गए ग्राहक की जानकारी का एक केंद्रीकृत डेटाबेस है. फाइनेंशियल संस्थान अपने ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने के लिए इस डेटाबेस को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे ग्राहक की जानकारी कई बार सबमिट करने की आवश्यकता कम हो जाती है.

सामान्य KYC, eKYC और CKYC के बीच का अंतर नीचे स्पष्ट किया गया है

सामान्य KYC

eKYC

CKYC

इसके साथ ट्रांज़ैक्शन

फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन

फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन

SEBI, RBI, आईआरडीए और पीएफआरडीए के साथ रजिस्टर्ड सभी कंपनियां

डॉक्यूमेंट

KYC फॉर्म और सहायक डॉक्यूमेंट

आधार कार्ड

CKYC फॉर्म, एड्रेस प्रूफ, ID प्रूफ और फोटो

जांच की आवश्यकता है

व्यक्तिगत रूप से जांच - एप्लीकेशन सबमिट होने के बाद

बायोमेट्रिक या OTP आधारित

cersai द्वारा सत्यापित डॉक्यूमेंट और एप्लीकेशन फॉर्म

फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार

उच्चतम क्रेडिट रेटिंग | 1.4 मिलियन से अधिक डिपॉज़िट्स का भरोसा | FD पर सुनिश्चित रिटर्न
नया प्रोडक्ट

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ब्याज दरें, अधिकतम
8.60% प्रति वर्ष.
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डिजिटल FD केवल ऐप/वेब पर

ब्याज दरें, अधिकतम
8.60% प्रति वर्ष.
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42 महीने

ब्याज दरें, अधिकतम
8.60% प्रति वर्ष.
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FD - आयु 60 वर्ष से कम

ब्याज दरें, अधिकतम
8.35% प्रति वर्ष.
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FD - सीनियर सिटीज़न

ब्याज दरें, अधिकतम
8.60% प्रति वर्ष.
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FD – विशेष अवधि

ब्याज दरें, अधिकतम
8.60% प्रति वर्ष.
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बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने के लिए CKYC का महत्व

बजाज फाइनेंस के साथ इन्वेस्ट करने के लिए सेंट्रल नो योर ग्राहक प्रोसेस महत्वपूर्ण है क्योंकि:

  1. नियमों का अनुपालन: भारत सरकार द्वारा निर्धारित नियमों के अनुसार प्रोसेस को पूरा करना अनिवार्य है. ग्राहक की जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए फाइनेंशियल संस्थानों को इन नियमों का पालन करना होगा.
  2. आसान अकाउंट खोलना: प्रक्रिया पूरी करके, आप आसानी से म्यूचुअल फंड अकाउंट खोल सकते हैं. यह प्रोसेस तेज़ और आसान है, और जब भी आप नई म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं, तब आपको KYC प्रोसेस से गुजरने की आवश्यकता नहीं होगी.
  3. डेटा प्राइवेसी: यह प्रोसेस सेंट्रल रिपॉजिटरी में स्टोर करके आपकी पर्सनल और फाइनेंशियल जानकारी को सुरक्षित करने में मदद करती है. यह सुनिश्चित करता है कि आपकी जानकारी सुरक्षित है और अनधिकृत व्यक्तियों द्वारा इसे एक्सेस नहीं किया जा सकता है.
  4. ट्रीमलाइन्ड निवेश प्रोसेस: CKYC अकाउंट के साथ, आप हर बार KYC प्रोसेस के बिना विभिन्न एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा प्रदान किए जाने वाले म्यूचुअल फंड में आसानी से निवेश कर सकते हैं.

प्रोसेस को पूरा करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि म्यूचुअल फंड में आपका निवेश सुरक्षित है, नियमों और सुविधाजनक है.

बजाज फाइनेंस के साथ रजिस्टर करने की बात आने पर KYC अनिवार्य है. अगर आप एक कदम आगे बढ़ गए हैं और CKYC-कम्प्लायंट हैं, तो यह आपको बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में आसान तरीके से निवेश करने की अनुमति देगा. यह फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रति वर्ष 8.60% तक की उच्च ब्याज दर और केवल ₹ 15,000 के न्यूनतम डिपॉजिट की आवश्यकता प्रदान करता है. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट में CRISIL AAA/स्टेबल और [ICRA]AAA(स्टेबल) की उच्च स्थिरता और विश्वसनीयता रेटिंग हैं.

