AMC SIP बनाम SIP
यहां कुछ पैरामीटर दिए गए हैं जिनसे AMC SIPs सामान्य SIPs से अलग होते हैं.
| विशेषता |
AMC SIPs (एसेट मैनेजमेंट कंपनी SIPs) |
सामान्य SIP |
| परिभाषा |
सिस्टमेटिक निवेश प्लान सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा प्रदान किए जाते हैं. |
सिस्टमेटिक निवेश प्लान जो विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जा सकते हैं, आवश्यक नहीं कि एएमसी. |
| इंटरैक्शन |
इन्वेस्टर सीधे AMC के साथ जुड़ते हैं. |
इन्वेस्टर ब्रोकर, फाइनेंशियल एडवाइज़र या अन्य इंटरमीडियरी के साथ बातचीत कर सकते हैं. |
| फीस |
आमतौर पर, कम फीस क्योंकि कोई मध्यस्थ कमीशन नहीं होता है. |
इसमें मध्यस्थों द्वारा ली जाने वाली अतिरिक्त फीस या कमीशन शामिल हो सकते हैं. |
| कस्टमाइज़ेशन |
AMC के ऑफर के अनुसार कस्टमाइज़ेबल. |
कस्टमाइज़ेशन SIP प्रदान करने वाले फाइनेंशियल संस्थान या प्लेटफॉर्म पर निर्भर करता है. |
| पारदर्शिता |
AMC से जानकारी और अपडेट का डायरेक्ट एक्सेस. |
संभावित रूप से पारदर्शिता को कम करने वाले मध्यस्थों के माध्यम से जानकारी फिल्टर की जा सकती है. |
| नियंत्रण |
निवेश प्रोसेस और डायरेक्ट ट्रांज़ैक्शन पर अधिक नियंत्रण. |
नियंत्रण मध्यस्थों के साथ साझा या प्रबंधित किया जाता है. |
| सुविधा |
कई AMC SIP को मैनेज करने के लिए अधिक प्रयास की आवश्यकता हो सकती है. |
अक्सर एक ही प्लेटफॉर्म या इंटरमीडियरी के माध्यम से कई SIPs प्रदान करने के लिए अधिक सुविधाजनक. |
एक उदाहरण के साथ AMC SIP बनाम SIP के बीच अंतर
आइए, प्रतिदिन के अधिक व्यावहारिक उदाहरण के माध्यम से AMC SIP बनाम SIP के बीच अंतर को समझते हैं:
आइए, राहुल नामक निवेशक पर विचार करें, जो SIP के माध्यम से निवेश करना चाहता है और इसका लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने का फाइनेंशियल उद्देश्य है.
अब, आइए समझते हैं कि अगर वह इन दो प्रकार की SIP में से किसी में निवेश करने का विकल्प चुनता है, तो उनका निवेश कैसे अलग होगा.
AMC SIP
पहले परिस्थिति में, राहुल AMC SIP के माध्यम से निवेश करने का निर्णय लेते हैं, जिसके लिए वह XYZ लिमिटेड नामक एसेट मैनेजमेंट कंपनी चुनता है. वह अटलास इक्विटी फंड नामक फंड चुनता है और XYZ लिमिटेड AMC के साथ सीधे SIP के रूप में ₹10,000 स्थापित करने का निर्णय लेता है.
इस व्यवस्था से राहुल को मिलने वाला लाभ यह है कि उनके पास अपने फंड पर सीधा नियंत्रण होगा और संभावित रूप से अपने SIP निवेश के लिए कम ऑपरेशनल और मैनेजमेंट शुल्क का भुगतान करना होगा.
SIP
परिस्थिति दो में, राहुल एक ऑनलाइन निवेश पोर्टल की सेवाओं का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं जो उन्हें कई AMC की स्कीम सहित कई म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है. उन्होंने एक प्रसिद्ध म्यूचुअल फंड हाउस से एंडेस इक्विटी फंड नाम से एक फंड चुना.
ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से SIP का विकल्प चुनने से राहुल को मिलने वाला लाभ यह है कि उनके पास कई विकल्प हैं, जो उन्हें अधिक विकल्प प्रदान करते हैं. लेकिन आपसे अतिरिक्त प्लेटफॉर्म शुल्क या कमीशन लिया जा सकता है, लेकिन उन्हें अपने सभी अलग-अलग म्यूचुअल फंड एक ही प्लेटफॉर्म पर रखने की सुविधा मिलती है.
