आपको 4% नियम का उपयोग करके रिटायरमेंट में कितना खर्च करना चाहिए

जानें कि 4% स्ट्रेटजी आपको अपने रिटायरमेंट वर्षों के दौरान अपने फाइनेंस को मैनेज करने में कैसे मदद कर सकती है.
4%. नियम
3 मिनट
24 जून 2024

रिटायरमेंट की योजना बनाते समय, व्यक्ति अक्सर पेंशन और सुपरएन्युएशन रिटायरमेंट स्कीम जैसे विकल्पों पर निर्भर करते हैं. हममें से अधिकांश लोग रिटायरमेंट की योजना बनाते हैं और विभिन्न निवेश और सेविंग व्हीकल के माध्यम से रिटायरमेंट कॉर्पस बनाते हैं. एक प्रश्न जो आमतौर पर रिटायरमेंट या रिटायरमेंट के बाद के व्यक्तियों को भ्रमित करता है - यह है कि वे इन फंड से कितना पैसा निकाल सकते हैं.

4% नियम अक्सर रिटायरमेंट प्लानिंग का प्रारंभिक बिंदु होता है. यह आपके फाइनेंस की जानकारी देता है और आपके खर्च की क्षमताओं को बेहतर बनाने में मदद करता है. हमने 4% नियम को समझने में आपकी मदद करने के लिए निम्नलिखित कम्प्रीहेंसिव गाइड तैयार की है, जो आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग में आपकी मदद करेगी.

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4% नियम को समझना

4 प्रतिशत नियम इस आधार पर आधारित है कि आप हर वर्ष अपने रिटायरमेंट फंड से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं और 30 वर्षों तक अपनी बचत को समाप्त नहीं कर सकते हैं. जीवन की उम्मीद 4% नियम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है क्योंकि यह 30 वर्षों के रिटायरमेंट के लिए प्रभावी रूप से काम करता है. इस प्रकार, 30 वर्षों से अधिक समय तक स्थिर आय प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की आवश्यकता वाले लोगों के लिए यह व्यावहारिक नहीं हो सकता है.

4% नियम का इतिहास

mid-1990s में, बिल बेंगने ने 50 वर्षों के रिटायरमेंट डेटा का विश्लेषण किया-1926 से 1976 तक . उन्होंने 1926 से 1976 तक के वास्तविक मार्केट रिटर्न का उपयोग करके स्टॉक, शेयर और बॉन्ड पर ऐतिहासिक रूप से चिह्नित डेटा का विश्लेषण किया . 1976 में रिटायर होने वाले लोगों के लिए, उन्होंने विश्लेषण किया कि उनका पोर्टफोलियो अगले 30 वर्षों तक उनकी सेवा करेगा या नहीं.

यह ध्यान रखना चाहिए कि बेंगेन ने '4% नियम' शब्द का सिक्का नहीं दिया था; यह उन काम से आया था जो उन्होंने किया था और उनके द्वारा डॉक्यूमेंट किए गए परिणाम. बेंगेन ने देखा कि 4% की पहली निकासी दर से अधिकांश पोर्टफोलियो को पिछले 50 वर्ष या उससे अधिक की अनुमति मिलती है. पोर्टफोलियो जो लगभग 35 वर्ष या उससे अधिक समय तक कम रहा. यह उन अधिकांश रिटायरियों के लिए पर्याप्त से अधिक था, जिन्होंने निवेश किया था.

यह 4% नियम को रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सबसे आसान और प्रभावी टूल में से एक बनाता है. यह नियम पहले वर्ष में रिटायरमेंट पोर्टफोलियो का 4% निकालने का प्रस्ताव करता है. इसके बाद, 30 वर्षों से अधिक, कुल रिटायरमेंट पोर्टफोलियो की निकासी राशि में वर्ष के बाद महंगाई दर के लिए एडजस्ट करें.

नियम जानना

4% के नियम में धारणाओं और आलोचनाओं का अपना उचित हिस्सा था. यह नियम एसेट एलोकेशन के आसपास विशिष्ट बाधाओं पर आधारित है और इससे संबंधित फीस, महंगाई और मार्केट जोखिमों के साथ विभिन्न परिणाम हो सकते हैं.