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सामान्य प्रश्न

बजाज फाइनेंस की डिजिटल FD क्या है?

बजाज फाइनेंस ने 42 महीने की अवधि के लिए "बजाज फाइनेंस डिजिटल FD" नामक एक नया FD वेरिएंट लॉन्च किया है. बजाज फाइनेंस सीनियर सिटीज़न और 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक के लिए प्रति वर्ष 8.60% तक की उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान कर रहा है. वे प्रति वर्ष 8.35% तक प्रदान कर रहे हैं. डिजिटल FD केवल बजाज फिनसर्व वेबसाइट या ऐप के माध्यम से खोली जा सकती है और मैनेज की जा सकती है.

मैं अपना CKYC सर्टिफिकेट कैसे डाउनलोड करूं?

अपना CKYC सर्टिफिकेट डाउनलोड करने के लिए, ऑफिशियल सेंट्रल KYC रजिस्ट्री वेबसाइट पर जाएं और दिए गए निर्देशों का पालन करें.

क्या CKYC अनिवार्य है?

हां, SEBI, RBI, IRDAI या पीएफआरडीए के तहत रजिस्टर्ड सभी फाइनेंशियल संस्थान मैंडेट के अनुसार CKYC के तहत अपने ग्राहक को रजिस्टर करने के लिए बाध्य हैं.

क्या मैं CKYC ऑनलाइन पूरा कर सकता/सकती हूं?

हां, CKYC रजिस्टर्ड फाइनेंशियल संस्थानों या मध्यस्थों के माध्यम से ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है.

क्या CKYC फुल KYC है?

CKYC एक कॉम्प्रिहेंसिव KYC प्रोसेस है, जो फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन के लिए सभी आवश्यक विवरणों को कवर करता है.

CKYC कौन बनाए रखता है?

CKYC को सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटाइज़ेशन एसेट रीकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट ऑफ इंडिया (cersai) द्वारा रखा जाता है.

क्या CKYC सुरक्षित है?

CKYC मजबूत उपायों के माध्यम से डेटा सुरक्षा सुनिश्चित करता है, नियामक मानकों के अनुपालन में व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा करता है.

CKYC की आवश्यकता क्यों है?

KYC प्रोसेस को सुव्यवस्थित करने, डुप्लीकेट को कम करने, दक्षता बढ़ाने और फाइनेंशियल संस्थानों में मानकीकृत रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए CKYC आवश्यक है, जिससे आसान ट्रांज़ैक्शन की सुविधा मिलती है.

14 अंकों का CKYC नंबर क्या है?

14-अंकों का CKYC नंबर, सेंट्रल KYC (CKYC) रजिस्ट्री में रजिस्टर्ड प्रत्येक व्यक्ति को दिया गया एक यूनीक आइडेंटिफायर है. यह सभी फाइनेंशियल जानकारी और डॉक्यूमेंट को लिंक करता है, जो विभिन्न संस्थानों में सुव्यवस्थित और केंद्रीकृत KYC प्रोसेस सुनिश्चित करता है.

CKYC कितने समय के लिए मान्य है?

आपके CKYC विवरण सत्यापित होने के बाद, वे अनिश्चित समय तक मान्य रहते हैं, जब तक कि आपकी जानकारी में कोई बदलाव नहीं होता है. लेकिन, फाइनेंशियल संस्थान समय-समय पर अपडेट का अनुरोध कर सकते हैं, अगर वे इसे आवश्यक समझते हैं.

CKYC शुल्क कितना है?

CKYC रिकॉर्ड बनाने, डाउनलोड करने और अपडेट करने के शुल्क क्रमशः ₹ 0.80, ₹ 1.10, और ₹ 1.15 हैं. ये शुल्क किसी भी लागू टैक्स को छोड़कर हैं.

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