AMC SIP की विशेषताएं
AMC SIP की कुछ विशेषताएं यहां दी गई हैं जो इसे कई निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाती हैं.
1. रियल-टाइम अपडेट
AMC SIP अपने निवेशकों को वास्तविक समय में किए गए निवेश की NAV या नेट एसेट वैल्यू चेक करने का सीधा एक्सेस प्रदान करते हैं. इस प्रत्यक्ष नियंत्रण के परिणामस्वरूप, निवेशक जब चाहें अपने निवेश की परफॉर्मेंस को आसानी से देख और ट्रैक कर सकते हैं.
2. रुपये की लागत औसत
चूंकि AMC SIPs नियमित रूप से म्यूचुअल फंड की यूनिट खरीदने में पैसे निवेश करते हैं, इसलिए उन्हें रुपये की लागत औसत से लाभ मिलता है. जब हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है, तो कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदी जा सकती हैं, और जब कीमतें अधिक हों तो कम यूनिट खरीदी जा सकती हैं. इसलिए, लंबे समय में, यह बैलेंस खत्म हो जाता है, और उतार-चढ़ाव का प्रभाव बाजार शून्य हो जाता है.
3. सुविधा
ये SIPs इन्वेस्टर को निवेश की गई राशि और इन इन्वेस्टमेंट की फ्रीक्वेंसी दोनों के मामले में अच्छी सुविधा प्रदान करते हैं. आय के स्तर के आधार पर निवेश राशि को आसानी से बदला जा सकता है और निवेश की फ्रीक्वेंसी को भी मासिक, त्रैमासिक या वर्ष में दो बार बढ़ा या कम किया जा सकता है.
4. प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट
AMC SIP फंड मैनेजर के प्रोफेशनल मैनेजमेंट के तहत आती हैं जो नियमित रूप से अपनी परफॉर्मेंस को ट्रैक करते हैं और मार्केट ट्रेंड और शर्तों के आधार पर आवश्यक कदम उठाते हैं.
5. निवेश की अनुशासन विकसित करता है
AMC SIPs लॉन्ग टर्म में वेल्थ क्रिएशन के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए नियमित इन्वेस्टमेंट की आदत को बढ़ावा देते हैं. राशि और अवधि दोनों के संदर्भ में उनकी फ्लेक्सिबिलिटी को देखते हुए, AMC कंपाउंडिंग की शक्ति पर बढ़ता है और समय के साथ पर्याप्त धन संचय होता है.
6. टैक्स लाभ
म्यूचुअल फंड में इक्विटी निवेश इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के अनुसार कटौती के लिए योग्य हैं.
SIP की विशेषताएं
सिस्टमेटिक निवेश प्लान इन्वेस्टर को सुविधाजनक निवेश स्ट्रेटजी के साथ म्यूचुअल फंड मार्केट में भाग लेने का अवसर प्रदान करते हैं.
1. सबसे मामूली निवेश प्लान
SIP आपको कम से कम ₹500 की राशि वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ निवेश विकल्पों के विपरीत, जिनके लिए उच्च लंप-सम भुगतान की आवश्यकता होती है. इसके कारण, आप कम राशि के साथ निवेश करना शुरू कर सकते हैं और अंततः जब आपकी आय समय के साथ बढ़ती है तो अपने पोर्टफोलियो को बढ़ा सकते हैं.
2. निरंतर निवेश अंतराल
SIPs में नियमित रूप से बचत करने और निवेश करने की अनुशासित आदत शामिल होती है. वे साप्ताहिक से तिमाही तक कई समय अंतराल प्रदान करते हैं, जो रुपी-कॉस्ट एवरेज का लाभ उठाते हैं और समय के साथ एक पर्याप्त निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं.
3. फिक्स्ड निवेश राशि
जब आप SIP शुरू करते हैं, तो निवेश राशि स्थिर रहती है. हालांकि आपके पास अपने योगदान को बढ़ाने के लिए 'SIP टॉप-अप' फीचर का उपयोग करने का विकल्प है, लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आप मौजूदा प्लान को बंद किए बिना और नया प्लान शुरू किए बिना SIP राशि को कम नहीं कर सकते हैं.
