कॉलेबल FD एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट है जो इन्वेस्टर को निर्धारित मेच्योरिटी तारीख से पहले डिपॉजिट की गई राशि का एक हिस्सा या पूरी राशि निकालने की अनुमति देता है. दूसरे शब्दों में, समय से पहले निकासी की अनुमति देने वाले सभी सामान्य फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट को कॉलेबल FDs के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है. लेकिन, अधिकांश बैंक और NBFCs दंड शुल्क के लिए समय से पहले निकासी की अनुमति देते हैं. यह दंड आमतौर पर 0.5%-1% तक होता है और बैंक या NBFC FD की ब्याज दर पर लिया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप अकाउंट से थोड़ी कम आय होती है.
कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं और लाभ
कॉलेबल FDs सुविधाजनक निवेश विकल्पों के रूप में अलग हैं, जो उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी मैनेजमेंट के बीच परफेक्ट बैलेंस बनाता है. यहां सभी विशेषताओं और लाभों की लिस्ट दी गई है, जिनका आप कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट के साथ आनंद ले सकते हैं:
- वर्धित लिक्विडिटी: कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट के सबसे बड़े लाभों में से एक है वह लिक्विडिटी को बढ़ाकर टेबल पर लाता है. कॉलेबल FDs के साथ, आपके पास फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान अपने सेव किए गए फंड को एक्सेस करने का विकल्प होता है. दंड लागू होने के बावजूद, आप तुरंत कैश फ्लो आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट निवेश को आसानी से लिक्विडेट कर सकते हैं. जानें कि अपनी FDs कैसे तोड़ें आपको पर्सनल लोन जैसे क्रेडिट विकल्पों के साथ भुगतान देयता बनाने की बजाय एमरजेंसी कैश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इन्वेस्टमेंट का लाभ उठाने में मदद करता है.
- निवेश की सुविधा: कॉलेबल FDs डिपॉज़िट की अवधि और राशि के संदर्भ में इन्वेस्टर को सुविधा प्रदान करते हैं. दूसरे शब्दों में, आप चुन सकते हैं कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं और कितने समय तक. निवेश की अवधि आमतौर पर 7 दिनों से 10 वर्ष तक होती है, ताकि आप अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों और लक्ष्यों के आधार पर अवधि को आसानी से संरेखित कर सकें. हालांकि इन FDs पर ब्याज दरें आमतौर पर नॉन-कलेबल विकल्पों के लिए उपलब्ध विकल्पों से कम होती हैं, लेकिन इन्हें इस अंतर्निहित निवेश सुविधा के लिए पसंद किया जाता है.
- कम न्यूनतम निवेश सीमा:कम न्यूनतम निवेश सीमाओं के कारण कॉलेबल FDs देश में सबसे सुलभ सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है. अधिकांश बैंक ₹ 1,000 पर कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए न्यूनतम डिपॉजिट राशि निर्धारित करते हैं, जिससे इस निवेश वाहन से छोटे और बड़े दोनों प्रकार के इन्वेस्टर्स को लाभ मिलता है.
नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है
नॉन-कलेबल FD एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट है जो पूर्वनिर्धारित लॉक-इन अवधि के साथ आता है. ये FD अकाउंट समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देते हैं. FD में निवेश की गई राशि मेच्योरिटी तारीख तक नहीं निकाली जा सकती है. केवल असाधारण मामलों में निकासी की अनुमति है, जैसे दिवालियापन, न्यायालय के आदेश द्वारा या अकाउंट धारक की मृत्यु के कारण. चूंकि ये FDs अकाउंट लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, इसलिए वे कॉलेबल एफडी की तुलना में बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
मुख्य हाइलाइट्स
यहां बताया गया है कि कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट पर मुख्य विशेषताओं की जानकारी दी गई है:
- कॉलेबल FD एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट है जो मेच्योरिटी अवधि समाप्त होने से पहले आंशिक और पूरी प्री-मेच्योर निकासी की अनुमति देता है.
- RBI ने उच्च ब्याज दरों और पूर्वनिर्धारित लॉक-इन अवधि के साथ 2015 में नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट शुरू किए हैं.
- नॉन-कलेबल FD वह है जो मेच्योरिटी तारीख से पहले समय से पहले निकासी या अकाउंट बंद करने की अनुमति नहीं देता है.
- नॉन-कलेबल FDs के लिए न्यूनतम निवेश राशि ₹ 15 लाख थी - कॉलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट से काफी अधिक थी. RBI ने अक्टूबर 2023 में इस न्यूनतम डिपॉज़िट की आवश्यकता को ₹1 करोड़ तक बढ़ा दिया.
- नॉन-कलेबल FDs आमतौर पर उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. लेकिन, आप अनिवार्य लॉक-इन मैंडेट के साथ निवेश के लिक्विडिटी लाभ खो देते हैं.
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निष्कर्ष
कॉलेबल और नॉन-कलेबल FDs में से चुनने से पहले अपने निवेश लक्ष्यों, समय अवधि और लिक्विडिटी आवश्यकताओं को ध्यान में रखना सबसे महत्वपूर्ण है. हालांकि नॉन-कलेबल FDs आपको उच्च ब्याज आय प्रदान करते हैं, लेकिन इन डिपॉज़िट की उच्च न्यूनतम डिपॉजिट आवश्यकता उन्हें औसत निवेशक के लिए आकर्षक बना सकती है. इसके अलावा, अधिकांश इन्वेस्टर नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट के बजाय मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इस राशि को इन्वेस्ट करके बेहतर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं.
दूसरी ओर, कॉलेबल FDs जोखिम से बचने वाले रिटेल इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं, जो जल्दी निकासी की संभावना के साथ सुरक्षित इन्वेस्टमेंट, मासिक आय या रिटायरमेंट प्लानिंग विकल्पों की तलाश कर रहे हैं. इन FD अकाउंट की एकमात्र कमी अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों से संबंधित है. लेकिन, आप उच्च ब्याज का भुगतान करने वाली कॉर्पोरेट FD में इन्वेस्ट करके आसानी से इस समस्या का समाधान कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप बजाज फाइनेंस FD के साथ अपने फंड को बढ़ा सकते हैं जो उच्चतम [ICRA]AAA(स्टेबल) और CRISIL AAA/स्टेबल स्टेबिलिटी रेटिंग के साथ प्रमाणित प्रति वर्ष 8.85% तक की ब्याज दरें प्रदान करता है, बजाज फाइनेंस FD यह सुनिश्चित करता है कि आपके डिपॉज़िट पूरी तरह से सुरक्षित हों.
