जिस तरह से आप अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रखते हैं, वह फाइनेंशियल दुनिया में आपके बारे में एक धारणा बनाता है. जिन गतिविधियों के माध्यम से आप अपने क्रेडिट और डेबिट को मैनेज करते हैं, वे निर्धारित करते हैं कि क्रेडिट के लिए आपकी एप्लीकेशन अप्रूव हो जाती है या अस्वीकार हो जाती है. इसके अलावा, यह आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर भी निर्धारित करता है. जब क्रेडिट की बात आती है, तो आपके व्यक्तित्व और व्यवहार का लगातार मूल्यांकन किया जाता है. कई क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर आपको स्कोर देती हैं, लेकिन CIBIL सबसे आम और व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाता है.
CIBIL आपको 300 - 900 का स्कोर देता है, जैसे कारकों के आधार पर
- EMIs या क्रेडिट कार्ड बिल के रूप में क्रेडिट का पुनर्भुगतान करने के साथ आपकी समय-सीमा
- जब आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट या लोन बनाम आय की बात आती है, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात
- हाल ही में आपने कितनी बार क्रेडिट के लिए अप्लाई किया है और अस्वीकृत या अप्रूव कर दिया गया है
यहां बताया गया है कि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी फाइनेंशियल आदतों को कैसे परिभाषित करता है और आप एक कैटेगरी से अगले कैटेगरी में कैसे आगे बढ़ सकते हैं.
1. द न्यूबी
क्रेडिट स्कोर: 300 - 560
लोनदाता आमतौर पर इस रेंज में क्रेडिट स्कोर के साथ लोन या क्रेडिट के लिए आपकी एप्लीकेशन को स्वीकार नहीं करेंगे. आपके पास यह स्कोर हो सकता है क्योंकि आपने पहले कभी कोई क्रेडिट नहीं लिया है या अभी-अभी काम करना शुरू कर दिया है और क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं या पहली बार लोन ले रहे हैं. या, क्योंकि आपने बिना किसी वास्तविक क्रेडिट हिस्ट्री के अपने करियर की शुरुआत में जल्द से जल्द क्रेडिट के लिए कई पूछताछ की हो सकती है.
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?
अपने स्कोर को बढ़ाने के लिए, कोलैटरल-मुक्त पर्सनल लोन जैसे छोटे क़र्ज़ लें और नियमित और समय पर EMIs के साथ पुनर्भुगतान करें. अपने क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करें, न्यूनतम बैलेंस से अधिक का भुगतान करें. सुनिश्चित करें कि आप अपनी पूरी क्रेडिट लिमिट का उपयोग नहीं करते हैं. सर्वश्रेष्ठ परिणामों के लिए अपने उपयोग को 30% तक रखें, और आपको अपना स्कोर बढ़ जाएगा. इसलिए, एक अच्छी बात यह है कि अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में चेक करें नियमित रूप से और जल्द से जल्द किसी भी संभावित विसंगति को ठीक करें.
2. महत्वाकांक्षी उधारकर्ता
क्रेडिट स्कोर: 561 - 650
इस रेंज में क्रेडिट स्कोर के साथ, लोनदाता आपको तरोताज़ा मानते हैं. इसलिए, आप अत्यधिक ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि आपको क्रेडिट जोखिम के रूप में देखा जाता है. आपको कोई प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड या लोन ऑफर भी प्राप्त नहीं हो सकते हैं. यह क्रेडिट स्कोर बताता है कि पहले आप क्रेडिट के साथ समय पर या जिम्मेदार नहीं हैं. इसका मतलब हो सकता है कि आपके लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार कर दिया गया था, या आपने उचित फाइनेंशियल प्लानिंग या विचार के बिना लोन के लिए बहुत सी पूछताछ की है. इसका मतलब यह भी हो सकता है कि आपने नौकरी की स्थिरता का अनुभव नहीं किया है या एक विश्वसनीय उधारकर्ता के रूप में काम करना बहुत जल्दी शुरू कर दिया है.
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?
सुरक्षित क्षेत्र में कदम रखने के लिए, अपने खर्चों को बेहतर तरीके से प्लान करके और दी गई तारीख से पहले अपनी बकाया राशि का भुगतान करके अपनी विश्वसनीयता बढ़ाएं. योग्यता सुनिश्चित करने के लिए अप्लाई करने से पहले लोन के लिए पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें. इसके अलावा, कन्फर्म करें कि आप पूरी तरह से क्रेडिट के लिए या अप्रत्याशित इच्छाओं के लिए अप्लाई नहीं करते हैं. अगर आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो दो या तीन चुनें जो आपको बेहतर रिवॉर्ड प्रदान करते हैं, और उन्हें सावधानी के साथ उपयोग करें, बिना किसी अतिरिक्त ब्याज के कुल बैलेंस का भुगतान करें. एक छोटी फाइनेंशियल प्लानिंग आपको इस स्कोर ब्रैकेट से अधिक सम्मानित प्लान में बदलने में मदद कर सकती है.