4. निवेश पॉज विकल्प
SIP म्यूचुअल फंड के साथ, जब भी आपको किसी भी फाइनेंशियल एमरजेंसी का सामना करना पड़ता है, तब आपके पास अपने मासिक निवेश को होल्ड पर रखने की क्षमता. आपकी पॉज अवधि समाप्त होने के बाद, आप आसानी से अपनी मासिक SIP दोबारा शुरू कर सकते हैं.
5. एडजस्टेबल SIP अंतराल
SIPs आपको साप्ताहिक, मासिक और तिमाही भुगतान के बीच अपनी पसंद के आधार पर अपने निवेश के अंतराल को बदलने की सुविधा देता है. आपको केवल बदलाव के लिए ऑनलाइन अनुरोध दर्ज करना होगा या अपने म्यूचुअल फंड प्रदाता को लिखना होगा.
6. कोई अधिकतम निवेश सीमा नहीं है
SIPs के पास कोई न्यूनतम आवश्यकता मानदंड नहीं है. आप कम से कम ₹ 500 की स्कीम में इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं, और ऊपरी लिमिट पर कोई कैप नहीं है. यह सुनिश्चित करता है कि इन्वेस्टर अपनी सुविधाजनक राशि के साथ निरंतर भुगतान कर सकते हैं.
7. कैंसलेशन प्रावधान
SIP को कैंसल करना भी एक आसान प्रोसेस है और म्यूचुअल फंड प्रदाता को कैंसलेशन अनुरोध जनरेट करके किसी भी समय ऑनलाइन किया जा सकता है. SIP रोकने का एक और विकल्प SIP कैंसल करने के लिए आपके बैंक अकाउंट से AMC हटा रहा है.
एएमसी SIP या SIP में से कौन सा बेहतर है?
AMC SIP और सामान्य SIP के बीच चुनना व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और निवेश लक्ष्यों पर निर्भर करता है. AMC SIP में सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी के साथ निवेश किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप ट्रांज़ैक्शन पर कम फीस और अधिक नियंत्रण होता है. यह डायरेक्ट इंटरैक्शन अधिक पारदर्शिता और संभवतः बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान कर सकता है. लेकिन, निवेश विकल्प उस विशेष AMC द्वारा प्रदान किए गए फंड तक सीमित हैं.
दूसरी ओर, प्लेटफॉर्म या बिचौलियों के माध्यम से ऑफर की जाने वाली सामान्य SIP विभिन्न AMC के म्यूचुअल फंड की विस्तृत रेंज तक पहुंच प्रदान करती हैं, जिससे विविधता के अवसर बढ़ जाते हैं. ये प्लेटफॉर्म अक्सर निवेशकों को एक ही जगह पर कई SIP को मैनेज करने की सुविधा देकर अतिरिक्त सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे प्लेटफॉर्म की फीस या कमीशन के कारण अधिक लागत पर भुगतान किया जा सकता है.
अंत में, अगर कम फीस और डायरेक्ट कंट्रोल प्राथमिकताएं हैं, तो AMC SIP बेहतर हो सकती हैं. इसके विपरीत, अगर व्यापक निवेश विकल्प और सुविधा अधिक महत्वपूर्ण हैं, तो सामान्य SIP को पसंद किया जा सकता है.
निष्कर्ष
AMC SIP और सामान्य SIP, दोनों ही निवेशक की ज़रूरतों और लक्ष्यों के आधार पर अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं.
अगर आपका फाइनेंशियल लक्ष्य पूंजी की लॉन्ग-टर्म वृद्धि प्राप्त करना और निवेश की अनुशासित आदत बनाना है, तो AMC SIP इस यात्रा को शुरू करने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है. वे कम फीस, अधिक नियंत्रण, रुपये-कॉस्ट एवरेजिंग लाभ और नियमित सेविंग पैटर्न प्रदान करते हैं ताकि मार्केट के उतार-चढ़ाव से निपटने और समय के साथ बड़ी पूंजी बनाने में मदद मिल सके.
दूसरी ओर, सामान्य SIP विभिन्न प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश के विकल्पों और सुविधा की विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं, जो संभावित रूप से उच्च लागत के बावजूद डाइवर्सिफिकेशन और मैनेजमेंट में आसानी की सुविधा प्रदान करते हैं.
जो लोग विभिन्न म्यूचुअल फंड विकल्पों की तुलना करना चाहते हैं और उनके लिए, बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म सूचित निर्णय लेने में एक अमूल्य संसाधन हो सकता है, जो AMC SIP और सामान्य SIP दोनों के लिए आसान अनुभव प्रदान करता है.
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