एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) के लिए योग्यता

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड ऑर्गनाइज़ेशन (epfo) द्वारा संचालित एक स्कीम है, जिसका उद्देश्य सामाजिक सुरक्षा और रिटायरमेंट लाभ प्रदान करना है. यहां एक संक्षिप्त गाइड दी गई है जो आपको यह पता लगाने में मदद करेगी कि आप योग्य हैं या नहीं, और कैसे अप्लाई करें.

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए, फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) के साथ टैक्स-सेविंग स्कीम में निवेश करने पर विचार करें. FD में गारंटीड रिटर्न मिलता है, जिससे आपके पोस्ट ऑफिस के लॉन्ग-टर्म वाले लक्ष्य को पूरा करने में मदद मिलती है.

₹ 15,000 या उससे अधिक की सैलरी अर्जित करने वाले कर्मचारियों के लिए EPF अकाउंट खोलना अनिवार्य है, हालांकि किसी भी आय स्तर पर व्यक्ति स्वैच्छिक रूप से इसका विकल्प चुन सकते हैं. कर्मचारियों को स्वैच्छिक रूप से अधिक योगदान देने के विकल्प के साथ अपनी सैलरी का न्यूनतम 12% योगदान देना होगा.

कर्मचारी और नियोक्ता दोनों द्वारा कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) को 12% का मासिक वेतन योगदान दिया जाता है. कर्मचारी अपनी आय के 12% तक के नियोक्ता योगदानों को मैच करने के लिए बाध्य नहीं हैं, हालांकि वे स्वैच्छिक रूप से ऐसा कर सकते हैं.

नियोक्ता के योगदान की गणना निम्नलिखित घटकों के कुल 12% के रूप में की जाती है - (बेसिक मजदूरी + महंगाई भत्ता + बनाए रखने वाला भत्ता). कर्मचारी द्वारा भी समान योगदान का भुगतान किया जाता है. अगर आपका संगठन 20 से कम कर्मचारियों को नियोजित करता है (epfo नियमों के अनुसार कुछ अन्य पूर्व-आवश्यकताओं के साथ), तो कर्मचारी और नियोक्ता दोनों से योगदान दर 10% तक सीमित है.

नियोक्ता के 12% या 10% (जैसा स्थिति खड़ी है) के योगदान में से, 8.33% को कर्मचारियों की पेंशन स्कीम में निर्देशित किया जाता है. लेकिन, इसकी गणना ₹ 15,000 पर की जाती है. इसलिए, ₹ 15,000 या उससे अधिक के बेसिक भुगतान प्राप्त करने वाले प्रत्येक कर्मचारी के लिए, प्रत्येक महीने ₹ 1,250 को EPS में डाइवर्ट किया जाता है. लेकिन, अगर बेसिक पे ₹ 15,000 से कम है, तो उस पूरी राशि का 8.33% EPS में निर्देशित किया जाता है. इस 8.33% के अलावा बैलेंस EPF स्कीम के भीतर बनाए रखा जाता है. रिटायरमेंट के बाद, कर्मचारी को अपना पूरा शेयर और नियोक्ता द्वारा EPF अकाउंट बैलेंस में अपने क्रेडिट में बनाए रखा गया शेयर प्राप्त होता है.

20 से कम कर्मचारियों या कर्मचारी की सहमति वाले नियोक्ताओं को शर्तें और औपचारिकताओं के अधीन EPF रजिस्ट्रेशन से छूट दी जा सकती है. EPF योग्यता कर्मचारियों की संख्या और उनकी सहमति द्वारा निर्धारित की जाती है. लेकिन, अगर कोई कर्मचारी या कर्मचारियों के समूह को भविष्य निधि के लाभ प्राप्त होते हैं जो वैधानिक प्रावधानों के समान हैं या उससे अधिक हैं, तो नियोक्ता फॉर्म 1 के माध्यम से छूट के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

अगर आप नए EPF अकाउंट के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो आपको अपने नियोक्ता के माध्यम से ऐसा करना होगा. आपको फॉर्म 11 के माध्यम से सभी पिछले रोज़गार विवरण, अगर कोई हो, और फॉर्म 2 में परिवार के सभी विवरण या नॉमिनेशन विवरण प्रदान करने होंगे.
 