3. मध्यम रूप से अनुशासित फाइनेंसर
क्रेडिट स्कोर: 651 - 749
अगर आपका क्रेडिट स्कोर इस रेंज में है, तो आप लगभग उस चरण में हैं जहां लोनदाता आपको एक विश्वसनीय और क्रेडिट योग्य एप्लीकेंट के रूप में देखते हैं. यह स्कोर दर्शाता है कि आपने अनसिक्योर्ड और सिक्योर्ड क्रेडिट लेने के लिए क्रेडिट हिस्ट्री बनाई है. इस चरण में, आप एक अच्छी ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं या क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं लेकिन उच्च क्रेडिट लिमिट नहीं मिल सकती है. कई कारण इसे प्रभावित कर सकते हैं, आपकी आय और मनी मैनेजमेंट सबसे महत्वपूर्ण है. आपको कुछ प्री-अप्रूव्ड लोन और क्रेडिट कार्ड ऑफर भी मिल सकते हैं, लेकिन ऑफर स्वीकार करने से पहले, अपने फाइनेंस को सावधानीपूर्वक प्लान करना जारी रखें.
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?
30% क्रेडिट उपयोग नियम का पालन करके, आपको लेनदारों से अधिक विश्वास दिखाई देगा. इससे आपके लिए अधिक क्रेडिट लिमिट और समय के साथ बेहतर ब्याज दरें मिलती हैं. नए कार्ड लेने से पहले अपने पुराने क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करना जारी रखें, और अपने EMI भुगतान को नियमित रूप से रखें. फ्लेक्सी लोन सुविधा जैसी लोन विकल्पों की तलाश करें, जिससे आप अपने कैश फ्लो को बेहतर तरीके से मैनेज कर सकते हैं.
4. डिपेंडेबल फाइनेंस
क्रेडिट स्कोर: 685 या उससे अधिक
685 या उससे अधिक के स्कोर के साथ, आपको उस व्यक्ति के रूप में देखा जाता है जिसने क्रेडिट उपयोग और फाइनेंशियल मैनेजमेंट की कला को पहचाना है. अगर आपके पास इस उच्च क्रेडिट रेटिंग है, तो आप अपने साथी को उनके फंड को मैनेज करने के बारे में सलाह दे सकते हैं. इस चरण में आपको क्रेडिट जोखिम नहीं माना जाता है, और आपकी लोन एप्लीकेशन आसानी से अप्रूव हो जाती है. सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि, आपको लोनदाता से सबसे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें मिलती हैं. आपको क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और लोनदाता से प्री-अप्रूव्ड ऑफर भी प्राप्त होंगे, लेकिन अपना CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप हर ऑफर का ध्यान से मूल्यांकन करते हैं. अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए EMI कैलकुलेटर का उपयोग जारी रखें.
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखें?
टॉप पर रहना आसान है; टॉप पर रहना चुनौती है. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप केवल इसलिए क्रेडिट लोन राशि का विकल्प चुनने के बजाय केवल उतना ही उधार लें, क्योंकि आपको यह ऑफर किया गया है. सुनिश्चित करें कि आप पुनर्भुगतान के लिए अलग-अलग बचत करते रहें, क्योंकि जब आपको एमरजेंसी का सामना करना पड़ता है या आपकी आय में अप्रत्याशित समस्याओं के कारण आपके स्कोर में गिरावट हो सकती.
अब आप जानते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके पर्सनल फाइनेंस और क्रेडिट उपयोग के संबंध में आपके व्यवहार के बारे में क्या कहता है, इसे सुधारने या बनाए रखने पर काम करता है. अपने भुगतान में डिफॉल्ट करने वाले व्यक्ति के लिए गारंटर के रूप में कार्य करने से भी आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा. इसलिए, सावधानीपूर्वक विचार करके को-साइनर बनें और ऊपर बताए गए सुझावों का पालन करके अपना स्कोर बढ़ाएं. अच्छे स्कोर के साथ, आप लोन और क्रेडिट कार्ड पर अधिक पैसे बचा सकते हैं और फाइनेंशियल स्वतंत्रता और सुरक्षा के लिए बेहतर तरीके से काम कर सकते हैं.