इसके अलावा, बैंगन ने महसूस किया कि बहुत से स्टॉक होल्ड करने की तुलना में बहुत कम स्टॉक होल्ड करना अधिक हानिकारक था. उन्होंने यह भी देखा कि 50:50 एलोकेशन आदर्श था, बशर्ते इन्वेस्टर का लक्ष्य पोर्टफोलियो लॉन्ग टर्म था.

फायदे और नुकसान

आइए, अब हम 4% नियम के लाभ और नुकसान के बारे में विस्तार से जानते हैं.

फायदे:

  • सरलता: 4% नियम का पालन करना और उसे लागू करना आसान है. इसकी जटिल प्रकृति रिटायर होने में मदद करती है और जल्द ही रिटायर होने वाले लोगों को अपनी निकासी की आदतों को समझने और प्लान करने में मदद करती है.
  • ऐतिहासिक आधार: यह नियम रिटायरियों के वास्तविक जीवन परिस्थितियों पर बिल बेंगन द्वारा व्यापक अनुसंधान पर आधारित है. परिणाम ऐतिहासिक डेटा द्वारा समर्थित हैं, जिससे यह उच्च विश्वसनीयता के साथ एक व्यवहार्य विकल्प बन जाता है.
  • पूंजी का संरक्षण: यह नियम रिटायर को खर्च और बचत के बीच आदर्श संतुलन बनाने की अनुमति देता है. इस नियम का पालन करके बचत का दर्द और अधिक खर्च करने का अपराध भी किया जा सकता है.
  • महंगाई के लिए एडजस्टमेंट: रिटायर मौजूदा महंगाई दर के आधार पर अपनी खर्च राशि को एडजस्ट कर सकते हैं. यह उन्हें अपनी आय से समझौता किए बिना अपनी लाइफस्टाइल का आनंद लेने की अनुमति देता है.

नुकसान:

  • मार्केट की अस्थिरता: रिसर्च और एनालिसिस के लिए लिया गया डेटा ऐतिहासिक था. मार्केट को गतिशील मानते हुए, यह नियम हमेशा लागू नहीं हो सकता है.
  • खर्च: नियम यह मानता है कि रिटायर का खर्च पूरे वर्षों में स्थिर रहेगा. यह संभावना पर विचार करने में विफल रहता है कि बढ़ी हुई स्वास्थ्य आवश्यकताओं और सहायता के साथ खर्च बढ़ेंगे.
  • एक हीट, अलग-अलग हेड: नियम इस धारणा पर काम करता है कि स्टॉक और बॉन्ड का समान रेशियो और 4% निकालने का वही नियम सभी के लिए काम करेगा. अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुसार सही फाइनेंशियल प्लान बनाने के लिए अपनी फाइनेंशियल स्थिति और स्थिति पर विचार करना महत्वपूर्ण है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

4% नियम के विकल्प

आज के अधिकांश फाइनेंशियल विशेषज्ञ आधुनिक आर्थिक वास्तविकताओं को ध्यान में रखते हुए 4 प्रतिशत के नियम में समायोजन करने पर विचार करते हैं. एक सुझाव है कि वर्तमान मार्केट वैल्यूएशन और अपेक्षित रिटर्न को देखते हुए 4% से कम की अधिक सुविधाजनक निकासी दर का विकल्प चुनें. 4% रिटायरमेंट नियम के विकल्पों में डायनामिक खर्च प्लान और कठोर निकासी प्रतिशत के बजाय कुल रिटर्न दृष्टिकोण पर निर्भरता शामिल है. ये आपको मार्केट के उतार-चढ़ाव और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल बनाने में मदद करते हैं.

निष्कर्ष

आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग के आधार पर आपका रिटायरमेंट शांतिपूर्ण या चुनौतीपूर्ण हो सकता है. आपकी बचत और खर्चों को संतुलित करना बहुत मुश्किल हो सकता है, और इस स्थिति में 4 प्रतिशत का नियम सामने आता है. यह आसान लेकिन प्रभावी तरीका आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही बैलेंस खोजने में मदद करता है. लेकिन, यह तय करने के लिए आपको जोखिम कारकों, फाइनेंशियल लक्ष्यों और खर्च करने के व्यवहार को समझना चाहिए कि यह एक अच्छा फिट है या नहीं.

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देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

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