अगर आप 20 या उससे अधिक लोगों को रोजगार देने वाले संगठन के साथ नियोक्ता हैं, तो आपके लिए EPF स्कीम के तहत रजिस्टर करना अनिवार्य है. अगर आपका संगठन 20 से कम लोगों को रोजगार देता है, तो भी आप इस स्कीम के तहत रजिस्टर करने का विकल्प चुन सकते हैं. EPF रजिस्ट्रेशन के लिए आपको अपनी कंपनी का विवरण और कंपनी के प्रत्येक मालिक का विवरण सबमिट करना होगा. आप ऑफिशियल epfo वेबसाइट पर EPF स्कीम के लिए रजिस्टर कर सकते हैं.

EPF डिपॉज़िट के सात वर्ष पूरे होने के बाद विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है. निकासी के उद्देश्य का उल्लेख किया जाना चाहिए, जैसे शादी, स्वयं की शिक्षा, भाई-बहन या बच्चे. आप अभी तक एकत्र की गई राशि का 50% निकाल सकते हैं. अन्य उद्देश्य जिनके लिए आप घर खरीद सकते हैं और निर्माण कर सकते हैं, भूमि की खरीद, घर का नवीनीकरण और रिटायरमेंट से 12 महीने पहले तक के होम लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. होम लोन साइट खरीदने या घर के निर्माण के लिए आपको निकासी से पांच वर्ष पहले पूरा करना होगा. आप अधिकतम कॉर्पस राशि का 90% निकाल सकते हैं.
 

अगर आप अपने घर का नवीनीकरण करना चाहते हैं, तो आप इस सुविधा का लाभ दो बार उठा सकते हैं- एक घर पूरा होने से पांच वर्ष है और इसके बाद आप पहली निकासी से 10 वर्ष बाद ले सकते हैं. निकासी की राशि आपकी मासिक सैलरी के 12 गुना तक सीमित है.
 

जब स्वयं, पति/पत्नी, बच्चों या माता-पिता के मेडिकल कारणों से पैसे निकालने की बात आती है, तो EPF विशेष रूप से सुविधाजनक होता है और न्यूनतम वर्षों तक बिना किसी शर्त के.
 

होम लोन के पुनर्भुगतान के लिए आप अकाउंट ऑपरेशन पूरा होने के 10 वर्षों के बाद ही अपना EPF निकाल सकते हैं.
 

रिटायरमेंट के लिए - 57 वर्ष की आयु पार करने के बाद, आप पूरे कॉर्पस का 90% निकाल सकते हैं.

ऑनलाइन ट्रांसफर सुविधा उपलब्ध है, जहां कोई कर्मचारी अपने प्रोविडेंट फंड (EPF) बैलेंस को पिछले नियोक्ता के साथ आसानी से नए नियोक्ता को ट्रांसफर कर सकता है. कर्मचारी अपने नियोक्ता में से किसी के द्वारा सत्यापित अपना ट्रांसफर क्लेम प्राप्त कर सकता है. epfo कुछ प्रोटोकॉल के तहत फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है. पहले फॉर्म 13 को पूरा करना होगा, पिछले नियोक्ता द्वारा हस्ताक्षरित और नए नियोक्ता को सबमिट करना होगा. दोनों कंपनियों के मानव संसाधनों के रूप में खो जाने और उनका पालन करने में समस्याएं थीं. इसमें EPF में क्लेम न की गई राशि से संबंधित बहुत सी समस्याएं बताई गई हैं. एक संशोधित फॉर्म 13 है जिसे नए या पुराने नियोक्ताओं को सममिट किया जा सकता है. अगर नया नियोक्ता एक ट्रस्ट है जिसका मतलब है कि इसे छूट दी गई है, तो फॉर्म केवल पुराने नियोक्ता को जमा करना होगा.
 

UAN का उपयोग करके अपना अकाउंट दर्ज करने और दोनों नियोक्ताओं का विवरण भरने के बाद आपका योग्यता जांच हो जाएगा.

EPF एक कल्याणकारी योजना है जो यह सुनिश्चित करती है कि सभी नौकरी पेशा नागरिक अपने रिटायरमेंट की उम्मीद में अपनी आय का एक हिस्सा अलग रख रहे हैं. हालांकि कई नौकरी पेशा लोगों के पास अपना निजी बचत खाता और निवेश होता है, लेकिन कई लोगों के पास अपने कल्याण के लिए आवश्यक प्रावधान कैसे करना है या फाइनेंशियल जानकारी नहीं हो सकती है. इसलिए, EPF काम आता है.
 

