सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन के बीच अंतर

आपके पास विभिन्न प्रश्न हो सकते हैं जैसे सिक्योर्ड लोन क्या हैं, अनसिक्योर्ड लोन क्या हैं, और दो प्रकार के लोन में से कैसे चुनें. सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है. पर्सनल लोन से संबंधित पहलुओं सहित इन अंतरों को देखकर, आपको अधिक सूचित और फाइनेंशियल रूप से सही निर्णय लेने के लिए तैयार किया जाएगा. विस्तृत जवाब प्राप्त करने के लिए पढ़ें और अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाले लोन का प्रकार चुनें.

सिक्योर्ड लोन क्या है?

सिक्योर्ड लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जो कि लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान होने तक लेंडर को सिक्योरिटी के रूप में रखने वाली एक एसेट है. यह कोलैटरल घर, सोना, प्रॉपर्टी या अन्य मूर्त एसेट जैसे आइटम हो सकता है. अगर आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लेंडर को लोन राशि को रिकवर करने के लिए कोलैटरल बेचने का अधिकार है. सिक्योर्ड लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें और प्रोसेसिंग फीस प्रदान करते हैं, जिससे अगर आपके पास गिरवी रखने के लिए मूल्यवान एसेट है, तो यह एक आकर्षक विकल्प बन जाता.

अनसिक्योर्ड लोन क्या है?

अनसिक्योर्ड लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, क्योंकि उन्हें आपके क्रेडिट स्कोर, आय और फाइनेंशियल हिस्ट्री के आधार पर दिया जाता है. सामान्य उदाहरणों में पर्सनल लोन और स्टूडेंट लोन शामिल हैं. अनसिक्योर्ड लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, आपको आमतौर पर एक मजबूत क्रेडिट स्कोर, समय पर टैक्स फाइलिंग का इतिहास, स्थिर नौकरी और ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार की आवश्यकता होती है. चूंकि इन लोन में उन्हें कोलैटरल नहीं होता है, इसलिए लोनदाता को अधिक जोखिम का सामना करना पड़ता है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर अधिक ब्याज दरें और प्रोसेसिंग शुल्क लगते हैं. अधिक लागत के बावजूद, अनसिक्योर्ड लोन मूल्यवान एसेट को गिरवी रखे बिना सुविधाजनक और फंड तक एक्सेस प्रदान करते हैं.

सिक्योर्ड लोन बनाम अनसिक्योर्ड लोन: आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है?

सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच निर्णय आपकी फाइनेंशियल स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करता है. यह गाइड आपको प्रमुख अंतरों को समझने और अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनने में मदद करेगी.

अगर आप किसी एसेट का जोखिम नहीं करना चाहते हैं, तो अनसिक्योर्ड लोन आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है. वे बिना कोलैटरल आवश्यकताओं के उधार लेने में सुविधा प्रदान करते हैं और इसे अधिक तेज़ी से प्रोसेस किया जा सकता है. मजबूत क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय के साथ, आप उच्च ब्याज दरों के बावजूद अनुकूल शर्तों को सुरक्षित कर सकते हैं.

अनसिक्योर्ड और सिक्योर्ड लोन के बीच चुनने में आपकी मदद करने वाले 4 अन्य कारक

पर्सनल लोन सहित सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच चुनने के बारे में अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने के लिए, यहां बताया गया है कि आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार कौन सा प्रकार सबसे अच्छा है.

1. कोलैटरल के साथ आपकी सुविधा

कोलैटरल वह मुख्य घटक है जो आपको सिक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई करने की अनुमति देता है. उदाहरण के लिए, आप कंपनी शुरू करने के लिए फंड उधार लेने के लिए अपने घर को गिरवी रख सकते हैं. या आप पैसे का लाभ उठाने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट (जैसे FDs या अन्य सिक्योरिटीज़) को गिरवी रख सकते हैं. लोनदाता के पास आपके कोलैटरल के लिए न्यूनतम वैल्यू हो सकती है, जिसे वे कभी-कभी सिक्योरिटी स्वीकार नहीं करते हैं. इसके अलावा, आपकी सिक्योरिटी की वैल्यू आपको प्रदान की गई लोन राशि से अधिक होगी. इन बातों को ध्यान में रखते हुए, यह तय करें कि सिक्योरिटी को गिरवी रखना आपके लिए काम करता है या नहीं. अगर आप खुद को मूल्यवान एसेट को गिरवी रखकर जोखिम का सामना नहीं कर रहे हैं, तो आप इस लोन का विकल्प चुन सकते हैं.

