4% नियम को समझना
4 प्रतिशत नियम इस आधार पर आधारित है कि आप हर वर्ष अपने रिटायरमेंट फंड से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं और 30 वर्षों तक अपनी बचत को समाप्त नहीं कर सकते हैं. जीवन की उम्मीद 4% नियम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है क्योंकि यह 30 वर्षों के रिटायरमेंट के लिए प्रभावी रूप से काम करता है. इस प्रकार, 30 वर्षों से अधिक समय तक स्थिर आय प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की आवश्यकता वाले लोगों के लिए यह व्यावहारिक नहीं हो सकता है.
4% नियम का इतिहास
mid-1990s में, बिल बेंगने ने 50 वर्षों के रिटायरमेंट डेटा का विश्लेषण किया-1926 से 1976 तक . उन्होंने 1926 से 1976 तक के वास्तविक मार्केट रिटर्न का उपयोग करके स्टॉक, शेयर और बॉन्ड पर ऐतिहासिक रूप से चिह्नित डेटा का विश्लेषण किया . 1976 में रिटायर होने वाले लोगों के लिए, उन्होंने विश्लेषण किया कि उनका पोर्टफोलियो अगले 30 वर्षों तक उनकी सेवा करेगा या नहीं.
यह ध्यान रखना चाहिए कि बेंगेन ने '4% नियम' शब्द का सिक्का नहीं दिया था; यह उन काम से आया था जो उन्होंने किया था और उनके द्वारा डॉक्यूमेंट किए गए परिणाम. बेंगेन ने देखा कि 4% की पहली निकासी दर से अधिकांश पोर्टफोलियो को पिछले 50 वर्ष या उससे अधिक की अनुमति मिलती है. पोर्टफोलियो जो लगभग 35 वर्ष या उससे अधिक समय तक कम रहा. यह उन अधिकांश रिटायरियों के लिए पर्याप्त से अधिक था, जिन्होंने निवेश किया था.
यह 4% नियम को रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सबसे आसान और प्रभावी टूल में से एक बनाता है. यह नियम पहले वर्ष में रिटायरमेंट पोर्टफोलियो का 4% निकालने का प्रस्ताव करता है. इसके बाद, 30 वर्षों से अधिक, कुल रिटायरमेंट पोर्टफोलियो की निकासी राशि में वर्ष के बाद महंगाई दर के लिए एडजस्ट करें.
नियम जानना
4% के नियम में धारणाओं और आलोचनाओं का अपना उचित हिस्सा था. यह नियम एसेट एलोकेशन के आसपास विशिष्ट बाधाओं पर आधारित है और इससे संबंधित फीस, महंगाई और मार्केट जोखिमों के साथ विभिन्न परिणाम हो सकते हैं.
इसके अलावा, बैंगन ने महसूस किया कि बहुत से स्टॉक होल्ड करने की तुलना में बहुत कम स्टॉक होल्ड करना अधिक हानिकारक था. उन्होंने यह भी देखा कि 50:50 एलोकेशन आदर्श था, बशर्ते इन्वेस्टर का लक्ष्य पोर्टफोलियो लॉन्ग टर्म था.
फायदे और नुकसान
आइए, अब हम 4% नियम के लाभ और नुकसान के बारे में विस्तार से जानते हैं.
फायदे:
- सरलता: 4% नियम का पालन करना और उसे लागू करना आसान है. इसकी जटिल प्रकृति रिटायर होने में मदद करती है और जल्द ही रिटायर होने वाले लोगों को अपनी निकासी की आदतों को समझने और प्लान करने में मदद करती है.
- ऐतिहासिक आधार: यह नियम रिटायरियों के वास्तविक जीवन परिस्थितियों पर बिल बेंगन द्वारा व्यापक अनुसंधान पर आधारित है. परिणाम ऐतिहासिक डेटा द्वारा समर्थित हैं, जिससे यह उच्च विश्वसनीयता के साथ एक व्यवहार्य विकल्प बन जाता है.
- पूंजी का संरक्षण: यह नियम रिटायर को खर्च और बचत के बीच आदर्श संतुलन बनाने की अनुमति देता है. इस नियम का पालन करके बचत का दर्द और अधिक खर्च करने का अपराध भी किया जा सकता है.
- महंगाई के लिए एडजस्टमेंट: रिटायर मौजूदा महंगाई दर के आधार पर अपनी खर्च राशि को एडजस्ट कर सकते हैं. यह उन्हें अपनी आय से समझौता किए बिना अपनी लाइफस्टाइल का आनंद लेने की अनुमति देता है.
नुकसान:
- मार्केट की अस्थिरता: रिसर्च और एनालिसिस के लिए लिया गया डेटा ऐतिहासिक था. मार्केट को गतिशील मानते हुए, यह नियम हमेशा लागू नहीं हो सकता है.
- खर्च: नियम यह मानता है कि रिटायर का खर्च पूरे वर्षों में स्थिर रहेगा. यह संभावना पर विचार करने में विफल रहता है कि बढ़ी हुई स्वास्थ्य आवश्यकताओं और सहायता के साथ खर्च बढ़ेंगे.
- एक हीट, अलग-अलग हेड: नियम इस धारणा पर काम करता है कि स्टॉक और बॉन्ड का समान रेशियो और 4% निकालने का वही नियम सभी के लिए काम करेगा. अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुसार सही फाइनेंशियल प्लान बनाने के लिए अपनी फाइनेंशियल स्थिति और स्थिति पर विचार करना महत्वपूर्ण है.
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