EPF पर सभी ब्याज टैक्स-फ्री है, जैसा कि EPF निकासी की जाती है. हालांकि आप 58 वर्ष की आयु तक पूरी निकासी नहीं कर पाएंगे, लेकिन अगर आप रिटायरमेंट के पास हैं और सीधे 60 दिनों तक रोज़गार से बाहर हैं, तो आप अपने EPF बैलेंस का 90% तक निकाल सकते हैं. इसके अलावा, महिलाओं के लिए टेक-होम सैलरी बढ़ाने के उद्देश्य से, सरकार ने महिला कर्मचारियों के लिए आवश्यक मासिक EPF योगदान को 8% तक कम किया है. सरकार ने 3 वर्षों की अवधि के लिए मार्च 2019 से पहले किराए पर रखे गए किसी भी नए कर्मचारियों और महिला कर्मचारियों के लिए नियोक्ता की ओर से 12% पर EPF योगदान का भुगतान करने का प्रस्ताव भी दिया है. क्योंकि EPF आपकी बचत को बढ़ाता है और आपके नियोक्ता के लिए भी योगदान देना, इसके बारे में जानना और भविष्य में अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उसकी निगरानी करना अनिवार्य बनाता है.

EPF एक डेट-आधारित निवेश स्कीम है जिसमें इक्विटी का कोई एक्सपोज़र नहीं होता है. इसका मतलब है कि जब महंगाई अधिक होती है, तो आप नेगेटिव रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. इस प्रकार, आपको अपनी EPF बचत को बढ़ाने के तरीके खोजने चाहिए, ताकि आप उच्च कॉर्पस के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकें. आप अपने EPF पैसे निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जो आपको अपने रिटायरमेंट फंड को आसानी से बढ़ाने में सक्षम बनाता है.

EPF निकासी आमतौर पर टैक्स-फ्री होती है, लेकिन विशिष्ट परिस्थितियों से टैक्स लगाया जा सकता है:

1. अगर नियोक्ता वार्षिक रूप से ₹ 7.5 लाख से अधिक का योगदान देता है, तो टैक्सेशन होता है.
2. ₹ 2.5 लाख से अधिक के कर्मचारी योगदान पर ब्याज पर टैक्स लगाया जाता है.
3. सरकारी कर्मचारियों का EPF ब्याज वार्षिक ₹ 5 लाख तक का टैक्स-मुक्त है.
4. निष्क्रिय EPF अकाउंट पर ब्याज कर योग्य है.

रोज़गार के पांच वर्षों के भीतर जल्दी निकासी करने पर ₹ 50,000 से अधिक की राशि पर 10% TDS का सामना करना पड़ता है. स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं, बिज़नेस बंद होने या अपरिहार्य स्थितियों के लिए अपवाद लागू हो सकते हैं.

महंगाई से अपने रिटर्न को सुरक्षित रखने के लिए, आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे उच्च भुगतान वाले फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट पर विचार करना चाहिए. छोटी अवधि की FDs विशेष रूप से आपको महंगाई से बचने और अपने EPF कॉर्पस को काफी बढ़ाने में मदद करती है.

बजाज फाइनेंस FD आपको रेपो दरों में कटौती के बावजूद उच्च ब्याज दर अर्जित करने की अनुमति देता है. यह वर्तमान में सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम FD ब्याज दरों में से एक प्रदान कर रहा है. ऐसे रिटर्न के साथ, आप बैंक FDs से अधिक महंगाई को कम कर सकते हैं और अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं जो आपको अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने में मदद करेगा.

जबकि EPF इन्वेस्टमेंट आपके नियोक्ता के योगदान पर निर्भर करते हैं, वहीं बजाज फाइनेंस FD जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्टमेंट को आपके द्वारा चुनी गई अवधि के आधार पर उच्च ब्याज दरों के साथ गुणा किया जा सकता है. आप अपने रिटर्न को जानने के लिए ऑनलाइन FD ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट से गैर-संचयी भुगतान की तलाश कर सकते हैं ताकि आपको समय-समय पर मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक भुगतान किया जा सके.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है