2. आपकी आर्थिक आवश्यकता

सिक्योर्ड लोन होम लोन के मामले में 25 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि पर अधिक लोन राशि प्रदान करते हैं, उदाहरण के लिए. इसके बजाय, आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और अन्य लेंडर-विशिष्ट योग्यता शर्तों के आधार पर आपको अनसिक्योर्ड लोन मंजूर किया जाता है. इस प्रकार, सिक्योर्ड लोन की तुलना में लोन राशि और अवधि सीमित और कम होती है. इसलिए, लोन के लिए अप्लाई करते समय, अपनी ज़रूरतों को ध्यान में रखें और अपने लक्ष्यों के अनुसार सबसे अच्छा प्रकार चुनें. उदाहरण के लिए, अनसिक्योर्ड लोन के साथ अपने नए घर के लिए इलेक्ट्रॉनिक्स और फर्नीचर खरीदना एक अच्छा विचार है क्योंकि आप अपनी आय से फंड का उपयोग करके तुरंत अपने लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

3. अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपकी समयसीमा

अनसिक्योर्ड लोन एक कोलैटरल-मुक्त लोन है. इसलिए, आप इसके लिए आसान और आसान शर्तों में अप्लाई करते हैं और बिना देरी के इसे एक्सेस करते हैं. इससे परिवार में शादी, हॉस्पिटलाइज़ेशन की लागत और घर की मरम्मत जैसी तात्कालिक आवश्यकताओं के लिए ये लोन अधिक उपयुक्त हो जाते हैं. अगर आप बिज़नेस के विस्तार में निवेश करना चाहते हैं या अपने ऑपरेशन के लिए नया परिसर खरीदना चाहते हैं, तो आपको लंबी अवधि के लिए पर्याप्त फंड की आवश्यकता होगी. इस मामले में, प्रॉपर्टी पर लोन जैसे सिक्योर्ड लोन आपकी सहायता करते हैं. अनसिक्योर्ड लोन एक कोलैटरल-मुक्त लोन है. इसलिए, आप इसके लिए आसान और आसान शर्तों में अप्लाई करते हैं और बिना देरी के इसे एक्सेस करते हैं. इससे परिवार में शादी, हॉस्पिटलाइज़ेशन की लागत और घर की मरम्मत जैसी तात्कालिक आवश्यकताओं के लिए ये लोन अधिक उपयुक्त हो जाते हैं. लेकिन, अगर आप बिज़नेस के विस्तार में निवेश करना चाहते हैं या अपने ऑपरेशन के लिए नया परिसर खरीदना चाहते हैं, तो आपको लंबी अवधि के लिए पर्याप्त फंड की आवश्यकता होगी. इस मामले में, प्रॉपर्टी पर लोन जैसे सिक्योर्ड लोन आपकी सहायता करते हैं.

4. आपका क्रेडिट स्कोर

जब आप कोलैटरल-मुक्त लोन लेते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण होता है क्योंकि लेंडर आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन कर सकता है. यहां, 685 से अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर उच्च मूल्य वाला लोन स्वीकृति प्रदान करेगा. इसके विपरीत, आपके क्रेडिट स्कोर के साथ, सिक्योर्ड लोन लेते समय आपको सुविधाजनक लोन शर्तों पर भारी स्वीकृति प्राप्त करने की कुंजी आपकी एसेट है. इसलिए, अगर आपका क्रेडिट स्कोर समान है, तो आपके लिए सिक्योर्ड लोन का विकल्प चुनना अधिक किफायती हो सकता है. अगर आपकी आवश्यकताएं तुरंत नहीं हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर को भी बेहतर बना सकते हैं, और फिर अनसिक्योर्ड लोन ले सकते हैं.

इन प्रकार के लोन को समझने से आपको अपनी ज़रूरतों के लिए सही विकल्प चुनने में मदद मिलेगी, जिससे आपको योजनाबद्ध और अप्रत्याशित खर्चों से निपटने का सबसे आसान और तेज़ तरीका मिलेगा.

*नियम व शर्तें लागू